摘 要：一個良好發(fā)展的社會，一定擁有一個健全的信用體系。社會生活中，民事主體參與的民事活動占據了主導地位，故而，在信用體系的構建過程中，民商法信用體系的構建應該被重點關注和研究。就民商法信用體系而言，主要包含了三類主體，即個人、企業(yè)和政府。構建民商法信用體系也應當著力于構建個人信用、企業(yè)信用和政府信用。本文著重分析研究了針對這三類信用主體的信用體系構建的方法和措施。

關鍵詞：民商法；個人信用；企業(yè)信用；政府信用；信用體系

地溝油、三鹿奶粉、毒膠囊、染色饅頭等一個個耳熟能詳?shù)纳鐣允录嵝阎覀兠裆谭ㄐ庞皿w系的構建是必然趨勢，因為它能夠有效的約束企業(yè)、民眾和政府的行為，幫助市場經濟在誠實信用原則的約束下良性發(fā)展。

1.民商法中的信用

1.1 民商法中信用的基本含義

在民商法中，信用其實就是民事主體對與其交易或者未與其交易的其他民事主體的信賴和評價。這種信賴和評價的基礎來自于交易中的民事主體對自己義務履行的情況[1]。具體到具體的民事活動進行之前，參與民事行為的民事主體可以根據對方的履行義務狀況、根據他人對其的信用評價等了解交易對方的信用狀況。根據這些被了解的狀況來決定自己是否與其發(fā)生交易，來降低自己的交易風險。在進行具體的民事行為中，根據已經達成一致的合同或者承諾，信用體現(xiàn)在民事主體履行合同約定或者承諾約定的義務的狀況。在民事活動結束后，可能還涉及到對違約責任或者侵權責任的承擔和賠償問題。

1.2 民商法中信用的特征

民商法中的信用的特征有以下三個部分組成：第一，信用是一種信息，是民事主體對其他民事主體的一種判斷，幫助民事主體判斷風險，決定為或者不為相關的民事行為。第二，信用其實是民事主體資格。一個具有信用的民事主體，必然擁有民事權利能力和民事行為能力。如果其不具備，也就不存在對其民事信用的評價的可能。第三，信用的高低直接與民事主體的財產利益掛鉤。比如企業(yè)，高信用可以較容易獲取貸款，較容易發(fā)生交易，較容易獲取利潤。這些直接關系到企業(yè)最終的財產利益。

1.3 依主體對民商法信用的劃分

其一，個人信用。個人信用的建立流程是：個人提出申請——授信主體對個人申請進行審核——授信主體對符合審核條件的個體授予信用。目前較為常見的兩種個人信用分別是：消費者對所購物品的價金延期付款和消費者先行貸款，然后分期償還[2]。其二，企業(yè)信用。自企業(yè)按照《公司法》等相關法律制度合法成立之后，法律就賦予了其獨立的民事主體資格，它能夠獨立的參與經濟活動，也具備了承擔債權和債務的能力。在實際經營過程中，通過與相對人的經濟合作，逐步的為他人所評價，獲取專屬于自身的信用。其三，政府信用。即包括地方政府和中央政府在內的所有政府機構對社會公眾所有承諾的履行情況。比如說，國債和地方債，作為債務人的政府需要在合同約定的日期內產還債務。

2.民商法信用體系構建面臨的問題

民商法信用體系的構建是必須且緊迫的，但是現(xiàn)階段其構建仍然存在諸多問題。其一，對于信用原則諸多法學家和立法者仍然沒有共同的認定，雖然很多專家從不同角度對其進行了分析，但是共識尚未達成。其二，雖然誠實信用原則在民法體系中占有重要地位，但是無論是企業(yè)還是個人對信用原則并不明確，司法實踐中也鮮有依照誠實信用原則判決違約或賠償?shù)?。其三，信用原則在具體的民事法律規(guī)范中地位并不顯著。即使《民法通則》將其列為重要的帝王原則，但是具體的民商事法律規(guī)范中鮮有將信用原則作為自己的指導性法律原則的。其四，我國的市場經濟并不發(fā)達，目前仍處于探索階段，在信用體系構建方面經驗尚淺。

3.構建民商法信用體系的建議

3.1 強化誠實信用原則的地位

誠實信用原則在民商事法律規(guī)范中的地位不言而喻，但仍應繼續(xù)強化。第一，在《民法通則》的指導下，將誠實信用原則徹底有效的貫徹落實到具體的物權、債權和人格權的法律制度中；第二，在具體的民事法律規(guī)范中，對民事主體的權利、義務、責任進行清晰界定和劃分，保障當事人權利，促進當事人履行義務，違法法律規(guī)范時嚴格追究當事人責任。在具體的法律執(zhí)行中讓民事主體意識到誠實信用的重要性；第三，嚴厲打擊地方保護主義，促進各企業(yè)能夠平等地參與到經濟競爭中來，在平等中促進誠實信用；第四，用司法救濟作為誠實信用的有力保障。當違背信用，侵犯對方當事人合法權利時，需有完善的司法救濟制度，對違反誠實信用的行為進行懲罰，以提高誠實信用原則的被重視程度。

3.2 以確立信用權保護信用利益

信用權應當在立法中被確立，作為單獨的人格權的一種[3]。享有信用權的主體包括了所有的民事主體，民商事法律保護民事主體的信用權。當然，信用權的構建絕不只是在法律條文中確認，更需要有具體的法律規(guī)范對其進行救濟。在具體的運行過程中，信用權的確立、實施能夠有效的保護當事人的信用利益，主要指財產性利益。另外，整個社會的信用體系的構建必須以信用權的確立作為前提和保障。

3.3 構建不同信用主體的信用體系

首先，加強對企業(yè)信用體系的構建。企業(yè)在現(xiàn)階段的經濟生活中普遍存在信用短缺的現(xiàn)象，所以對企業(yè)信用體系的構建一方面能夠有效打擊信用缺失的企業(yè)，更重要的是能夠保護具有良好信用的企業(yè)。比如說，三鹿奶粉中出現(xiàn)三聚氰胺事件，很多民眾對國產奶粉不信任，這樣因為一家企業(yè)的失信行為帶動了整個行業(yè)的負面效應不應當是信用體系完備的社會出現(xiàn)的現(xiàn)象。所以，如果每一個企業(yè)都有自己的信用體系，那么消費者在選擇的時候就可以信賴，而不容易受其他企業(yè)的違規(guī)行為影響。

其次，完善個人信用體系的構建。個人信用體系的構建可能和個人隱私權的保護產生沖突，重點在于平衡這兩者之間的關系。對于個人信用體系中不應當過多涉及個人隱私，僅限于與其可能發(fā)生交易的民事主體通過固定信息系統(tǒng)查詢。比如說打算授信的分期付款或延期付款的商戶可得查詢。

再次，以政府公信帶動社會誠信。政府在信用體系構建中應當起到引領和指導性作用，并且對構建信用體系研發(fā)一定的信用系統(tǒng)。政府自身需要嚴格的履行債務，同時監(jiān)督企業(yè)和個人遵守信用完成民商事活動。

上述所有主體的信用體系的構建并不單單是立法問題，更是一種社會信息系統(tǒng)的構建。這需要牽涉到工商、稅務、銀行、法院等等系統(tǒng)信息共享。對于失信企業(yè)錄入統(tǒng)一社會信用系統(tǒng)，并且為相關人員享有信息，作為將來是否為有關民事行為的判斷依據。

4.結束語

科學的、有效的民商事信用體系的建立是經濟高效健康發(fā)展的必然基石。個人、企業(yè)和政府都需要是信用體系的監(jiān)管對象，構建民商事信用體系也必須以這三個主體為中心進行構建。以此真正滿足民眾的信息需求，保障信用良好的企業(yè)的利益獲取。

參考文獻

[1]趙晶. 論民商法信用體系的構建[J]. 法制與社會，2012，30：270-271.

[2]章淵. 關于民商法信用體系構建的思考[J]. 法制博覽（中旬刊），2014，03：70-71.

[3]姜浩. 民商法信用體系的構建研究[J]. 法制與社會，2013，10：275-276-287.

作者簡介

史高嫣，女，漢族，河北石家莊人，法學碩士，經濟師、講師，研究方向：法學、高校教育。