柳成洋 王東升

[摘要] 近30年來，我國金融標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展經(jīng)歷了孕育期、成長期和加速期三個階段?！笆濉睍r期的政策導(dǎo)向應(yīng)包括全面創(chuàng)新金融標(biāo)準(zhǔn)化管理體制機制，積極以標(biāo)準(zhǔn)化支持投資審批“簡政放權(quán)”改革，力求加快研制和優(yōu)化調(diào)整并重，努力提升我國金融標(biāo)準(zhǔn)國際化水平。

[關(guān)鍵詞] 金融標(biāo)準(zhǔn)化 演變態(tài)勢 政策導(dǎo)向

[中圖分類號] F832 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼] A [文章編號] 1004-6623（2015）01-0039-04

[作者簡介] 柳成洋（1977 —），黑龍江哈爾濱人，南開大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院博士研究生，中國標(biāo)準(zhǔn)化研究院副研究員，全國金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會委員，研究方向：服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化；王東升（1981—），河南商丘人，經(jīng)濟學(xué)博士，就職于中國標(biāo)準(zhǔn)化研究院，研究方向：服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、區(qū)域經(jīng)濟。

一、我國金融標(biāo)準(zhǔn)化的演變態(tài)勢

經(jīng)過近30年的發(fā)展，我國金融標(biāo)準(zhǔn)化經(jīng)歷了孕育期、成長期及加速期三個階段，金融標(biāo)準(zhǔn)體系逐漸呈現(xiàn)，標(biāo)準(zhǔn)研制數(shù)量不斷加速，人的標(biāo)準(zhǔn)化意識日益提升，標(biāo)準(zhǔn)化組織機構(gòu)逐步建立，人的標(biāo)準(zhǔn)國際化進程獲得突破。

1.“七五”、“八五”時期：金融標(biāo)準(zhǔn)化孕育期

我國金融標(biāo)準(zhǔn)研制起步較晚，長期處于空白狀態(tài)，“七五”國家重點項目將編制《金融電子化系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)化總體規(guī)范》作為科技攻關(guān)的重要內(nèi)容，開啟了我國金融標(biāo)準(zhǔn)的研制；1991年，經(jīng)國家技術(shù)監(jiān)督局批準(zhǔn)，首屆全國金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會（以下簡稱“金標(biāo)委”）成立，由33名委員組成，秘書處設(shè)于中國人民銀行科技司，標(biāo)志著我國金融標(biāo)準(zhǔn)化進入快速發(fā)展的軌道。

“八五”期間，金標(biāo)委承擔(dān)了國家科技攻關(guān)項目“金融標(biāo)準(zhǔn)化”，開始了我國金融標(biāo)準(zhǔn)體系的研究工作，該研究成果描繪了我國金融標(biāo)準(zhǔn)化的藍(lán)圖，但是整體框架性不足，金融標(biāo)準(zhǔn)研制數(shù)量也較少。到“八五”末期我國金融國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、國際標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行數(shù)僅僅為3個、5個、4個、7個①，發(fā)展較為緩慢，這10年是我國金融標(biāo)準(zhǔn)化的孕育期。

2.“九五”、“十五”時期：金融標(biāo)準(zhǔn)化成長期

“九五”末期，我國金融國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、國際標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行數(shù)為8個、7個、9個、10個，分別比“八五”末期增加了167%、40%、125%、43%。進入“十五”，我國金融標(biāo)準(zhǔn)化全面發(fā)展，2002年4月，第二屆金標(biāo)委成立，由56名委員組成，更具代表性，此后又于2003年和2005年成立證券分委會和保險分委會。

2000年后，我國積極參與國際標(biāo)準(zhǔn)化的系列活動。在“十五”末期，我國金融國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、國際標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行數(shù)為11個、26個、21個、21個；“十五”末期和“九五”末期相比，金融標(biāo)準(zhǔn)增長迅速，這10年是我國金融標(biāo)準(zhǔn)化的成長期。

3.“十一五”后：金融標(biāo)準(zhǔn)化加速期

很長一段時期，我國金融標(biāo)準(zhǔn)體系不足，導(dǎo)致金融標(biāo)準(zhǔn)十幾年來比較零散，結(jié)構(gòu)不夠合理，標(biāo)準(zhǔn)之間內(nèi)容發(fā)生交叉，標(biāo)準(zhǔn)制修訂不夠及時。進入“十一五”，國務(wù)院“三定方案”明確了中國人民銀行對金融標(biāo)準(zhǔn)化的組織協(xié)調(diào)管理職責(zé)，我國金融標(biāo)準(zhǔn)化進程全面加快。2008年人民銀行提出要盡快建立和完善金融標(biāo)準(zhǔn)化體系。2009年初，全國金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會啟動了金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系框架制定。2010年，銀行、證券期貨、保險、印鈔造幣四個分體系標(biāo)準(zhǔn)明細(xì)表均形成報批稿，證券期貨、保險、印鈔造幣三個分標(biāo)準(zhǔn)體系均在2011年發(fā)布實施，銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系逐步審議修改、審核通過及修訂完善，至此，我國金融標(biāo)準(zhǔn)體系已經(jīng)呈現(xiàn)。

我國參與國際標(biāo)準(zhǔn)化活動力度不斷加大。截止到2013年底，我國14名專家加入7個國際標(biāo)準(zhǔn)工作組，積極參與各項工作，在國際標(biāo)準(zhǔn)編制團隊中發(fā)揮了重要作用。2014年我國金融國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、國際標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行數(shù)分別為63個、152個、50個及50個，“十一五”后9年間我國金融國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、國際標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行數(shù)占執(zhí)行總數(shù)的82.5%、82.9%、58%及61.8%，這一段時間是我國金融標(biāo)準(zhǔn)化加速期。

二、我國金融標(biāo)準(zhǔn)化存在的主要問題

近年來，我國并列提出了標(biāo)準(zhǔn)與發(fā)展的戰(zhàn)略、規(guī)劃與政策，中國人開始走上三大國際標(biāo)準(zhǔn)化組織的領(lǐng)導(dǎo)崗位，金融業(yè)競爭力和開放水平不斷提升，給我國金融標(biāo)準(zhǔn)化提供了難得的戰(zhàn)略機遇。盡管經(jīng)過近30年的發(fā)展，我國金融標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)取得了重大成績，但也存在著一系列問題，比較突出的是金融標(biāo)準(zhǔn)化管理體制機制有待完善，金融標(biāo)準(zhǔn)化水平和發(fā)達(dá)國家相比仍有相當(dāng)?shù)牟罹?，金融?biāo)準(zhǔn)化重技術(shù)而輕服務(wù)。

（一）金融標(biāo)準(zhǔn)化管理體制機制有待完善

金融標(biāo)準(zhǔn)化管理體制機制在宏觀頂層設(shè)計、中觀標(biāo)準(zhǔn)化職能的歸口管理及微觀企業(yè)的參與渠道方面，都有待革新或完善。從宏觀層面上看，金融標(biāo)準(zhǔn)化由中國人民銀行組織協(xié)調(diào)管理，金標(biāo)委主任委員由中國人民銀行副行長擔(dān)任，但金融標(biāo)準(zhǔn)的制定涉及到“一行三會”，四個部門均有各自關(guān)注點，協(xié)調(diào)存在一定困難；從中觀層面上看，我國金融標(biāo)準(zhǔn)化歸口于科技部門，科技部門更多從技術(shù)的視角著力工作，而標(biāo)準(zhǔn)化是一個綜合性、全局性工作，涉及到各方面，兩者存在一定的不協(xié)調(diào)；從微觀層面上看，金融企業(yè)的參與渠道不暢，據(jù)人民銀行對區(qū)域性銀行標(biāo)準(zhǔn)化應(yīng)用情況調(diào)查①，幾乎沒有企業(yè)單位參與過國家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)編制修訂工作，然而，超過70%的單位愿意參加國家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的編制修訂工作。

（二）金融標(biāo)準(zhǔn)化水平和發(fā)達(dá)國家仍有相當(dāng)差距

我國金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會成立于1991年，比ISO/TC68（國際標(biāo)準(zhǔn)化組織金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會）晚成立44年，比美國國家標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會晚成立74年，比英國標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會晚成立91年。這使我國金融標(biāo)準(zhǔn)化工作起步較晚，和發(fā)達(dá)國家相比仍有相當(dāng)?shù)牟罹?，主要體現(xiàn)在我國金融標(biāo)準(zhǔn)質(zhì)量不高和對金融國際標(biāo)準(zhǔn)化事業(yè)的貢獻(xiàn)不夠兩個方面。

發(fā)達(dá)國家金融標(biāo)準(zhǔn)化管理機構(gòu)是政府支持的民間社會非贏利社會團體，其和社會各界的溝通都比較密切，相關(guān)利益方能夠深入?yún)⑴c，制訂的標(biāo)準(zhǔn)相對科學(xué)，各方能夠自覺執(zhí)行。我國金融標(biāo)準(zhǔn)研制雖然數(shù)量不斷增加，但是金融標(biāo)準(zhǔn)的制訂和現(xiàn)實結(jié)合不夠緊密，標(biāo)準(zhǔn)的制定和宣貫存在割裂、質(zhì)量不高。這一定程度上源于我國金融標(biāo)準(zhǔn)化管理體制造成我國標(biāo)準(zhǔn)的制訂過程缺乏廣泛的參與。

我國專家參加了國際金融標(biāo)準(zhǔn)化組織工作組，但和發(fā)達(dá)國家仍有很大的差距。美國國家標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會合格標(biāo)準(zhǔn)委員會負(fù)責(zé)管理和編制美國金融標(biāo)準(zhǔn)，在美國業(yè)界擁有廣泛的影響力，承擔(dān)著ISO/TC68秘書處工作，花旗集團全球服務(wù)、證券和基金服務(wù)董事卡拉麥肯納女士擔(dān)任ISO/TC68主席。瑞士和法國標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)會分別承擔(dān)ISO/TC68證券與相關(guān)金融工具（SC4）和銀行核心業(yè)務(wù)（SC7）的秘書處工作。英國標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)會是ISO/TC68/WG4的牽頭單位，負(fù)責(zé)ISO 20022標(biāo)準(zhǔn)編制，英國標(biāo)準(zhǔn)BS7799《信息安全管理》被采納為國際標(biāo)準(zhǔn)。

（三）金融標(biāo)準(zhǔn)化重技術(shù)輕服務(wù)

技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)在我國金融標(biāo)準(zhǔn)中占據(jù)絕對位置。全國金融國家標(biāo)準(zhǔn)目錄中，我國65個國家標(biāo)準(zhǔn)中有57個技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，6個基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)，服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)僅僅占2個；全國金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)目錄中，152個行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中有131個技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，10個基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)，管理標(biāo)準(zhǔn)占6個，服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)僅僅占5個。重視技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)在一定的歷史時期有一定的合理性，但隨著服務(wù)功能日益提升，尤其隨著金融業(yè)務(wù)對民間資本的放開，我國將有大量城市商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行產(chǎn)生，服務(wù)質(zhì)量問題日益突顯，需要服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)支撐，服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的制訂應(yīng)引起重視。

三、我國金融標(biāo)準(zhǔn)化“十三五”政策導(dǎo)向

“十三五”時期將是我國金融標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展的黃金時期，應(yīng)該努力抓住機遇，解決我國金融標(biāo)準(zhǔn)化面臨的突出問題。

（一）全面創(chuàng)新金融標(biāo)準(zhǔn)化管理體制機制

宏觀頂層設(shè)計上，應(yīng)盡快成立“一行三會”標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)調(diào)委員會，職責(zé)是協(xié)調(diào)人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會的關(guān)系，提出我國金融標(biāo)準(zhǔn)化工作的戰(zhàn)略方向，對金標(biāo)委工作開展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，委員會主任可由“一行三會”主管標(biāo)準(zhǔn)化領(lǐng)導(dǎo)輪流擔(dān)任，辦公室主任可由委員會主任指定。

中觀具體管理上，金融標(biāo)準(zhǔn)化的歸口管理應(yīng)由綜合管理部門負(fù)責(zé)，同時建立跨部門標(biāo)準(zhǔn)化工作組，工作組組長由主管標(biāo)準(zhǔn)化領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任，工作組辦公室應(yīng)設(shè)置在辦公廳或室，吸收各部門相關(guān)人員加入，提高金融標(biāo)準(zhǔn)化工作的全局性和協(xié)調(diào)性。

微觀參與渠道上，應(yīng)盡快將金標(biāo)委組織機構(gòu)中的聯(lián)絡(luò)員提升為聯(lián)絡(luò)工作組，并依據(jù)中國的區(qū)域劃分為不同的工作小組，建立起金標(biāo)委和我國各個區(qū)域的金融組織直接聯(lián)系；探索引入社會力量管理金標(biāo)委，逐漸淡化金標(biāo)委的官方色彩，鼓勵各種金融機構(gòu)組建各種各樣的金融標(biāo)準(zhǔn)化聯(lián)盟，加強團體金融標(biāo)準(zhǔn)的制訂；加強金標(biāo)委和包括政府、研究機構(gòu)、企業(yè)等社會各界的溝通力度。

（二）積極以標(biāo)準(zhǔn)化支持投資審批“簡政放權(quán)”改革

積極利用標(biāo)準(zhǔn)化支撐金融業(yè)投資審批“簡政放權(quán)”改革，防止政府職能轉(zhuǎn)變和機構(gòu)改革出現(xiàn)“一放就亂、一管就死”的怪圈。

行政服務(wù)中心是政府投資審批“簡政放權(quán)”的重要載體，但是當(dāng)前很多部門對行政服務(wù)中心重視程度不足，缺乏管理手段，中心服務(wù)效率低，而標(biāo)準(zhǔn)化是解決這一問題的重要抓手。應(yīng)盡快編制投資審批評價標(biāo)準(zhǔn)，定期對全國各行政服務(wù)中心進行評價，督促地方政府將辦公事項盡快移入行政服務(wù)中心，督促行政服務(wù)中心借助標(biāo)準(zhǔn)化工具對其流程進行再造，提高辦事效率和滿意度水平。

（三）力求加快研制和優(yōu)化調(diào)整并重

針對我國的金融標(biāo)準(zhǔn)化重技術(shù)輕服務(wù)、制訂和宣貫割裂等結(jié)構(gòu)性問題，“十三五”時期，應(yīng)力求加快標(biāo)準(zhǔn)研制和優(yōu)化調(diào)整并重，以加快標(biāo)準(zhǔn)研制來優(yōu)化金融標(biāo)準(zhǔn)化結(jié)構(gòu)，提升我國金融標(biāo)準(zhǔn)化質(zhì)量。

統(tǒng)一金融監(jiān)管政策，減少監(jiān)管套利，彌補監(jiān)管真空，需要進一步細(xì)化金融機構(gòu)分類標(biāo)準(zhǔn)。建立存款保險制度需要建立金融機構(gòu)市場退出程序規(guī)范。建立統(tǒng)一、全面的金融業(yè)綜合統(tǒng)計體系，監(jiān)測社會融資規(guī)模，完善金融會計標(biāo)準(zhǔn)。提高金融信息化水平，建設(shè)金融信息化標(biāo)準(zhǔn)體系，推進信息化標(biāo)準(zhǔn)檢測認(rèn)證。優(yōu)化金融人力資源配置，促進人才合理流動，需要進一步規(guī)范行業(yè)資格準(zhǔn)入和專業(yè)技術(shù)資格認(rèn)證管理。加大外債和資本市場管理，簡政放權(quán)，減少資本項下行政許可項目，初步建立以登記管理為核心的管理框架，規(guī)范金融機構(gòu)登記管理。

金融基礎(chǔ)設(shè)施相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)、人民銀行金融監(jiān)管與服務(wù)類相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)、銀行卡類相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)、信息安全類相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)四類標(biāo)準(zhǔn)實施程度較高，而信息系統(tǒng)代碼、術(shù)語和開發(fā)規(guī)范類相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)實施程度較低①，應(yīng)著重對這些實施程度較低的標(biāo)準(zhǔn)進行優(yōu)化調(diào)整，增強金融組織實施的自覺性。隨著我國金融市場準(zhǔn)入的放開，城市商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行日益發(fā)展，服務(wù)質(zhì)量問題將會愈發(fā)凸現(xiàn)，應(yīng)充分重視征信服務(wù)、信息披露、隱私保護、消費者投訴處理、服務(wù)質(zhì)量要求及評價等方面的標(biāo)準(zhǔn)研制，逐步改變重技術(shù)輕服務(wù)的狀況。

（四）努力提升我國金融標(biāo)準(zhǔn)國際化水平

推動國家金融標(biāo)準(zhǔn)國際化工作既“引進來”，也“走出去”，和世界各國一起協(xié)同創(chuàng)造，全面提升我國金融標(biāo)準(zhǔn)國際化水平。

深度跟蹤ISO/TC68和ISO/COPOLPCO國際金融標(biāo)準(zhǔn)化工作動態(tài)，尤其要對風(fēng)險控制、信息技術(shù)和服務(wù)方面的金融標(biāo)準(zhǔn)進行認(rèn)真剖析，以便提升我國金融業(yè)風(fēng)險管控能力、信息化水平和服務(wù)質(zhì)量。傾聽外國專家和在華機構(gòu)的意見，吸收有益成分，提升我國金融標(biāo)準(zhǔn)制訂的參與度和質(zhì)量。

積累國際標(biāo)準(zhǔn)化工作經(jīng)驗，尋找優(yōu)勢領(lǐng)域積極向工作組提案或成立新的工作組，嘗試探索在ISO/TC68設(shè)立新的金融相關(guān)分委會，努力由參與國際標(biāo)準(zhǔn)向主導(dǎo)國際標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)變。積極參與ISO、IEC和ITU三大國際標(biāo)準(zhǔn)化組織以外的區(qū)域性國際標(biāo)準(zhǔn)化組織，探索發(fā)揮新成立的金磚國家銀行、亞投行及絲綢基金等組織的影響力，成立新的跨國金融標(biāo)準(zhǔn)化委員會，推動國際金融標(biāo)準(zhǔn)化的發(fā)展。

[參考文獻(xiàn)]

[1] 李東榮.深化改革主動作為推動我國金融標(biāo)準(zhǔn)化事業(yè)邁出新步伐[J].金融電子化，2014（6）.

[2] 李春田.標(biāo)準(zhǔn)化概論[M].中國人民大學(xué)出版社，2005.

[3] 柳成洋.服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化導(dǎo)論[M].中國標(biāo)準(zhǔn)出版社，2009.

[4] 中國人民銀行.2009、2010、2011、2012、2013年度《中國金融標(biāo)準(zhǔn)化報告[M].中國金融出版社.