李莉+姚遠+翟佳

注：本文受河南省政府決策研究課題（2014336）資助

【摘 要】金融市場上存在著種種失靈現象，決定了加強金融監(jiān)管的必要性。本文結合河南省地方金融監(jiān)管現狀，運用基于模糊集的多屬性決策方法，評估河南省地方政府金融監(jiān)管績效，并據此提出改善河南省地方金融監(jiān)管的具有針對性和可操作性的對策建議。

【關鍵詞】地方政府；金融監(jiān)管；績效評估

一、引言

金融是現代經濟的核心，金融的繁榮促進了經濟的發(fā)展。同時，如缺乏有效監(jiān)管機制，金融風險的泛濫也容易對宏觀經濟產生難以預料的負面影響。因此，金融產業(yè)的快速發(fā)展必然對政府的金融管理權的合理配置與調適產生需求。

當前我國的金融管理體制，以“一行三會”的垂直監(jiān)管體系為主要內容。在河南省，證監(jiān)會只設立到省級，銀監(jiān)局能到地級市，保監(jiān)局在部分地市有，只有中國人民銀行的分支可以到區(qū)縣。

目前，學術界和政府對地方金融監(jiān)管的職能和體系已經開展了一定的研究，但是地方金融監(jiān)管績效評估的成果并不多見。因此，本文在前人相關研究的基礎上，結合河南省地方金融監(jiān)管現狀和河南省地方政府金融監(jiān)管績效評估的實證研究，提出改善河南省地方金融監(jiān)管具有針對性和可操作性的對策建議。

二、地方金融監(jiān)管的相關概念

通常，金融管理權是政府通過金融規(guī)制和放松管制、降低交易費用的平衡，在產權明晰的金融制度的基礎上，實現資源合理配置、促進金融穩(wěn)定與安全、實現普惠制金融體系等政府職權，在金融領域實行計劃、組織、指揮、協(xié)調和控制的權力。簡言之，與金融管理有關的政府職權，通常包括貨幣調控、金融發(fā)展與金融監(jiān)管等三大職權。

與之相對應的地方政府金融監(jiān)管，指的是地方政府主管金融的機構在地方政府和國家主管金融部門的統(tǒng)一領導下，依據國家有關法律法規(guī)在一定權限內對一定地域范圍內的金融機構實施的各種監(jiān)督和管理措施，包括金融機構的設立和金融市場的市場準入、退出等等監(jiān)管內容，目的在于保證金融機構安全、穩(wěn)健運行，促進地方經濟與社會和諧發(fā)展。

三、河南省地方金融監(jiān)管的發(fā)展現狀

2009年，根據《中共河南省委河南省人民政府關于印發(fā)河南省人民政府機構改革實施意見的通知》（豫文〔2009〕18號），設立河南省政府金融辦，為省政府組成部門，將進一步統(tǒng)籌河南省經濟金融協(xié)調發(fā)展，服務全省經濟發(fā)展大局。

1.當前地方金融監(jiān)管的工作成效

隨著金融業(yè)的發(fā)展，金融監(jiān)管的實踐也日益深入。我國各級地方政府紛紛采取措施不斷完善金融監(jiān)管、促進金融業(yè)良性發(fā)展，各地政府金融監(jiān)管實踐此起彼伏、精彩紛呈。通過分析河南省地方政府金融監(jiān)管實踐，發(fā)現河南省金融監(jiān)管的獨特性和成功之處，能為完善河南省地方金融監(jiān)管體系提供十分有益的啟示和借鑒。河南省地方政府成立了金融辦，彌補了一行三局縱向分業(yè)管理的不足，加強橫向監(jiān)管與協(xié)調，較好地解決了地方政府金融監(jiān)管條塊分割的問題，既促進了地方金融產業(yè)的發(fā)展，產生了顯著的地方金融中心集聚效應，又有利于解決一系列金融和經濟風險問題，維護了地方政府金融體系的安全性和穩(wěn)定性。

2.當前地方金融監(jiān)管中出現的問題和矛盾

當前的金融監(jiān)管體系具有其一定的特色和優(yōu)勢，總體上適應河南省金融業(yè)的發(fā)展，也取得了一定的成效，但與其他地區(qū)相比仍存在不小的差距。

地方金融管理工作缺乏協(xié)調機制，需要統(tǒng)籌調度；地方金融管理工作中法律體系不健全，缺乏法律依據：目前河南省地方政府開展金融管理所依據的相關法規(guī)，基本上都是由中國銀監(jiān)會、中國人民銀行、中國保監(jiān)會和中國證監(jiān)會制定的規(guī)范性文件，而不是結合河南省實際制定的地方性法規(guī)，其法律效力較低，在實際中很難作為地方執(zhí)法的依據；地方金融監(jiān)管技術人才基礎落后：河南省金融人才發(fā)展整體水平與經濟發(fā)達省份相比仍有差距，存在總量不足、結構不優(yōu)、高端金融人才特別是領軍人才匱乏等問題。

四、河南省地方政府金融監(jiān)管績效評估

地方政府金融監(jiān)管績效評估是指為提高地方政府金融監(jiān)管績效，社會公眾、“第三方”或考評專家等評估主體，運用一系列的評估措施、機制和技術盡可能客觀準確地測定地方政府實現金融監(jiān)管目標的情況，并將評估結果及時反饋給被考評對象的過程。

建立地方政府金融監(jiān)管績效指標體系是評估的關鍵，既要遵循一定的原則，又要結合地方政府監(jiān)管機構自身的實際情況。因此，具體評估指標設計為4類。如下表所示：

范疇，在一定程度上被視為是不同屬性的綜合體。模糊集在評價客觀事物的復雜性和人類思維的模糊性時，有極強的適用性。因此，本文采用基于模糊集的多屬性決策方法來評估河南省地方政府金融監(jiān)管績效水平。

以河南省鄭州市、開封市以及洛陽市為樣本，對地方政府金融監(jiān)管績效展開實證測評研究，所用數據均是于2014年通過調查問卷的形式調查收集，在這3個市區(qū)隨機訪談了包括66家金融機構。將這些金融機構代表對各指標的評價按上述提出的方法進行處理，求得3個地區(qū)地方政府金融監(jiān)管的綜合期望值，得出3個地區(qū)中鄭州市政府的金融監(jiān)管績效最高。

五、結論及對策建議

從實證結果來看，樣本政府金融監(jiān)管績效評估工作總體上取得了一定成效，金融監(jiān)管水平、監(jiān)管效率有所提升。但外部監(jiān)管治理上整體水平不高；監(jiān)管獨立性不強，透明度偏低，責任性有待提高，操守性有待加強。因此，要突破現有推進和深化地方金融監(jiān)管績效評估的局限，從推進金融大部制改革，深化政府金融監(jiān)管體制改革、探索區(qū)域金融監(jiān)管運作機制、完善地方金融監(jiān)管機制等更加宏觀方面出發(fā)，完善河南省地方金融監(jiān)管體系，加快轉變地方政府金融監(jiān)管部門職能，健全責任追究制度，提高信息公開的數量和質量，提高工作人員的綜合素質，維護河南省地方金融穩(wěn)定和金融安全。

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作者簡介：

姚遠（1975-），女，河南開封人，博士，教授，從事風險管理研究；李莉（1991-），女，河南鎮(zhèn)平人，管理科學與工程碩士研究生，研究方向：風險管理。endprint