郭仕捷

摘要：國際金融消費與經(jīng)濟(jì)發(fā)展成雙向因果關(guān)系，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高地區(qū)國際金融消費水平往往較高，而國際金融消費能有效促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；法制環(huán)境建設(shè)完善地區(qū)國際金融消費水平較高，反之，國際金融消費水平較低，完善的法制建設(shè)環(huán)境為國際金融消費發(fā)展提供良好的社會環(huán)境；網(wǎng)絡(luò)全球化關(guān)系越緊密地區(qū)國際金融消費水平越高，法制建設(shè)和網(wǎng)絡(luò)全球化二者之間呈此消彼長的關(guān)系。

關(guān)鍵詞：法制環(huán)境；網(wǎng)絡(luò)全球化；國際金融消費；經(jīng)濟(jì)新常態(tài)

中圖分類號：F835.1文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：2095-4379-（2015）20-0215-01

一、背景

近年來，中國的國際金融消費水平飛速發(fā)展，在居民消費結(jié)構(gòu)中所占比重不斷擴(kuò)大。但同時國際金融消費存在著消費區(qū)域結(jié)構(gòu)、消費主體結(jié)構(gòu)、國際金融消費本身結(jié)構(gòu)不合理，法律體系不完善，監(jiān)管機(jī)制不健全等問題。為解決上述制約國際金融消費發(fā)展的問題，應(yīng)發(fā)揮國際金融消費促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，從法制環(huán)境、網(wǎng)絡(luò)全球化角度探討解決辦法，促進(jìn)國際金融消費健康發(fā)展。

二、法制環(huán)境、網(wǎng)絡(luò)全球化、國際金融消費三者關(guān)系模式分析

（一）國際金融消費促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

國際金融消費在促進(jìn)消費、擴(kuò)大內(nèi)需、提高消費者生活水平、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式等方面發(fā)揮了重要作用。國際金融消費對于居民消費需求提供的信貸產(chǎn)品和服務(wù)，可以有效增加居民消費需求，提高社會總消費水平。在現(xiàn)階段產(chǎn)能過剩的背景下，消費水平的提高對經(jīng)濟(jì)增長具有很大的促進(jìn)作用。

（二）法制環(huán)境建設(shè)促進(jìn)國際金融消費發(fā)展

通過法律制度的約束性，可以有效解決國際金融消費領(lǐng)域的信用缺失問題，從而更高的為經(jīng)濟(jì)增長和轉(zhuǎn)型服務(wù)?，F(xiàn)代社會是法制約束的社會，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)不僅是市場經(jīng)濟(jì)更是信用經(jīng)濟(jì)。解決信用缺失問題不僅需要道德教育，更重要的是要有法律制度的約束。積極推進(jìn)企業(yè)和個人征信系統(tǒng)法律建設(shè)，加強征信和金融法律知識的普及，營造良好的經(jīng)濟(jì)消費環(huán)境，從而促進(jìn)國際金融消費的發(fā)展。

（三）網(wǎng)絡(luò)全球化對于國際金融消費發(fā)展的雙重影響

網(wǎng)絡(luò)全球化是由某些個體間的社會關(guān)系構(gòu)成的相對穩(wěn)定的社會系統(tǒng)，它在國際金融消費的發(fā)展過程中發(fā)揮了重要作用：首先，提供了必要的社會介質(zhì)，有利于引導(dǎo)個體消費者轉(zhuǎn)變消費模式，樹立國際金融消費的意識，增加國際金融消費需求，拉動國際金融消費增長。其次，人們的消費行為和消費習(xí)慣易受外部周圍環(huán)境的影響，網(wǎng)絡(luò)全球化對個體消費者的消費行為和消費選擇有重大影響。企業(yè)管理者可以借助網(wǎng)絡(luò)全球化快速地獲取市場信息反饋，了解企業(yè)自身生產(chǎn)經(jīng)營狀況，了解市場需求，做出正確決策。

（四）法制環(huán)境與網(wǎng)絡(luò)全球化的關(guān)系

良好的法制環(huán)境會削弱網(wǎng)絡(luò)全球化的作用。法制環(huán)境有利于國際金融消費市場的規(guī)范化建設(shè)，其中包括金融主體的規(guī)范化經(jīng)營，信息來源渠道的規(guī)范化。法制的完善促使金融市場健康有序發(fā)展，個人和企業(yè)可以通過多渠道獲取大量的有用信息和經(jīng)濟(jì)資源，并且其可靠性大大增強。同時，法律環(huán)境比較于網(wǎng)絡(luò)全球化在規(guī)避風(fēng)險上強化作用更突出，尤其是在應(yīng)對全球性的金融危機(jī)時，法律制度可以采取對國際金融消費者的保障制度來指導(dǎo)國際金融消費市場的經(jīng)濟(jì)活動，而網(wǎng)絡(luò)全球化由于本身的自發(fā)性是難以集中控制和管理的，加上國際金融消費者對自身權(quán)利保護(hù)的意識越來越強烈，網(wǎng)絡(luò)全球化體系在國際金融消費市場中的作用地位將大大降低。

三、促進(jìn)國際金融消費的建議對策

（一）健全國際金融消費市場主體法律制度

國際金融消費市場主體主要是企業(yè)，企業(yè)立法應(yīng)成為國際金融消費市場主體立法的核心部分。建立健全與國際金融消費市場主體組織服務(wù)相關(guān)的法律、行政法規(guī)，日益豐富市場主體的組織形式，使國際金融消費市場主體的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)更加清晰、明確。

（二）加強國際金融消費領(lǐng)域人才隊伍法規(guī)建設(shè)

引進(jìn)高素質(zhì)的專門人才，充實金融隊伍，加強金融從業(yè)人員培訓(xùn)，通過建立健全金融人員資格考試和任職制度、加強現(xiàn)有人員的培訓(xùn)制度、提高內(nèi)部交流制度和工作人員獎懲制度，提高國際金融消費人員素質(zhì)，加強金融隊伍建設(shè)。

（三）完善國際金融消費監(jiān)管體系

強化國家金融監(jiān)管，確保金融法律的權(quán)威性和連貫性，突出依法監(jiān)管、風(fēng)險控制，強化整體監(jiān)管功能，打破內(nèi)部條塊分割、各自為政的傳統(tǒng)監(jiān)管方式，形成監(jiān)管合力；建立完善我國金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制自律機(jī)制，特別加強金融業(yè)、同業(yè)公會或協(xié)會自律性組織建設(shè)。建議加快銀行、信托、證券、保險、信用社等行業(yè)的自律制度建設(shè)、建設(shè)健全全國同業(yè)社會，制定同業(yè)公約、規(guī)范、協(xié)調(diào)經(jīng)營行為，以切實加強金融行業(yè)的自律約束。

（四）加強國際金融消費者權(quán)益保護(hù)法規(guī)體系建設(shè)

完善國際金融消費者權(quán)益保護(hù)的法律法規(guī)體系，建立健全國際金融消費者權(quán)益保護(hù)的行業(yè)自律機(jī)制，逐步構(gòu)建便捷有效的銀行業(yè)糾紛解決機(jī)制，并建立公眾金融教育服務(wù)體系。加大國際金融消費違法犯罪行為的打擊力度，合理規(guī)范國際金融消費行為，增強消費者維護(hù)金融秩序的自覺性和防范金融風(fēng)險的能力；提高全社會國際金融消費法律意識，重視全社會信用觀念的建立，確保國際金融消費安全、高效、穩(wěn)健運行，切實保障消費者合法權(quán)益，為國際金融消費發(fā)展提供良好的法律環(huán)境。

四、結(jié)語

明確法制環(huán)境、網(wǎng)絡(luò)全球化、國際金融消費之間關(guān)系，合理提出促進(jìn)三者關(guān)系良性發(fā)展的對策建議，從而突破傳統(tǒng)的過度依靠網(wǎng)絡(luò)全球化的發(fā)展模式，實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)全球化和法制法規(guī)雙向引導(dǎo)國際金融消費環(huán)境的良性發(fā)展，引導(dǎo)我國國際金融消費走向法律化的發(fā)展道路。以此為廣大群眾提供安全可靠的國際金融消費環(huán)境，使中國金融走進(jìn)百姓家庭，服務(wù)百姓，滿足人民群眾日益增長的物質(zhì)文化需求。

[參考文獻(xiàn)]

[1]吳紅軍.以法治思維引領(lǐng)國際金融消費權(quán)益保護(hù)工作[N].金融時報，2014-11-6.