江洲

摘 要：以家庭農場、農民專業(yè)合作社等為主要形式的新型農業(yè)經營主體已經成為帶動“三農”發(fā)展的主要動力。文章以河南省新鄉(xiāng)市為例，對新型農業(yè)經營主體的經營、發(fā)展和金融支持情況進行了分析，探討了其中存在的主要障礙，并提出了相關政策建議。

關鍵詞：家庭農場 農民專業(yè)合作社 新型農業(yè)經營主體 河南新鄉(xiāng)

中圖分類號：F830 ?文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2015）11-167-02

以家庭農場、農民專業(yè)合作社等為主要形式的新型農業(yè)經營主體已經成為帶動“三農”發(fā)展的主要動力。為進一步了解新型農業(yè)經營主體的經營、發(fā)展和金融支持情況，以及當中存在的主要障礙，我們近期在河南省新鄉(xiāng)市開展了走進家庭農場專項調研活動，采取走訪面談、與金融機構和行業(yè)代表現場座談、通過涉農金融機構與當地52戶家庭農場主進行現場溝通對接。

一、家庭農場發(fā)展的基本情況

1.注冊情況。截至2015年7月末，河南省新鄉(xiāng)市在工商部門登記注冊的家庭農場52戶，主要分布7個縣（市）和市區(qū)，注冊類型全部為個體工商戶，且全部為2013年新注冊，其中傳統(tǒng)種植業(yè)41戶，主要從事花生、玉米、小麥、大豆、水稻等農作物的種植;經濟作物種植業(yè)的2戶，主要從事果樹與草莓種植;從事養(yǎng)殖業(yè)4戶，主要從事牛、羊和家禽飼養(yǎng);種養(yǎng)結合4戶，主要是從事蓮藕和生豬養(yǎng)殖;從事其他服務業(yè)1戶。

2.發(fā)展情況。問卷調查顯示，該市52戶家庭農場經營土地總面積12060畝，其中50畝以下的7戶，50～100畝的18戶，100～500畝的20戶，500～1000畝的6戶，1000～5000畝的1戶;土地流轉期限以“5～10年”和“10～20年”為主，合計占比67.31%;投入農民總數為552人，其中家庭成員225人，雇傭勞動力人數321人;家庭農場總收入1332.85萬元，其中年收入“50萬元以下”的49戶，占比94.2%。

3.成本收益情況。調查顯示，家庭農場每畝需支付的土地承包轉讓金“500～800元”的占42.31%，“800～1000元”的占34.62%。傳統(tǒng)糧食作物種植業(yè)每畝每年生產成本“500～800元”的占42.3%。經濟作物種植業(yè)每畝每年生產成本“1000元以上”的占28.85%。家庭農場每年可以實現純收入“500～1000元/畝”的占46.15%，“500元/畝”的占40.38%。家庭農場經營的產品主要銷向“本市”、“本省”，合計占比達84.6%。產品銷售的方式主要是通過“普通收購”，比例為80.77%，“定向收購”占15.38%，“長期訂單”占3.8%。

二、河南省新鄉(xiāng)市家庭農場資金供求基本情況

據調查，河南省新鄉(xiāng)市家庭農場發(fā)展生產資金主要來源是“自有資金”，其占比達82.69%。截至2015年7月末，該市18戶家庭農場貸款總額267.5萬元，主要分布在農信社、農行、郵儲等涉農金融機構，且額度主要集中在10萬元以下。其銀行貸款的獲得方式主要通過保證、聯保和抵押等實現。未來貸款需求3651萬元，其中“10～50萬元”的占51.9%，“50～200萬元”的占30.77%，

1.家庭農場得到銀行貸款難度大。目前，我們調查的18戶家庭農場貸款總額267.5萬元，主要分布在農信社、農行、郵儲等涉農金融機構，且額度主要集中在10萬元以下。針對獲得銀行貸款容易程度調查，52戶家庭農場樣本中25個選擇“很不容易”、21個選擇“不容易”。如獲嘉縣中和鎮(zhèn)聚豐家庭農場，現承租50畝土地，種植高淀粉紅薯，市場很好，該農場主計劃實現承租土地面積達到500畝，貸款非常困難，沒有資金，影響了該農場的進一步發(fā)展。封丘縣恒大家庭農場除以法人代表名義從農行獲得5萬元小額農戶聯保貸款外，未獲得任何金融支持，貸款滿足率極低。

2.家庭農場貸款期限多樣化。相對于普通農戶主要以短期貸款需求為主，家庭農場對貸款期限的要求更加多樣化，既有季節(jié)性明顯的短期貸款需求，也有較大規(guī)模的中長期貸款需求。據調查，短期貸款主要用于購買種子、化肥、飼料等生產資料，期限一般在3～9個月，呈現明顯季節(jié)性特征，以春秋為需求旺季。中長期貸款主要土地流轉、土地整理、購置大型農機具等長期投資，期限一般在1～2年。特別是這幾年是家庭農場開創(chuàng)及迅速發(fā)展期，擴大土地面積、增加生產規(guī)模、推進中長期投資的意愿較強。問卷調查顯示，家庭農場資金需求期限“6個月～1年”的占13.46%，“1～2年”的占32.7%，“2年以上”的占53.8%。

3.家庭農場能夠承受的資金價格總體偏低。目前該市的家庭農場主要以種植養(yǎng)殖業(yè)為主，仍然具有“三農”弱質產業(yè)的特點，利潤水平上總體較低。特別是近幾年來，農業(yè)生產上的工人工資、生產原料價格上漲較快，農產品流通市場價格波動頻繁，在一定程度上增加了家庭農場經營壓力。調研中了解到，自然條件較好的時候，從事種植業(yè)的家庭農場資產利潤率在6%～14%左右，從事養(yǎng)殖業(yè)家庭農場資產利潤率在8%-16%左右。在自然條件較差的實惠可能虧損，難以承受比較高的貸款成本。而根據我們調查，通?？h域金融機構對農戶發(fā)放1年及以內的短期貸款，利率通常在基準利率基礎水平上浮100～130%。問卷調查顯示，家庭農場對銀行貸款所能承受的最高利率水平為“6%～10%”的占42.3%，“10%～15%”的只占9.6%。

4.家庭農場的風險補償缺失較大。家庭農場經營以種養(yǎng)殖業(yè)為主，其項目容易受到氣候、生態(tài)環(huán)境、疫情、自然災害等因素的影響，出現風險幾率較大;而且與一般農戶相比較，家庭農場的資金投資周期更長，規(guī)模更大，更需要通過一定的風險補償機制如農業(yè)保險來分散化解風險。調查中了解到由于保險公司管理成本高及農業(yè)風險大等多種因素，52戶家庭農場參加農業(yè)保險的只有20戶，占比38.46%。

三、家庭農場經營以及金融支持的典型案例分析

1.新鄉(xiāng)市延津縣的世紀福家庭農場。位于新鄉(xiāng)市延津縣魏邱鄉(xiāng)趙留店村，成立于2013年5月，注冊類型為個體工商戶，注冊資金500萬元，流轉土地1780畝，全部為平原耕地，用工104人，年銷售收入200多萬元。農場主原來身份是種養(yǎng)大戶，在經營家庭農場的同時又參與經營農民專業(yè)合作社，家庭農場的土地流轉協(xié)議3年以內。主要收入來源為延津縣世紀福專業(yè)合作社收入以及各項補貼（種糧補貼每畝10元、“一噴三防”補貼每畝5元、玉米收割機補貼一臺3萬元）。該家庭農場的開支項目主要涵蓋土地流轉費每畝950元，玉米、小麥種子年均每畝42元，化肥費年均每畝150元，農藥費年均每畝45元，電費年均每畝30元，農機購置費50萬元，農機租賃費年均每畝120元，雇工費年均每畝155元，其他費用成本年均每畝60元，糧食銷售收入年均每畝3200元。目前，農行貸款90萬元，資金缺口200萬元。

2.新鄉(xiāng)市獲嘉縣的緣廣家庭農場。位于獲嘉縣中和鎮(zhèn)南街村，農場負責人劉先生經營土地256畝，土地流轉期限為10年至29年不等，聘請勞動力6人，主要從事小麥和玉米種植，每畝土地每年投入租金和各項費用合計1260元，每年每畝收入920元，扣除各項其余費用后，這個家庭農場每年收入約23萬元。該農場沒有貸款，投入的資金是農場主早年承包建筑工程的經濟收入。劉先生打算擴大農場面積，計劃再承租800畝，使農場土地面積達到1000畝以上，同時，將部分土地改種果樹，以增加經濟收入。該農場約需銀行貸款50萬元，農場主沒有合適的抵押物，只希望有信用貸款和利率較低的貸款。

3.新鄉(xiāng)市獲嘉縣的貴明家庭農場。位于獲嘉縣二街村，農場負責人趙先生經營土地282畝，土地流轉期限為10年，聘請勞動力11人，主要從事小麥和玉米種植，每畝土地每年投入農藥、肥料、種子、租金和電費等各項費用合計1300元左右，每年每畝土地毛利潤1100元，該家庭農場每年收入約26萬元。該農場在農信社獲得公務員擔保貸款10萬元。目前，農場打算擴大承租土地面積，資金缺口20萬元。

4.新鄉(xiāng)市高新區(qū)劉嘉怡大學生家庭農場：農場主原來身份為大學生，與國營農場新鄉(xiāng)縣棉花原種廠簽訂流轉協(xié)議，土地流轉的面積是105畝，每畝需支付的土地承包轉讓金是500元，期限30年，而家庭勞動力數量一般為3～4人，只有在農作物成熟收割時臨時雇用員工20～30人，雇用臨時勞動力需支付的工資標準一般是女工70元/日、男工110～120元/日，家庭農場每畝每年生產成本為500～600元，每年可以實現的純收入為600～700元/畝，家庭農場的收入占其家庭總收入的比例預計為80%～90%。

四、家庭農場金融服務過程中存在的主要障礙及原因剖析

1.明確針對家庭農場的扶持政策較為缺乏。根據我們的調查，由于對家庭農場對現代農業(yè)發(fā)展的重要支撐作用認識不夠，各地特別是縣域較少有出臺專門針對家庭農場的扶持政策，目前的補貼政策主要有良種補貼、化肥農藥補貼、種糧補貼以及大型農機具購置補貼等。

2.土地流轉當中障礙較多、工作不規(guī)范，集中連片經營土地難度較大。一是目前土地流轉缺乏可操作性的流程辦法，流轉合同不規(guī)范，流轉協(xié)議簽訂率不高，口頭協(xié)議多，書面協(xié)議少。二是很多地方土地承包經營權確權工作進展緩慢，制約土地承包經營權流轉、抵押的過程，家庭農場取得流轉權后無法進行抵押打付款。這些都造成了家庭農場集中連片經營土地難度較大。

3.能夠用于抵押貸款的資產難以達到條件。目前轄區(qū)各銀行業(yè)金融機構未有針對家庭農場的信貸產品，主要是傳統(tǒng)的農行惠農卡貸款，最高貸款額度5萬元，需公務人員、教師或3個農戶擔保;農村信用社的小額貸款，最高貸款額度5萬元，需公務人員、教師或3個農戶擔保;郵政儲蓄銀行，最高貸款額度5萬元，需公務人員、教師或3個農戶擔保，同時可使用商品住宅房或商鋪抵押貸款。由于大部分家庭農場無可抵押資產，無法從銀行獲得貸款，緊靠自有資金或民間借貸發(fā)展生產。通過走訪了解到，原陽縣太平鎮(zhèn)水牛趙莊家庭農場經營土地面積800畝，以傳統(tǒng)水稻種植為主，由于種植面積較大，倉儲空間有限，因此，需要購買糧食烘干設備，水稻收割機2臺，建設部分倉儲，所需銀行貸款200余萬元，由于無可抵押資產與土地，難以獲得銀行貸款。

五、相關政策建議

1.進一步完善農村土地流轉環(huán)節(jié)，推動農村土地流轉市場的建立。市縣政府需要更加注重土地承包管理，推動農村土地流轉市場的建立，為土地提供方和需要方提供必要的法律咨詢、供求登記、信息發(fā)布、中介協(xié)調、指導簽證、代理服務、糾紛調處等服務，建立非常方便的土地流轉交易平臺;積極探索流轉土地價格評估、價格協(xié)調、問題協(xié)調等機制，規(guī)范推進土地集中連片經營。

2.創(chuàng)新農村金融產品，加大對家庭農場的的金融支持力度。各金融機構特別是在縣域的涉農金融機構，一是在采取傳統(tǒng)擔保模式的基礎上，應充分考慮家庭農場缺乏抵押擔保物的現實情況，對以購置大型農機具從事種植業(yè)的家庭農場試點大型農機具抵押。二是盡早關注農村土地流轉確權登記進展情況，積極嘗試以土地經營權作為抵押的貸款。三是對較大規(guī)模的家庭農場可以開展應收賬款質押和倉單質押貸款。四是根據其信用狀況，對信用優(yōu)良家庭農場嘗試發(fā)放信用貸款。

3.發(fā)揮政策支持合力，促進家庭農場做強做大。一是發(fā)揮政策引導作用，支持鼓勵符合條件的種養(yǎng)殖大戶發(fā)展為家庭農場，促進家庭農場進一步加大資金、技術、人力等要素投入，促進農業(yè)集約化水平。二是深化農技推廣體制改革，強化新型農業(yè)社會化公共服務體系建設，加快新產品、新技術的引進和推廣，指導家庭農場應用先進適用新技術、引進優(yōu)質高產新品種、種養(yǎng)新模式，開展標準化生產。三是進一步發(fā)揮財政的引導作用，針對家庭農場提出的優(yōu)勢“三農”項目的資金優(yōu)先安排，同時擴大農業(yè)保險補貼范圍。四是進一步發(fā)展“三農”保險，可以考慮增加針對家庭農場的險種，特別是貸款擔保保險，既可以分散風險，也可以緩解家庭農場抵押擔保難。

4.進一步優(yōu)化有利于家庭農場發(fā)展的金融生態(tài)環(huán)境。一是加強對家庭農場主的金融知識輔導和財務管理培訓。二是探索建立和完善符合家庭農場的信用評價體系，嘗試將家庭農場信用信息納入征信系統(tǒng)，為農村金融市場供求雙方搭建信息對稱平臺。三是盡快發(fā)展農村產權特別是土地承包經營權的確權、登記、評估、抵押、流轉等服務基礎設施建設。四是農村經營管理部門注重發(fā)揮熟悉農的優(yōu)勢，配合農村金融機構做好貸前調查、貸款發(fā)放和回收工作。五是地方政府應出資建立家庭農場貸款擔?；鸹蝻L險補償基金，出臺資金獎勵、稅收減免等政策，減少緩解涉農貸款風險，提高銀行業(yè)金融機構對家庭農場等新型農場生產經營主體支持的主動性。

參考文獻：

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（作者單位：中國人民銀行新鄉(xiāng)市中心支行 河南新鄉(xiāng) 453000）

（責編：若佳）