袁建東

摘要：近幾年，我國農業(yè)災害十分頻繁，農業(yè)和農村經濟的穩(wěn)定發(fā)展迫切需要農業(yè)保險（以下簡稱“農險”）的支持和保護。本文在總結轉型期我國農險的主要特點的基礎上，研究探索中國特色農險發(fā)展路徑。

關鍵詞：農業(yè)保險轉型期路徑選擇

1980年起，我國農險進入重要時期，開始從財政兜底的傳統模式向市場化模式加速轉型，一些隱藏問題陸續(xù)暴露。特別是近幾年自然災害頻繁，在農險賠付慘淡的背后，凸顯了農險的嚴重缺位。如何在轉型期選擇適合中國特點的農險發(fā)展路徑被提到了新的高度。

一、我國農險在轉型期的特點

（一）類“U”型發(fā)展歷程。我國的農險開始于20世紀50年代，為強制保險。因人民公社化在內等種種原因，農險業(yè)務于1 958年末在全國范圍內停辦了所有業(yè)務，直到1982年得以恢復，其發(fā)展情況大致可分為三個階段：高速發(fā)展階段（1982-1992年）、緩慢萎縮階段（1993-2003年）和政策扶持增長階段（2004年一至今）。

（二）區(qū)域性差異性明顯。我國農業(yè)區(qū)域發(fā)展、自然災害分布差異巨大，農險也產生明顯區(qū)域性差異。經濟發(fā)達的沿海地區(qū)（如江浙滬等），采取政府強力支持下的多元化商業(yè)模式；經濟欠發(fā)達的中西部地區(qū)采取政府提供定補貼的基礎政策性經營模式。東三省的農場地區(qū)采取相互保險組織經營模式；非農場地區(qū)則多采取商業(yè)性單戶保險經營模式。

（三）運營機制相對獨特。農險屬于私人產品，具有排他性和消費競爭性。但我國農業(yè)人口眾多，農業(yè)還具備著非常重要的社會穩(wěn)定作用，農險又有公共產品屬性，必須走市場性和政策性相結合的多元化運營路線。

（四）社會效用較為顯著?！笆濉敝?，我國農險保費收入從2006年的8億元增加到2013年的306.59億元，增長了近40倍。保險業(yè)共為農業(yè)生產提供保險保障11279億元，農作物承保面積從2006年的0.6億畝增加到2013年的11.6億畝，增長了18倍。農險在促進農業(yè)穩(wěn)定發(fā)展和保障農戶生活方面發(fā)揮了重要作用。

二、轉型帶來的必然問題

（一）市場先行與制度缺失的矛盾。從1982年我國農業(yè)保險恢復到現在，農業(yè)保險一直都沒有突破“政策性保險商業(yè)化經營”一以險養(yǎng)險的框架。農險中政府的主導地位不明確，各項制度供給諸如財稅優(yōu)惠政策、再保險機制、行政支持等存在明顯缺陷，制約了農業(yè)保險發(fā)展。且受農業(yè)生產經營者自身素質影響，市場效率較低。

（二）運營困難與扶持疲軟的矛盾。我國農業(yè)保險深度平均為0.129%，不僅低于歐美國家，離我國總保險深度也有較大差距，僅為其10%。國際上利用財政政策和金融政策等手段，配合市場機制、價格機制共同支持農業(yè)保險運作，而我國尚無配套政策，使農險發(fā)展缺乏堅實后盾。

（三）風險性高與客戶低端的矛盾。我國每年農業(yè)災害經濟損失占農業(yè)總產值的7%左右，農業(yè)保險簡單賠付率平均為85.66%，入保門檻較高。而農民目前消費主要是生活必要支出，普遍開展農險缺乏必要的經濟基礎和運作時機。此外，我國農業(yè)歷史較長，農民有多種傳統方法（如差異化種養(yǎng)殖及親戚借貸）分散自然風險，入保積極性不高。

三、可借鑒的國外農業(yè)保險模式

世界約有40多個國家開展農業(yè)保險，特別是西歐農業(yè)保險已有200多年歷史，有比較成熟的保險模式和運營經驗?？偟膩砜矗煞譃樗姆N模式（見表1）。表1世界各國主要農業(yè)保險運營模式比較

四、相關建議

是在轉型期，農業(yè)保險作為準公共產品，離不開政府補貼和財政支持，但也應結合市場，尋求市場化與政策化的合理結合點。

二是完善制定專門法律法規(guī)，確立多種農業(yè)保險組織形式的法律地位，健全農業(yè)保險公司管理規(guī)定，對農業(yè)保險經營主體經營行為進行保護和約束，并對農業(yè)保險業(yè)務規(guī)定一定比例的再保險。

三是加快農業(yè)保險專業(yè)人才隊伍建設，應從提升農業(yè)人才社會、經濟地位的高度出發(fā)，重視人才培養(yǎng)，加強扶持力度，提高行業(yè)待遇，形成內生增長機制，走有特色的農業(yè)保險轉型發(fā)展之路。