秦濤+李唯睿

發(fā)揮信貸資金的資源配置作用，引導(dǎo)和扶持地方特色農(nóng)業(yè)走上產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；l(fā)展道路，直至其成長(zhǎng)為地方經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)，是一個(gè)地方金融機(jī)構(gòu)肩負(fù)的責(zé)任與使命。

湄潭農(nóng)村商業(yè)銀行所扶持的客戶群里，呈現(xiàn)并記錄了一個(gè)逐步發(fā)展壯大的群體和產(chǎn)業(yè)：從茶農(nóng)，到茶葉加工戶，再到茶葉企業(yè);從小面積種植，到規(guī)模化，再到產(chǎn)業(yè)化。

如今的湄潭，茶葉已是一大特色農(nóng)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)。而這，也恰好是湄潭農(nóng)村商業(yè)銀行成就的目標(biāo)與業(yè)績(jī)。

與全省其他市（區(qū)、縣）農(nóng)村信用合作聯(lián)社一樣，湄潭農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)歷了60年的風(fēng)雨歷程。尤其近10年間，其改革發(fā)展的步伐更加快速：2005年8月，湄潭縣18家農(nóng)村信用社統(tǒng)一法人組建為貴州湄潭農(nóng)村合作銀行;2013年4月，改制為貴州湄潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。

湄潭農(nóng)村商業(yè)銀行的成立，標(biāo)志農(nóng)村信用社由合作社向股份合作制再向股份制商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變，邁向市場(chǎng)化、商業(yè)化的改革深水區(qū)。

圍繞發(fā)展理念

全力支持茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展

湄潭是久負(fù)盛名的“黔北小江南”，又是遠(yuǎn)近聞名的“中國(guó)西部茶鄉(xiāng)”，更是典型的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)縣，也是全國(guó)重點(diǎn)產(chǎn)茶縣，茶產(chǎn)業(yè)是湄潭農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中最重要的支柱產(chǎn)業(yè)。近年來(lái)，湄潭縣秉承茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展理念，加大投入扶持茶葉基地建設(shè)和茶葉加工企業(yè)，茶產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。根據(jù)縣情，湄潭縣委、縣政府始終把茶葉產(chǎn)業(yè)定位于民生產(chǎn)業(yè)、富民產(chǎn)業(yè)，定位于可持續(xù)發(fā)展、建設(shè)和諧富裕社會(huì)主義新農(nóng)村的優(yōu)先發(fā)展產(chǎn)業(yè)。因此，扶持茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展一直是湄潭農(nóng)商行支持三農(nóng)發(fā)展的重要業(yè)務(wù)。

湄潭農(nóng)商行把思想統(tǒng)一到縣委、政府“優(yōu)勢(shì)在茶、特色在茶、出路在茶、希望在茶、成敗在茶”的發(fā)展理念上來(lái)，全力支持茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展，積極配合縣委縣政府產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整部署，加大對(duì)茶葉產(chǎn)業(yè)的信貸投入。截至2014年，全縣茶園面積已達(dá)48萬(wàn)畝，投產(chǎn)茶園36.5萬(wàn)畝，涉及15個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)8萬(wàn)戶茶農(nóng)30萬(wàn)人，茶葉總產(chǎn)量3.01萬(wàn)噸，產(chǎn)值達(dá)到21.1億元，茶業(yè)綜合收入41.2億元，茶農(nóng)茶青收入13.71億元，成為貴州茶業(yè)第一縣和中國(guó)名茶之鄉(xiāng)。

創(chuàng)新產(chǎn)品方式

有力助推茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展

圍繞對(duì)茶產(chǎn)業(yè)的信貸支持，湄潭縣農(nóng)商行進(jìn)一步解放思想，探索創(chuàng)新服務(wù)方式。

為解決農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款抵押難的問(wèn)題，針對(duì)茶農(nóng)單戶信用貸款額度不能滿足自家茶葉生產(chǎn)資金需求的實(shí)際，湄潭農(nóng)商行制定了《貴州湄潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司“致富通”農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理辦法（暫行）》，由3～5戶農(nóng)戶自愿組成聯(lián)保小組，小組成員相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任，有效解決了茶農(nóng)大額資金的需求。

“‘致富通農(nóng)戶小額信用貸款是指以農(nóng)戶的信譽(yù)為條件，結(jié)合農(nóng)戶的實(shí)際還款能力，通過(guò)評(píng)定農(nóng)戶信用等級(jí)合理確定農(nóng)戶授信額度，在農(nóng)戶授信額度內(nèi)發(fā)放不需要提供擔(dān)保的信用貸款?！变靥掇r(nóng)商行工作人員介紹道，今年他們對(duì)“致富通”農(nóng)戶小額信用貸款品牌業(yè)務(wù)大膽創(chuàng)新，在農(nóng)戶建檔評(píng)級(jí)中將茶葉種植戶的茶園進(jìn)行估價(jià)，作為農(nóng)戶資產(chǎn)納入建檔評(píng)級(jí)范圍，以此擴(kuò)大授信額度，合理滿足信貸資金需求。

此外，湄潭農(nóng)商行通過(guò)采用擔(dān)保公司擔(dān)保的方式解決經(jīng)營(yíng)戶不能提供有效擔(dān)保的問(wèn)題。依據(jù)在茶青收購(gòu)季節(jié)資金需求“短、頻、急”的特點(diǎn)，農(nóng)商行通過(guò)與大眾信用擔(dān)保公司、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司合作，解決了部分茶葉企業(yè)和種植、加工、經(jīng)營(yíng)戶的資金需求。

“今年3月開(kāi)始，我們對(duì)茶葉加工企業(yè)在春茶收購(gòu)高峰期間推行信用貸款。”工作人員介紹，現(xiàn)在湄潭農(nóng)商行正積極穩(wěn)妥推行小微企業(yè)信用貸款，對(duì)陸圣康源公司、茗茶公司、栗香茶葉公司、四品君茶葉公司等小微企業(yè)發(fā)放3000萬(wàn)元春茶收購(gòu)信用貸款，及時(shí)解決了茶葉加工企業(yè)季節(jié)性收購(gòu)資金的困難，取得很好的社會(huì)效應(yīng)和經(jīng)濟(jì)效益。

“在現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)下行壓力加大、資金鏈緊張的形勢(shì)下，農(nóng)商行始終做到‘不壓貸、不抽貸，這給了我們充分的信心和保證?！痹谡劶芭c湄潭農(nóng)商行合作的感受時(shí)，陸圣康源公司總經(jīng)理感慨道?！白钯澋氖寝r(nóng)商行創(chuàng)新的貸款服務(wù)，最高額抵押、庫(kù)存商品抵押有效緩解了我們規(guī)模較大企業(yè)回籠資金的壓力，為企業(yè)大大節(jié)省了融資時(shí)間和融資成本。”湄潭農(nóng)商行對(duì)部分龍頭企業(yè)采取最高額抵押、庫(kù)存商品抵押、商標(biāo)質(zhì)押的方式，拓寬了企業(yè)融資渠道。對(duì)蘭馨茶業(yè)公司、南方嘉木公司、遵義陸圣康源公司、栗香茶業(yè)公司等企業(yè)的貸款，均采用了最高額抵押循環(huán)使用以及庫(kù)存商品抵押的方式，有效解決了企業(yè)資金需求。同時(shí)，制定《貴州湄潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法（試行）》，推出商標(biāo)質(zhì)押貸款，發(fā)放給四品君茶葉企業(yè)、伏瑩食品企業(yè)商標(biāo)質(zhì)押貸款650萬(wàn)元。

針對(duì)各環(huán)節(jié)

全方位支持茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展

作為支持“三農(nóng)”主力軍的湄潭農(nóng)商行，立足縣域，以產(chǎn)業(yè)發(fā)展為導(dǎo)向，充分發(fā)揮農(nóng)商行貸款“靈活、方便、快捷”覆蓋面廣的優(yōu)勢(shì)，針對(duì)茶葉種植農(nóng)戶、個(gè)體加工經(jīng)營(yíng)戶及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)，從茶葉種植、生產(chǎn)加工到銷(xiāo)售各環(huán)節(jié)，全方位積極支持茶產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

“全縣有茶農(nóng)8萬(wàn)戶30萬(wàn)余人，湄潭農(nóng)商行每年通過(guò)農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、抵押貸款、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款等方式，發(fā)放茶農(nóng)貸款1.5萬(wàn)戶，金額4億余元”。湄潭農(nóng)商行始終以茶農(nóng)為主體，以推廣無(wú)性系良種優(yōu)化升級(jí)為前提，積極做好信貸支持工作。

在湄潭整個(gè)縣城有茶葉生產(chǎn)、加工和營(yíng)銷(xiāo)企業(yè)及個(gè)體商戶、加工大戶467家，其中注冊(cè)企業(yè)152家，重點(diǎn)龍頭企業(yè)52家（國(guó)家級(jí)龍頭企業(yè)5家，省級(jí)龍頭企業(yè)12家，市級(jí)龍頭企業(yè)22家、縣級(jí)13家）。農(nóng)商行為加大對(duì)茶葉企業(yè)的信貸支持力度，提高茶葉的生產(chǎn)加工能力，每年對(duì)茶葉企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款超過(guò)1億元，其中累計(jì)對(duì)湄潭蘭馨茶業(yè)有限公司貸款4050萬(wàn)元、貴州黔風(fēng)生態(tài)實(shí)業(yè)有限公司貸款290萬(wàn)元、湄潭縣栗香茶業(yè)有限公司貸款2600萬(wàn)元、湄潭茗茶有限公司貸款3570萬(wàn)元、南方嘉木公司貸款2000萬(wàn)元、陸圣康源科技開(kāi)發(fā)有限公司3800萬(wàn)元、陽(yáng)春白雪茶業(yè)有限公司貸款750萬(wàn)元、四品君茶業(yè)有限公司貸款3150萬(wàn)元、盛心茶業(yè)有限公司貸款600萬(wàn)元、蕓香茶業(yè)公司貸款200萬(wàn)元、百道茶業(yè)公司貸款150萬(wàn)元、湄江磚茶廠貸款80萬(wàn)元，使這些企業(yè)獲得快速發(fā)展。

茶葉經(jīng)營(yíng)戶、超市、專(zhuān)營(yíng)點(diǎn)等個(gè)體工商戶，甚至連茶青經(jīng)紀(jì)人都是促進(jìn)茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵平臺(tái)，為促進(jìn)茶葉生產(chǎn)與銷(xiāo)售的有效銜接，湄潭農(nóng)商行加強(qiáng)了信貸支持，每年對(duì)個(gè)體工商戶發(fā)放的茶葉經(jīng)營(yíng)貸款超3.8億元，對(duì)1000多戶茶青經(jīng)紀(jì)人，每年發(fā)放貸款超6.7億元。

“湄潭鎮(zhèn)核桃壩村有‘西部生態(tài)茶葉第一村的美譽(yù)”，提到核桃壩村，負(fù)責(zé)下鄉(xiāng)檢查貸款的李主任眼里充滿了驕傲。核桃壩村共有826戶農(nóng)戶，全部種植茶葉，每年湄潭農(nóng)商行對(duì)該村發(fā)放茶葉貸款近1億元，惠及全村農(nóng)戶，基本覆蓋了所有有資金需求的茶葉種植農(nóng)戶及加工戶。

“沒(méi)有湄潭農(nóng)商行，我們不會(huì)有今天這么好的房子住。”核桃壩村村民劉師傅指著遠(yuǎn)處的二層樓房說(shuō)到。劉師傅原來(lái)一直在外打工，因父親身體不好需要照顧回到家鄉(xiāng)，看見(jiàn)鄉(xiāng)親們都在種植茶葉，他也很動(dòng)心，但苦于沒(méi)有錢(qián)買(mǎi)茶樹(shù)苗和進(jìn)行日常維護(hù)。湄潭農(nóng)商行得知這一情況后，立即幫他申請(qǐng)到5萬(wàn)元貸款，劉師傅憑著勤勞的雙手，很快讓日子富裕起來(lái)。

劉師傅并不是孤例，核桃壩村兩次被貴州省委、省政府評(píng)為“小康村”，又被中央文明委評(píng)為“全國(guó)先進(jìn)文明村”，通過(guò)政府、農(nóng)戶、農(nóng)商行三方合力打造，村民用勤勞的雙手過(guò)上了小康生活。（責(zé)任編輯/哈文麗）