孟藍珊
摘 要:中國已經(jīng)進入了加速人口老齡化的行列,老年人養(yǎng)老壓力不斷增大,養(yǎng)老金只能滿足退休人員的基本生活,很難進一步提高生活水平和質(zhì)量,單靠養(yǎng)老金已經(jīng)不能滿足現(xiàn)代社會的養(yǎng)老需求。如何緩解養(yǎng)老壓力,發(fā)展多樣化的養(yǎng)老形式就成為了亟待解決的問題,而以房養(yǎng)老作為新的養(yǎng)老模式也越來越受到社會各界的關注,但是中國發(fā)展以房養(yǎng)老可能會存在許多問題,本文就是從中國擬實施以房養(yǎng)老制度可能存在的問題出發(fā),針對問題提出了一些解決的對策,希望以房養(yǎng)老制度有一天可以在中國健康有序的發(fā)展起來,從而來緩解老年人的養(yǎng)老壓力,提高老年人的生活質(zhì)量,早日實現(xiàn)老年人的中國夢。
關鍵詞:以房養(yǎng)老;老齡化
一、我國以房養(yǎng)老問題的提出
以房養(yǎng)老是指老人將自己的產(chǎn)權房抵押出去,以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或者接受老年公寓服務的一種養(yǎng)老方式,在老人去世后,銀行或保險公司收回住房使用權。
國際上通常把60歲以上的人口占總?cè)丝诒壤_到10%,或65歲以上人口占總?cè)丝诘谋戎剡_到7%作為國家或地區(qū)進入老齡化社會的標準。我國早在2001年就進入了老齡化社會,2013年底我國60周歲及以上人口占總?cè)丝诘?4.9%,65周歲及以上人口占總?cè)丝诘?.7%,有關專家預計,到2050年我國老齡人口將達到總?cè)丝跀?shù)的三分之一??梢娢覈幱诩铀偃丝诶淆g化的背景下。
基于我國人口加速老齡化、家庭結構變化、年輕人養(yǎng)老壓力大、空巢老人不斷增加的背景,為了緩解老年人養(yǎng)老壓力,補充養(yǎng)老方式,我國政府也將發(fā)展以房養(yǎng)老模式提上日程,雖然之前的以房養(yǎng)老試點基本上以失敗而告終,但我國政府仍然在不斷努力中。
二、我國擬實施以房養(yǎng)老制度可能存在的問題
(一)民眾受傳統(tǒng)觀念影響較深。我國大多數(shù)的老年人仍然深受養(yǎng)兒防老、家庭養(yǎng)老的思想影響,認為自己的財產(chǎn)留給子孫是天經(jīng)地義的,很多老人都接受不了房屋產(chǎn)權變更,所以像老人將房屋抵押給養(yǎng)老機構出租獲得租金來支付在養(yǎng)老機構的花費,待老人去世后房屋歸養(yǎng)老機構所有的做法不能夠短時間內(nèi)讓老人接受。另外絕大多數(shù)子女也對以房養(yǎng)老持反對意見,他們擔心失去房屋產(chǎn)權繼承權,即使某些以房養(yǎng)老項目不需轉(zhuǎn)換房屋產(chǎn)權,但父母以房養(yǎng)老兒女仍然會受到社會輿論的壓力。
(二)房地產(chǎn)市場波動因素。確定養(yǎng)老貸款的關鍵是房屋價值,但是我國的房地產(chǎn)市場發(fā)展不完善并存在泡沫,雖然房產(chǎn)價值仍然比較樂觀,但是在政府調(diào)控房價改善民生消除房地產(chǎn)市場泡沫的背景下,房地產(chǎn)價值存在很多不確定因素。房價上漲時,老人可能會因抵押時房價低而給金融機構帶來很多麻煩甚至毀約;當房價下降時,金融機構則會承擔更大的風險。因此房地產(chǎn)市場的潛在風險制約著借貸主體的參與。
(三)政策法規(guī)不完善。以房養(yǎng)老在我國是一種新的養(yǎng)老模式,因此目前缺乏與以房養(yǎng)老相關的法律法規(guī)的保障和支持,而且以房養(yǎng)老模式的發(fā)展需要社會保障、政府行政管理、房地產(chǎn)、銀行、保險等各個方面的配合,但是目前相關政策配套建設相對滯后,實際操作性不強,這就成為制約以房養(yǎng)老發(fā)展的因素之一。
(四)民辦養(yǎng)老機構條件較差。目前我國公立養(yǎng)老院床位一床難求,而民辦養(yǎng)老院卻有很多空床,他們?yōu)榱宋先巳胱〔粩嘟档褪召M標準,隨之服務質(zhì)量和水平也不斷下降,硬件設施質(zhì)量不高、老年娛樂活動缺乏、護理人員文化素質(zhì)低、衛(wèi)生條件較差等問題都普遍存在,所以出于對養(yǎng)老院服務水平和質(zhì)量的顧慮,很多老人也就不愿意用以房養(yǎng)老的貸款來入住養(yǎng)老院。
三、我國發(fā)展以房養(yǎng)老的對策建議
(一)加大宣傳力度轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念。要向讓民眾接受以房養(yǎng)老,政府就要加大宣傳力度,我國可以成立一個專門的機構或者由政府相關機構來負責以房養(yǎng)老的宣傳咨詢工作。同時政府要通過電視、報紙、廣播等媒體的宣傳來逐漸轉(zhuǎn)變老人和子女對房產(chǎn)、遺產(chǎn)的傳統(tǒng)認識,增強老人對自己財產(chǎn)的獨立處理能力,培養(yǎng)老年人提前消費的理念,鼓勵老年人利用以房養(yǎng)老的方式來提升自己的生活水平。
(二)加強調(diào)控力度穩(wěn)定房地產(chǎn)市場。政府要加強對房地產(chǎn)市場的宏觀調(diào)控力度,通過相關政策逐步消除房地產(chǎn)市場的泡沫,穩(wěn)定房價,使房地產(chǎn)市場健康發(fā)展,減輕借貸雙方對房地產(chǎn)市場風險的顧慮,促進借貸雙方積極參與以房養(yǎng)老,降低借貸雙方因房價起伏可能造成的損失。
(三)政府出面擔保增加公信力,加大對養(yǎng)老機構的建設。以房養(yǎng)老本身就是一個存在風險的項目,商業(yè)機構、私立養(yǎng)老院自己運營缺乏公信力,因此需由政府出面擔保并出臺相關的法律法規(guī),加強對以房養(yǎng)老運營的監(jiān)管,提升該項目的公信力,也可以考慮由住房公積金管理部門來運作。
公立養(yǎng)老院的條件好床位供不應求,因此政府要增加公立養(yǎng)老院床位滿足廣大老人的入住需求。對于私立養(yǎng)老院政府應該加大財政補助,給予更多的優(yōu)惠條件,讓私立養(yǎng)老院享有與公立養(yǎng)老院相同的資源,鼓勵社會資本發(fā)展養(yǎng)老機構,擴大養(yǎng)老機構資金來源,提升它們的服務質(zhì)量和水平,改變目前低價位低質(zhì)量的現(xiàn)狀。
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