周麗麗
摘 要:隨著居民財富的不斷增加,理財需求與日俱增,這對于商業(yè)銀行理財業(yè)務的發(fā)展里說是一個重要利好。在互聯(lián)網(wǎng)普及程度越來越高的情況之下,銀行網(wǎng)上理財業(yè)務大受歡迎,逐漸成為了商業(yè)銀行主要的理財業(yè)務發(fā)展模式,如何做好網(wǎng)上理財業(yè)務成為了商業(yè)銀行發(fā)展中必須要高度重視的課題。本文對于目前商業(yè)銀行網(wǎng)上理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀進行了探討,分析了這一業(yè)務開展中存在的各種問題,在此基礎之上,探討了商業(yè)銀行網(wǎng)上理財業(yè)務開展策略。
關鍵詞:商業(yè)銀行;網(wǎng)上理財;業(yè)務;策略
目前商業(yè)銀行網(wǎng)上理財業(yè)務方興未艾,良好的發(fā)展空間以及巨大的發(fā)展前景使得商業(yè)銀行越來越重視網(wǎng)上理財業(yè)務的開展。在銀行利差收入增長趨勢放緩、經營壓力不斷增大的情況下,網(wǎng)上理財業(yè)務成為了商業(yè)銀行發(fā)展的重點,希望通過本文的寫作,幫助商業(yè)銀行較好的掌握網(wǎng)上理財業(yè)務發(fā)展的重點,確保這一業(yè)務的良好發(fā)展。
一、網(wǎng)上理財業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀
隨著居民對于互聯(lián)網(wǎng)金融接受程度的不斷提升,商業(yè)銀行網(wǎng)上理財業(yè)務發(fā)展勢頭強勁,目前幾乎所有的商業(yè)銀行都已經開始了網(wǎng)上理財業(yè)務的拓展,這里以工農中建等四大國有商業(yè)銀行為例來進行簡單介紹。從四大國有商業(yè)銀行網(wǎng)上理財業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀來看的,一方面就網(wǎng)上理財產品種類越來愈多,不同收益水平、不同期限、不同額度的理財財產品數(shù)量不斷提升;另外一方面就是商業(yè)銀行理財業(yè)務收入規(guī)模越來越大,其對于銀行的重要不斷彰顯。
二、商業(yè)銀行網(wǎng)上理財業(yè)務開展問題
我國商業(yè)銀行理財業(yè)務開展里程較短,雖然發(fā)展勢頭比較強勁,但是成績的背后也掩藏著很多的問題,這些問題主要集中在以下幾個方面。
1.理財產品創(chuàng)新不足
理財產品創(chuàng)新不足這是很多商業(yè)銀行網(wǎng)上理財業(yè)務發(fā)展中的存在的突出問題,目前居民對于理財產品的需求呈現(xiàn)出來了多元化以及個性化的典型特點,商業(yè)銀行網(wǎng)上理財產品供給與居民要求之間還存在較大的差距,這嚴重的拖累了商業(yè)銀行網(wǎng)上理財業(yè)務的發(fā)展。
2.理財產品購買麻煩
居民青睞商業(yè)銀行網(wǎng)上理財業(yè)務的一個重要原因在于這一業(yè)務具有便捷性,居民理財產品購買可以做到足不出戶,但是從現(xiàn)實情況來看,很多商業(yè)銀行在網(wǎng)上理財業(yè)務開展中設置了比較繁瑣的購買程序,客戶體驗滿意度不高,一些居民雖然愿意購買網(wǎng)上理財產品,但是往往對于繁瑣購買流程是望而生畏。
3.安全風險水平較高
從目前商業(yè)銀行網(wǎng)上理財產品來看,主要就是一個收益比較穩(wěn)定貨幣基金,而一些高風險、高收益的理財產品占比并不大,原因主要是商業(yè)銀行在這些高風險理財產品的風險控制方面餓不是很到位。很多客戶購買了這類理財產品之后,往往會因為虧損發(fā)生而進行投訴,放大了銀行網(wǎng)上理財業(yè)務的風險。同時一個客戶本身在風險承受能力方面也比較有限,因此盲目將一些不適合理財產品放在網(wǎng)上銷售,其結果就是安全風險水平攀升。
三、商業(yè)銀行網(wǎng)上理財業(yè)務開展策略
網(wǎng)上理財業(yè)務對于商業(yè)銀行來說是未來核心競爭力形成的一個重要環(huán)境,因此客觀上要求銀行高度重視這一業(yè)務的開展,重點做好以下幾個方面的工作,力爭實現(xiàn)網(wǎng)上理財業(yè)務的健康發(fā)展。
1.注重產品創(chuàng)新
商業(yè)銀行網(wǎng)上理財產品需要做到不斷創(chuàng)新,緊緊圍繞客戶的多元化理財服務需要,開發(fā)出來收益穩(wěn)定、風險較低的理財產品迎合不同客戶的需要。理財產品的創(chuàng)新重點是要注意平衡好收益以及風險之間的關系,同時產品創(chuàng)新必須要做到充分調研,確保理財產品為客戶所接受以及認可。
2.方便客戶購買
商業(yè)銀行網(wǎng)上理財業(yè)務發(fā)展中一個關鍵點就是要做到方便客戶購買,降低客戶購買門檻以及程序,讓客戶能夠充分享受到網(wǎng)上理財業(yè)務本身的便捷性。商業(yè)銀行需要注意客戶購買體驗的一個總結分析,對于客戶的不滿做到全面掌握,并針對這些不滿充分征求客戶的建議,制定有效的解決措施,從而不斷的提升客戶購買體驗,為網(wǎng)上理財業(yè)務的順利發(fā)展夯實基礎。
3.注重操作安全
面對網(wǎng)上銀行理財業(yè)務本身的風險,客觀上要求商業(yè)銀行做到風險管控措施的不斷完善,對于現(xiàn)有的理財產品根據(jù)風險大小來進行分類,對于那些不適合在網(wǎng)上銷售的理財產品,盡量不在網(wǎng)上進行銷售,避免產生一些風險。同時商業(yè)銀行還需要加強技術層面風險的管控,通過技術創(chuàng)新,降低網(wǎng)上理財業(yè)務辦理風險,從而解除客戶對于網(wǎng)上理財業(yè)務辦理方面的風險擔憂。
商業(yè)銀行網(wǎng)上理財業(yè)務的開展是一項難度很大的系統(tǒng)性工作,對于這一業(yè)務發(fā)展中存在的問題以及做好這一業(yè)務的艱巨性,需要商業(yè)銀行經營管理者有一個客觀而全面的認識,注意對于這一業(yè)務發(fā)展經驗進行充分的借鑒,注意在這一工作開展方面加強人才儲備,采取有效的措施解決好商業(yè)銀行網(wǎng)上理財業(yè)務發(fā)展中存在的問題,努力推動這一業(yè)務發(fā)展水平的不斷提升。(作者單位:安徽大學)
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