亚洲免费av电影一区二区三区,日韩爱爱视频,51精品视频一区二区三区,91视频爱爱,日韩欧美在线播放视频,中文字幕少妇AV,亚洲电影中文字幕,久久久久亚洲av成人网址,久久综合视频网站,国产在线不卡免费播放

        ?

        福建省中小企業(yè)銀行融資問題分析

        2015-05-30 13:08:43方燁
        2015年45期
        關(guān)鍵詞:福建省中小企業(yè)

        方燁

        摘要:福建省中小企業(yè)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、吸納就業(yè)人口、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級、擴(kuò)大對外貿(mào)易以及建設(shè)海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)等方面做出了巨大貢獻(xiàn)。2014年1月至9月,福建省規(guī)模以上中小企業(yè)累計(jì)完成工業(yè)增加值4975.94億元,增長18.6%,增速高于全省工業(yè)0.8個百分點(diǎn),對福建省工業(yè)增長貢獻(xiàn)度84.5%。同期小企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤總額265.6億元,增長40.4%。但是,中小經(jīng)濟(jì)在福建省的重要經(jīng)濟(jì)角色與弱勢的銀行融資地位形成了鮮明的反差。福建省中小企通過銀行融資難題已經(jīng)成為阻礙中小企業(yè)快速穩(wěn)定發(fā)展的主要障礙,因此解決本省中小企業(yè)銀行融資問題刻不容緩。

        關(guān)鍵詞:中小企業(yè);銀行融資;福建省

        1.福建省中小企業(yè)銀行融資現(xiàn)狀

        當(dāng)前,福建省政府引導(dǎo)并鼓勵銀行等金融機(jī)構(gòu)加大力度對小企業(yè)的信貸需求予以支持,并且福建省的各金融機(jī)構(gòu)針對不同中小企業(yè)的特點(diǎn)不斷創(chuàng)新,不斷改變服務(wù)方式,通過為眾多中小企業(yè)量身定做各具特色的金融產(chǎn)品,全力支持小微企業(yè)的發(fā)展、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。以興業(yè)銀行為例,為了支持中小企業(yè)的信貸投放,其在銀行間債券市場首次發(fā)行了第一只專門為中小企業(yè)進(jìn)行貸款的金融債,同時為了又為了中小企業(yè)專項(xiàng)安排了近300億的貸款規(guī)模?!芭d業(yè)芝麻開花”是興業(yè)銀行為助力中小企業(yè)成功上市的服務(wù)平臺,截至2014年3月底已有2918個中小企業(yè)加入,信用余額約達(dá)到493.71億元。

        從上表我們可以看出,福建省的各級商業(yè)銀行2014年季度平均貸款余額達(dá)到了47.5億元,三明市總量達(dá)到9億元,位列第一名,二三名依次是泉州市和龍巖市。這也凸顯了三明市金融行業(yè)對當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)的支持。

        2.福建省中小企業(yè)銀行融資存在的問題

        2.1融資結(jié)構(gòu)不合理

        當(dāng)前,福建省銀行業(yè)對中小企業(yè)的融資以短期融資為主,但是這些中小企業(yè)對于長期資金的需求也存在較大需求,特別是在轉(zhuǎn)型升級、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整時更加需要長期資金。然而,目前銀行對于長期信貸非常謹(jǐn)慎,只有極少數(shù)中小企業(yè)能夠從銀行獲得長期資金。中小企業(yè)無法獲得長期資金支持,只能選擇短期貸款的方式來滿足長期資金需求。這種方式在福建省中小企業(yè)中十分普遍,大約有80%以上的中小企業(yè)都是通過短期借貸來滿足企業(yè)的長期資金需求。這種方式的缺點(diǎn)是會使中小企業(yè)流動資金貸款比變高,降低企業(yè)的資金流動能力,影響企業(yè)短期償債能力。當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢下滑、貨幣政策緊縮時,中小企業(yè)的短期貸款續(xù)轉(zhuǎn)則會可能會出現(xiàn)問題,嚴(yán)重的甚至?xí)霈F(xiàn)資金鏈斷裂,影響中小企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

        2.2融資成本較高

        中小企業(yè)融資成本高是一個長期普遍存在的問題。據(jù)統(tǒng)計(jì),當(dāng)前福建省中小企業(yè)在融資時的利率平均在8%到12%之間。中小企業(yè)融資成本高的原因主要有以下幾個方面。一是中小企業(yè)貸款風(fēng)險高,在高風(fēng)險高收益的原則下,中小企業(yè)融資成本高于大企業(yè)具有一定的合理性。二是中小企業(yè)數(shù)量大,單筆貸款金額小,銀行在受理貸款、評估貸款、發(fā)放貸款等環(huán)節(jié)具有較高的成本。三是中小企業(yè)市場地位較低,在信貸市場中話語權(quán)低。商業(yè)銀行在放貸過程追求利益最大化,提高中小企業(yè)貸款利率。四是信貸供求矛盾。近年來,信貸市場一直處于供不應(yīng)求的狀態(tài),根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)的原則,當(dāng)產(chǎn)品供不應(yīng)求時,價格必然會上升。近年來中小企業(yè)的融資成本一直處于上升趨勢,而中小企業(yè)的盈利能力則呈下降趨勢。因此在中小企業(yè)中,一直有“給銀行打工”的說法。

        2.3融資擔(dān)保手段缺乏

        中小企業(yè)在通過銀行獲得融資時通常需要提供擔(dān)保,主要是抵押、保證等方式。抵押與保證在中小企業(yè)融資擔(dān)保方式中的比例達(dá)到99%以上。由于中小企業(yè)在發(fā)展過程資金來就缺乏,也不會有更多的固定資金供抵押,加之銀行通常都偏好房產(chǎn)、土地等不動產(chǎn)抵押,而對于機(jī)器設(shè)備類抵押都不愿意作為擔(dān)保物。所謂保證擔(dān)保則是指由其它企業(yè)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)融資提供擔(dān)保。當(dāng)前,在全國各地存在著眾多擔(dān)保公司,但其生存也面臨著兩方面問題。一是擔(dān)保公司的收益與風(fēng)險不對等。擔(dān)保公司承擔(dān)著較大的風(fēng)險,光靠擔(dān)保費(fèi)用的收入是不能實(shí)現(xiàn)盈利的。因此,在大多數(shù)擔(dān)保公司中都存在著抽逃注冊資本,發(fā)放高利貸等違法行為。這些行為進(jìn)一步加大了中小企業(yè)的融資風(fēng)險。二是擔(dān)保公司中為中小企業(yè)提供擔(dān)保時,通常都會要求企業(yè)提供反擔(dān)保。這樣一來,擔(dān)保公司在解決中小企業(yè)融資難的問題上并不會有太大的幫助。雖然企業(yè)也可以讓其它企業(yè)提供擔(dān)保,但這樣會加大擔(dān)保企業(yè)的風(fēng)險。此外,近年來所出現(xiàn)的中小企業(yè)聯(lián)保模式,雖然在發(fā)展初期受到了中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的歡迎,但隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,其弊端也日漸明顯,容易出現(xiàn)一損俱損,城市失火、殃及池魚的現(xiàn)象。

        3.福建省中小企業(yè)銀行融資問題的原因分析

        3.1福建省“大項(xiàng)目,大企業(yè)”的經(jīng)營理念沒有改變

        2008年中國的四萬億投資政策推出之后,市場流動性過剩問題逐漸暴露出來,國家因此開始收緊了信貸政策,中國人民銀行連續(xù)五次提高存款準(zhǔn)備金率,存款準(zhǔn)備金率達(dá)到創(chuàng)紀(jì)錄的21.5%,商業(yè)銀行的信貸額度隨之大幅度的減少。福建省的國有大型企業(yè)或者是國家重點(diǎn)基建項(xiàng)目一直是商業(yè)銀行的主要目標(biāo)貸款客戶,而對福建省中小企業(yè)融資難問題關(guān)注不足,堅(jiān)持“抓大放小,好優(yōu)惡劣”的原則,更甚者有提前收貸的行為,進(jìn)一步加劇了福建省中小企業(yè)的資金壓力,導(dǎo)致在后金融危機(jī)時期,大批中小企業(yè)倒下。

        3.2基層商業(yè)銀行信貸權(quán)限的上收

        關(guān)于信貸管理,中國商業(yè)銀行有一套嚴(yán)格的管理機(jī)制,通過嚴(yán)格的授權(quán)、授信管理來達(dá)到降低信貸風(fēng)險的目的。但是為了預(yù)防風(fēng)險,商業(yè)銀行上收信貸審批的權(quán)限的行為無形中削弱了基層商業(yè)銀行的作為,而基層商業(yè)銀行是中小企業(yè)信貸支持的主力軍。了解福建省中小企業(yè)實(shí)際情況的基層商業(yè)銀行沒有權(quán)利發(fā)放貸款,而有權(quán)利發(fā)放貸款的上級銀行缺少對福建省中小企業(yè)的了解,只能通過降低對中小企業(yè)的信貸額度來規(guī)避信用風(fēng)險。在這種情況下,解決中小企業(yè)的融資難問題更加舉步維艱。

        3.3信貸靈活度不夠

        《關(guān)于進(jìn)一步改善對中小企業(yè)金融服務(wù)的意見》的提出,要求對中小企業(yè)的貸款應(yīng)盡量滿足短、頻、快的特點(diǎn),符合中小企業(yè)的實(shí)際情況。目前很多福建省的中小企業(yè)認(rèn)為,銀行貸款處在條件苛刻、政策不透明、可貸種類偏少等問題。這說明,對于福建省中小企業(yè)貸款服務(wù)的靈活度依舊不夠,銀行的經(jīng)營理念和服務(wù)理念需要更新。同時,信貸人員責(zé)任過重而激勵不足也是導(dǎo)致銀行信貸靈活度不夠的重要原因。一些銀行要求信貸員工對貸款的回收付終身責(zé)任,導(dǎo)致負(fù)責(zé)信貸人員收益與責(zé)任不平等,缺乏核準(zhǔn)中小企業(yè)貸款的積極性。

        4.福建省中小企業(yè)銀行融資困境的應(yīng)對措施

        4.1加強(qiáng)福建金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的融資力度

        當(dāng)前,福建省商業(yè)銀行貸款投向制造業(yè)等大型企業(yè)居多,其次是個人信貸業(yè)務(wù),這兩項(xiàng)大約占了福建省商業(yè)銀行貸款總額的44%,雖然國家和福建省相繼出臺了一系列的引導(dǎo)政策,商業(yè)銀行提升了對中小企業(yè)的放貸額度比例,但仍然無法滿足中小企業(yè)對資金融通的需要。根據(jù)貸款余額占比、新增貸款占比均的中兩項(xiàng)數(shù)顯示,制造業(yè)均分別達(dá)到21.94%和29.12%,均排在首位。而中小企業(yè)主要集中的批發(fā)與零售業(yè)新增貸款增幅較大,但存量占比仍然不高。當(dāng)前,截至2014年12月末,福省內(nèi)共擁有中資銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)263家,其中2013年新增58家,覆蓋面涵蓋了重點(diǎn)市、區(qū)、縣三級區(qū)域。主要集中于國有五大行、中型股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行和福建省農(nóng)信社等城市商業(yè)銀行。

        因此,根據(jù)當(dāng)前實(shí)際情況,主要有兩種方法解決中小企業(yè)的融資困境,一是央行充分發(fā)揮其對金融市場的調(diào)控功能,引導(dǎo)并強(qiáng)化信貸政策向中小企業(yè)傾斜。央行可以根據(jù)中小企業(yè)自身發(fā)展特點(diǎn),在貸款利率方面采取靈活性更強(qiáng)的浮動利率方式,發(fā)揮利率對信貸的調(diào)節(jié)作用,并且在信貸擔(dān)保方面給予更寬泛的政策,提高中小企業(yè)的信貸資質(zhì),調(diào)動商業(yè)銀行放貸的積極性。二是加快非國有金融機(jī)構(gòu)的建設(shè),鼓勵并培育帶有社區(qū)性質(zhì)的民間中小金融機(jī)構(gòu),規(guī)范民間融資和非機(jī)構(gòu)性融資,補(bǔ)充金融機(jī)構(gòu)整合后產(chǎn)生的市場空缺,完善金融體系的各個方面。

        4.2構(gòu)建多層次與多形式的銀行體系

        福建省銀行業(yè)的壟斷是影響中小企業(yè)融資難的一個重要因素,因此破除銀行業(yè)的壟斷格局、構(gòu)建多層次、多形式的銀行體系勢在必行。中小金融機(jī)構(gòu)自身規(guī)模較小,經(jīng)營方式靈活,可以審批流程等方面適當(dāng)簡化,從而為中小企業(yè)提供更為簡潔、便利的融資服務(wù),此外,還可以成了專門為中小企業(yè)提供融資需求的中小型非銀行金融機(jī)構(gòu),為中小企業(yè)融資提供更多的便利。20世紀(jì)80年代末期以來,12家股份制商業(yè)銀行經(jīng)福建省政府、福建省銀監(jiān)會等政府機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn),在福建相繼設(shè)置省級分行,在一定的程度上打破了四大國有銀行的絕對壟斷地位,但是如今福建省銀行業(yè)市場仍舊無法形成高端市場競爭,民營銀行的準(zhǔn)入仍然處于試點(diǎn)階段,低端市場供給嚴(yán)重不足的銀行業(yè)格局。

        結(jié)合福建省的實(shí)際情況,可以發(fā)現(xiàn)中小型金融機(jī)構(gòu)對我省企業(yè)健康發(fā)展的作用更是重大。第一,中小金融機(jī)構(gòu)的資金規(guī)模較小,適合投放于對資金需求量較低的中小型企業(yè),而福建省工業(yè)體系中中小企業(yè)又占了大多數(shù),因此福建擁有中小金融機(jī)構(gòu)龐大的客戶群,中小金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)于這些中小企業(yè)的過程中本身也會得到快速發(fā)展。第二,從成本的角度來分析,中小金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)提供融資具有比較優(yōu)勢:例如簡潔高效的貸款審批流程、較低的交易成本,同時較為集中的服務(wù)區(qū)域使得小范圍內(nèi)容信息積累更加容易,降低了信息成本;而且中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理層級少,信息傳達(dá)效率更高,可以降低監(jiān)督成本。第三,中小金融機(jī)構(gòu)通過與中小企業(yè)建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系,可以對這些企業(yè)的財務(wù)、經(jīng)營狀況進(jìn)行深入了解,掌握重要的信用資質(zhì)信息,有助于金融機(jī)構(gòu)及時了解情況、向企業(yè)提供融資建議從而使雙方建立長期互利的發(fā)展關(guān)系。第四,靈活的體制和機(jī)制也在某種程度上更加符合中小企業(yè)的要求。加快完善銀行體系進(jìn)程,制定專門針對中小企業(yè)融資需求的金融機(jī)構(gòu),有利于加快金融體系市場化,為中小企業(yè)打造更加專業(yè)、有針對性的融資方案,使金融市場更加活躍。(作者單位:福州大學(xué))

        參考文獻(xiàn):

        [1]陳曉紅.中小企業(yè)融資與信用擔(dān)保[M].北京:中國人民大學(xué)出版社,2003,213-215.

        [2]李揚(yáng),楊思群.中小企業(yè)融資與銀行[M].上海:上海財經(jīng)大學(xué)出版社,2011,134-136.

        [3]徐洪水.金融缺口和交易成本最小化:中小企業(yè)融資難題的成因與政策路徑[J].金融研究,2001,(11).

        [4]Beck and Mak simovic.The Transition From Barter to Fiat Money[J].American Economic Review,2006,(1).21-28.

        [5]中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會.寧波市中小外經(jīng)貿(mào)企業(yè)融資現(xiàn)狀調(diào)查與對策研究[J].國際商務(wù)財會,2008,12:32-34.

        [6]羅祺.中小企業(yè)融資難原因探析[J].商業(yè)文化,2008,(12):25-27.

        猜你喜歡
        福建省中小企業(yè)
        福建省“兩會”上的“她”聲音
        海峽姐妹(2020年2期)2020-03-03 13:36:30
        第四屆福建省啟明兒童文學(xué)雙年榜揭榜
        海峽姐妹(2019年11期)2019-12-23 08:42:20
        第三屆福建省啟明兒童文學(xué)雙年榜揭榜
        海峽姐妹(2018年1期)2018-04-12 06:44:32
        福建省巾幗館開館
        海峽姐妹(2017年1期)2017-02-27 15:22:17
        中小企業(yè)信貸可得性研究綜述
        商(2016年27期)2016-10-17 06:06:44
        北京市中小企業(yè)優(yōu)化升級
        商(2016年27期)2016-10-17 04:13:28
        企業(yè)現(xiàn)金流管理存在的問題和對策
        小額貸款助力我國中小企業(yè)融資
        試析中小企業(yè)成本核算的管理及控制
        中小企業(yè)如何應(yīng)對“營改增”
        亚洲成a人片在线观看天堂无码| 中文字幕一区二区人妻性色av | 亚洲国产国语在线对白观看| yw193.can尤物国产在线网页| 男女啪啪免费视频网址| 久久一二区女厕偷拍图| 人妻夜夜爽天天爽| 亚洲中文字幕乱码| 视频一区二区三区中文字幕狠狠| 天堂网日韩av在线播放一区| 精品亚洲成a人无码成a在线观看| 麻豆国产成人av高清在线观看| 麻豆国产AV网站| 亚洲一区二区三区av资源| 婷婷丁香五月激情综合| 亚洲中文字幕无码久久2020| 国产精品久久久久亚洲| 狼狼色丁香久久女婷婷综合| 麻豆免费观看高清完整视频| 中国年轻丰满女人毛茸茸| 亚洲人妻中文字幕在线视频| 精品国产自在现线看久久| 亚洲中文字幕在线第二页| 99re免费在线视频| 女同中文字幕在线观看| 四虎影在永久在线观看| 丰满老熟妇好大bbbbb| 99久久亚洲国产高清观看| h视频在线免费观看视频| 欧美日韩精品久久久久| 欧美黑人又粗又大久久久| 国产一区二区三区四区色| 久久久精品人妻一区二区三区妖精| 久久精品噜噜噜成人| 亚洲VA中文字幕欧美VA丝袜| 蜜桃成人精品一区二区三区| 在线视频观看一区二区| 性生交片免费无码看人| 亚洲综合网在线观看首页| 亚洲美女av二区在线观看| 亚洲 小说区 图片区 都市|