葉明歡　楊亦民

摘 要：圍繞農村新型金融組織和創(chuàng)新能力評價，對相關的國內外文獻研究進行檢索，簡要回顧國內外有關農村新型金融組織和創(chuàng)新能力評價研究的基本狀況，在此基礎上，對目前相關研究的特點和不足進行分析和討論，并對以后的研究方向進行展望。

關鍵詞：農村新型金融組織；創(chuàng)新能力評價；農村金融

中圖分類號：F830 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2015）09-0115-03

農村新型金融組織是2005年后在我國新興的一種金融組織形式，從2006年至今，農村新型金融組織在政府領導下取得了長足的發(fā)展，關于農村新型金融組織的研究與探討也逐步進入了各專家學者的視野。本文總結了關于農村新型金融組織和創(chuàng)新能力評價的研究現狀，并對當前研究做了簡要述評和對今后的研究方向進行了展望。

一、關于農村新型金融組織的國內外研究現狀

（一）國內關于農村新型金融組織的研究

1.農村新型金融組織產生的理論基礎研究

這些研究大致分為“機構觀”和“功能觀”兩種不同的理論觀點，前者思路是在既定的農村金融機構布局下，如何改革和完善機構的運行效率并發(fā)揮其功能，之后通過其行為績效判斷其功能實現的效應（張杰，2003）。后者認為盡管農村金融組織形式在不同地區(qū)和時期變化多樣，但其金融功能卻相對穩(wěn)定，組織形式源于功能。因此，農村金融改革的邏輯思路是在其金融功能給定條件下，探尋運作功能實現的農村金融組織體系（熊德平，2007；李佳音等，2012）。

2.對農村新型金融組織中不同類型機構的運行狀況、制度建設、風險管理和貸款定價等主題的研究

這方面的研究具有兩個明顯特點：（1）文獻數量眾多，據檢索，近幾年來，以村鎮(zhèn)銀行、小額貸款組織（公司）和農村資金互助組織（社）為題的文獻共計3 177篇，這些文獻大都以定性研究為主，且基本上采取現狀描述→問題羅列→對策建議的研究范式，在研究深度和對實踐的指導作用上都還很不夠。（2）研究問題的切入點多，但對不同類型組織的比較研究較少，這不利于研究體系的形成。

3.以介紹國外農村新型金融組織的發(fā)展經驗為主題的研究

主要代表有徐忠（2006）、胡光等（2009）、傅皓輝（2009）、張晶（2011）、雷曜（2013）等。他們從發(fā)展模式、管理體制、資金供給、風險定價和監(jiān)管框架等角度對國外農村新型金融組織的成功做法進行總結和介紹，借鑒對象集中在孟加拉的格萊珉鄉(xiāng)村銀行、印度尼西亞人民銀行、玻利維亞的陽光銀行和印度農業(yè)與農村發(fā)展銀行等。

4.從普惠金融視角對農村新型金融組織發(fā)展的研究

杜曉山（2006）、焦瑾璞（2006）、李明賢（2009）、何廣文（2010）、馬九杰（2010）和吳國華（2013）等是較早研究普惠金融的著名學者。他們認為現代農村金融體系應該重視和改善對農村弱勢群體的金融服務，農村新型金融組織的職責之一應該是如何科學地解決好貧困群體的金融需求問題。

（二）國外關于農村新型金融組織的研究

1.農村新型金融組織的可持續(xù)發(fā)展研究

有學者認為農村新型金融組織在追求提高貧困農戶的金融福利時會增加其服務成本，從而不利于其可持續(xù)發(fā)展（Zeller&Meyer，2002；Cull，2006）；也有學者認為提高農村新型金融組織對農戶金融需求服務的深度和廣度，能獲得規(guī)模效應，因此有利于其可持續(xù)發(fā)展（Christen，1995；Gutiérrez-Nieto，2007）。

2.農村新型金融組織的風險控制研究

這些研究將風險分為操作風險、財務風險和外部風險等，他們認為加強其風險管理可以降低農戶的金融脆弱性（Bruett，2004；N.A.Fernando，2008）。

3.農村新型金融組織的金融普惠性研究

世界銀行扶貧協(xié)商小組（CGAP）是研究普惠制金融體系的“先鋒”，隨后許多學者分別從技術創(chuàng)新、公共政策和小額信貸等方面探討滿足貧困農戶金融需求的普惠制農村金融體系（Pati，2009；Armendariz，2009）。由此可見，國外學者對農村金融組織發(fā)展的研究成果顯著，富有啟迪性。

然而，農村金融組織的創(chuàng)新并非一種“域外價值觀”的強行移植，而是組織適應社會發(fā)展的內在要求，與本國的文化和制度聯(lián)系緊密。近年來，國內學者不僅從學理上探討了農村社會發(fā)展與農村金融組織創(chuàng)新的內在關系，還關注著農村金融生態(tài)環(huán)境惡化給農村乃至社會帶來的嚴重后果。但是國內對農村金融組織創(chuàng)新研究視野較為狹窄，成果比較零散，缺乏系統(tǒng)性。還未認識到協(xié)調農村新型金融組織肩負的社會責任目標和自身經濟利益目標對促進農村新型金融組織可持續(xù)發(fā)展、建設社會主義新農村的重要性；因此，在組織創(chuàng)新理論和金融發(fā)展理論的指導下，基于機構觀和功能觀的視域研究農村新型金融組織的創(chuàng)新體系，無論是在理論上還是在實踐上都具有開拓性。

二、關于創(chuàng)新能力評價的國內外研究現狀

（一）國內關于創(chuàng)新能力評價的研究

1.研究對象多元化

國內一些企業(yè)管理專家以某一類型企業(yè)作為研究對象，探討企業(yè)創(chuàng)新能力評價體系及其提高辦法（夏維力等，2005；魏末梅等，2006；張治河等，2009；廖開際等，2010；崔總和等，2012；孫永波等，2013）。另有專家學者探究高校知識創(chuàng)新、技術創(chuàng)新、成果轉化創(chuàng)新、管理創(chuàng)新等指標，研究高校組織創(chuàng)新能力的構成要素、評價體系和影響因素（戚湧等，2007；邱楷，2012；陳蕾，2014）。還有專家基于語言標度與灰度相結合的評價標度對學科集群和產業(yè)集群的協(xié)同創(chuàng)新能力進行研究（楊道現，2012；歐光軍，2013；許崴等，2014）。眾多研究者借助我國近年發(fā)布的《全國科技進步統(tǒng)計報告》、《中國區(qū)域創(chuàng)新能力報告》等，致力于我國各省份各區(qū)域的創(chuàng)新能力水平研究（陳艷艷等，2006；趙彥云等，2007；任勝綱等，2007；李楊等，2009；王鵬等，2011；曹瓊等，2013）。一些高校專家和政府研究員從國家的角度，宏觀考慮國家層面的創(chuàng)新能力指標設計，提出國家自主創(chuàng)新能力評價指標體系（張國良等，2006；田志康等，2008；陳勁等，2011）。endprint

2.研究方法多樣化

國內學者在進行創(chuàng)新能力評價的研究時，多采用層次分析法（李向波等，2007；趙樹寬等，2010）、因子分析法（畢亮亮等，2008；寧連舉等，2011）、主成分分析法（王章豹等，2007；陳鑫等，2009；巴吾爾江等，2012；李金葉等，2014；關兵等，2014）、BP神經網絡法（夏維力等，2005；王慧等，2007；張華平，2011）、TOPSIS法（李洪文，2014）等等。

3.研究角度多面化

國內對于創(chuàng)新能力評價的研究角度主要有創(chuàng)新能力評價指標體系研究（馬勝杰，2002；張義梁等，2006；劉書雷，2009）、創(chuàng)新能力評價方法（張國政，2002；李慶東，2005）、創(chuàng)新能力提升方法與路徑（鄭春東等，2000；王鵬，2011）等。

（二）國外關于創(chuàng)新能力評價的研究

1.創(chuàng)新理論與創(chuàng)新能力的重要性

第一次從經濟學角度系統(tǒng)提出“創(chuàng)新理論”的熊彼特認為，創(chuàng)新“是新技術、新發(fā)明在商業(yè)中的首次應用，是建立一種新的生產函數或供應函數”（約瑟夫·熊彼特，1990）。羅森伯格（Rosenberg）和克萊恩（Kline）提出了創(chuàng)新的“鏈式連接”模型，強調：（1）創(chuàng)新是一個包含了許多相互作用和反饋的過程；（2）創(chuàng)新過程包括多種多樣的投入；（3）創(chuàng)新并不依賴于發(fā)明過程。這種分析雖然增加了創(chuàng)新的路徑及相互作用的要素，但其創(chuàng)新政策分析框架仍然是線性的（金吾侖，2003）。

2.創(chuàng)新能力的評價研究

這一部分的研究角度與國內較為相似：（1）關于國家創(chuàng)新能力評價的研究。哈佛大學的波特（M.Porter）教授和麻省理工學院的斯特恩（S.Stern）教授在整合關于創(chuàng)新來源的三種理論解釋（新增長理論、基于族群的產業(yè)競爭優(yōu)勢理論和國家創(chuàng)新系統(tǒng)理論）的基礎上，提出了一個從公共的創(chuàng)新基礎設施（包括技術變革，用于研究與開發(fā)活動的人力資本投入和財政資源，投資于教育與培訓、知識產權保護、開放國際貿易、研究與開發(fā)活動的稅收減免等方面的資源與政策等）、支持創(chuàng)新的特定產業(yè)集群環(huán)境條件，以及公共的創(chuàng)新基礎設施與支持創(chuàng)新的環(huán)境條件之間的聯(lián)系質量三個方面評價國家創(chuàng)新能力的框架（Furman，J.L.，Porter，M.E.&Stern，S，2002）。（2）關于區(qū)域創(chuàng)新能力評價研究。哈坎森（Hakansson）對網絡創(chuàng)新模式的分析，認為區(qū)域創(chuàng)新能力的大小不僅取決于區(qū)域內各創(chuàng)新行為主體的創(chuàng)新能力和各類創(chuàng)新資源的豐裕度，更取決于各創(chuàng)新主體在相互作用中所采取的集成運作方式。（3）關于高?？萍紕?chuàng)新能力評價研究。國外針對高校科研績效和科研生產力的評價研究非常之多。2000年麻省理工學院出版的《技術評論》（TechnologyReview）在借鑒企業(yè)技術創(chuàng)新評價方法的基礎上，通過評價獲得專利的數量和質量，對美國50所著名研究型大學的技術創(chuàng)新能力進行了評價。

三、述評

國內外專家學者對創(chuàng)新能力評價的高度關注是不言而喻的，無論從研究的廣度和深度來說均有較為豐碩的研究成果，但國內外學者對于農村新型金融組織的創(chuàng)新能力研究基本沒有，一方面，我們所稱的農村新型金融組織在國外已經發(fā)展成熟，在國外的資本主義市場機制下運行良好，國外學者在這方面的關注自然較少；另一方面，農村新型金融組織在國內屬于新興金融組織，是具有我國特色農村金融的重要組成部分，其發(fā)展還不太穩(wěn)定，需要解決的問題還很多，是以國內眾多專家在農村新型金融組織方面的研究較為分散，創(chuàng)新能力評價的研究較少。因此，在組織創(chuàng)新理論的指導下，選擇農村新型金融組織為對象進行創(chuàng)新能力評價的研究，無論從理論上還是實踐上都能對現有學術研究和農村金融改革進行一定的補充。

農村新型金融組織是適應我國特殊國情和新農村建設發(fā)展的新載體，在國家政府和社會各界的高度關注與扶持下，將成為我國農村金融的重要組成部分。國內外關于農村新型金融組織的研究將會更加深入，繼機構觀與功能觀之后，其研究將逐漸與社會責任和金融生態(tài)相重疊，探究農村新型金融組織更為健康可持續(xù)的發(fā)展路徑。而在創(chuàng)新能力評價方面，研究對象將呈現更加多元化的發(fā)展趨勢，研究方法更加合理化，能夠以更為客觀的視角評價組織、區(qū)域的創(chuàng)新水平。

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[責任編輯 吳 迪]endprint