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        大額存單開閘 一年期利率預(yù)測超4%

        2015-08-25 21:40:04
        金融周刊 2015年22期
        關(guān)鍵詞:大額存單投資人

        面向企業(yè)和個人的大額存單正式推出。6月2日,中國人民銀行發(fā)布《大額存單管理暫行辦法》?!掇k法》規(guī)定,個人認購大額存單的門檻為30萬元,機構(gòu)投資人則不低于1000萬元。同時,大額存單可以轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回,還可以用于辦理質(zhì)押。

        門檻個人認購門檻不低于30萬

        大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的記賬式大額存款憑證。大額存單的發(fā)行主體為銀行業(yè)存款類金融機構(gòu),包括商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村合作金融機構(gòu)以及中國央行認可的其他金融機構(gòu)等。

        央行有關(guān)負責人表示,大額存單推出初期,將首先在自律機制核心成員范圍內(nèi)試點發(fā)行。此后,央行將結(jié)合利率市場化改革進程,以及大額存單市場發(fā)展情況,有序擴大發(fā)行人范圍。

        大額存單的投資人包括個人、非金融企業(yè)、機關(guān)團體等非金融機構(gòu)投資人;鑒于保險公司、社?;鹪谏虡I(yè)銀行的存款具有一般存款屬性,且需繳納準備金,這兩類機構(gòu)也可以投資大額存單。

        考慮到不同投資群體投資能力的差異,《辦法》在存單起點金額設(shè)計上對個人和機構(gòu)投資人有所區(qū)別。個人投資人認購的大額存單起點金額不低于30萬元,機構(gòu)投資人則不低于1000萬元。未來,結(jié)合利率市場化推進進程和金融市場發(fā)展情況,央行可對大額存單起點金額適時進行調(diào)整。

        流通可轉(zhuǎn)讓、提前支取、辦理質(zhì)押

        從國際經(jīng)驗看,成熟金融市場國家的大額存單都可以流通轉(zhuǎn)讓,而且活躍的二級市場是推進存單市場發(fā)展的重要前提。借鑒國際經(jīng)驗并結(jié)合企業(yè)、個人等不同投資主體的交易需求, 《辦法》規(guī)定大額存單可以轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回。

        大額存單轉(zhuǎn)讓可以通過第三方平臺開展,轉(zhuǎn)讓范圍限于非金融機構(gòu)投資人及央行認可的其他機構(gòu);通過發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單,可以根據(jù)發(fā)行條款通過自有渠道辦理提前支取和贖回。此外,大額存單還可以用于辦理質(zhì)押。

        根據(jù)《存款保險條例》,大額存單作為一般性存款,納入存款保險的保障范圍。

        利率一年期大額存單預(yù)測超4%

        大額存單發(fā)行利率以市場化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息,浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率(以下簡稱Shibor)為浮動利率基準計息,與現(xiàn)有的儲蓄存款以央行基準利率為定價基礎(chǔ)不同。

        招商銀行相關(guān)負責人表示,大額存單的收益率與保本型銀行理財產(chǎn)品的收益率差距較小。目前推測,一年期大額存單的利率約為4.1%-4.2%;而保本型銀行理財產(chǎn)品在經(jīng)過4月份降準、5月份降息之后,其收益率也已經(jīng)出現(xiàn)了大幅下滑。

        追訪工行或?qū)⑹着瞥龃箢~存單產(chǎn)品

        工商銀行相關(guān)負責人介紹,目前,工商銀行已經(jīng)做好了面向個人和公司客戶發(fā)行大額存單的各項準備工作,工商銀行將力爭首批發(fā)行。

        至于對銀行負債成本的影響,工行的相關(guān)負責人表示,由于發(fā)行大額存單是推進利率市場化的重要手段,其定價由市場供求關(guān)系確定,價格也有一個雙向波動的過程,在推出初期,大額存單可能會對銀行的負債成本形成一定的影響。

        “預(yù)計推出初期對銀行負債形成一定影響,比如60年代初美國大額存單價格比同期限定期存款高出1.25-1.75個百分點。”該負責人表示,工商銀行會通過相應(yīng)的資金運用安排來加以消化。但隨著市場的成熟和利率市場化的深入推進、傳統(tǒng)存款利率限制的逐漸放開,大額存單利率與傳統(tǒng)存款利率的成本差異也將逐漸縮小。

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