作者簡介：吳惠萍，女，滿族，秦皇島市北戴河區(qū)醫(yī)療保險基金管理中心主任，經(jīng)濟師，本科學歷。

摘要：目前我國醫(yī)療保險領域的道德風險問題非常突出，由此帶來的醫(yī)療費用支出增長過快引起了社會的廣泛關注，選擇這一課題進行具體研究因此具有重要的現(xiàn)實意義。本文對于醫(yī)療保險領域的道德風險問題進行了分析，系統(tǒng)梳理了國外醫(yī)療保險領域道德風險控制以及保險費用支出管理的具體經(jīng)驗，結(jié)合我國實際情況，分別從醫(yī)療需求方以及供給方兩個維度探討了醫(yī)療保險費用支出控制策略，以期為相關部門道德風險。

關鍵詞：道德風險；醫(yī)療費用；增長；控制

醫(yī)療費用過快增長是一個世界性的問題，而導致這一問題的主要原因就在于醫(yī)療保險領域存在道德風險問題，道德風險誘發(fā)的醫(yī)療費用快速增長給我國財政帶來了巨大壓力的同時，還造成了醫(yī)療資源的嚴重浪費。在這種情況之下，如何直視醫(yī)療保險領域的道德風險，并采取有效的措施來進行道德風險控問題解決，切實遏制目前醫(yī)療費用過快增長的勢頭，這是未來我國醫(yī)療保險體制改革的重要課題。

一、醫(yī)療保險領域的道德風險分析

1.道德風險理論概述

道德風險一詞來自于西方經(jīng)濟學，其本意是指市場經(jīng)濟活動，經(jīng)濟人為了自身利益的最大化， 而做出的有損其他人利益的行為，道德風險產(chǎn)生的主要原因在于信息不對稱，信息優(yōu)勢一方利用自己所掌握的信息，做出有損的信息劣勢一方的行為。醫(yī)療保險領域客觀上存在所謂的道德風險，這種道德風險產(chǎn)生原因就是醫(yī)保經(jīng)辦機構(gòu)、醫(yī)院、患者三者之間客觀上存在信息不對稱的問題，這種信息不對稱給道德風險的滋生提供了溫床，醫(yī)療保險領域的道德風險問題主要包括參保農(nóng)民的道德風險以及醫(yī)療機構(gòu)的道德風險兩大類別。

2.參保民眾道德風險

參保民眾的道德風險是指參保人在利己主義的驅(qū)動下，導致的過度醫(yī)療、忽視健康等行為，對于參保民眾來說，醫(yī)療保險意味著生病所產(chǎn)生的醫(yī)療費用有很大一部分可以報銷，極大的降低了參保人的醫(yī)療費用，因此參保人很容易出現(xiàn)小病大養(yǎng)，小病大治的問題，從而帶來醫(yī)療費用的不合理增長。另外一方面就是參保人有了醫(yī)療保險之后，認為有病就沒有了經(jīng)濟層面的后顧之憂，因此不注重自身健康的維護，結(jié)果導致疾病發(fā)生概率增加，帶來了醫(yī)療費用支出增加。

3.醫(yī)療機構(gòu)道德風險

從醫(yī)療機構(gòu)道德風險來看，醫(yī)療機構(gòu)的道德風險就是為了實現(xiàn)營收的最大化，誘導病人過度檢查、過度醫(yī)療等，這也會帶來醫(yī)療費用大幅度增加，醫(yī)生與患者存在信息不對稱問題，患者對于自己的病情如何不夠了解，對于醫(yī)生的建議或者威脅往往是言聽計從，加上醫(yī)保經(jīng)辦機構(gòu)對于醫(yī)療機構(gòu)審查不嚴，因此醫(yī)療機構(gòu)為了利益最大化，往往成為醫(yī)療費用增長的推手。

二、國外醫(yī)療保險領域道德風險控制經(jīng)驗借鑒

醫(yī)療保險領域的道德風險控制是一個世界性的難題，西方國家在這一領域做了大量的有益探索，形成了很多寶貴經(jīng)驗，對于這些經(jīng)驗進行借鑒分析，可以充分利用后發(fā)優(yōu)勢，提升我國醫(yī)療保險費用支出控制策略的效果。

1.英國

英國是福利型國家，在醫(yī)療保險方面，推行的全民幾乎免費的醫(yī)療服務，政府通過稅后來籌集醫(yī)療費用，然后將這些醫(yī)療費用根據(jù)一定的標準劃撥給各個醫(yī)療機構(gòu)，由醫(yī)療機構(gòu)向居民提供醫(yī)療服務。在醫(yī)療費用支出的控制方面，英國采取了家庭醫(yī)生模式，每一個居民家庭都有指定的一個全科醫(yī)生，居民生病之后首先就是的到全科醫(yī)生處就診，全科醫(yī)生根據(jù)居民的病情做出診斷安排，只有病情需要，全科醫(yī)生才會開具轉(zhuǎn)診通知書，這有效的避免了醫(yī)療費用的不合理增加。

2.德國

德國醫(yī)療保險體系中，政府主導的醫(yī)療保險體系為主，同時商業(yè)醫(yī)療保險為輔，政府雖然發(fā)揮著主導作用，但是并不直接參與到醫(yī)療保險直接管理中去，而是由具有法人資格的醫(yī)療保險機構(gòu)進行具體運作。這些醫(yī)療保險機構(gòu)與醫(yī)院簽訂合同，給居民提供基本的醫(yī)療服務，該國推行醫(yī)藥分離看病模式，醫(yī)療機構(gòu)只負責看病，買藥則需要患者去藥店采購，減少了醫(yī)藥購買領域的尋租空間。德國對于藥店藥品價格以及品類進行嚴格管制，參保者必須購買醫(yī)療保險目錄內(nèi)的藥品，否則超出規(guī)定報銷額度的部分需要自理。

3.美國

美國的醫(yī)療保險是商業(yè)主導模式，絕非大部分的民眾都參加了商業(yè)醫(yī)療保險，由商業(yè)醫(yī)療保險公司支付參保人生病所產(chǎn)生的醫(yī)療費用，商業(yè)保險公司之間開展激烈的競爭，參保人可以根據(jù)自己的感受選擇適合自己的醫(yī)療保險公司。政府為了控制醫(yī)療費用的不合理增長，建立起來完善的第三方監(jiān)督評價機制，對于醫(yī)療機構(gòu)服務質(zhì)量、收費標準進行監(jiān)管，并根據(jù)監(jiān)管評價結(jié)果來進行獎懲，從而達到醫(yī)療費用支出控制的基本目的。

三、道德風險視角下醫(yī)療保險費用支出控制策略

醫(yī)療保險費用支出控制的關鍵就是要以信息不對稱的解決為著力點，鏟除道德風險產(chǎn)生的重要基礎，從較好的實現(xiàn)醫(yī)療費用支出控制目的。

1.醫(yī)療需求方道德風險控制

從醫(yī)療需求方道德風險控制來看，關鍵是要加強醫(yī)療保險道德風險方面威海的宣傳，幫助參保居民豎立起來良好的道德理念；建立起來參保者的誠信檔案，利用繳費標準以及報銷比例來約束參保者的就醫(yī)行為；建立起來合理的起付線以及分級診療機制，削弱道德風險存在的基礎。

2.醫(yī)療供給方道德風險控制

從醫(yī)療供給方的道德風險控制來看，政府要加大醫(yī)療保險的投入力度，建立恰來公益性醫(yī)療模式，削弱醫(yī)療結(jié)構(gòu)追求自身利益最大化的動機，避免醫(yī)院開貴藥以及多開藥，從而解決過度醫(yī)療問題；加快醫(yī)藥分離模式的推進，解決醫(yī)院以藥養(yǎng)醫(yī)的問題，醫(yī)院只提供醫(yī)療服務，而不從藥品以及醫(yī)藥器械的銷售中獲利；改變付費模式，將目前的按項目付費模式轉(zhuǎn)變?yōu)榘慈祟^、按疾病付費模式；加強醫(yī)療機構(gòu)考核，嚴格要求醫(yī)療機構(gòu)按照國家規(guī)定醫(yī)療服務價格收費。

面對我國目前醫(yī)療保險領域道德風險嚴重以及由此所帶來的醫(yī)療費用不合理支出快速增長這一現(xiàn)實問題，需要以我國醫(yī)療保險體制改革為契機，以信息不對稱的解決為支撐，構(gòu)建完善的控制醫(yī)療費用支出不合理增長的機制，從而最大限度的減少醫(yī)療保險費用的不合理增長。（作者單位：秦皇島市北戴河區(qū)醫(yī)療保險基金管理中心）

參考文獻：

[1]周綠，林巴焱.我國醫(yī)療費用影響因素及控制路徑研究[J].中國集體經(jīng)濟，2014年19期.

[2]王艷華.淺談醫(yī)療保險費支出長期居高不下的原因及對策[J].行政事業(yè)資產(chǎn)與財務，2014年3期.

[3]涂丹，何中臣，唐貴忠.醫(yī)患合謀誘導醫(yī)療保險消費的道德風險及其規(guī)避[J].醫(yī)學與哲學，2014年7期.