吳磊

在國際貿易實務過程中，通過資信調查了解買方基本信息，讓出口企業(yè)能夠及時、詳細并客觀地掌握目標客戶資信狀況的重要性毋庸置疑。與此同時，中國信保在處理理賠追償案件的實踐中，發(fā)現海外追償渠道反饋的調查信息在跟蹤交易風險、交易風險點梳理和歸納、不良買家監(jiān)控和識別等方面也同樣發(fā)揮著重要的作用。本文以一起具有借鑒意義的典型案例，說明中國信保海外追償渠道信息反饋的重要性，同時梳理和總結相關交易中的風險點，以供大家學習和參考。

案例

2013年年底，河北省一家紡織品出口企業(yè)A公司通過廣交會結識了一家希臘買方B公司。雙方通過協(xié)商訂下一筆金額為4.8萬美元出口機鉤床單的貿易合同。由于是首次交易，被保險人采取了風險相對較低的即期付款交單（DP）的支付方式。在貨物尚未到港時，B公司告知A公司稱其當前資金緊張，要求將支付方式變更為承兌交單（DA），并要求提貨后50天付款。這等于變相要求A公司先將貨權放給B公司，同時延長賬期。A公司將該情況向中國信保進行了通報。A公司認為交易金額不大，同時感覺到B公司態(tài)度誠懇，欲保持長期合作關系而為B公司提供必要的便利。

案件減損及處理

恰在此時，中國信保得到海外追償渠道的反饋，追償渠道在辦理涉及希臘買家的案件時，發(fā)現存在11起案件，涉案買方的貿易名稱相似，經營地點相近甚至為同一地點；深入調查后發(fā)現這些希臘企業(yè)彼此之間存在業(yè)務往來，系同一吉卜賽家族對外設立的多家公司。這11家買方集中向中國的出口企業(yè)進行采購，中國信保已陸續(xù)接到8個省份的出口企業(yè)針對上述買方的報損，總計涉案金額超過120萬美元。中國信保將收集到的信息進行整合，發(fā)現相關案件的案情較為相似，即案件項下交易原有支付方式均為DP，后買方要求將支付方式更改為DA或OA，在提取貨物之后拖欠貨款。同時中國信保海外渠道反饋稱這些買方在提貨后相互轉移資產。面對追討，這些公司的態(tài)度惡劣，回復追討的口徑也完全一致，即拒絕和解，且明確表示不怕對其提起訴訟?；谏鲜鲎酚懞驼{查結果，中國信保的海外渠道判斷上述案件項下的債務人很可能互相勾結，蓄意詐騙，案件所涉的吉卜賽家族為貿易詐騙團伙，不排除該團伙在詐騙行為屢屢得手的情況下繼續(xù)行騙的可能。

在得知此情況后，中國信保向全國范圍內的相關出口企業(yè)匯總并發(fā)布了《買方風險提示單》的預警信息，將海外追償渠道律師反饋的情況進行通報，同時將這一系列名稱相似買方的名單進行了公布。本案項下希臘B公司的貿易名稱和經營地址即同《買方風險提示單》中公布的信息相似，本案基本案情也同《風險提示單》中所述情況相同，由此中國信保認定本案項下買方B公司同《買方風險提示單》中所述涉嫌集團欺詐的吉卜賽家族存在密切的關聯關系，并將B公司的欺詐嫌疑及時告知A公司。A公司也及時對原有的放貨給B公司的貨物處理方案給予了否定。由于該出運產品為機鉤床單，屬于專門為B公司定制的產品，產品上帶有B公司名稱的商標，且該產品屬于高檔家居裝飾品，并非日用必需消費品，顏色、花紋和風格等具有很強的人群針對性，尺寸規(guī)格也較為特殊，A公司多方聯系以轉賣相關貨物，最終法國A公司以2.7萬美元的價格購買此筆貨物。 在轉賣完成后，中國信保就案件項下A公司轉賣貨物的差價損失及二次轉賣過程中產生的費用損失進行了賠付。由于中國信保海外渠道及時的信息反饋，避免了案件項下貨物款項的全損。

更為可喜的是，在中國信保相關信息的整合下，涉案存在關聯關系的欺詐買方名單不斷擴充，最終擴展為18個買方。同時多家中國出口企業(yè)及時收到了中國信保發(fā)送的《買方風險提示單》，原計劃的出運被緊急叫停，最終實現止損減損金額超過100萬美元，有效避免了集團欺詐導致的損失進一步擴大。

案例分析及啟示

本案屬于一起通過中國信保追償渠道的重要信息反饋，最終幫助出口企業(yè)及時止損，最終減損效果較為成功的典型案例。在保險雙方的積極努力，以及海外渠道、中國信保、出口企業(yè)三方信息的共享和聯動下，本有可能擴大的損失勢頭得以遏制，中國信保風險管控的職能優(yōu)勢得以體現。綜合本案的整個處理過程，以下的啟示可共出口企業(yè)參考。

綜合利用中國信保海外渠道反饋，多方了解買家信息

常言道：“知己知彼，百戰(zhàn)不殆?！痹诔隹谄髽I(yè)同國外買方進行交易前，資信調查必不可少。與此同時，中國信保海外追償渠道的信息反饋，同樣在貿易風險監(jiān)控、結算方式確定，以及糾紛處理決策中起到非常重要的參考作用。比如追償渠道在集中出險的買方追償過程，發(fā)現了某些案件存在的關聯性和共性，將相關買方進行深入的調查，并將得到的信息向中國信保進行反饋，中國信保將得到的信息加以分析和整合，在案件處理過程中及時地進行了風險控制。出口企業(yè)在同國外買家進行交易時，也應該從資信調查、協(xié)會或平臺信息、追償渠道反饋信息等多方面盡可能多地對買方的相關情況進行了解和掌握，做到交易時心中有數，在出現相關風險時能夠通過信息的整合分析做出合理的判斷和決策。

重視理賠追償反哺功能，多種手段進行貿易風險監(jiān)控

中國信保在處理理賠追償業(yè)務過程中，直接面對著相關業(yè)務出險前線，對于出險的行業(yè)、國別和相關買方等情況有一定程度的了解，對于理賠追償反饋的信息，出口企業(yè)應當同時引起足夠的注重，特別是中國信保理賠追償案例反饋中梳理的國際貿易中的風險點，對交易中的風險常抓不懈，在實踐通過多種手段進行風險控制。

及時通報風險信號，同中國信保形成良性互動機制

出口企業(yè)在國際貿易實務中，遇到買方可能出現信用問題的風險信號時，需要及時向中國信保進行通報。如出現本案中可能引起風險增加的信號時，企業(yè)應及時地向中國信保進行通報，以便于中國信保能夠通過國內外的信息渠道了解和發(fā)現這些風險信號存在的一些共性特征，進而重點關注和監(jiān)控風險。本案之所以能夠實現較好的減損效果，“及時”兩個字發(fā)揮了重要作用。因此出口企業(yè)同有必要同中國信保建立起風險信息的及時傳遞、反饋、歸納與整合的常態(tài)，形成良好的信息互動機制，共同監(jiān)控風險，保障應收賬款的收匯安全。

審慎選擇支付方式，通過支付方式妥善控制風險

本案項下，在貿易協(xié)商階段，貿易雙方選擇了DP即期的支付方式，風險程度相對較低。貨物到港前，買方B公司要求變更為DA提貨后50天付款，風險等級驟然提升。在這種情況下，出口企業(yè)尤其要引起重視，變更風險較高的支付方式應當謹慎。試想A公司貿然將支付方式變更為DA，勢必會造成將來“財貨兩空”的局面。因此出口企業(yè)應當牢固樹立起“通過支付方式控制風險”的理念。

定制產品出運時，尤其注意拒收風險的防范

本案中A公司在尋求貨物轉賣過程中，由于貨物為定制，貨物風格具有較強的人群針對性，貨物的規(guī)格也較為特殊，這在一定程度上增加了貨物轉賣的難度。因此，出口企業(yè)在向買方出運定制的代工產品時，應當特別注重拒收風險的防范，減少和避免因貨物規(guī)格特殊而無法實現轉賣或退運銷售導致貨物難以處理的局面出現。

（作者單位：中國信保河北分公司）