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        河北省金融業(yè)發(fā)展效率研究

        2015-07-05 18:05:57李緒穩(wěn)
        2015年27期
        關(guān)鍵詞:DEA模型金融業(yè)

        李緒穩(wěn)

        摘 要:金融業(yè)對經(jīng)濟的發(fā)展具有重要的推動和促進作用,在京津冀一體化的過程中,河北省要促進經(jīng)濟的發(fā)展,必須加強對金融業(yè)的關(guān)注,本文采用DEA方法中的BCC模型從橫向(全國)和縱向(時間)兩個方面對河北省金融業(yè)的發(fā)展效率進行分析,得出河北省金融業(yè)雖然處于規(guī)模報酬遞增階段,但發(fā)展效率較低,進而從提高金融從業(yè)人員素質(zhì),提升行業(yè)管理效率和推進金融機構(gòu)的市場化,深化金融體制改革兩方面提出建議。

        關(guān)鍵詞:DEA模型;金融業(yè);投入產(chǎn)出效率

        一、引言

        近些年,河北省金融業(yè)發(fā)展較快,金融體系逐漸完善。2013年,河北省金融業(yè)增加值達到113772億元,占生產(chǎn)總值的比重為402%,較上年提高1686%;金融業(yè)固定資產(chǎn)投資4469億元,較2012年提高833%。2014年末,河北省金融機構(gòu)本外幣存貸款余額同比分別增長110%和149%,不良貸款率為173%,較年初下降023%。隨著市場行情的好轉(zhuǎn),A股證券賬戶數(shù)同比增長85%,累計交易金額為26萬億,同比增長565%,創(chuàng)歷史新高;證券業(yè)累計營業(yè)收入247億元,同比增長411%。2014年,首家法人保險公司——燕趙財產(chǎn)保險股份有限公司開業(yè),保險業(yè)的整體實力有所提高,總資產(chǎn)達到21723億元,同比增長6%。由此可見,河北的金融業(yè)的發(fā)展在有序平穩(wěn)中推進,但是除了量的增加,發(fā)展更應(yīng)注重效率的提升,本文應(yīng)用DEA模型對河北省金融業(yè)發(fā)展的投入產(chǎn)出效率進行測評。

        二、DEA模型的建立

        效率是政策制定、執(zhí)行及資源利用情況的最好反映,因而效率分析也成為評價金融機構(gòu)業(yè)績的一種有效方法。

        DEA模型可以用來對具有多個投入、輸出決策單元(DMU)的相對有效性進行比較,且所需數(shù)據(jù)不受量綱影響、不受函數(shù)形式約束、可以處理多投入多產(chǎn)出情況并且給出提高效率的路徑和方法,所以,本文選擇用DEA模型對河北省金融業(yè)發(fā)展效率進行研究。DEA模型包括兩種基本的模型:規(guī)模報酬不變的CCR模型和規(guī)模報酬變動的BCC模型。

        根據(jù)河北省的實際情況,金融機構(gòu)難以通過增加投入從而等比例擴大產(chǎn)出規(guī)模,即金融業(yè)的規(guī)模與其效率無關(guān),因此,在分析河北省金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展效率時應(yīng)選用BCC模型——綜合技術(shù)效率(TE)①被分解成純技術(shù)效率(PTE)和規(guī)模效率(SE),三者之間的關(guān)系是,以此考察可變規(guī)模報酬條件下被考察企業(yè)與生產(chǎn)前沿面之間的距離。

        三、實證分析

        (一)數(shù)據(jù)選取

        BCC模型需要選擇多個決策單元的投入、產(chǎn)出數(shù)據(jù),具體而言,選擇金融業(yè)固定資產(chǎn)投資(資本投入)和城鎮(zhèn)單位金融業(yè)從業(yè)人員數(shù)量(勞動力投入)作為投入指標;在產(chǎn)出指標中,用金融業(yè)增加值來代表金融發(fā)展效率對金融行業(yè)的直接貢獻,用地區(qū)生產(chǎn)總值代表金融集聚對其他產(chǎn)業(yè)發(fā)展和部門發(fā)展的間接貢獻?,F(xiàn)選取2013年全國31個省市自治區(qū)(臺灣數(shù)據(jù)缺失)數(shù)據(jù),進行橫向比較;縱向方面選取河北省2003-2013年數(shù)據(jù)作為DMU來研究金融業(yè)發(fā)展的產(chǎn)出效率。

        (二)實證分析和結(jié)論

        完成對數(shù)據(jù)的處理和整理后,運用DEAP21軟件進行效率分析,得到如下結(jié)果:

        (1)全國數(shù)據(jù)橫向分析

        第一,全國31個省市自治區(qū)的金融業(yè)綜合技術(shù)效率的平均值為0788,整體效率不高,僅有天津、上海、江蘇、山東、河南、廣東、重慶、貴州、云南9省市達到規(guī)模有效(值為1),西藏綜合技術(shù)效率最低(0433),河北為0702,全國排名21。從全國來看,指標值之間的差距較大。并且從達到規(guī)模有效的9省市來看,直轄市占據(jù)3席,處于長三角、珠三角地帶的江蘇和廣東兩省均在列,由此可見,經(jīng)濟發(fā)展較好的地區(qū)金融行業(yè)綜合技術(shù)水平較高。

        第二,全國共有12個省市達到純技術(shù)有效,其中西藏、青海和寧夏三省的純技術(shù)效率達到 1,但其綜合技術(shù)效率和規(guī)模效率都偏低,西藏的尤為明顯,綜合技術(shù)效率和規(guī)模效率均為0433,其余省份的純技術(shù)效率都在有效前沿面下(河北為0708,排在全國22),需要在技術(shù)水平方面加以改進。

        第三,全國31個省市自治區(qū)中,除去9個綜合技術(shù)有效省市外,僅有4個省市(北京、山西、浙江、新疆)處于規(guī)模收益遞減的狀態(tài),即我國金融行業(yè)效率從整體上看是處于規(guī)模報酬非遞減階段(河北處于規(guī)模報酬遞增階段),金融行業(yè)仍然有較大的發(fā)展空間。

        第四,從京津冀三地對比來看,只有天津達到綜合技術(shù)有效,河北的綜合技術(shù)效率最低為0702,且純技術(shù)效率(0708)也低于京(0832)津(1)兩地,河北的規(guī)模收益處于遞增狀態(tài),說明河北需要在保持現(xiàn)有發(fā)展水平的基礎(chǔ)上,進一步優(yōu)化資源的投入產(chǎn)出比例,加快促進金融行業(yè)改進技術(shù),提高金融行業(yè)綜合技術(shù)效率。

        (2)河北省數(shù)據(jù)縱向分析

        2003-2013期間,河北省金融行業(yè)的運營效率很高,綜合技術(shù)效率平均值達到0.912且有4年綜合技術(shù)效率有效。我國在2001年底加入WTO給全國的經(jīng)濟發(fā)展注入了新的發(fā)展動力,河北省及時抓住機遇,促進了金融業(yè)發(fā)展效率;在經(jīng)過2005、2006短暫的調(diào)整后,2007年在全國宏觀經(jīng)濟處于通脹率低,經(jīng)濟高速發(fā)展的大環(huán)境下,河北省金融業(yè)再次實現(xiàn)技術(shù)有效;2008年金融危機爆發(fā)后,全球經(jīng)濟受到不同程度影響,河北省金融業(yè)發(fā)展效率也出現(xiàn)下滑;2013年,面對復(fù)雜嚴峻的經(jīng)濟形勢和新的發(fā)展要求,河北省金融系統(tǒng)以“四大攻堅戰(zhàn)”為契機,認真貫徹落實穩(wěn)健的貨幣政策,不斷增強對實體經(jīng)濟的金融支持力度,金融業(yè)得到了強有力的支持,實現(xiàn)技術(shù)有效。

        在2003-2013年期間,河北省金融業(yè)的純技術(shù)效率達到0.93,可以說基本上達到有效,并在較多年份均實現(xiàn)了技術(shù)有效。在金融危機出現(xiàn)后,雖然綜合技術(shù)效率有所下降,但純技術(shù)效率并沒有較大改變。

        在2003-2013年期間,河北省金融業(yè)的平均規(guī)模效率達到0.981,總體效率較高。在2011年純技術(shù)效率達到1,說明在當時的技術(shù)水平上,其資源的使用時有效的,但其綜合技術(shù)效率無效(未達到1)在于規(guī)模效率小于1,即DMU的投入和產(chǎn)出規(guī)模不匹配,需要增加或減少規(guī)模(本例中規(guī)模效率為drs,所以應(yīng)減少規(guī)模)。河北省僅在2003和2005年處于規(guī)模報酬遞減,2005年后基本處于規(guī)模報酬上升階段,并且隨著近些年河北省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級和優(yōu)化,金融行業(yè)基本處于規(guī)模有效。

        四、總結(jié)

        本文從橫向角度對比了河北省與全國其余省市2013年的投入產(chǎn)出效率,縱向角度分析了河北省2003年~2013年的投入產(chǎn)出效率。從縱向看,河北省金融行業(yè)的運營效率較高,歷年綜合技術(shù)效率平均值超過0.9,且呈現(xiàn)在波動中上升的趨勢。但要明確的是,DEA模型評價的是DMU主體相對有效性,河北省金融行業(yè)的高效率是相對與其自身歷年的發(fā)展狀況而言,縱向的數(shù)據(jù)只能表明河北省金融業(yè)發(fā)展較為穩(wěn)定,且行業(yè)效率在逐步提高;盡管在縱向分析中,2013年河北省金融行業(yè)綜合技術(shù)效率達到了1,但從全國各省市同年的橫向?qū)Ρ确治隹梢园l(fā)現(xiàn),河北省金融業(yè)的綜合技術(shù)效率僅有0.702,位居全國第21位,處于相對落后的地位,而這主要是由于純技術(shù)效率較低導致。河北省金融行業(yè)的投入產(chǎn)出效率與國內(nèi)最高水平之間還有較大的差距。本文在提升河北省金融行業(yè)效率方面提出以下兩方面建議:

        (1)提高金融從業(yè)人員素質(zhì),提升行業(yè)管理效率

        金融行業(yè)是知識密集型的行業(yè),金融從業(yè)人員的自身素質(zhì)以及對從業(yè)人員的監(jiān)管水平對行業(yè)的投入產(chǎn)出效率有極大的影響。隨著河北省金融業(yè)的快速發(fā)展,金融產(chǎn)業(yè)人員的數(shù)量不斷增長,大量勞動力涌入金融行業(yè)的同時,也拉低了整體行業(yè)的從業(yè)素質(zhì)。實際上隨著現(xiàn)代金融業(yè)朝著高效化、信息化的方向不斷發(fā)展,金融業(yè)對勞動力的需求并沒有那么旺盛。要進一步提升行業(yè)效率,河北省金融業(yè)可以從提高從業(yè)人員自身素質(zhì)開始,同時加強對金融行業(yè)的監(jiān)管力度。

        (2)推進金融機構(gòu)的市場化,深化金融體制改革

        金融主體的市場化是實現(xiàn)自由、高效的金融市場的保證,為此,應(yīng)加快推進國有金融機構(gòu)的所有制結(jié)構(gòu)改革,以適應(yīng)金融機構(gòu)和金融市場的發(fā)展需求,這與加強對金融行業(yè)的監(jiān)管并不沖突,加強監(jiān)管并不等于加強控制,對金融行業(yè)干預(yù)過多是我國普遍存在的問題,這嚴重阻礙了金融市場的多元化和充分競爭。河北省金融業(yè)應(yīng)通過深化金融體制改革,處理好金融監(jiān)管與干預(yù)之間的關(guān)系,實現(xiàn)良性運轉(zhuǎn)的金融體制,進一步提升行業(yè)效率,以有力支撐實體經(jīng)濟的發(fā)展。

        注解:

        ① 綜合技術(shù)效率:是DMU在一定(最有規(guī)模時)投入要素的生產(chǎn)效率,是對DMU的資源配置能力、資源使用效率等多方面能力的綜合衡量與評價,當企業(yè)處于生產(chǎn)前沿的條件下,綜合效率=1時,即技術(shù)有效。

        ② “-”表示規(guī)模報酬不變,drs表示規(guī)模報酬遞減,irs表示規(guī)模報酬遞增。

        參考文獻:

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