侯佳文

摘要：倫敦既是世界上最重要的海上保險市場，也是全球最大的國際保險市場和最主要的再保險市場。再保險顧名思義就是保險的保險，指保險人與再保險人簽訂再保險合同，將部分風險和責任向保險人再次進行投保的行為。

關(guān)鍵詞：海上保險；保險業(yè)；再保險

倫敦既是世界上最重要的海上保險市場，也是全球最大的國際保險市場和最主要的再保險市場。再保險顧名思義就是保險的保險，指保險人與再保險人簽訂再保險合同，將部分風險和責任向保險人再次進行投保的行為。

保險業(yè)的興起源于商人在商業(yè)活動中總是無法避免各種各樣的風險，于是在不斷的進行商業(yè)活動的過程中發(fā)現(xiàn)可以由一部分人組織起來專門針對這些大家都有可能遇到的風險進行劃分并制定一定的規(guī)則來承擔這些風險。這樣就形成了投保人依據(jù)經(jīng)驗判斷自己可能會遭受的風險并向保險人交納一定的保費以求在保險事故發(fā)生時自己的損失得到全部或部分補償，不至于在不可預(yù)見不可避免的市場風險或自然風險中讓自己因為一次風險的洗禮變得一窮二白。

同理，再保險業(yè)是分散保險業(yè)經(jīng)營風險的重要手段。如果說其他行業(yè)與保險業(yè)是一個并列的橫向產(chǎn)業(yè)，那么保險與再保險則是縱向的同一產(chǎn)業(yè)。保險行業(yè)之所以在面對巨大的風險以及賠償金額的情況下依舊蒸蒸日上經(jīng)久不衰，是因為總的來說，由于投保人的動機絕大部分都是希望權(quán)利在有可能遭受損失的時候得以救濟而非渴望保險事故的發(fā)生，故意使得保險事故發(fā)生以索賠的現(xiàn)象在各個國家的保險法里面都規(guī)定了保險人的免賠制度，而風險通常伴隨收益，且在風險和收益的發(fā)生頻率里面，風險無論再大再多次總是遠遠小于收益的，這也是為什么任何產(chǎn)業(yè)都有人不斷進入市場，保險業(yè)的承保范圍越來越廣的原因。隨著保險行業(yè)的不斷擴大，保險業(yè)務(wù)與保險范圍也在不斷擴大。雖然總的來說保險行業(yè)的利潤是大于其所承擔的風險的，但是任何產(chǎn)業(yè)都是具體的市場主體在進行。而市場主體在市場活躍的時間通常短于市場通過自身波動達到價值均衡的周期，甚至有些主體是跨行業(yè)或者投機的，他們在保險業(yè)停留的時間更短。在較短的時間內(nèi)從事風險較高的行業(yè)，保險人當然希望有人能向他們?yōu)閯e人承擔風險那樣為自己承擔風險。另外一點，由于大型海上保險事故發(fā)生通常面臨的是上億的賠償，即使有海上責任限制，這筆賠償數(shù)額仍然不容小覷。很有可能，一家保險公司攤上一次大的保險事故之后公司再難經(jīng)營。所以，再保險應(yīng)運而生。成為了保險業(yè)分散 保險經(jīng)營風險的重要手段，是保險業(yè)不可或缺的一部分。

在保險行業(yè)中，保險人必須合理計算自身的保障能力和抗風險能力來做出相應(yīng)的保險業(yè)務(wù)確保自己既能在風險出現(xiàn)的時候有足夠的償付能力給自己建立良好的行業(yè)口碑又能讓自己在風險中盈利。再保險的目的就是寶保險人根據(jù)原合同需要承擔責任情況下，對保險人的責任進一步保障。再保險人通過進一步承擔風險，就將風險進一步地進行了分散。

英國Hobhouse大法官認為，再保險并非一個單純承保保險人責任的責任保險，而是對原合同的保險標的有保險利益的保險。后來這種說法在大量的英國案例中得到了認同。據(jù)此，應(yīng)當認為再保險合同是一份存在于保險人和再保險人之間的獨立的合同，合同的標的與原合同一致，仍然為風險、船舶、貨物或其他任何承保的事物。再保險人與保險人簽訂合同，約定保險人以支付一定保費為對價將他所承擔的部分或全部風險轉(zhuǎn)移給再保險人承擔，再保險中的保險人與原保險合同的投保人并無直接關(guān)系，再保險合同也是一種補償性保險，遵循損失補償原則，保險人不能通過再保險而獲利。

再保險根據(jù)不同的劃分方式有不同的種類，按照安排方式劃分可以分為臨時再保險、合約再保險和預(yù)約再保險；按照責任承擔方式區(qū)分，可分為比例再保險和非比例再保險。比例再保險包括成數(shù)再保險、溢額再保險，非比例再保險飛衛(wèi)超額損失再保險、終止損失再保險。

保險合同原則同樣適用于再保險合同。再保險合同仍然需要與普通保險合同一樣建立在保險人對其承保的風險具有保險利益的前提下。如果保險人對保險標的沒有保險利益，不能在原保險合同下獲得賠付，那么保險人同樣對其承擔的風險不具有保險利益，也就不能向再保險人索賠。雙方仍應(yīng)遵守最大誠信原則。盡管雙方都了解保險行業(yè)規(guī)則，但是再保險人仍然負有告知義務(wù)和不做虛假陳述的義務(wù)。

由于再保險合同也是民事合同，所以當然遵循民事合同的合同自由原則。雙方可以自行協(xié)商訂立合同內(nèi)容。

由于再保險人根據(jù)再保險合同應(yīng)當承擔的責任是在保險人根據(jù)原保險合同做出賠付之后再對保險人進行補償。再保險人通常較關(guān)心保險人根據(jù)原保險合同承保的風險以及賠付的方式和數(shù)額。再保險合同中常有規(guī)定，授權(quán)在保險人介入到保險人根據(jù)原保險合同進行賠付的過程之中，一類是索賠合作，另一類是索賠控制。

保險人應(yīng)及時通知再保險人損失情況，當合同中有索賠合作時，再保險人需被授權(quán)介入保險人與被保險人達成賠償協(xié)議的過程中，保險人將確定損失的種類、范圍和數(shù)額等事宜告知再保險人征求再保險人的意見和建議。當存在索賠控制時，再保險人對保險人處理原合同索賠問題擁有更多的發(fā)言權(quán)，表現(xiàn)為再保險人有權(quán)控制原保險合同的談判及和解過程。當保險人就損失賠付問題開始談判，再保險人必須得到通知。賠償協(xié)議的達成也必須得到再保險人的同意。（作者單位：上海海事大學）