摘 要:隨著大數(shù)據(jù)的浪潮洶涌而至,數(shù)據(jù)成為了影響競爭力的重要因素,也給金融業(yè)帶來了巨大的機遇和空前的挑戰(zhàn)。本文指出了金融業(yè)存在的改革機遇和嚴(yán)峻考驗,并相應(yīng)提出了與之對應(yīng)的對策,金融企業(yè)只有良好的運用大數(shù)據(jù),實現(xiàn)自身的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型才能的得到更卓越的發(fā)展。
關(guān)鍵詞:大數(shù)據(jù);金融業(yè);挑戰(zhàn)
一、大數(shù)據(jù)時代的到來
隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展,大數(shù)據(jù)正在通過一直在我們周圍的一切產(chǎn)生。大數(shù)據(jù)以驚人的速度,數(shù)量和品種來自于各行各業(yè),每一個數(shù)字和社會媒體的交流都是其產(chǎn)生的的過程,大數(shù)據(jù)時代迎面而來。
大數(shù)據(jù)是一個廣義的概念,對于如此大型或復(fù)雜傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理應(yīng)用程序是不足夠的數(shù)據(jù)集。挑戰(zhàn)包括分析、捕獲、數(shù)據(jù)保存、搜索、共享、存儲、傳輸、可視化和信息的隱私性。這個詞通常是指簡單地使用預(yù)測分析或其他某些先進(jìn)的方法,從數(shù)據(jù)中提取價值,很少到特定數(shù)據(jù)集的大小。大數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性可能會導(dǎo)致更多自信的決策。更好的決策可以意味著更高的運作效率、降低成本和降低的風(fēng)險。
算法交易已經(jīng)成為計算機的能力越來越大數(shù)據(jù)的代名詞。自動化的過程能使電腦程序執(zhí)行的速度和頻率不是我們能達(dá)到的。算法交易提供交易在最好的價格和及時的貿(mào)易安排、 執(zhí)行并減少了手動錯誤行為因素。機構(gòu)可以更有效地減少算法把大量的數(shù)據(jù),利用大量的歷史數(shù)據(jù)到后臺測試策略,從而創(chuàng)造風(fēng)險較小的投資。這可以幫助用戶找出有用的數(shù)據(jù),以保持盡可能低值數(shù)據(jù)丟棄。既然可以使用結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)創(chuàng)建算法,結(jié)合實時新聞,社交媒體和股票數(shù)據(jù)的一個算法引擎可以生成更好的貿(mào)易的決定。與決策過程中,會受到不同來源的信息,人類的情感和偏見,只靠財務(wù)模型、 數(shù)據(jù)執(zhí)行算法交易。
二、機遇與挑戰(zhàn)并存的金融業(yè)
在大數(shù)據(jù)時代的市場中,能夠在當(dāng)前的環(huán)境中抓住機遇,積極適應(yīng)的金融機構(gòu)能站在大數(shù)據(jù)這塊跳板上得到更好的發(fā)展,實現(xiàn)自身競爭力。但是機遇總是與挑戰(zhàn)共存,在享受著大數(shù)據(jù)給金融業(yè)提供的高效有利的條件時,也面臨它思維模式變革與許多其他挑戰(zhàn)的能力。經(jīng)過多年的積累,傳統(tǒng)金融系統(tǒng)具有一定的數(shù)據(jù)能力,但在新興大數(shù)據(jù)技術(shù)的背景下,仍然需要進(jìn)一步提高和增強。
總體來看,大數(shù)據(jù)的新興技術(shù)和金融服務(wù)將呈現(xiàn)出一種不可阻擋的發(fā)展趨勢,其將促進(jìn)金融業(yè)實現(xiàn)自身的轉(zhuǎn)型與改革??梢赃\用大數(shù)據(jù),獲取到我們之前不曾了解的問題,提升了洞察力和知識的寬度和廣度,識別趨勢并利用這些數(shù)據(jù)來提高生產(chǎn)效率,獲得競爭優(yōu)勢,創(chuàng)造可觀的經(jīng)濟價值。大型數(shù)據(jù)技術(shù)可以幫助減少信息不對稱的狀況和提高風(fēng)險控制能力。金融機構(gòu)可以的放棄原來過度依賴客戶提供信息而統(tǒng)計數(shù)據(jù)的原有模式,其是一種動態(tài)的全面的監(jiān)測和分析,提高了信息獲取的效率也增加了其透明度。業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵在我們的創(chuàng)造力,但目前國內(nèi)金融機構(gòu)的創(chuàng)新往往淪為一種套路模式,無法深入挖掘客戶的內(nèi)在需求,提供更有價值的服務(wù)。大數(shù)據(jù)技術(shù)是精確高效分析現(xiàn)有數(shù)據(jù)、確定市場定位、明晰資源分配方向和促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要工具。大型數(shù)據(jù)技術(shù)可以降低金融機構(gòu)的管理和經(jīng)營成本。通過數(shù)據(jù)分析和應(yīng)用,金融機構(gòu)可以準(zhǔn)確的了解自身的缺陷,從而制定符合自身特點的管理模式并將其應(yīng)用于實踐從而降低經(jīng)營管理成本。這一切都為金融業(yè)的良性發(fā)展起到了重大的推動作用和難得的機會。
盡管金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)日益擁抱大數(shù)據(jù),重大挑戰(zhàn)依然存在于發(fā)展當(dāng)中。巨大的數(shù)據(jù)量需要更復(fù)雜的統(tǒng)計技巧來獲得準(zhǔn)確的結(jié)果,這則體現(xiàn)出其自身的復(fù)雜性,這則要求金融企業(yè)在自身的基礎(chǔ)設(shè)備的建設(shè)要不斷提高。如果無法使企業(yè)在硬件和思路上都得以創(chuàng)新,固守原有的思路,那就可能失去未來發(fā)展的機會,失去企業(yè)存在的競爭力,會面臨著被數(shù)據(jù)時代所淘汰的命運。大數(shù)據(jù)條件下,信息量的大量急劇發(fā)展,相應(yīng)的監(jiān)管措施和條例卻無法與之良好配合適應(yīng),信息的安全性無法得到保證。大數(shù)據(jù)的來臨對相關(guān)高素質(zhì)人員同樣是個考驗,專業(yè)的科研人員要不斷的實現(xiàn)自我創(chuàng)新,與時代的發(fā)展相結(jié)合,不斷學(xué)習(xí)新的技術(shù)、思想、專門的數(shù)據(jù)處理技術(shù)和數(shù)據(jù)分析方法。
大數(shù)據(jù)廣泛運用于各行各業(yè),特別是金融服務(wù)。為了保持競爭優(yōu)勢,許多金融機構(gòu)都采用大數(shù)據(jù)分析。通過結(jié)構(gòu)和非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù),復(fù)雜的算法可以執(zhí)行交易使用多個數(shù)據(jù)源??梢酝ㄟ^自動化;人類的情感和偏見減到最小,然而交易與大數(shù)據(jù)分析有其自己特定的統(tǒng)計由于相對較新穎,字段的無法完全融入到目前為止產(chǎn)生的結(jié)果。然而,作為金融服務(wù)大數(shù)據(jù)和自動化的趨勢,統(tǒng)計技術(shù)的復(fù)雜程度將提高準(zhǔn)確性。
三、面對挑戰(zhàn)采取的相應(yīng)對策
大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用剛剛起步,面對這些挑戰(zhàn),金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的有效的對策和措施。
加大金融創(chuàng)新力度,并建立大型數(shù)據(jù)實驗室,構(gòu)建分析平臺,可以在金融企業(yè)設(shè)置大型技術(shù)創(chuàng)新實驗。學(xué)習(xí)更先進(jìn)的數(shù)據(jù)處理技術(shù)和分析方法。同時培養(yǎng)高素質(zhì)的專業(yè)人員,對數(shù)據(jù)進(jìn)行管理和分析,實現(xiàn)數(shù)據(jù)和思維的統(tǒng)一。每次大的數(shù)據(jù)計劃,在實施前實驗室應(yīng)進(jìn)行之前相關(guān)的測試,通過測試后,對項目作出全面評估的數(shù)據(jù)支持。增強其項目和計劃的可行性和科學(xué)性。
加強大型數(shù)據(jù)的集成。這包括不僅內(nèi)金融企業(yè),但更重要的是,結(jié)合在數(shù)據(jù)庫中其他領(lǐng)域的相關(guān)信息。目前,來自不同行業(yè)和渠道都盡量與格式化,標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)融合,形成一個完整的客戶視圖數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。同時,對于大型的數(shù)據(jù)也帶來了大量的數(shù)據(jù),但到傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)流程再造。除此之外,提高數(shù)據(jù)獲取和分析能力,能使用大數(shù)據(jù)專業(yè)工具,建立數(shù)據(jù)邏輯模型,從大量的數(shù)據(jù)到?jīng)Q策性的信息。
最后但也最重要的一點,是要加強風(fēng)險管理和控制,以保證較大的數(shù)據(jù)安全。大數(shù)據(jù)可以在很大程度上緩解信息不對稱問題,并提供更有效的手段對金融企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險管理。但如果不加以適當(dāng)管理規(guī)范,"大數(shù)據(jù)可能演變?yōu)?高風(fēng)險"。大型數(shù)據(jù)應(yīng)用程序已經(jīng)改變了原有數(shù)據(jù)安全性的特點,不僅需要一種新的管理方法,還必須納入全面風(fēng)險管理體系和統(tǒng)一的監(jiān)測和控制制度。
金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)抓住機遇,實現(xiàn)自身的改革轉(zhuǎn)型,打造大數(shù)據(jù)時代的互聯(lián)網(wǎng)金融。
作者簡介:雷晨寧(1994.03- ),性別:女,單位:河南大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院,研究方向:金融學(xué)