焉靖文

當(dāng)很多第三方支付企業(yè)忙著拓展渠道市場、涉足互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的時(shí)候，阿里、京東等巨頭們也正緊鑼密鼓地布局移動支付。

第三方支付發(fā)展至今，其單一的互聯(lián)網(wǎng)屬性被逐步淡化，而金融屬性被逐步加強(qiáng)。在這一背景下，第三方支付企業(yè)的業(yè)務(wù)模式逐步從以往單一的收單清算，轉(zhuǎn)變?yōu)榫€上線下、收單清算、金融增值、電子貨幣的綜合性金融服務(wù)模式。而服務(wù)對象也進(jìn)一步擴(kuò)大，從以往有互聯(lián)網(wǎng)交易需求的個(gè)人和企業(yè)用戶，轉(zhuǎn)變?yōu)楫?dāng)前有金融需求的企業(yè)和個(gè)人用戶。

移動支付在全球是一個(gè)快速增長的大市場。經(jīng)過幾年的發(fā)展，移動支付業(yè)務(wù)得到用戶的廣泛認(rèn)可和接受，已經(jīng)成為一種滿足人們?nèi)粘ＯM(fèi)習(xí)慣的支付方式。根據(jù)業(yè)內(nèi)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2014年，我國移動支付業(yè)務(wù)總量已經(jīng)達(dá)到45.24億筆，交易金額達(dá)到22.59萬億元，同比分別增長170.25%和134.30%。如今，通過移動支付完成消費(fèi)正日益被人們所接受，因此，國內(nèi)眾多第三方支付企業(yè)及運(yùn)營商都在加緊布局移動支付應(yīng)用。

基于支付的企業(yè)想出去：試水網(wǎng)貸平臺，搶灘渠道市場

在傳統(tǒng)POS收單業(yè)務(wù)出現(xiàn)監(jiān)管瓶頸，P2P資金托管業(yè)務(wù)也傳言將被監(jiān)管的情況下，第三方支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)紛紛轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺。

拉卡拉：打造金融生態(tài)體系

成立于2005年的拉卡拉是目前我國最大的線下便民金融服務(wù)企業(yè)。2013年8月，拉卡拉完成集團(tuán)化結(jié)構(gòu)調(diào)整，下設(shè)拉卡拉支付公司、拉卡拉移動公司、拉卡拉商服、拉卡拉銷售和拉卡拉電商公司，體現(xiàn)出公司正在由此前的線下支付為主導(dǎo)向以支付為基礎(chǔ)，以互聯(lián)網(wǎng)為手段，為個(gè)人及企業(yè)提供電子支付、征信、小額信貸、理財(cái)、P2P交易、電商等各類金融服務(wù)的轉(zhuǎn)變。2014年，拉卡拉與梅泰諾、藍(lán)色光標(biāo)、拓爾思和旋極信息共同發(fā)起成立的“考拉征信”獲得企業(yè)征信牌照，同年7月，拉卡拉推出短期信用卡代償業(yè)務(wù)“替你還”，提供針對個(gè)人的小額信用貸款，試水網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)。今年6月，考拉征信獲得個(gè)人征信拍照，成為國內(nèi)為數(shù)不多的獲得雙牌照的企業(yè)。至此，拉卡拉完成，在便民金融、理財(cái)、征信等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品方面的全覆蓋。

易寶支付：圍繞核心企業(yè)做文章

2005年，易寶支付首創(chuàng)行業(yè)支付模式，陸續(xù)推出了網(wǎng)上在線支付、非銀行卡支付、授信支付、信用卡無卡支付、POS機(jī)支付、基金易購?fù)ǖ犬a(chǎn)品?！熬劢龟P(guān)鍵行業(yè)”是易寶支付長期以來堅(jiān)持的核心戰(zhàn)略，其服務(wù)企業(yè)涵蓋數(shù)字娛樂、航空旅游、電信移動、行政教育、保險(xiǎn)、基金、快消連鎖、電商物流等多個(gè)行業(yè)。

2008年，易寶支付開始為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供短期的小額資金貸款，合作銀行包括工行、招行等。易寶支付不僅最早做了貸款中介，并且還擁有自己的P2P平臺，為商戶提供融資服務(wù)。2013年，易寶金融正式掛牌，面向商戶端的理財(cái)服務(wù)和面向垂直行業(yè)的供應(yīng)鏈融資。除了易寶金融，易寶支付旗下還成立了懶貓金服，并于今年4月推出首款P2P產(chǎn)品，主要提供資金賬戶托管服務(wù)，以及征信、營銷等其他增值服務(wù)。

巨頭企業(yè)要進(jìn)來：爭相布局移動支付

數(shù)據(jù)顯示，第三方移動支付市場規(guī)模預(yù)計(jì)在2018年將達(dá)到18萬億元。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來，眾多巨頭企業(yè)將目光投向移動支付市場，紛紛打造自己的支付方式，以期實(shí)現(xiàn)自身生態(tài)閉環(huán)的構(gòu)建。而移動支付最終能否讓用戶接受，流量入口、支付場景和支付工具是3個(gè)關(guān)鍵維度。BAT等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的流量入口是毋庸置疑的，京東、萬達(dá)、蘇寧的支付場景也具有先天優(yōu)勢。由此可見，打造和維護(hù)適合消費(fèi)者的支付工具成為重中之重。

阿里巴巴：互聯(lián)網(wǎng)巨頭先發(fā)優(yōu)勢與生俱來

支付寶成立于2003年，最初是服務(wù)于淘寶的獨(dú)立第三方支付平臺。2008年，支付寶發(fā)布移動電子商務(wù)戰(zhàn)略，推出手機(jī)支付業(yè)務(wù)。而真正的轉(zhuǎn)折點(diǎn)是2012年，阿里巴巴在該年進(jìn)行了集團(tuán)業(yè)務(wù)調(diào)整，成立了螞蟻金服集團(tuán)，把支付寶納入螞蟻金服麾下。

2015年7月，支付寶發(fā)布新版本，加強(qiáng)了支付寶在移動O2O領(lǐng)域的戰(zhàn)略布局，將PC端平臺的支付寶和移動端的支付寶錢包合二為一。合并后新的支付寶承載的已不僅僅是支付功能，而是更多地向其他領(lǐng)域延展，歷經(jīng)13年，支付寶終于實(shí)現(xiàn)從支付工具到應(yīng)用平臺的轉(zhuǎn)變。

騰訊：社交場景入口霸主

財(cái)付通于2005年4月正式上線，是騰訊公司推出的專業(yè)在線支付平臺。2013年8月，微信發(fā)布的5.0版本中正式加入了微信支付功能，這被看作是財(cái)付通的移動端延伸。

根據(jù)艾瑞咨詢公司發(fā)布的數(shù)據(jù)，財(cái)付通占有市場10.6%的份額。微信步步為營，成為吸流量的“流量黑洞”，社交軟件中的王者。2014年，微信用戶數(shù)超過7億，日活用戶超過1億，海量的流量資源是轉(zhuǎn)型移動支付的基礎(chǔ)。借助微信的社交功能，微信支付迅速成長，成為支付寶最有力的競爭對手。

百度：搜索端無出其右者

2008年，百度攜手“有啊”進(jìn)軍電商時(shí)推出“百付寶”，此后隨著電商戰(zhàn)略調(diào)整，百付寶被擱淺。2013年，百度推出百度理財(cái)平臺，百付寶重回大眾視野。2014年4月，百付寶改名百度錢包，內(nèi)嵌在百度旗下所有移動產(chǎn)品中。2015年4月，百付寶總經(jīng)理章政華透露，百度錢包將上線獨(dú)立的百度錢包APP。

百度依靠海量的流量資源，擁有超過6億活躍用戶。業(yè)內(nèi)人士分析，百度錢包只要轉(zhuǎn)化30%的用戶流量，就足以直接沖擊現(xiàn)有的電商體系。但是做到這一點(diǎn)有一定難度，因?yàn)榘俣鹊挠脩艉椭Ц秾?、微信支付的用戶有所重疊，其中一部分用戶已經(jīng)習(xí)慣支付寶和微信支付的使用方式，若想要把這些流量導(dǎo)流到百度錢包，不僅需要技術(shù)支持，更需要改變用戶現(xiàn)有的消費(fèi)習(xí)慣，怎樣吸引用戶來嘗試新的交易工具和模式是百度面臨的難題。

京東：電商大佬快步前進(jìn)

京東支付的前身是網(wǎng)銀在線。2012年10月京東收購網(wǎng)上支付平臺網(wǎng)銀在線，2013年7月，京東金融集團(tuán)成立。2013年3月，網(wǎng)銀錢包正式上線，此舉標(biāo)志著京東金融的移動支付布局正式開始。2015年4月，網(wǎng)銀錢包更名為京東錢包。

京東沒有選擇以打造移動支付工具的方式切入互聯(lián)網(wǎng)金融，而是憑借電商的優(yōu)勢，以虛擬信用卡——京東白條的形式切入，迅速招攬了大批用戶。此后京東支付接入了很多支付場景，如眾籌、理財(cái)、保險(xiǎn)、O2O、地產(chǎn)、電商、交通、便民等領(lǐng)域。此外，京東支付還在大力拓展其他領(lǐng)域如社區(qū)、區(qū)域政府、行業(yè)協(xié)會等。

萬達(dá)：有錢不任性，地產(chǎn)大亨理智轉(zhuǎn)型

萬達(dá)以開發(fā)商業(yè)地產(chǎn)起家。當(dāng)新行業(yè)冉冉升起，舊行業(yè)漸漸式微時(shí)，萬達(dá)積極尋求轉(zhuǎn)型，將目光投向了金融和互聯(lián)網(wǎng)。2014年12月，萬達(dá)宣布戰(zhàn)略控股第三方支付公司快錢，這是萬達(dá)在轉(zhuǎn)型道路上邁出的重要一步。

萬達(dá)入股快錢后，快錢仍保持獨(dú)立運(yùn)營，此舉標(biāo)志著萬達(dá)的O2O閉環(huán)正式打通。萬達(dá)看中的是快錢在第三方支付領(lǐng)域的豐富經(jīng)驗(yàn)及成熟的業(yè)務(wù)模式，加上依托萬達(dá)龐大的線下商業(yè)平臺，使其能夠從線下向線上快速拓展。

蘇寧：渠道為王，實(shí)體、電商、互金“三級跳”

易付寶是蘇寧云商旗下的一家獨(dú)立第三方支付公司，于2011年成立。2015年蘇寧進(jìn)行了一系列O2O的動作，易付寶也一步步進(jìn)入線下門店。2月，蘇寧利用易付寶打通線下支付，于全國所有門店實(shí)現(xiàn)掃碼支付；3月，易付寶拓展到蘇寧生態(tài)圈以外的其他商家，接入南京新百、東方商城等；5月，易付寶落地香港門店、日本Laox門店；6月，易付寶簽約全國500家代理商。

蘇寧正一步步打通O2O的各個(gè)環(huán)節(jié)，其中最必要的是支付，蘇寧金融相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，易付寶幫助蘇寧實(shí)現(xiàn)了O2O的完整商業(yè)閉環(huán)。