鄭海源

【摘 要】伴隨著我國加入WTO世貿經濟組織，同世界各國聯(lián)系更加緊密。在經濟全球化的大趨勢下，近年來國內商業(yè)銀行的國際金融貿易方面的業(yè)務越來也多，同時風險比例也明顯上升。如何更好地發(fā)展商業(yè)銀行的貿易融資，成為當下的重要問題。

【關鍵詞】商業(yè)銀行；貿易融資；風險管理

伴隨著國際貿易的迅猛的發(fā)展，商業(yè)銀行的國際貿易融資業(yè)務也發(fā)展起來。但近年來我國的進出口貿易環(huán)境在金融危機的大背景下隨之惡化，貿易融資也受到沖擊。而風險問題也浮出水面。

一、商業(yè)銀行貿易融資風險的分類

1.信用風險

信用風險指的是在國際貿易交易中的買賣雙方，一方違約，而對另一方造成的經濟損失的過程中對提供融資的銀行帶來的風險。這種風險，也可以叫做客戶風險，在正常的貿易融資中，客戶的還款來源在業(yè)務中占有很大比重，它也會受到大背景環(huán)境的影響，這種風險對于銀行來說很重要。

2.國家及政策風險

國家及政策風險指的是根據(jù)國家及監(jiān)管當局的政策法律對貿易融資業(yè)務的規(guī)定，在貿易、融資過程中的資金在轉移過程中由于國家政策法規(guī)的限制而遭到限制或禁止的風險。而比較常出現(xiàn)的情況，就是東道國的存款、收入無法匯出或融資本金無法收回，其中往往也受到國家外匯管理局的制約。

3.銀行操作風險

銀行操作風險指的是銀行在業(yè)務的操作過程中，因不科學不完善的或存在問題而產生操作不規(guī)范、流程不合理而帶來的風險。其往往會導致內部程序、人員管理、計算機操作系統(tǒng)或其他外部事件引發(fā)損失。操作風險分為四種類型：人員操作風險、流程操作風險、系統(tǒng)操作風險和外部操作風險。所以，在業(yè)務操作流程中，銀行要逐步提高員工職業(yè)素質和能力，加強內部調控。

二、商業(yè)銀行貿易融資業(yè)務在我國的操作過程中存在的不足

1.缺乏風險意識

商業(yè)銀行的工作人員在國際貿易融資中風險意識較低，對貿易融資的前期調查往往忽略，對企業(yè)內部經營狀況不了解，這就造成團隊整體風險的識別與防范能力較低的現(xiàn)象。此外，還體現(xiàn)在國際貿易融資業(yè)務在操作過程中，由于缺乏專業(yè)的風險管理方面的人才，在工作中難以對風險作出有效的識別和措施。

2.管理上缺乏針對性

在貿易融資業(yè)務的貸后管理上，我國國內商業(yè)銀行缺乏比較系統(tǒng)的實時監(jiān)控貿易流程的貸后體系。在傳統(tǒng)的信貸業(yè)務貸后管理模式下，銀行對企業(yè)違約下的第一還款來源難以掌控。同時，服務項目單一，難以靈活應對復雜多變的融資市場環(huán)境，難以有針對性的實時掌握貿易融資的數(shù)據(jù)，更不用說對業(yè)務流程的掌握了。

3.缺乏創(chuàng)新

目前，銀行業(yè)在國際貿易融資業(yè)務中將大量工作放在了對于產品的營銷和業(yè)務量上，忽視了風險的重要性。商業(yè)銀行國際貿易融資環(huán)境變化，客戶要求的增多，使得商業(yè)銀行在國際貿易融資中面臨著巨大的風險。上述種種現(xiàn)狀說明銀行在開展業(yè)務時需要有所創(chuàng)新。但從實踐來看，效果并不明顯。

三、如何改善商業(yè)銀行國際貿易融資風險管理現(xiàn)狀

1.強化風險意識，加強風險控制

商業(yè)銀行的風險管理可以確保其資產的安全。有了安全性作為保障，才能順利運營并取得利潤。銀行應該清楚的了解整個貿易的上下游結構，市場價格的波動性，以及交易是否真實性。要加強期限的管理，防止因融資期限錯配而導致的客戶的采購、生產、銷售的周期與融資期限不符，造成的欠款，給還款帶來風險。還要注重人才的培養(yǎng)，通過培訓和考核制度，加強員工風險防范意識和識別能力，加強內部管理，做好前期調查，培養(yǎng)出高水平與高技能的優(yōu)秀人才。在境內外分行聯(lián)動的過程中，要明確各自分工，避免管理空白。

2.有針對性的改變風險管理流程

不合理的業(yè)務操作往往給風險管理帶來極大的風險。所以，銀行要不斷積累經驗，吸取教訓，通過“交流”完善自身的操作流程。這種“交流”是建立在各個經辦行間的信息共享平臺之上的。這種溝通可以大大減少不必要的風險。而對內，更要加強各部門之間的溝通，避免信息閉塞，形成高效的運作團隊，以肩負企業(yè)利益，使每一個員工都能認真工作，有責任心，不推卸責任，從而給企業(yè)帶來更大的發(fā)展機會。此外，在嚴格遵守貿易融資審批的制度下，還要減少審批層次，迅速解決業(yè)務中的風險問題，提高業(yè)務效率以及進出口商的滿意度。

3.深入融資業(yè)務的創(chuàng)新

隨著客戶的需求越來越多樣化，使我們不得不進行創(chuàng)新，而其需求也將我們現(xiàn)有的多個產品組合起來，這種多樣化也為我們打開一個新的產品領域。我國銀行可以成立專業(yè)的小組，選擇具有典型性的案例進行分析調研，總結出案例的具體問題，通過對問題的分析討論提升團隊成員對于風險的應變與解決能力，討論其是否具有時代的代表性以及未來趨勢，根據(jù)貿易融資的個性問題及客戶的需求有針對性的開發(fā)新的產品。當然，我們不能摒棄傳統(tǒng)的風險管理的方法，而是要在其基礎上加大創(chuàng)新的力度，開發(fā)新產品。而對于其中的風險進行研究時，要格外注意。找出其發(fā)展規(guī)律，提前做好應對措施，積極提出想法，努力扭轉局勢，提高企業(yè)的創(chuàng)新力度。

四、結語

隨著社會經濟的不斷發(fā)展發(fā)展，市場競爭越來越激烈，而國際貿易環(huán)境也在發(fā)生翻天覆地的變化，多元化的要求，逼迫著銀行業(yè)面對現(xiàn)實，認清自身現(xiàn)狀，不僅要努力做好各個環(huán)節(jié)的工作，積極回歸到市場中。在未來，要加強貿易融資業(yè)務中的風險管理，注重對人才的培養(yǎng)，團隊的管理，從而適應貿易融資業(yè)務的快速發(fā)展。

參考文獻：

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