郝麗芬

摘要：高新技術(shù)的迅猛展，使得信用卡的使用更為便捷，尤其是隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的快速發(fā)展，使得網(wǎng)絡(luò)信用卡犯罪的比例也在逐年的成倍增長(zhǎng)。而網(wǎng)絡(luò)信用卡犯罪本身存在著的隱蔽性、虛擬性、偵查難的問題，以及我國(guó)刑法對(duì)網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪規(guī)定的立法空白，都使得對(duì)網(wǎng)絡(luò)信用卡犯罪的研究更加迫切。本文試對(duì)網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙進(jìn)行分析。以期能夠提出合理的建議更好的解決網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙猖獗的現(xiàn)狀。

關(guān)鍵詞：信用卡；網(wǎng)絡(luò)詐騙；高新技術(shù)

一、網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙罪的現(xiàn)狀分析

多年的實(shí)踐證明了，不論是發(fā)生嚴(yán)重自然災(zāi)害還是遇到金融危機(jī)，并不會(huì)使銀行卡支付體系發(fā)生較大變動(dòng)，銀行卡的普及對(duì)維持經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展方面發(fā)揮著不可替代的作用。銀行卡分為信用卡和借記卡兩種。我國(guó)刑法中所指的信用卡是廣義上的，即包括信用卡和借記卡。在網(wǎng)絡(luò)不斷發(fā)展的同時(shí)，又產(chǎn)生了一種新型的虛擬信用卡——網(wǎng)絡(luò)信用卡。這種信用卡由于轉(zhuǎn)賬交易、支付交易、金融投資等都在計(jì)算機(jī)上操作，所以具有更高的隱秘性。一旦犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行犯罪，注定這種犯罪活動(dòng)具有隱秘性高、波及范圍廣、易逃避法律制裁的特點(diǎn)。犯罪分子看到了網(wǎng)絡(luò)信用卡犯罪的優(yōu)勢(shì)，于是近幾年網(wǎng)絡(luò)詐騙呈現(xiàn)迅猛增長(zhǎng)的趨勢(shì)。

網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪是一種新的犯罪，與傳統(tǒng)信用卡詐騙是不一樣的，有較大區(qū)別的。目前，網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙有了新動(dòng)向，具體表現(xiàn)在：

（一）盜取信用卡信息資料是實(shí)施犯罪的基礎(chǔ)

實(shí)施網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙罪的前提是必須掌握用戶的信用卡資料，由于信用卡在線支付的特征，信用卡信息獲取用戶信息方便，犯罪分子已經(jīng)從最開始的在ATM機(jī)上放置盜竊用戶信息的設(shè)備轉(zhuǎn)向開發(fā)電腦病毒，從而侵入用戶的電腦系統(tǒng)獲得用戶的信用卡信息?；蛘?，開發(fā)虛假的淘寶軟件，制作假的頁(yè)面，這種情況下，只要信用卡用戶沒有足夠的對(duì)網(wǎng)址正確與否的區(qū)分能力，那么犯罪分子就可以輕而易舉的在用戶輸入自己的銀行卡號(hào)和密碼時(shí)將其信息復(fù)制，造成巨大的財(cái)產(chǎn)損失。

（二）犯罪行為的跨國(guó)性

網(wǎng)絡(luò)信號(hào)的全球化覆蓋，也使得網(wǎng)絡(luò)信用卡犯罪具有跨國(guó)性的特點(diǎn)，網(wǎng)絡(luò)不僅給人們的生活帶來了便利，同時(shí)也給犯罪分子創(chuàng)造了前所未有的便利條件。犯罪人可以通過利用全球網(wǎng)絡(luò)獲得配害人信用卡信息，從而實(shí)行跨國(guó)信用卡詐騙犯罪。

網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪的類型分析

我國(guó)刑法中對(duì)信用卡詐騙規(guī)定了四中情形。對(duì)比信用卡詐騙罪，可以將網(wǎng)絡(luò)

二、信用卡詐騙歸納為以下幾種類型

（一）冒用他人信用卡進(jìn)行網(wǎng)上消費(fèi)

犯罪分子通過網(wǎng)絡(luò)盜取他人的信用卡信息，或者冒充辦理信用卡的工作人員，或者以其他途徑獲得他人信息，之后再利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行消費(fèi)行為。而且通常在其已侵害了持卡人的權(quán)益時(shí)，持卡人仍不知情。所以，廣大的公民在使用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行消費(fèi)時(shí)，也應(yīng)當(dāng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)信用卡可能存在的風(fēng)險(xiǎn)有所了解。

（二）偽造信用卡并使用

這類行為由網(wǎng)絡(luò)黑客或者銀行內(nèi)部人員所為，網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙的實(shí)施主體通常都具有高超的專業(yè)技能，他們甚至可以侵入到銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)內(nèi)部，從而獲得信用卡持有人的信息。偽造信用卡主要有兩種表示方式，一是在真的信用卡基礎(chǔ)上進(jìn)行偽造，比如在空卡上隨意復(fù)制，弄出錯(cuò)誤的信息；二是完全模仿，包擴(kuò)模仿真實(shí)的信用卡

（三）使用信用卡后拒付

這種犯罪類型較之于前兩種，出現(xiàn)的較晚一些。主要針對(duì)網(wǎng)絡(luò)特約商戶，傳統(tǒng)的信用卡交易往往是信用卡持卡人先付款再收到貨物，即使是特約商戶也能即時(shí)獲得用戶的簽名或者是身份證明。但由于網(wǎng)絡(luò)的特殊性，特約商戶承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)則大大加強(qiáng)。若是信用卡用戶拿到貨物之后卻拒絕承認(rèn)自己已收到貨物，此時(shí)商戶又提供不了用戶的簽名或者是身份證明，那么商戶就面臨著自己承擔(dān)損失的風(fēng)險(xiǎn)。近幾年犯罪分子經(jīng)常利用這樣的規(guī)則機(jī)制，在收到貨物后卻假裝沒有收到主動(dòng)向銀行提出拒付投訴，以這樣的方式來占有網(wǎng)絡(luò)信用卡用戶的財(cái)產(chǎn)。這種犯罪國(guó)外的發(fā)生率比較高，而且也較典型，雖然我國(guó)這類的犯罪還較少，但我們絕不可以掉以輕心。

三、網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙的立法完善

（一）將“信用卡”做擴(kuò)大解釋

將我國(guó)刑法第一百九十六條中的信用卡做擴(kuò)大解釋，即這里的信用卡不僅包括通常意義上有形的信用卡，還應(yīng)當(dāng)包括網(wǎng)絡(luò)信用卡。

（二）將使用信用卡后拒付的行為寫入刑法第一百九十六條

我國(guó)的信用卡詐騙罪中只規(guī)定了四種行為，并不能完全的涵蓋網(wǎng)絡(luò)詐騙罪的所有情況。

可以在我國(guó)《刑法》第196條的增加一項(xiàng)：“……（五）使用信用卡后拒付的?！?/p>

（三）修改刑法第一百九十六條關(guān)于盜竊信用卡并使用的相關(guān)規(guī)定

盜竊信用卡并使用的，認(rèn)定為盜竊罪。但按照兩高的司法解釋的規(guī)定，此種盜竊信用卡的行為則應(yīng)評(píng)價(jià)為信用卡詐騙罪。本人認(rèn)為盜竊信用卡信息當(dāng)然屬于盜竊信用卡的應(yīng)有之義。如果犯罪分子盜竊了他人的信用卡信息又利用網(wǎng)絡(luò)實(shí)施使用他人的信用卡信息進(jìn)行詐騙活動(dòng)，此時(shí)，就出現(xiàn)了法條之間的沖突。當(dāng)然，按照法律的位階來說，司法解釋的位階當(dāng)然低于刑法的位階，這種情況就只能適用刑法的規(guī)定。只是，這樣就會(huì)造成兩高關(guān)于網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪的唯一規(guī)定形同虛設(shè)，所以，本人認(rèn)為應(yīng)當(dāng)刪除刑法第一百九十六條關(guān)于盜竊信用卡并使用的規(guī)定。

四、結(jié)語(yǔ)

隨著社會(huì)的進(jìn)步，越來越多的犯罪成為可能。這些犯罪大都具有隱蔽性強(qiáng)，不易被偵查的特點(diǎn)，面對(duì)這樣的情況，完善我國(guó)的立法刻不容緩。所以，一方面，我們可以對(duì)法律在保持原有基本原則的前提下做擴(kuò)大解釋，使其適應(yīng)不斷變化的新情況。另一方面，針對(duì)新出現(xiàn)的情況，適當(dāng)?shù)膶?duì)法律進(jìn)行修改也是必不可少的。