徐英玲 高青農(nóng)商銀行

農(nóng)村信用社反洗錢現(xiàn)狀芻議

徐英玲 高青農(nóng)商銀行

國(guó)家“三農(nóng)”政策的推進(jìn)拉動(dòng)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，使得農(nóng)村市場(chǎng)異?；钴S，農(nóng)村信用社作為與農(nóng)村金融發(fā)展關(guān)系十分密切的單位，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的過程中也扮演著十分重要的角色，在維護(hù)農(nóng)村金融穩(wěn)定，凈化農(nóng)村金融市場(chǎng)具有重要作用。洗錢行為始終是農(nóng)村信用社所要面臨的重大挑戰(zhàn)，做好反洗錢工作對(duì)于農(nóng)村信用社的發(fā)展以及國(guó)家金融市場(chǎng)的發(fā)展都具有重要的現(xiàn)實(shí)意義，本文的寫作主要討論了農(nóng)村信用社反洗錢的現(xiàn)狀。

農(nóng)村信用社 反洗錢 現(xiàn)狀

最近幾年，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)雖然得到了飛速發(fā)展，但是我們不得不成為，農(nóng)村金融的發(fā)展，還有很長(zhǎng)一段路要走，特別是私營(yíng)、民營(yíng)企業(yè)的涌現(xiàn)，使得農(nóng)村信用社一時(shí)間不能找到最佳的方式來應(yīng)對(duì)，這也就為利用農(nóng)村信用社進(jìn)行洗錢活動(dòng)的人提供了一定的空子。面對(duì)這樣的情形，農(nóng)村信用社也在不斷完善自身的管理模式，不斷尋找新的反洗錢策略。根據(jù)目前我國(guó)農(nóng)村信用社發(fā)展的實(shí)際情況，農(nóng)村信用社反洗錢現(xiàn)狀主要體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：

一、農(nóng)村信用社內(nèi)部對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)有了顯著提高

農(nóng)村信用社內(nèi)部對(duì)反洗錢的正確、深刻認(rèn)識(shí)是實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社反洗錢工作的基礎(chǔ)，只有保證農(nóng)村信用社的工作人員了解洗錢的基本方式和途徑、危害等，工作人員才能更好的處理反洗錢業(yè)務(wù)。在過去農(nóng)村信用社反洗錢意識(shí)相對(duì)較弱，筆者根據(jù)多年工作經(jīng)驗(yàn)分析，造成這樣的問題的主要原因包括：一方面，在我國(guó)，農(nóng)村信用社的分布多是在比較偏僻的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，這就決定了信用社內(nèi)部工作人員很難及時(shí)獲得最新理論知識(shí)培訓(xùn)，因此，對(duì)于反洗錢的理論掌握，也就相對(duì)落后；另一方面，農(nóng)村信用社與一般商業(yè)銀行相比，農(nóng)作條件相對(duì)較差，這就導(dǎo)致在人才招聘的過程中，很難招到優(yōu)秀的人才，最終也會(huì)影響農(nóng)村信用社內(nèi)部對(duì)反洗錢的整體認(rèn)識(shí)。

隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，今天農(nóng)村信用社內(nèi)部的反洗錢意識(shí)已經(jīng)有了顯著提高。筆者認(rèn)為，當(dāng)前農(nóng)村信用社反洗錢意識(shí)的提高，主要是通過以下途徑實(shí)現(xiàn)的：其一，通過信用社內(nèi)部宣傳欄等形式對(duì)反洗錢工作進(jìn)行宣傳，宣傳內(nèi)容應(yīng)盡可能全面、科學(xué)，讓信用社工作人員可以通過宣傳欄掌握基本的反洗錢信息；其二，在信用社內(nèi)部會(huì)議中宣傳反洗錢內(nèi)容，通過會(huì)議的形式引起工作人員對(duì)反洗錢工作的重視。通過這些行為，農(nóng)村信用社內(nèi)部的反洗錢意識(shí)從無到有，再到今天的反洗錢意識(shí)的強(qiáng)化，這對(duì)于農(nóng)村信用社反洗錢工作的開展尤為重要，所以說，農(nóng)村信用社應(yīng)盡最大努力，對(duì)現(xiàn)有人員進(jìn)行培訓(xùn)或者教育，強(qiáng)化整個(gè)農(nóng)村信用社內(nèi)部的反洗錢意識(shí)，從思想上形成對(duì)洗錢行為的抵制，這是當(dāng)前農(nóng)村信用社發(fā)展中取得的突破。

二、反洗錢工作方式開始創(chuàng)新和豐富

在過去，我國(guó)農(nóng)村信用社的反洗錢方式相對(duì)落后。對(duì)于商業(yè)銀行而言，反洗錢的方式越來越豐富，再加上當(dāng)前信息技術(shù)和科技的不斷發(fā)展，使得更多先進(jìn)的方式可以應(yīng)用于銀行日常的反洗錢工作中。從一般的客戶信息追蹤，到現(xiàn)今流追蹤，都提高了商業(yè)銀行的反洗錢力度，過去，農(nóng)村信用社與商業(yè)銀行相比，還有一定的差距，在設(shè)備的先進(jìn)程度以及員工的工作能力方面，都相對(duì)較弱，如此一來，就造成了當(dāng)前農(nóng)村信用社反洗錢工作方式的落后。根據(jù)當(dāng)前農(nóng)村信用社工作的實(shí)際情況來看，很多農(nóng)村信用社的反洗錢方式，還依靠工作人員的人工審核，有些信用社通過一個(gè)程序多個(gè)人人監(jiān)控的方式實(shí)現(xiàn)洗錢審查，這雖然能在一定程度上降低利用農(nóng)村信用社洗錢的概率，但是工作效率較低，同時(shí)，在今天，科技的發(fā)展也為犯罪活動(dòng)帶來了一定的便利，很多利用現(xiàn)代科技手段進(jìn)行洗錢的行為，在農(nóng)村信用社，單純依靠人工檢驗(yàn)，是很難發(fā)現(xiàn)問題的，這就促進(jìn)了今天農(nóng)村信用社反洗錢方式的創(chuàng)新和豐富，農(nóng)村信用社通過以下途徑實(shí)現(xiàn)了反洗錢工作方式的創(chuàng)新和豐富：其一是引進(jìn)先進(jìn)的計(jì)算機(jī)設(shè)備，通過計(jì)算機(jī)設(shè)備實(shí)現(xiàn)反洗錢智能化處理，提高工作效率以及反洗錢能力；其二是長(zhǎng)信當(dāng)前工作方式，可以借鑒和學(xué)習(xí)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)反洗錢的工作方式。

總之，今天的農(nóng)村信用社，在反洗錢方式上開始與時(shí)代發(fā)展接軌，這為反洗錢活動(dòng)創(chuàng)造了更多的便利。

三、反洗錢工作體系逐步建立

在農(nóng)村信用社工作中，反洗錢目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，還需要完整系統(tǒng)的反洗錢工作體系的建立，這是保證反洗錢工作全面開展的基礎(chǔ)。對(duì)于農(nóng)村信用社而言，如果反洗錢工作還比較分散，不同的工作環(huán)節(jié)之間沒能形成一個(gè)有效的鏈條，導(dǎo)致不同的反洗錢工作都是互相獨(dú)立的，這樣，就容易出現(xiàn)工作漏洞，最終不能完成反洗錢的目標(biāo)。所以說，建立起反洗錢工作體系，對(duì)于今天的農(nóng)村信用社而言，也比較重要。今天，農(nóng)村信用社在做好充分的調(diào)研工作的基礎(chǔ)上，以農(nóng)村信用社所面臨的實(shí)際環(huán)境以及實(shí)際工作實(shí)踐為基礎(chǔ)，建立起了反洗錢工作體系，保證了體系建立的完整性和科學(xué)性，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社反洗錢工作的目標(biāo)。

當(dāng)然，除了以上提到的幾點(diǎn)以外，農(nóng)村信用社反洗錢工作的現(xiàn)狀還有很多體現(xiàn)，比如反洗錢內(nèi)部控制制度已經(jīng)初步確立等?？傊?，當(dāng)前農(nóng)村信用社反洗錢工作已經(jīng)取得了顯著的成績(jī)，但是還有很長(zhǎng)一段路要走，這需要全體農(nóng)村信用社工作人員的共同努力。

［1］和莉.淺析農(nóng)村信用社反洗錢現(xiàn)狀及改進(jìn)建議［J］.金融會(huì)計(jì)，2009（12）.

［2］張梅.農(nóng)村信用社反洗錢工作的現(xiàn)狀及問題解決策略［J］.金融廣角，2012（08）

徐英玲（1980.07-），女，山東高青人，高青農(nóng)商銀行，本科學(xué)歷，企業(yè)會(huì)計(jì)方向。