亚洲免费av电影一区二区三区,日韩爱爱视频,51精品视频一区二区三区,91视频爱爱,日韩欧美在线播放视频,中文字幕少妇AV,亚洲电影中文字幕,久久久久亚洲av成人网址,久久综合视频网站,国产在线不卡免费播放

        ?

        我國銀行信貸存在的問題及對策分析

        2015-07-09 08:57:48陳希
        商場現(xiàn)代化 2015年13期

        陳希

        摘 要:銀行信貸是金融策略的重要手段,對我國經濟發(fā)展具有重要意義,其產生的推動作用也是不可替代的。本研究在一些國內研究理論的基礎上,通過對銀行信貸對經濟發(fā)展影響的實證分析和其作用機制的討論,提出了我國銀行信貸目前存在的問題及相關的解決方案。

        關鍵詞:銀行信貸;經濟發(fā)展;金融危機;經濟增長

        在經濟全球化的大背景下,銀行信貸和經濟發(fā)展之間的關系日益凸顯。在我國現(xiàn)階段的經濟發(fā)展狀況下,銀行信貸更是推動我國經濟發(fā)展的重要動力。

        一、銀行信貸概念

        銀行信貸,簡言之便是銀行通過收取利息的形式向企業(yè)提供貸款,然后隔一定時間再將本息收回的貸款形式。銀行信貸是基于信任依托的基礎上而存在的,銀行與借款人之間會有隱形的約定形式,若借款人違背了信任依托規(guī)則,則在以后向銀行借款是便會遇到阻礙。而銀行信貸的來源則是源于各種形式的存款,也就是說,銀行的存在也要依托于存款而存在,主要包括企業(yè)存款,城鎮(zhèn)居民儲蓄存款,農業(yè)存款等形式。

        銀行信貸也可依據(jù)不同的分類方法分為多種形式,依據(jù)幣種可以分為人民幣貸款和外幣貸款,其中人民幣貸款是主要形式,而外幣貸款會隨著外幣匯率的波動而波動。根據(jù)貸款期限,又可將貸款銀行信貸分為長期貸款和短期貸款。上述提到銀行貸款是在雙方互相信任的基礎上建立的,也就是說銀行貸款也是有一定原則的,首先它要求借款人必須具有一定的償還能力,尤其是針對借款金額較大的。借款人要如實的上交銀行所需要的各項材料,并且在貸款期間能接受銀行對其信貸資金使用情況和有關生產經營、財務活動的審查和監(jiān)督,能落實有關貸款條件,并按借款合同約定的用途和進度使用貸款

        二、銀行信貸存在的問題

        1.銀行信貸結構不合理。信貸結構是商業(yè)銀行信貸資產運作的重要內容,其合理與否既關系到銀行的資產安全、營運效益,也關系到銀行業(yè)的穩(wěn)健運行、國家信貸政策的貫徹及經濟的協(xié)調發(fā)展。

        在土地、勞動力及資本等要素中,資本在經濟發(fā)展中有著無可替代的地位。如果一個地區(qū)的金融業(yè)相對落后,區(qū)域內資本的稀缺性會變得突出,由于無法借助發(fā)達的金融市場包括貨幣市場和資本市場獲取充足的經濟發(fā)展所需的資本。而銀行信貸結構在不同領域之間配比的不平衡性,是其導致經濟發(fā)展緩慢的重要因素。其實銀行信貸結構的不合理,主要是由經濟發(fā)展的變動引起的,因為各個領域或是行業(yè)的發(fā)展模式不同,銀行信貸也會相應的產生較大差異。而這種結構的不合理性則主要體現(xiàn)在人員結構的不合理,中小型企業(yè)中表現(xiàn)最為突出。這種不定性的結構形式,無疑會對經濟發(fā)展帶來一定程度的影響,如人員冗余、資金分配不合理等。

        2.銀行信貸投放節(jié)奏與需求難同步。除了上述提到的銀行信貸結構的不合理之外,銀行信貸投放節(jié)奏與經濟需求的難同步性,也對經濟發(fā)展產生不良影響。筆者將該問題出現(xiàn)的原因歸結為以下幾個方面,首先,銀行信貸的投放是由政府宏觀調控的,貨幣的投放權利并非完全掌握在銀行手中。此外政府的宏觀調控和市場經濟的發(fā)展之間存在時間的差池,經濟的發(fā)展狀況還需經過調控和反饋才能被政府掌握。

        3.不良信貸持續(xù)增加產生負面影響。不良貸款是指借款人未能按照約定在規(guī)定時間內將本息全部交還,或是已有跡象表明借款人已不能按照預先約定的時間償還,一般將時間定為3個月,借款人若拖延還本付息達三個月之久,貸款即會被視為不良貸款。長期以來,中國專業(yè)銀行信貸資金基本上是粗放式經營,對貸款的額度、歸還的時間、貸款人的信用等均未作詳細偵察與記錄,這在一定程度上加大了不良貸款的比重,不良貸款事件的發(fā)生不僅影響了銀行的自身發(fā)展,而且從長遠來看對經濟發(fā)展也產生了一定的負面影響。不良貸款的發(fā)生主要由于以下幾個方面的原因,首先是銀行的管理方法不嚴格,風險防范能力不強。在對于借款還款問題上并沒有設立完善的監(jiān)督管理體系,最后不良貸款事件的發(fā)生主要還是借款人的信用觀念不強,償還能力太低。很多借款人在借款時并沒有認真對自己的償還能力做正確的評估,往往借款的額度都超過了自己償還的能力,因此導致不良貸款的發(fā)生。

        三、優(yōu)化銀行信貸促進經濟增長的建議

        1.合理調整銀行信貸結構以促進經濟發(fā)展。為了加強銀行信貸在經濟發(fā)展中的促進性作用,以使得經濟更加快速的發(fā)展,需要調整銀行的信貸結構,即是要調整資金、技術、能源在不同區(qū)域之間的分配,使得不同行業(yè)之間的信貸結構也盡量區(qū)域平衡。為了達到這一點,需要政府做好宏觀調控工作,在地區(qū)的資源間做好協(xié)調,對一些發(fā)展相對緩慢的城鎮(zhèn)在資金、技術方面做些適當?shù)难a助,以使得其在經濟發(fā)展方面相協(xié)調。然后需要銀行根據(jù)市場行情合理的調整信貸結構,分清主次,即要形成自上而下的嚴格管理機制,還要完善自下而上的監(jiān)督機制。

        2.控制銀行信貸的投放節(jié)奏。雖然銀行的整體運營是受市政府控的,但是政府只是在宏觀上起到一個調控的作用,很多細致的工作還是需要銀行自己完成的。在信貸發(fā)放的頻率和額度上,都要與經濟發(fā)展相協(xié)調,根據(jù)經濟發(fā)展的程度,適當?shù)恼{整好貸款發(fā)放的節(jié)奏和額度。當經濟發(fā)展迅速,對資金的需求量大時,銀行應該增加信貸的投放;當經濟發(fā)展緩慢時,銀行可適當縮減信貸的發(fā)放比率和額度。即在整體上保證金融發(fā)展與經濟發(fā)展相協(xié)調。

        3.建立不良貸款信用檔案。首先需要建立貸款信用檔案,將貸款人的信息,貸款時間、額度等詳情都一一記錄。其次需要加強金融企業(yè)的業(yè)務監(jiān)管,保證今后每一筆貸款的質量,防止新的不良貸款產生。另外銀行本身應該提高意識,并且完善監(jiān)督管理體系,將針對借款工作而進行的監(jiān)督工作真正落到實處,不能僅是例行公事。最后,企業(yè)在借款前要對企業(yè)的償還能力進行正確評估,在企業(yè)可以償還的額度范圍內進行,并且遵守與銀行之間制定的信貸條約,為自己以及企業(yè)的信用度負責。

        參考文獻:

        [1]孟祥蘭,鞠學禎,張翰靈.我國信貸規(guī)模對經濟增長影響的定量分析——基于正規(guī)金融與非正規(guī)金融[J].宏觀經濟研究,2012(05).

        [2]王飛舟.信貸周期與經濟周期的相互關系及其啟示[J].東莞理工學院學報,2013(04).

        [3]高偉成.銀行信貸對國家經濟發(fā)展的若干思考[J].科技致富向導,2014(21).

        [4]廖慧.銀行信貸支持與經濟增長:理論與實證[J].新金融,2014(10).

        亚洲国产精品成人一区| 国产自国产在线观看免费观看| 久久福利青草精品免费| 国产精品视频一区二区三区,| 久久精品国产一区老色匹| 国语自产精品视频在线看| 国产精品v欧美精品v日韩精品| 无码一级视频在线| 大红酸枝极品老料颜色| 亚洲精品中文字幕免费专区 | 国语自产偷拍精品视频偷| 无码久久流水呻吟| 美国又粗又长久久性黄大片| 99国产精品久久99久久久| 亚洲产国偷v产偷v自拍色戒| 久热香蕉av在线爽青青| 日本中文字幕官网亚洲| 欧美精品欧美人与动人物牲交| 波多野结衣乳巨码无在线| 国产av一区二区三区丝袜| 中文字幕乱码一区在线观看| 蜜臀av色欲a片无码精品一区| 国产 国语对白 露脸| 国产精品,在线点播影院| 狠色人妻丝袜中文字幕| 三叶草欧洲码在线| 国内无遮码无码| av网址在线一区二区| 亚洲av成人片无码网站| 少妇人妻在线视频| 亚洲一区二区av偷偷| 久久精品色福利熟妇丰满人妻91| 国产成人无码一区二区在线播放| 久久波多野结衣av| 男人的天堂av你懂得| 日韩人妻ol丝袜av一二区| 亚洲国产AV无码男人的天堂| 日本久久一区二区三区高清| 人妻少妇偷人精品免费看| 精品无码中文视频在线观看| 亚洲色无码中文字幕|