李振威　張煜超　張笑斐　梁森

摘 要： 自改革開放以來(lái)，在經(jīng)濟(jì)體制改革中金融體制改革占主要地位，伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制逐步深入的改革，金融體制改革取得了卓越的成績(jī)。但是，金融體制和金融運(yùn)行過(guò)程中仍有一些與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不相適應(yīng)的深層次問(wèn)題，需要進(jìn)行改革與調(diào)整。本文首先回顧了我國(guó)金融體制改革的歷程，并挖掘了我國(guó)金融體制現(xiàn)階段已有的問(wèn)題，最后對(duì)我國(guó)金融體制改革的未來(lái)發(fā)展給出可行性的建議。

關(guān)鍵詞： 金融體制；改革；對(duì)策研究

一、中國(guó)金融體制改革的回顧

第一，金融體制框架構(gòu)建階段：為了在經(jīng)濟(jì)體制改革過(guò)程中，提高資金的引流和利用效率，并使金融系統(tǒng)籌集融通資金的作用、調(diào)節(jié)資源優(yōu)化配置的作用得到更加充分的發(fā)揮，從而建立一個(gè)高效率的社會(huì)主義金融體制。其中包括：（1）中央銀行體制的建立；（2）三家政策性銀行的組建；（3）商業(yè)銀行體系的形成；（4）外匯體制改革。

第二， 金融體制的調(diào)整與充實(shí)階段：我國(guó)的金融體制改革在1994年時(shí)進(jìn)入了調(diào)整與充實(shí)階段。在1992年進(jìn)行了新一輪的金融體制改革，通過(guò)1993年的全面準(zhǔn)革，一系列相應(yīng)的改革措施在1994年推出實(shí)施，并且逐漸的得到完善。其中包括：（1）銀行體制的改革；（2）信貸體制的改革；（3）利率市場(chǎng)化改革；（4）金融業(yè)對(duì)外開放；（5）我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

第三 ，金融體制的深化與完善階段：自從1997年亞洲一些國(guó)家和地區(qū)爆發(fā)了金融危機(jī)開始，我國(guó)就為了防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)金融體制進(jìn)行了一系列的重大變革。其中包括：（1）金融監(jiān)管體系日趨完善 ；（2）成立處理不良資產(chǎn)的金融資產(chǎn)管理公司 ；（3）資本市場(chǎng)得到了快速發(fā)展。

二、我國(guó)金融體制改革的現(xiàn)狀分析

回首30多年來(lái)我國(guó)所進(jìn)行的金融體制改革，政府對(duì)金融較為明顯的干預(yù) 是不爭(zhēng)的事實(shí)，在金融體制改革的歷程中，我國(guó)所采取的改革方式是把政府放在首要地位，實(shí)現(xiàn)以政府作為主導(dǎo)力量的自上而下的改革，建立了一個(gè)符合現(xiàn)代市場(chǎng)環(huán)境的金融體系，創(chuàng)新性的把市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的金融制度引入我國(guó)的金融體制中來(lái)，并發(fā)揮其特有的優(yōu)勢(shì)和作用，這是我國(guó)金融體制改革中的創(chuàng)新的改革模式的真實(shí)體現(xiàn)。而這樣一種金融體制改革的方式在我國(guó)的金融發(fā)展起到了基石的作用，使我國(guó)的金融發(fā)展成績(jī)斐然，用社會(huì)資金支撐了中國(guó)經(jīng)濟(jì)30多年的持續(xù)高速發(fā)展。政府的有效干預(yù)發(fā)揮了積極作用，例如：在亞洲金融風(fēng)暴突然襲擊的時(shí)候，這樣創(chuàng)新的金融制度充分發(fā)揮抗風(fēng)險(xiǎn)能力，成功避免了金融風(fēng)暴的不良影響，不僅保證了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，同時(shí)也塑造了中國(guó)在國(guó)際上的良好形 象。

第一，我國(guó)金融體制改革首要特征是以政府為主導(dǎo)力量的自上而下的改革途徑。雖然政府的干預(yù)色彩在其他國(guó)家的金融體制改革過(guò)程中也有所展現(xiàn)，但有所 不同的是，我國(guó)政府的控制能力自從金融體制改革的初期就較強(qiáng)的體現(xiàn)著，并保有一定的持續(xù)性。根據(jù)當(dāng)時(shí)的金融改革狀況，政府提出我國(guó)的金融體制改革目標(biāo)：（1）建立一個(gè)中央銀行作為首要領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，國(guó)家銀行作為主體、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和其他的金融機(jī)構(gòu)共同存在、且分工明確，團(tuán)結(jié)合作的社會(huì)主義金融機(jī)構(gòu)體系；（2）建立一個(gè)將現(xiàn)代科學(xué)作為基礎(chǔ)的合理、科學(xué)的管理體系；（3）建立一個(gè)以銀行信用作為主導(dǎo)、多種信用工具參與、拓寬籌集和融通資金的渠道和路徑、豐富資金籌集、融通和流通方式的信用體系，從而逐漸形成一種依托城市發(fā)展的多層次、眾規(guī)模的金融中心和順應(yīng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和基本國(guó)情的金融市場(chǎng)；（4）建立一個(gè)在靈活有力的宏觀調(diào)控中，間接調(diào)控為主要特征的金融控制和調(diào)節(jié)體 系。

第二，我國(guó)在建立市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制時(shí)，不可避免的引入了發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的金融制度。我國(guó)的金融體制改革具有漸進(jìn)性的特征，借鑒發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家使用的金融制度，但在方式上有所不同的是，我國(guó)采取的是一種較為穩(wěn)定的漸進(jìn)式的改革模式，成功避開了出現(xiàn)在東歐和前蘇聯(lián)激進(jìn)式改革中的不良影響，從而在原有的利益格局不被打破和觸動(dòng)的狀況下使我國(guó)金融體制改革的步伐穩(wěn)步推進(jìn)。

三、我國(guó)金融體制改革面臨的主要問(wèn)題和挑戰(zhàn)

第一，目前，金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響作用仍較為突出。現(xiàn)在已經(jīng)存在著的金融風(fēng)險(xiǎn)包括：在國(guó)內(nèi)，（1）就地方政府而言，資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致其融資平臺(tái)的不牢固；（2）房地產(chǎn)業(yè)泡沫破滅可能導(dǎo)致銀行壞賬上升的風(fēng)險(xiǎn)；為了促進(jìn)金融體制改革的進(jìn)一步深化，“穩(wěn)中求進(jìn)”的指導(dǎo)方針必須在查處和解決金融風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中得到充分的體現(xiàn)。在國(guó)際上，（1）美債危機(jī)；（2）歐債危機(jī)；（3）日本較大的債務(wù)隱患。

第二，金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管協(xié)調(diào)能力急需得到提升。在過(guò)去的改革過(guò)程中，1992年以后，我國(guó)金融市場(chǎng)逐漸的建立起了一種“分業(yè)監(jiān)管體制”制度，分業(yè)監(jiān)管體系開始形成。包含的三大監(jiān)管主體分別是：中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。雖然不能忽略這種體制的優(yōu)勢(shì)所在，但是由于過(guò)多強(qiáng)調(diào)了金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)性，監(jiān)管責(zé)任沒(méi)有足夠重視，導(dǎo)致該機(jī)構(gòu)監(jiān)管效率低下、機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)成本高等問(wèn)題的存在。所以在這種體制的基礎(chǔ)上，制定出更優(yōu)的管理體制刻不容緩。

第三， 中小企業(yè)融資困境和高風(fēng)險(xiǎn)的民間借貸并存。在現(xiàn)有的金融體制下，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的放貸條件高，中小企業(yè)的借貸需求很難滿足。只能從民間尋求資金，出現(xiàn)民間借貸現(xiàn)象，但由于我國(guó)目前該方面的法律不完善，企業(yè)面臨高的借貸風(fēng)險(xiǎn)，脆弱性影響這導(dǎo)致民間借貸鏈條的牢固。因此必須加緊完善金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管體制的構(gòu) 建。

四、深化金融體制改革、完善金融體系的對(duì)策與建議

第一， 打破壟斷，吸引民間資本進(jìn)入金融市場(chǎng)，設(shè)立以民間資本為主導(dǎo)的金融機(jī)構(gòu)。實(shí)際上，我國(guó)企業(yè)機(jī)構(gòu)和個(gè)人金融業(yè)務(wù)中早有民間資本的參與，只是并不足夠規(guī)矩。我國(guó)經(jīng)濟(jì)隨著改革開放迅猛發(fā)展，民間資本也大量的積累，百姓急需尋求一條較好的運(yùn)用該資本，并使其保值增值的途徑。民間借貸有活躍經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力，但是并不規(guī)范，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)面影響制約著我國(guó)企業(yè)和金融業(yè)的發(fā)展。因此，我國(guó)政府和社會(huì)必須解決好在金融行業(yè)引入民間資本，利用其優(yōu)勢(shì)時(shí)，如何較好免受風(fēng)險(xiǎn)和不良影響這一難 題。

第二，存款保險(xiǎn)制度的建立實(shí)施 。在2007年美國(guó)的次貸危機(jī)發(fā)生之后，債務(wù)危機(jī)逐步波及到美國(guó)、歐盟等發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)，影響了全球經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展。預(yù)期在將來(lái)的較長(zhǎng)時(shí)間，國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)仍將存在，所以我國(guó)政府和金融機(jī)構(gòu)要高度重視并防范風(fēng)險(xiǎn)。建立完備的存款保險(xiǎn)制度實(shí)將成為預(yù)防和化解銀行支付風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑。在現(xiàn)行市場(chǎng)環(huán)境下，除了借助國(guó)際通用的立法、政策和法律法規(guī)途徑，我們要成功的預(yù)防和解決可能出現(xiàn)在金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，還可以通過(guò)存款保險(xiǎn)制度的設(shè)置，多方保障金融業(yè)的發(fā)展。

第三，嚴(yán)管地方政府債務(wù)，規(guī) 避債務(wù)危機(jī)。審計(jì)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)地方政府的債務(wù)額度過(guò)高，與官方公布的數(shù)據(jù)差距過(guò)大。因此，必須建立一套識(shí)別、評(píng)估、報(bào)告地方政府的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和信息披露制度刻。首先，根據(jù)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，建立風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)、評(píng)估體系，明確風(fēng)險(xiǎn)的存在。其次，借助于數(shù)據(jù)庫(kù)管理信息系統(tǒng)等技術(shù)因素，量化財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)的大小。最后，信息披露制度必須得到實(shí)施，按時(shí)、分類的將除需要保密以外所有的債務(wù)信息公示。

第四，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管能力。為了更好的應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，必須盡快提高我國(guó)的金融監(jiān)管水平。金融危機(jī)警示我們，金融業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，僅依靠市場(chǎng)調(diào)節(jié)，或金融機(jī)構(gòu)自我管理，或是銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理是不科學(xué)的。金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管者要擔(dān)起更重要的責(zé)任，做到及時(shí)地發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、提示風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)并處置風(fēng)險(xiǎn)，為金融體系的安全保駕護(hù)航。保證金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。 （作者單位：河南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)）

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