李揚(yáng)帆

摘要：在后金融危機(jī)的背景下，傳統(tǒng)的基金營(yíng)銷(xiāo)模式已經(jīng)無(wú)法滿(mǎn)足當(dāng)代社會(huì)的發(fā)展需求，且促使基金業(yè)務(wù)市場(chǎng)規(guī)模在不斷擴(kuò)大的過(guò)程中逐漸呈現(xiàn)出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，為此，要求當(dāng)前基金公司在發(fā)展的過(guò)程中為了穩(wěn)固自身在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的地位必須采取相應(yīng)措施實(shí)現(xiàn)基金營(yíng)銷(xiāo)及風(fēng)險(xiǎn)管理模式的創(chuàng)新，以此來(lái)為自身發(fā)展贏得更大的經(jīng)濟(jì)效益。本文從基金營(yíng)銷(xiāo)中存在的問(wèn)題分析入手，并詳細(xì)闡述了營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體措施。

關(guān)鍵詞：金融危機(jī)；營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新；營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)管理

前言：后金融危機(jī)推動(dòng)了基金市場(chǎng)制度的創(chuàng)新與改變，因而為了更好的順應(yīng)基金市場(chǎng)發(fā)展熱潮，要求當(dāng)代基金公司在發(fā)展的過(guò)程中應(yīng)結(jié)合自身基金營(yíng)銷(xiāo)中存在的問(wèn)題不斷完善自身營(yíng)銷(xiāo)模式及風(fēng)險(xiǎn)管理方法，以便在此環(huán)境下能達(dá)到最佳的營(yíng)銷(xiāo)效果。以下就是對(duì)后金融危機(jī)時(shí)期基金營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新與營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)管理的詳細(xì)闡述，望其能為當(dāng)前基金公司的快速發(fā)展與創(chuàng)新提供有利的文字參考，且?guī)?dòng)其不斷完善自身基金營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制，達(dá)到最佳的營(yíng)銷(xiāo)成效。

一、基金營(yíng)銷(xiāo)中存在的問(wèn)題

就當(dāng)前的現(xiàn)狀來(lái)看，基金營(yíng)銷(xiāo)中存在的問(wèn)題主要包括以下幾個(gè)方面：第一，當(dāng)前的基金營(yíng)銷(xiāo)理念較為單一，其主要表現(xiàn)在基金公司的規(guī)模迅速擴(kuò)大的背景下仍然采用粗放的模式，從而導(dǎo)致其在業(yè)務(wù)發(fā)展的過(guò)程中逐漸呈現(xiàn)出基金營(yíng)銷(xiāo)理念較為單一的問(wèn)題。此外，部分基金公司的營(yíng)銷(xiāo)理念呈現(xiàn)出缺乏個(gè)性化及市場(chǎng)認(rèn)知的問(wèn)題，最終也在一定程度上影響到了總體營(yíng)銷(xiāo)成效；第二，基金營(yíng)銷(xiāo)中存在的問(wèn)題還表現(xiàn)在對(duì)傳統(tǒng)的銷(xiāo)售渠道較為依賴(lài)的層面上，即從大量的實(shí)踐調(diào)查活動(dòng)中統(tǒng)計(jì)出當(dāng)前基金公司在全國(guó)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的總營(yíng)銷(xiāo)中只占了23%，導(dǎo)致此現(xiàn)象的原因主要?dú)w咎于基金公司在實(shí)際營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)開(kāi)展過(guò)程中始終秉承著傳統(tǒng)的營(yíng)銷(xiāo)渠道，導(dǎo)致其營(yíng)銷(xiāo)收入所占比呈現(xiàn)出低下的問(wèn)題[1]。

二、后金融危機(jī)時(shí)期基金營(yíng)銷(xiāo)的創(chuàng)新

（一）營(yíng)銷(xiāo)模式的創(chuàng)新

后金融危機(jī)時(shí)期基金營(yíng)銷(xiāo)模式的創(chuàng)新首先要求基金公司經(jīng)營(yíng)者在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中應(yīng)采用新媒體手段等對(duì)營(yíng)銷(xiāo)模式創(chuàng)新的重要性進(jìn)行宣傳，以便促使基金公司相關(guān)工作人員在實(shí)際工作開(kāi)展過(guò)程中能秉承著營(yíng)銷(xiāo)模式創(chuàng)新理念，最終為其創(chuàng)新目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)打下良好基礎(chǔ)。其次，基金公司在對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)的過(guò)程中應(yīng)摒棄傳統(tǒng)的營(yíng)銷(xiāo)理念，將服務(wù)為導(dǎo)向的營(yíng)銷(xiāo)模式化為自身創(chuàng)新方向，以此來(lái)為客戶(hù)提供更為優(yōu)質(zhì)的服務(wù)項(xiàng)目，滿(mǎn)足其具體需求。再次，在后金融危機(jī)時(shí)期，為了達(dá)到營(yíng)銷(xiāo)模式創(chuàng)新的目的，要求基金公司在發(fā)展的過(guò)程中應(yīng)反思金融危機(jī)對(duì)自身定位的影響，進(jìn)而通過(guò)對(duì)反思結(jié)果的分析來(lái)構(gòu)建符合公司發(fā)展特點(diǎn)的新型營(yíng)銷(xiāo)模式。

（二）營(yíng)銷(xiāo)策略的創(chuàng)新

后金融危機(jī)時(shí)期基金營(yíng)銷(xiāo)策略的創(chuàng)新首先要求基金公司應(yīng)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)調(diào)查的方式全面掌控客戶(hù)投資方案的轉(zhuǎn)變，以此來(lái)依據(jù)轉(zhuǎn)變的特點(diǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，最終滿(mǎn)足客戶(hù)的需求，達(dá)成驅(qū)動(dòng)基金市場(chǎng)的目的。此外，基金產(chǎn)品的創(chuàng)新可激發(fā)市場(chǎng)潛在需求，因而在此背景下，基金公司在發(fā)展的過(guò)程中必須給予此問(wèn)題高度的重視，并應(yīng)采取相應(yīng)措施拓展產(chǎn)品的影響力，達(dá)到營(yíng)銷(xiāo)策略創(chuàng)新的目的。其次，營(yíng)銷(xiāo)策略的創(chuàng)新要求基金公司應(yīng)根據(jù)當(dāng)前基金市場(chǎng)的具體發(fā)展?fàn)顩r來(lái)調(diào)整基金價(jià)格，此外，應(yīng)在基金運(yùn)作的過(guò)程中對(duì)其投資者、托管人及管理人的利益進(jìn)行分配，以期達(dá)到合理化的基金設(shè)計(jì)費(fèi)率結(jié)構(gòu)。再次，在營(yíng)銷(xiāo)策略創(chuàng)新中渠道的創(chuàng)新也是非常重要的，為此在基金公司銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建的基礎(chǔ)上，要求其應(yīng)依據(jù)自身的營(yíng)銷(xiāo)主體特征來(lái)形成專(zhuān)業(yè)基金服務(wù)商營(yíng)銷(xiāo)渠道，滿(mǎn)足現(xiàn)代基金公司發(fā)展需求[2]。

三、營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)管理措施分析

（一）營(yíng)銷(xiāo)人才風(fēng)險(xiǎn)

營(yíng)銷(xiāo)人才風(fēng)險(xiǎn)管理是基金公司風(fēng)險(xiǎn)管理中的重點(diǎn)，為此要求基金公司經(jīng)營(yíng)者應(yīng)安排基金業(yè)高級(jí)營(yíng)銷(xiāo)管理人員參加相應(yīng)的培訓(xùn)，使其在培訓(xùn)過(guò)程中能提高自身專(zhuān)業(yè)化管理水平，并將其應(yīng)用于實(shí)踐管理工作中，提高基金公司整體營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量。其次，要求基金公司經(jīng)營(yíng)者應(yīng)依據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題構(gòu)建相應(yīng)的績(jī)效考核體制，以便促使基金公司的營(yíng)銷(xiāo)人才在規(guī)范化體制的帶動(dòng)下能調(diào)動(dòng)自身工作的積極性，并全身心投入到工作環(huán)境中，避免營(yíng)銷(xiāo)中風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。此外，基金公司在發(fā)展的過(guò)程中也應(yīng)通過(guò)構(gòu)建激勵(lì)機(jī)制的方式來(lái)為營(yíng)銷(xiāo)人才營(yíng)造一個(gè)良好的工作環(huán)境，且促使其在此環(huán)境中發(fā)揮自身潛藏能力。另外，激勵(lì)機(jī)制的構(gòu)建也可有效避免基金公司在發(fā)展的過(guò)程中頻繁出現(xiàn)人員流失的現(xiàn)象。

（二）網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)

在現(xiàn)代化科學(xué)技術(shù)不斷發(fā)展的背景下，基金公司在后金融危機(jī)時(shí)期也逐漸將網(wǎng)絡(luò)等先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)應(yīng)用于基金營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，為此，營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中網(wǎng)絡(luò)安全的問(wèn)題逐漸引起了人們的關(guān)注。2009年申銀萬(wàn)國(guó)證券兩次技術(shù)故障問(wèn)題的出現(xiàn)導(dǎo)致其經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的經(jīng)濟(jì)效益受到了嚴(yán)重影響，并致使客戶(hù)的正常交易遭到了嚴(yán)重的阻礙。因而在此基礎(chǔ)上，為了避免網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題的頻繁發(fā)生，要求基金公司在發(fā)展的過(guò)程中應(yīng)通過(guò)完善網(wǎng)上基金銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)控制管理體系的方式來(lái)維護(hù)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)途徑，進(jìn)一步推動(dòng)新型基金營(yíng)銷(xiāo)策略的有效實(shí)施。另外，在網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售過(guò)程中為了提高銷(xiāo)售數(shù)量，要求基金公司應(yīng)根據(jù)自身發(fā)展現(xiàn)狀設(shè)定相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)方式，以此來(lái)為自身發(fā)展贏得更大的經(jīng)濟(jì)效益。

（三）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的達(dá)成要求基金公司的相關(guān)工作人員在實(shí)際工作開(kāi)展過(guò)程中應(yīng)深入到基金市場(chǎng)中認(rèn)真分析與調(diào)查市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r及其發(fā)展中存在的潛藏風(fēng)險(xiǎn)，從而通過(guò)對(duì)調(diào)查結(jié)果的整合來(lái)構(gòu)建相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施，以此來(lái)避免市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生影響到基金公司的整體經(jīng)濟(jì)效益。此外，基金公司管理人員也應(yīng)采取相應(yīng)措施對(duì)未來(lái)一段時(shí)間市場(chǎng)景氣情況進(jìn)行預(yù)測(cè)，以此來(lái)選擇最佳的市場(chǎng)時(shí)機(jī)來(lái)開(kāi)展自身產(chǎn)品銷(xiāo)售，達(dá)到最佳的市場(chǎng)銷(xiāo)售成效。另外，基金公司在開(kāi)展市場(chǎng)銷(xiāo)售的過(guò)程中也應(yīng)提高對(duì)外匯風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的關(guān)注，最終避免其風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生影響到營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的順利開(kāi)展[3]。

結(jié)論：綜上可知，近年來(lái)，國(guó)內(nèi)外專(zhuān)家學(xué)者逐漸強(qiáng)化了對(duì)后金融危機(jī)時(shí)期基金營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新及營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究，且初步形成了系統(tǒng)的理論與方法體系，此外，其在研究中表明了當(dāng)前部分基金公司在發(fā)展的過(guò)程中仍然存在著營(yíng)銷(xiāo)理念單一等問(wèn)題，因而在此背景下，為了確保營(yíng)銷(xiāo)模式的規(guī)范性，要求基金公司在發(fā)展的過(guò)程中應(yīng)通過(guò)優(yōu)化營(yíng)銷(xiāo)模式、創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)策略等方式來(lái)提高自身營(yíng)銷(xiāo)水平，且避免營(yíng)銷(xiāo)中風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。（作者單位：中央財(cái)經(jīng)大學(xué)）

參考文獻(xiàn)：

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