張建華

農(nóng)村金融是農(nóng)村經(jīng)濟的核心，是城鎮(zhèn)化建設的推動力，如何充分發(fā)揮農(nóng)商行在縣域金融的主力軍作用，更好的服務“三農(nóng)”、惠及“三農(nóng)”，需要切實改善和強化金融服務，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品、支農(nóng)載體和服務工具，通過創(chuàng)新逐步改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。

一、從貸款產(chǎn)品處創(chuàng)新

農(nóng)村經(jīng)濟的多元化要求貸款品種服務多樣化，愈是專業(yè)化、個性化的貸款品種，愈能受到客戶的青睞。研發(fā)個性化產(chǎn)品需要樹立新的經(jīng)營理念，改變過去的以產(chǎn)品為中心主義，逐步向以客戶為中心主義轉變，圍繞客戶創(chuàng)造價值，針對不同層次客戶的需求，加快貸款產(chǎn)品的創(chuàng)新和整合，逐步推出貼近客戶、貼近農(nóng)村、貼近新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的系列貸款品種，如促進鄉(xiāng)鎮(zhèn)社區(qū)建設貸款、幫助農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款、新型家庭農(nóng)場貸款、農(nóng)村種養(yǎng)殖合作社專項貸款、棚膜蔬菜經(jīng)濟專項貸款、綠色產(chǎn)業(yè)的小微企業(yè)貸款等。以綜合化的貸款產(chǎn)品服務打通農(nóng)村融資渠道，促進農(nóng)戶、個體商戶、小微企業(yè)加快發(fā)展，增強客戶對系列產(chǎn)品的依賴度，全方位、廣布局、多層次的支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。

二、從支農(nóng)載體處創(chuàng)新

圍繞支持農(nóng)村經(jīng)濟結構調(diào)整和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，增加農(nóng)民收入，大力開展“陽光信貸工程”、金融服務進村入社區(qū)工程、“富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新工程”等，增強支農(nóng)實力；深入開展“信用工程”建設，引導農(nóng)民增強信用意識，與時俱進的建設信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)，在廣大農(nóng)村樹立無信用不立的思想觀念，努力營造良好的信貸市場環(huán)境和信用意識環(huán)境；探索多元化的合作模式，積極探索開展“銀行+政府+農(nóng)戶的模式”、“銀行+擔保公司+農(nóng)戶的模式”、“銀行+合作社+農(nóng)戶的模式”、“銀行+信用村鎮(zhèn)+農(nóng)戶的模式”，分擔貸款資金回流風險，解決融資瓶頸問題；認真開展幫扶建設，選定當?shù)氐霓r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)、大型農(nóng)戶、新型農(nóng)場主、農(nóng)村致富能手為幫扶對象，以先進帶后進，以富帶貧，以多樣化經(jīng)營帶動單一式經(jīng)營，幫助廣大農(nóng)民把支柱產(chǎn)業(yè)扶優(yōu)、規(guī)模扶大、效益扶強，加速農(nóng)民致富奔小康的進程，努力走出一條現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)之路。

三、從服務工具處創(chuàng)新

“農(nóng)信銀快匯”業(yè)務的全面普及，使全國80000家農(nóng)村（信用社、合作銀行、商業(yè)銀行）間的資金清算業(yè)務受益，可實現(xiàn)個人賬戶全國通存通兌、電子匯兌實時支付、銀行匯票異地辦理等業(yè)務，為廣大客戶提供快捷便利的服務。但相對一些大型城市商業(yè)銀行，農(nóng)商行的金融服務工具發(fā)展相對滯后，制約了支農(nóng)作用的發(fā)揮，因此應集中科技人員力量攻關，加大科技資金投入，加強科技平臺建設，優(yōu)化數(shù)據(jù)信息庫，逐步完備農(nóng)商行在區(qū)域內(nèi)乃至全國性的信息共享，為支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和自身發(fā)展構建新的平臺。

在全國金融機構加快經(jīng)營結構轉型的情況下，農(nóng)商行應大力實施“借船出海”戰(zhàn)略，依托省聯(lián)社的信息網(wǎng)絡和經(jīng)營指導，人民銀行的結算網(wǎng)絡，現(xiàn)代商業(yè)銀行的結算體系，為廣大農(nóng)民提供寬領域、多渠道、厚基礎的金融服務；同時發(fā)揮自身優(yōu)勢，揚長避短，充分利用其在農(nóng)村領域腿長、耳靈、信息廣的聚合優(yōu)勢，經(jīng)常深入農(nóng)村，強化宣傳，加強對農(nóng)民的資金支持和技能培訓，為廣大農(nóng)戶融資、融智、融技，發(fā)揮出農(nóng)商行的縣域金融的主力軍作用。