一家早在2013年底便已被強(qiáng)制退出擔(dān)保業(yè)、連印章都被收繳的洛陽(yáng)公司，卻改頭換面在上海自貿(mào)區(qū)“復(fù)活”后大肆開(kāi)展線上線下“理財(cái)”業(yè)務(wù)，并通過(guò)精心設(shè)計(jì)的合同編織了一場(chǎng)投資大騙局。

南方周末記者 岳家琛

發(fā)自河南洛陽(yáng)、上海

2015年7月20日，洛陽(yáng)市公安局浩亞達(dá)案專案組發(fā)布通報(bào)，河南浩亞達(dá)投資擔(dān)保有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案，已共凍結(jié)涉案資金897萬(wàn)余元，追退違法所得60萬(wàn)余元。

此時(shí)，距公安機(jī)關(guān)正式立案已過(guò)去了66天，距離案發(fā)已近百日。而據(jù)天誠(chéng)會(huì)計(jì)事務(wù)所此前對(duì)浩亞達(dá)的審計(jì)結(jié)果，案件共涉及資金3.18億元。

此案爆發(fā)于4月13日，河南洛陽(yáng)一家名為浩亞達(dá)的擔(dān)保公司召集部分投資客戶開(kāi)會(huì)，董事長(zhǎng)丁春橋突然宣布集團(tuán)資金鏈斷裂，不能繼續(xù)支付投資者利息，也無(wú)法退回投資者本金。這些投資者中，多為中老年人。

由于浩亞達(dá)公司后期將公司開(kāi)至上海，并開(kāi)展線上業(yè)務(wù)，因而涉案的投資者遍布全國(guó)各地。

在整個(gè)洛陽(yáng)，2011年后，隨著第一家破產(chǎn)擔(dān)保公司盛歸來(lái)事發(fā)，大量擔(dān)保公司相繼崩盤。僅根據(jù)公開(kāi)資料整理，截至目前就已有超過(guò)120家擔(dān)保公司出事，浩亞達(dá)是其中名氣最大的一家，卻并不是最后一家。

合同戲法

走進(jìn)浩亞達(dá)公司位于上海虹口區(qū)西江灣路388號(hào)寫(xiě)字樓的辦公場(chǎng)所，整個(gè)樓層空無(wú)一人。印有浩亞達(dá)標(biāo)志的名片、蓋著浩亞達(dá)公章的協(xié)議書(shū)、鼓吹安全與誠(chéng)信的宣傳板，散落一地。

在房間的一個(gè)角落，資金統(tǒng)計(jì)表、收借款憑條被撕成碎屑，連同憑據(jù)上一個(gè)個(gè)的紅色手印。而房間的另一側(cè)，是用塑料袋包裹著的黃色“有求必應(yīng)”簽。

地上被撕壞的統(tǒng)計(jì)表中，有一份借款單位是上海輝煌通達(dá)理印務(wù)有限公司，項(xiàng)目為“通達(dá)理2期”，表中所載地點(diǎn)均在洛陽(yáng)，表后加蓋了部門主管的印章。

南方周末記者將毀壞的統(tǒng)計(jì)表拼接完好后發(fā)現(xiàn)，四個(gè)洛陽(yáng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)入賬金額總計(jì)3245萬(wàn)元——這個(gè)數(shù)字，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了這一項(xiàng)目合同上所載的應(yīng)募金額600萬(wàn)元。

事實(shí)上，在浩亞達(dá)事發(fā)后，關(guān)于3.18億資金的來(lái)源和去向，成為迷局。有投資者開(kāi)始將大家的合同進(jìn)行逐一統(tǒng)計(jì)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)許多項(xiàng)目的實(shí)際募集資金都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)合同上所載明的應(yīng)募資金。

將目前能搜集到，僅到期時(shí)間在2015年3月26日至2016年1月28日之間的合同拿到一起，共計(jì)25期涉及14家借款公司的項(xiàng)目。僅統(tǒng)計(jì)的這些項(xiàng)目，投資合同中注明的應(yīng)募資金為1.195億元，而據(jù)投資者統(tǒng)計(jì)目前自發(fā)拿出合同參與統(tǒng)計(jì)的，合計(jì)投入金額已達(dá)1.8083億元。

其中，“瑞雀服飾2期”投資項(xiàng)目，投資者拿出的合同中注明應(yīng)募金額為550萬(wàn)元。而實(shí)際上，將目前收集到的145份“瑞雀服飾2期”合同的投資金額累加后，實(shí)募金額為2071萬(wàn)元。

還有簽訂時(shí)間自2014年10月至2015年3月19日，借款單位為上海弘碩文化傳播有限公司的投資項(xiàng)目，共5期，應(yīng)募金額合計(jì)2550萬(wàn)元，實(shí)際募資3296萬(wàn)元。

而更加令人不解的是，當(dāng)南方周末記者向上海弘碩文化傳播有限公司一位名為張香芬的負(fù)責(zé)人了解情況時(shí)，對(duì)方表示，該項(xiàng)目早在2014年10月就已結(jié)束，公司與浩亞達(dá)已經(jīng)兩清。

南方周末記者與多家合同所寫(xiě)借款方企業(yè)的聯(lián)絡(luò)中發(fā)現(xiàn)，此類情況并非個(gè)案。而對(duì)這些超募資金的去向，浩亞達(dá)并未說(shuō)明。

不僅實(shí)際募集資金與項(xiàng)目應(yīng)募資金不符，就是投資者手上的合同本身，也充滿玄機(jī)。

趙桂芝女士是上述上海弘碩文化傳播有限公司標(biāo)的的投資者。翻開(kāi)浩亞達(dá)公司與趙桂芝女士簽訂的投資合同，當(dāng)事人由投資人趙桂芝（甲方）、轉(zhuǎn)讓人（乙方）、管理人（丙方）三方構(gòu)成。轉(zhuǎn)讓人是名為張鳳蘭的個(gè)人，浩亞達(dá)財(cái)富資產(chǎn)管理有限公司作為乙方轉(zhuǎn)讓人的授權(quán)代理，而丙方為安得保資產(chǎn)管理有限公司，提供債權(quán)資產(chǎn)管理服務(wù)。

根據(jù)工商信息顯示，乙方和丙方兩家公司法定代表人分別為丁春橋和其弟丁春鋼，張鳳蘭則是這兩家公司的股東之一。

所謂轉(zhuǎn)讓人，按照浩亞達(dá)業(yè)務(wù)員向投資者的解釋，即為所有投資者的代表。投資者先將錢款打入作為“轉(zhuǎn)讓人”的投資者代表，然后由代表將所有錢款打給借款企業(yè)。

投資者收到的到賬確認(rèn)書(shū)亦寫(xiě)明，收款人為張鳳蘭個(gè)人。

“即，張鳳蘭個(gè)人吸收了投資者的資金，并委托浩亞達(dá)代理。而一旦出現(xiàn)問(wèn)題，則由安得保負(fù)責(zé)擔(dān)保賠付?！币晃环扇耸糠治觥?/p>

據(jù)公司董事長(zhǎng)丁春橋此前向洛陽(yáng)市金融辦交代，出現(xiàn)資金緊張，難以給群眾支付利息、兌付本金等情況，是由丁春橋?qū)嶋H控制的安得保財(cái)務(wù)咨詢有限公司和安得保資產(chǎn)管理有限公司為融資中介，為借貸雙方提供擔(dān)保，采取債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債權(quán)收購(gòu)等模式進(jìn)行運(yùn)作的業(yè)務(wù)。

工商信息顯示，位于洛陽(yáng)的安得保財(cái)務(wù)咨詢有限公司成立于2011年6月2日；位于上海的安得保資產(chǎn)管理有限公司成立于2014年8月18日，法定代表人均為丁春橋之弟丁春鋼。

南方周末記者以投資者身份向經(jīng)手此案的一位法律人士詢問(wèn)，該人士分析：按照合同，雖然普通投資者一直都是在和浩亞達(dá)打交道，但浩亞達(dá)只是一個(gè)投資者“代表”的代理，出現(xiàn)問(wèn)題，提供擔(dān)保的是丙方。依目前的情況看，丙方安得保是否真的接手債權(quán)、資產(chǎn)等都是未知數(shù)，而且安得保并無(wú)實(shí)際運(yùn)營(yíng)和資金，很可能就算判決賠償也難以執(zhí)行。

2015年5月14日，上海市公安局虹口分局經(jīng)偵支隊(duì)對(duì)此立案，洛陽(yáng)警方隨后也正式立案。投資者亦向上海法院反映情況，相關(guān)法官建議直接與公安機(jī)關(guān)聯(lián)系，并拒絕了南方周末記者的采訪。

“膽子越來(lái)越大”

早年的浩亞達(dá)曾經(jīng)在洛陽(yáng)當(dāng)?shù)仡H有口碑。

南方周末記者拿到老板丁春橋的名片，可以看到其除任浩亞達(dá)董事長(zhǎng)外，還有著眾多光鮮亮麗的頭銜：洛陽(yáng)市西工區(qū)政協(xié)常委、洛陽(yáng)市信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)副理事長(zhǎng)……

浩亞達(dá)系最初成立于河南洛陽(yáng)，丁春橋系洛陽(yáng)人。河南浩亞達(dá)投資擔(dān)保有限公司于2006年10月注冊(cè)成立，是洛陽(yáng)第一批發(fā)展起來(lái)的擔(dān)保公司。

據(jù)多位浩亞達(dá)曾經(jīng)的高管向南方周末記者介紹，成立之初的四年，浩亞達(dá)經(jīng)營(yíng)規(guī)范，老板丁春橋亦十分誠(chéng)信。作為擔(dān)保公司的浩亞達(dá)，從不直接接手投資者的資金，而是在投資者和借款方之間充當(dāng)牽線搭橋的角色，以收取服務(wù)費(fèi)盈利，并抵押借款方相應(yīng)資產(chǎn)作為擔(dān)保。在這樣的運(yùn)營(yíng)下，浩亞達(dá)生意越做越大。

轉(zhuǎn)折發(fā)生在2011年。據(jù)離職高管謝樂(lè)向南方周末記者回憶，這一年放出去的多個(gè)項(xiàng)目最終產(chǎn)生了約9000萬(wàn)元的資金漏洞。

也正是2011年前后，多位曾經(jīng)和丁春橋一同創(chuàng)業(yè)的高管相繼離職。一位曾經(jīng)的高管表示，離職的原因是老板丁春橋資金運(yùn)作的膽子越來(lái)越大，不敢跟著做下去了。

隨著公司管理層的更換，經(jīng)營(yíng)方式等也隨之發(fā)生了改變。

亦是這一年，洛陽(yáng)安得保財(cái)務(wù)咨詢有限公司注冊(cè)成立。此后簽訂的投資合同中，浩亞達(dá)和安得保的公章均同時(shí)出現(xiàn)，分別為授權(quán)代理人和擔(dān)保資產(chǎn)管理人。該公司在隨后浩亞達(dá)的合同戲法中扮演著重要的角色。

丁春橋在事發(fā)后與維權(quán)代表見(jiàn)面時(shí)亦公開(kāi)回應(yīng)，公司在2012年時(shí)就已出現(xiàn)資金問(wèn)題，長(zhǎng)期以來(lái)依靠“拆東墻補(bǔ)西墻”的做法進(jìn)行彌補(bǔ)。也就是說(shuō)，投資者投資的款項(xiàng)并不一定全部按照協(xié)議上的規(guī)定去向借款方，而是匯入了浩亞達(dá)的資金池，另一頭連接著項(xiàng)目公司。

而上述情況，普通的投資者當(dāng)時(shí)并不知情。因?yàn)楫?dāng)時(shí)，浩亞達(dá)鋪天蓋地進(jìn)行形象宣傳和包裝，丁春橋個(gè)人和公司也獲得一系列官方榮譽(yù)——由洛陽(yáng)市工信局、發(fā)改委、西工區(qū)政協(xié)等部門頒發(fā)給浩亞達(dá)公司或老板個(gè)人的“2013洛陽(yáng)最具影響力企業(yè)領(lǐng)袖”、“2014年度優(yōu)秀政協(xié)委員”、“洛陽(yáng)市優(yōu)秀擔(dān)保機(jī)構(gòu)”榮譽(yù)稱號(hào)。

據(jù)洛陽(yáng)一位廣告從業(yè)者對(duì)南方周末記者回憶，2012年，洛陽(yáng)擔(dān)保行業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題，遍布于洛陽(yáng)市大街小巷的擔(dān)保公司宣傳廣告一夜之間悉數(shù)撤下，唯有浩亞達(dá)的廣告依然隨處可見(jiàn)。

對(duì)于浩亞達(dá)投資擔(dān)保問(wèn)題，洛陽(yáng)市金融辦也在公開(kāi)回應(yīng)中表示：按照市里統(tǒng)一要求，該公司于2013年12月27日已在《洛陽(yáng)日?qǐng)?bào)》及《洛陽(yáng)晚報(bào)》進(jìn)行公示，擬退出擔(dān)保行業(yè)。

洛陽(yáng)市金融辦還表示，2014年1月24日，洛陽(yáng)市西工區(qū)工信局按照監(jiān)管要求已收繳該公司印章，因該公司涉及債權(quán)追討問(wèn)題，至今未辦理工商注銷手續(xù)。

轉(zhuǎn)戰(zhàn)上海

為了繼續(xù)開(kāi)展業(yè)務(wù)，丁春橋把陣地挪到了上海灘。

印章被收繳的前一日，即2014年1月23日，丁春橋在上海注冊(cè)成立了浩亞達(dá)（上海）投資管理有限公司。

隨后，丁春橋在上海又分別于2014年5月26日和2014年8月18日注冊(cè)成立浩亞達(dá)財(cái)富資產(chǎn)管理有限公司和安得保資產(chǎn)管理有限公司。浩亞達(dá)公司原先在洛陽(yáng)開(kāi)展的業(yè)務(wù)2014年8月以后也改用上述兩家上海公司的公章開(kāi)展。

根據(jù)工商注冊(cè)信息顯示，以上三家在上海注冊(cè)的公司，地址均在上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)，登記機(jī)關(guān)為自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分局。

然而，根據(jù)南方周末記者在上海自貿(mào)區(qū)調(diào)查的結(jié)果，上述所有注冊(cè)于自貿(mào)區(qū)的公司，均為空殼公司。所載街道門牌號(hào)地址或干脆子虛烏有，或?yàn)樵缫褟U棄的工廠，或?yàn)槠渌镜刂贰d地址目前的公司證實(shí)，五年內(nèi)該處都沒(méi)有其他公司存在。

轉(zhuǎn)移到上海其實(shí)早有端倪。2013年12月3日，丁春橋在上海虹口注冊(cè)成立了上海浩亞達(dá)金融信息服務(wù)有限公司，目標(biāo)指向線上。這家公司所在的辦公地是浩亞達(dá)在上海唯一一處辦公場(chǎng)所，其余幾個(gè)上海公司的實(shí)際業(yè)務(wù)開(kāi)展也在這里。

正是在這里，浩亞達(dá)的線上產(chǎn)品——浩亞達(dá)e金融誕生。投資者需要首先注冊(cè)并綁定浩亞達(dá)e金融的賬號(hào)和匯付天下賬號(hào)，并通過(guò)匯付天下打款給浩亞達(dá)。本次事發(fā)后，浩亞達(dá)線上的投資受害者遍布全國(guó)各地。

據(jù)一位線上投資者向南方周末記者表示，線上從第149期開(kāi)始，發(fā)生崩盤，上海警方事發(fā)后已經(jīng)介入。

打開(kāi)浩亞大e金融的項(xiàng)目列表，這些產(chǎn)品平均年化收益為9%左右，高者可達(dá)13%，同時(shí)在線上和線下發(fā)售。最近的投資記錄發(fā)生在2015年4月30日16時(shí)33分，投資產(chǎn)品為抵押寶第152期。

而對(duì)于投資標(biāo)的介紹及抵押物信息，表述卻非常模糊，為“江蘇某企業(yè)”、“某物業(yè)一幢”等。

蹊蹺的是，直到2015年4月份，上海方面公司還在前程無(wú)憂等網(wǎng)站上發(fā)布了大量人員招聘，頗有一副大干事業(yè)的樣子。然而5月初有傳聞爆出，浩亞達(dá)的線上產(chǎn)品——浩亞達(dá)e金融，也爆雷了。5月8日，《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》的報(bào)道證實(shí)了上述消息。

窮途末路

就在4月份事發(fā)前后，浩亞達(dá)還在上海完成了一系列動(dòng)作。

洛陽(yáng)浩亞達(dá)資金鏈斷裂，無(wú)法兌付投資者本息前夕，浩亞達(dá)老板丁春橋以一個(gè)億的注冊(cè)資本成立了上海浩亞達(dá)股權(quán)投資基金管理有限公司，新注冊(cè)公司地址仍舊是上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)一座早已廢棄的廠房。

與此同時(shí)，曾經(jīng)的舊公司，名稱、股東、法定代表人，均在短時(shí)間內(nèi)進(jìn)行了變更。

4月28日，上海浩亞達(dá)金融信息服務(wù)有限公司（浩亞達(dá)e金融）名稱，變更為上海鷺鱗金融信息服務(wù)有限公司。

4月3日，一家名為上海鷺鱗投資有限公司的企業(yè)注冊(cè)成立，法定代表人為一個(gè)陌生的名字湯麗雅。這家公司取代原來(lái)的丁春橋等三人，成為上海浩亞達(dá)金融信息服務(wù)有限公司的股東。

這家看上去沒(méi)有一點(diǎn)浩亞達(dá)色彩的公司，其注冊(cè)地址卻與剛成立的、董事長(zhǎng)為丁春橋的上海浩亞達(dá)股權(quán)投資基金管理有限公司出奇地相似。地址亦均為虛假。

就在另一個(gè)金蟬脫殼的故事正在發(fā)生之時(shí)，投資者選擇了報(bào)案，依靠警方力量進(jìn)行解決。

在洛陽(yáng)，經(jīng)大量投資者證實(shí)，3月中下旬以后，到期的合同就已經(jīng)不能按時(shí)兌付了。但是直到3月26日，浩亞達(dá)仍在大量吸金。

當(dāng)日，合同編號(hào)為“王俊武3期”的投資項(xiàng)目，合同所載的借款本金為400萬(wàn)元，實(shí)際上，根據(jù)后期投資者簽訂的合同統(tǒng)計(jì)，該項(xiàng)目募集的資金逾1200萬(wàn)元。

另?yè)?jù)丁春橋本人曾經(jīng)表示，4月13日宣布資金鏈斷裂時(shí)，浩亞達(dá)公司賬戶僅有寥寥數(shù)萬(wàn)元。

與大量資金去向不明的同時(shí)，浩亞達(dá)公司給出的辦法是建議投資者對(duì)接其債權(quán)資產(chǎn)包。

在浩亞達(dá)發(fā)布的債券資產(chǎn)處置公告中，涉及的債券資產(chǎn)包括河南昇揚(yáng)硅業(yè)發(fā)展有限公司、鄭州鴻盛商貿(mào)公司等。但據(jù)投資人實(shí)地了解后反映，其債權(quán)資產(chǎn)盡是多年前的呆壞死賬，或產(chǎn)權(quán)不清，或經(jīng)法院多次判決無(wú)法執(zhí)行。

浩亞達(dá)專案組2015年7月20的通報(bào)中也提到，涉案房產(chǎn)共147套，但并未提及資產(chǎn)的質(zhì)量狀況。對(duì)于丁春橋等涉案人員狀態(tài)，通報(bào)中使用了“刑事強(qiáng)制措施”來(lái)描述。