張紅杏

摘 要：完善城鎮(zhèn)化健康發(fā)展的體制建設(shè)，是黨的十八屆三中全會(huì)向全國(guó)人民提出的新任務(wù)，也是從戰(zhàn)略高度上對(duì)我國(guó)今后一段時(shí)期內(nèi)以新常態(tài)、新思維推動(dòng)新型城鎮(zhèn)化邁上新臺(tái)階的重大部署。作為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)工作人員，一定要全面落實(shí)中央的戰(zhàn)略部署，竭盡全力，加快推進(jìn)，最大程度地發(fā)揮保險(xiǎn)的功能與作用，不斷挖掘新潛力，解決好“三個(gè)1億人”問(wèn)題，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化與新型城鎮(zhèn)化建設(shè)步伐。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)業(yè) 新型城鎮(zhèn)化 建設(shè)

中圖分類(lèi)號(hào)：F842.4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914（2015）01-074-02

黨的十八屆三中全會(huì)向全國(guó)人民提出要大力推進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)的新目標(biāo)，是以習(xí)近平總書(shū)記為首的黨中央從全局和戰(zhàn)略的高度，對(duì)我國(guó)今后一段時(shí)期內(nèi)以新常態(tài)、新思維推動(dòng)新型城鎮(zhèn)化邁上新臺(tái)階的重大部署。筆者作為一名保險(xiǎn)工作者，一定要在保險(xiǎn)公司黨組織的領(lǐng)導(dǎo)下，緊緊抓實(shí)、抓細(xì)、抓好這項(xiàng)工作，全面落實(shí)中央的戰(zhàn)略部署。要利用新型城鎮(zhèn)化對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)工作的輻射帶動(dòng)功能，竭盡全力，加快推進(jìn)，最大程度地發(fā)揮保險(xiǎn)對(duì)城鎮(zhèn)化建設(shè)的保障作用。

一、保險(xiǎn)業(yè)要發(fā)揮“經(jīng)濟(jì)助推器”與“社會(huì)穩(wěn)定器“的作用，更好地服務(wù)新型城鎮(zhèn)化

新的歷史時(shí)期，我國(guó)的城鎮(zhèn)化建設(shè)面臨著重大的抉擇。能否站在國(guó)土資源戰(zhàn)略的高度，以人為本，構(gòu)建優(yōu)勢(shì)區(qū)域布局和專(zhuān)業(yè)生產(chǎn)、生活格局，科學(xué)合理地推進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)，是擺在我們面前的一項(xiàng)重大任務(wù)。黨的十八大以來(lái)，以習(xí)近平總書(shū)記為首的黨中央針對(duì)我國(guó)的實(shí)際國(guó)情，認(rèn)真分析城鎮(zhèn)化的發(fā)展形勢(shì)，提出了推進(jìn)我國(guó)城鎮(zhèn)化建設(shè)的新思路、新理念、新模式，指明了城鎮(zhèn)化建設(shè)的方向和道路，一定會(huì)領(lǐng)導(dǎo)全國(guó)各族人民在城鎮(zhèn)化建設(shè)的發(fā)展道路上譜寫(xiě)出波瀾壯闊的新篇章。

商業(yè)保險(xiǎn)與城鎮(zhèn)化建設(shè)有著密不可分的關(guān)系，是能夠使城鎮(zhèn)居民以全新的理念生活、生產(chǎn)，防患于未然，并將因各種突發(fā)災(zāi)害帶來(lái)的損失降到最低程度的一種有效的手段。同時(shí)，開(kāi)展全方位的服務(wù)新型城鎮(zhèn)化，也是時(shí)代賦予保險(xiǎn)業(yè)與保險(xiǎn)工作者的一項(xiàng)重要使命。國(guó)內(nèi)外實(shí)踐證明，一方面，城鎮(zhèn)化可以帶動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，二者之間存在著天然的緊密聯(lián)系，促使保險(xiǎn)深度與保險(xiǎn)密度發(fā)生變化；另一方面，保險(xiǎn)業(yè)可以有效地保障城鎮(zhèn)化科學(xué)、安全發(fā)展，將建設(shè)過(guò)程中可能發(fā)生的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)降到最低。二者互惠互利，共同發(fā)展，使人均保費(fèi)收入與保費(fèi)收入在GDP中的比例不斷增長(zhǎng)。因此，毫無(wú)疑問(wèn)，新型城鎮(zhèn)化的快速、穩(wěn)定地發(fā)展，必將為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)巨大的商機(jī)。我們必須做好充分的思想準(zhǔn)備，不斷提高戰(zhàn)略思維、戰(zhàn)略把握、戰(zhàn)略運(yùn)作能力，做到堅(jiān)定清醒有為，為民務(wù)實(shí)清廉，發(fā)揮“經(jīng)濟(jì)助推器”與“社會(huì)穩(wěn)定器“的作用，當(dāng)好推動(dòng)城鎮(zhèn)化建設(shè)的排頭兵。

二、新型城鎮(zhèn)化需要保險(xiǎn)業(yè)以新思維、新常態(tài)做出更多的貢獻(xiàn)

每一個(gè)國(guó)家都面臨著或者經(jīng)歷過(guò)城鎮(zhèn)化發(fā)展的問(wèn)題，只是時(shí)間、形態(tài)、機(jī)遇有所不同。對(duì)我國(guó)來(lái)說(shuō)，要想擴(kuò)大內(nèi)需，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，其中一個(gè)重要途徑就是積極穩(wěn)妥地推進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)。只有盡可能釋放城鎮(zhèn)居民的消費(fèi)力與提高城鎮(zhèn)居民生活質(zhì)量，激發(fā)農(nóng)民的創(chuàng)造、創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)活力，才能促進(jìn)城鎮(zhèn)現(xiàn)代化與可持續(xù)發(fā)展，推動(dòng)“物的新農(nóng)村”和“人的新農(nóng)村”建設(shè)齊頭并進(jìn)，使其成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)“馬達(dá)”。從發(fā)達(dá)國(guó)家的情況來(lái)看，他們的城鎮(zhèn)化建設(shè)大都是經(jīng)歷了市場(chǎng)主導(dǎo)的發(fā)展進(jìn)程，從而充分發(fā)揮了市場(chǎng)機(jī)制的作用。因此，筆者認(rèn)為，我國(guó)的城鎮(zhèn)化發(fā)展也應(yīng)該在發(fā)揮政府配置資源主導(dǎo)作用的前提下，積極推進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)化的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制、互助機(jī)制與管理機(jī)制建設(shè)，用好用活政策，繼續(xù)向貧困宣戰(zhàn)，促進(jìn)區(qū)域開(kāi)發(fā)與精確扶貧相結(jié)合，以形成一個(gè)全方位、多角度、全鏈接的高度契合的服務(wù)環(huán)境，引導(dǎo)城市現(xiàn)代生產(chǎn)要素向農(nóng)業(yè)、農(nóng)村流動(dòng)，發(fā)揮好保險(xiǎn)業(yè)在新型城鎮(zhèn)化中對(duì)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的輻射帶動(dòng)作用。

城鎮(zhèn)化建設(shè)需要巨大的財(cái)政投入與資金支持，道路、通信、公用設(shè)施、水電氣暖等一系列基礎(chǔ)設(shè)施與公共服務(wù)都需要大量的投入。國(guó)外研究表明，城市人口與城市基層設(shè)施建設(shè)、城市化率的比例為：1∶10萬(wàn)元∶1%；同時(shí)，還能夠使地方政府公共投資需求增加5.9%。由于城鎮(zhèn)化建設(shè)資金投入規(guī)模大，回收慢，資金鏈長(zhǎng)，成本高，往往會(huì)導(dǎo)致一些項(xiàng)目因管理不善，給相關(guān)單位帶來(lái)?yè)p失，增加財(cái)政負(fù)擔(dān)；有的甚至半途而廢，成為“半拉子工程”，給居民帶來(lái)生活、生產(chǎn)不方便等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。保險(xiǎn)資金由于自己所特有的規(guī)模、穩(wěn)定、周期等方面的特點(diǎn)，恰恰可以彌補(bǔ)城鎮(zhèn)化建設(shè)資金投入空缺，從而增加城鎮(zhèn)化建設(shè)的資金來(lái)源。從發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，城鎮(zhèn)化建設(shè)資金的一項(xiàng)重要來(lái)源就是保險(xiǎn)資金。美、英、德等發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)業(yè)可以直接投資基礎(chǔ)設(shè)施抑或是以國(guó)債、公司債、房地產(chǎn)等形式，為本國(guó)城鎮(zhèn)化發(fā)展起到了積極的作用。中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人曾經(jīng)指出：到“十二五”期末，我國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)將以債券、股票等方式間接為城鎮(zhèn)化發(fā)展提供資金，而且將要達(dá)到保險(xiǎn)資金總額的70%左右，總規(guī)模大約在7萬(wàn)億元左右；以股產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)以及基礎(chǔ)設(shè)施投資計(jì)劃等方式，直接為城鎮(zhèn)化發(fā)展提供資金規(guī)模，將達(dá)到1.02萬(wàn)億～2.04萬(wàn)億元左右，占到保險(xiǎn)資金總量的10%～20%。

2.商業(yè)保險(xiǎn)可以幫助政府部門(mén)解決城鎮(zhèn)化面臨的社會(huì)保障難題，充分發(fā)揮社會(huì)保障體系的作用。恩格斯曾經(jīng)指出：“城鎮(zhèn)化讓荒原變成花園，讓農(nóng)民變成市民，讓城鄉(xiāng)從孤立變成融合?！庇纱丝梢?jiàn)，城鎮(zhèn)化所帶動(dòng)的一系列內(nèi)在的需求，可以很大程度上提升社會(huì)運(yùn)行效率，為我們帶來(lái)巨大的發(fā)展效率。但是，由于歷史原因，在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中，往往會(huì)遇到許多問(wèn)題，比如地方政府財(cái)政收入與農(nóng)民向市民化轉(zhuǎn)變的支出面前顯得入不敷出，“按下葫蘆浮起瓢”，難以應(yīng)付到處都需要的支出；還有是農(nóng)民由于養(yǎng)老、看病而發(fā)生的種種問(wèn)題，根本無(wú)法將原來(lái)設(shè)計(jì)的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)變?yōu)槔瓌?dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)需，等等；這些問(wèn)題都在很大程度上影響了城鎮(zhèn)化的進(jìn)程。有關(guān)資料顯示，截至2012年底。我國(guó)城鎮(zhèn)化率已經(jīng)達(dá)到50%以上，但是如果以實(shí)際戶(hù)籍在冊(cè)人口計(jì)算，還不到35%。同時(shí)，城鎮(zhèn)化還面臨著社會(huì)保障面低、公共服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施差、如何才能有效地解決2億多農(nóng)村流動(dòng)人口的社保問(wèn)題，需要巨大的資金投入。令我們感到欣慰的是，近年來(lái)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和廣大保險(xiǎn)工作者在參與社會(huì)保障體系建設(shè)方面進(jìn)行了積極的探索。到2013年，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)為居民養(yǎng)老、醫(yī)療積累準(zhǔn)備金4.5萬(wàn)億元。還先后在120多個(gè)縣市與新農(nóng)合經(jīng)辦、受托管理資金，并及時(shí)向2650多萬(wàn)參保人員進(jìn)行了賠付和補(bǔ)償。

3.進(jìn)一步發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)在提高城鎮(zhèn)化現(xiàn)代化的管理水平與發(fā)展品質(zhì)中的作用。城鎮(zhèn)化是解決“三農(nóng)”問(wèn)題的重要途徑，也是推動(dòng)區(qū)域發(fā)展、提升發(fā)展水平的有力支撐。有效地推進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)，帶來(lái)了人口、財(cái)富的大量聚集，也增加了各種風(fēng)險(xiǎn)、災(zāi)害的復(fù)雜性、多變性與集中性。因此，建設(shè)新型城鎮(zhèn)化必須做好、做小、做實(shí)，不但要考慮可能發(fā)生的地震、水災(zāi)、旱災(zāi)、泥石流等重大自然災(zāi)害，而且要針對(duì)于城鎮(zhèn)相關(guān)的環(huán)境污染、公共安全、汽車(chē)尾氣、交通擁堵等一切“城市病”開(kāi)展相關(guān)的險(xiǎn)種設(shè)計(jì)，以人為本，全面把握新型城鎮(zhèn)化的內(nèi)涵與實(shí)質(zhì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)與城鎮(zhèn)化良性發(fā)展。

三、著力解決好“三個(gè)1億人”問(wèn)題，造福百姓與富裕農(nóng)民是推動(dòng)城鎮(zhèn)化發(fā)展的根本目的

李克強(qiáng)總理指出：“推進(jìn)城鎮(zhèn)化，核心是人的城鎮(zhèn)化，關(guān)鍵是提高城鎮(zhèn)化質(zhì)量，目的是造福和富裕農(nóng)民?！?014年12月23日召開(kāi)的中央農(nóng)村工作會(huì)議也提出，要發(fā)揮好新型城鎮(zhèn)化對(duì)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的輻射帶動(dòng)作用。著力解決好“三個(gè)1億人”問(wèn)題，創(chuàng)新以城帶鄉(xiāng)、以工促農(nóng)方式。因此在城鎮(zhèn)化建設(shè)過(guò)程中，保險(xiǎn)行業(yè)和廣大保險(xiǎn)工作者要善于在變化中捕捉機(jī)遇，逆境中創(chuàng)造條件，堅(jiān)持新常態(tài)，運(yùn)用新思維，不斷挖掘新潛力，培育新優(yōu)勢(shì)、拓展新空間，大力提升城鎮(zhèn)化建設(shè)質(zhì)量，切實(shí)保障城鎮(zhèn)化建設(shè)的順利實(shí)施。

1.要進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)資金融通的功能，積極參與城鎮(zhèn)化建設(shè)。一方面，保險(xiǎn)資金所具有的期限長(zhǎng)、規(guī)模大、來(lái)源穩(wěn)定等特點(diǎn)，使其能夠與城鎮(zhèn)化建設(shè)所需要資金的基本要素相吻合。國(guó)外的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)也都證明，保險(xiǎn)資金十分適合投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)。另一方面，無(wú)論是城鎮(zhèn)化建設(shè)中的城市更新改造、公用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，抑或是水電氣暖、交通等設(shè)施的建設(shè)，都需要大量的資金投入；保險(xiǎn)資金正好可以擔(dān)當(dāng)此重任。既可以為保險(xiǎn)資金提供可靠的增值空間，又可以填補(bǔ)城鎮(zhèn)化所需資金的缺口。

2.要緊緊抓住發(fā)展這個(gè)第一要?jiǎng)?wù)，大力推動(dòng)保險(xiǎn)參與城鎮(zhèn)化建設(shè)。前文已述及，城市人口與城市基層設(shè)施建設(shè)、城市化率的比例為：1∶10萬(wàn)元∶1%；同時(shí)，還能夠使地方政府公共投資需求增加5.9%。大量的農(nóng)民進(jìn)入城鎮(zhèn)，會(huì)帶來(lái)居住、生活、消費(fèi)、養(yǎng)老等一系列的新問(wèn)題。因此，要加快改善人居環(huán)境建設(shè)，提高農(nóng)民—居民素質(zhì)，創(chuàng)新以城帶鄉(xiāng)、以工促農(nóng)方式，形成大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的局面。商業(yè)保險(xiǎn)要緊緊抓住這一有利時(shí)機(jī)，做好傳統(tǒng)的“三農(nóng)”保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不但要進(jìn)一步做好新農(nóng)合、新農(nóng)保業(yè)務(wù)，而且要以新思維、新理念、新常態(tài)，大力開(kāi)發(fā)適合城鎮(zhèn)化建設(shè)的新型險(xiǎn)種。只要是農(nóng)民脫離土地、走進(jìn)城鎮(zhèn)之后新生活中所需要的，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)工作人員就要為他們?cè)O(shè)身處地地考慮到，送“新險(xiǎn)種”上門(mén)，使其成為能夠伴隨城鎮(zhèn)化居民財(cái)富增長(zhǎng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，同時(shí)也是安定民心的有力武器。

3.要提高城鎮(zhèn)化管理水平，幫助農(nóng)民—居民增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。城鎮(zhèn)化建設(shè)過(guò)程中，一定會(huì)有許多潛在的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)工作人員要因地制宜，深入調(diào)查各地的情況，對(duì)可能發(fā)生的不同的災(zāi)害進(jìn)行分析探討，并且積極向當(dāng)?shù)鼐用裥麄鞣婪讹L(fēng)險(xiǎn)的必要性，參加保險(xiǎn)、將損失降到最低的防范意識(shí)。幫助政府積極化解潛在的風(fēng)險(xiǎn)，提高居民對(duì)政府服務(wù)的滿(mǎn)意度，從而提升城鎮(zhèn)化運(yùn)行的效率。

眾所周知，保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，必須在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)律下開(kāi)展一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。由于其風(fēng)險(xiǎn)性、社會(huì)性、技術(shù)性，以及信息不對(duì)稱(chēng)性等原因，決定了保險(xiǎn)業(yè)只能在規(guī)范經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)、科學(xué)運(yùn)行、健康發(fā)展的框架下，完善頂層設(shè)計(jì)，多為群眾辦好事，辦實(shí)事，增強(qiáng)改革創(chuàng)新意識(shí)和法治思維，更好地推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)。

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（作者單位：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司臨汾市分公司 山西臨汾 041000）（責(zé)編：若佳）