摘要：十八屆三中全會(huì)的召開(kāi)，完善金融體系和就雖小城鄉(xiāng)差距再次被提上日程。這也讓我們更加關(guān)注想掌政模式一樣的民間金融公司。掌政模式旨在響應(yīng)黨的號(hào)召，為人民服務(wù)。最近一年，跟隨著黨的號(hào)召，掌政資金物流調(diào)劑中心正式更名為掌政銀行。

關(guān)鍵詞：需求；引導(dǎo)；金融創(chuàng)新；地方；金融機(jī)構(gòu)

一、引言

在十五屆六中全會(huì)中，“三農(nóng)”被正式提出，農(nóng)業(yè)，農(nóng)村，農(nóng)民被廣泛關(guān)注。建立一種真正符合農(nóng)村生產(chǎn)力發(fā)展?fàn)顩r的發(fā)展模式成立廣大農(nóng)民以及國(guó)家的希望。站在響應(yīng)政策號(hào)召和解決農(nóng)業(yè)，農(nóng)村，農(nóng)民的問(wèn)題以及維護(hù)農(nóng)民的切實(shí)利益的出發(fā)點(diǎn)上，在自治區(qū)，政府，銀川市黨委，政府的親切關(guān)懷和大力支持下，并經(jīng)自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)，寧夏掌政農(nóng)村物流調(diào)劑股份有限公司正式成立。作為一家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革試點(diǎn)單位，其秉承“親農(nóng)惠農(nóng)，惠民致富，互信互利，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)”的服務(wù)宗旨，本著幫助農(nóng)民，服務(wù)農(nóng)民的思想，通過(guò)七年多來(lái)的時(shí)間與發(fā)展，掌政模式得到了廣大人民的認(rèn)可。

掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司實(shí)行信貸員片區(qū)管理制度，強(qiáng)調(diào)責(zé)任落實(shí)到個(gè)人，增強(qiáng)個(gè)人責(zé)任歸屬感，完成了業(yè)務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)數(shù)量同步提高的目標(biāo)。通過(guò)每一位工作人員的努力，掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司的業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn)。僅僅在2012年10月份，就貸出近200萬(wàn)元農(nóng)貸。 2013年12月，在黨的號(hào)召下，11家私營(yíng)資金公司中，9家轉(zhuǎn)變?yōu)樾≠J公司。只有掌政資金物流調(diào)劑中心等2家正式成為區(qū)別于小貸公司的金融機(jī)構(gòu)，身份得到確認(rèn)。掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司成為正式的金融機(jī)構(gòu)，并不是其發(fā)展的最后一步。掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司期待能在以后的發(fā)展中成功轉(zhuǎn)型，成為中國(guó)第一個(gè)“社區(qū)銀行”。

二、主要業(yè)務(wù)

掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司的核心運(yùn)營(yíng)模式是：以農(nóng)民資金互助合作為基礎(chǔ)，以社會(huì)民間資本為主導(dǎo)，以市場(chǎng)化運(yùn)作機(jī)制為保障，以扶貧性金融為手段，將農(nóng)民信用合作，商業(yè)性小額貸款，農(nóng)資物流信息調(diào)劑三者密切結(jié)合而構(gòu)建的一個(gè)三位一體的商業(yè)化可持續(xù)的金融反貧困框架。

1、農(nóng)民資金互助

掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司成立的宗旨就是幫助農(nóng)民，為農(nóng)民服務(wù)。2007年銀監(jiān)會(huì)開(kāi)放農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入的政策促成了一批農(nóng)民資金互助組織，掌政也是其中之一。掌政農(nóng)村資金物流調(diào)劑有限公司的由199戶農(nóng)民和民營(yíng)企業(yè)家作為發(fā)起者，可謂是農(nóng)民幫助農(nóng)民。掌政中心依靠匯集農(nóng)民股東的股本金，通過(guò)資金調(diào)劑余缺的形式來(lái)滿足股東內(nèi)部社員的小額信貸需求，以幫助農(nóng)民解決資金短缺問(wèn)題。幾年來(lái)，為了更好地服務(wù)于農(nóng)民，掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司根據(jù)當(dāng)?shù)氐幕厩闆r以及對(duì)農(nóng)戶的調(diào)查研究，研制開(kāi)發(fā)真正適合與農(nóng)民的金融產(chǎn)品。例如科技興農(nóng)貸款，農(nóng)戶專(zhuān)業(yè)技能貸款，種植養(yǎng)殖業(yè)專(zhuān)業(yè)貸款，春耕扶持貸款，回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款等等神獸農(nóng)民歡迎的金融產(chǎn)品。這些新型金融產(chǎn)品利率較低，能減輕農(nóng)民貸款的壓力。而且掌政模式中，大部分的貸款都是農(nóng)貸，真真正正的解決農(nóng)民的生活上最大的問(wèn)題。

成為正式的金融機(jī)構(gòu)之后，他的宗旨并沒(méi)改變。依然是幫助農(nóng)民，為農(nóng)民服務(wù)。并且掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司成為正式的金融機(jī)構(gòu)可以促使掌政更好的服務(wù)于農(nóng)民。

2、農(nóng)村小額貸款

掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司的資金來(lái)源有限，只是199戶農(nóng)民和民營(yíng)企業(yè)家作為發(fā)起者的自有資金，而需要幫助的農(nóng)民卻有很多，兩方面的原因?qū)е铝苏普Y金物流調(diào)劑中心的貸款額度小，覆蓋面積廣的一大特點(diǎn)。掌政模式的發(fā)展存在矛盾，幫助農(nóng)民，解決農(nóng)民資金短缺，就要有足夠的資金運(yùn)作。而且讓利給農(nóng)戶，減輕他們還貸的負(fù)擔(dān)，這必然會(huì)導(dǎo)致資金物流調(diào)劑中心的盈利減少?？墒禽^低的利潤(rùn)會(huì)讓股東們望而卻步，沒(méi)有更多的股東加入，又不能作為金融機(jī)構(gòu)吸收存款，那么掌政的資金實(shí)力就會(huì)受到限制，無(wú)法為更多的農(nóng)戶提供貸款。但是在幾年小額貸款的發(fā)放中，不僅為公司帶來(lái)了大量的優(yōu)質(zhì)客戶群體，也是為更多想為農(nóng)民出力的客戶的培育過(guò)程。

掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司身份的確立，使得掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司資金來(lái)源更廣，自然可以幫助更多的農(nóng)民。資金來(lái)源擴(kuò)大，可以貸款給更多農(nóng)民，屬于薄利多銷(xiāo)，增加盈利，可以吸引更多的股東加入，形成良性循環(huán)。

3、農(nóng)資物流信息服務(wù)

由于農(nóng)村的發(fā)展較慢，信息的獲取程度低，傳遞速度慢，往往致使農(nóng)民因農(nóng)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格的變動(dòng)而遭受很大損失，同時(shí)農(nóng)村生產(chǎn)資料的價(jià)格也在不斷地變動(dòng)之中，如果農(nóng)民對(duì)市場(chǎng)價(jià)格的變動(dòng)不敏感，極容易造成生產(chǎn)成本過(guò)高和損失。我國(guó)正處在由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的過(guò)度階段，而農(nóng)產(chǎn)品和農(nóng)用物資的信息提供是影響農(nóng)民增收的核心問(wèn)題。

為了切實(shí)的維護(hù)農(nóng)民的利益，掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司專(zhuān)門(mén)成立了農(nóng)資物流信息服務(wù)這項(xiàng)業(yè)務(wù)，為農(nóng)民提供信息咨詢，包括農(nóng)資物流信息，科技信息服務(wù)，農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格信息服務(wù)等。農(nóng)資物流調(diào)劑具有資金針對(duì)性強(qiáng)，安全性高的特點(diǎn)。在掌政銀行的幫助下，通過(guò)中心豐富的客戶資源和和先進(jìn)的信息平臺(tái)，大大降低了農(nóng)民生產(chǎn)成本，節(jié)約了生產(chǎn)時(shí)間，提高了生產(chǎn)效率，實(shí)現(xiàn)了幫助農(nóng)民的目標(biāo)。

三、現(xiàn)實(shí)需求分析

我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，沒(méi)有農(nóng)民的小康就沒(méi)有社會(huì)的小康，沒(méi)有農(nóng)村的現(xiàn)代化就沒(méi)有全中國(guó)的現(xiàn)代化。由此可見(jiàn)，農(nóng)民的問(wèn)題是個(gè)大問(wèn)題。

2012年中央一號(hào)文件明確提出“大力推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，完善農(nóng)民信用評(píng)價(jià)機(jī)制發(fā)展多元化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域，鼓勵(lì)符合條件的涉農(nóng)企業(yè)開(kāi)展直接融資積極發(fā)展涉農(nóng)金融租賃業(yè)務(wù)，培育和支持新型農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)組織”。我國(guó)正處在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的轉(zhuǎn)型時(shí)期，需要大量的人力，物力，財(cái)力的支持，特別是農(nóng)村地區(qū)，存在以下種種問(wèn)題：金融服務(wù)的供給嚴(yán)重不足：金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)經(jīng)營(yíng)成本高，利潤(rùn)低，致使其不愿在農(nóng)村立足發(fā)展；農(nóng)民增收仍然缺乏有效途徑：雖然見(jiàn)面農(nóng)業(yè)稅是農(nóng)民的可支配收入增多，但是在市場(chǎng)是的螺旋效應(yīng)會(huì)促使生產(chǎn)要素價(jià)格上漲，阻礙了農(nóng)民的實(shí)際增收；城市化不能真正意義上解決三農(nóng)問(wèn)題：因?yàn)榉稚⒌慕?jīng)營(yíng)模式很難有效的對(duì)抗市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，農(nóng)民的收益被邊緣化，農(nóng)民進(jìn)入市場(chǎng)的能力有限，作為弱勢(shì)群體表現(xiàn)自己意愿的能力也相對(duì)低下，同時(shí)也缺乏鏈接農(nóng)戶與市場(chǎng)的中間組織。

眾所周知，寧夏回族自治區(qū)地處西部，屬于欠發(fā)達(dá)地區(qū)。自然而然，對(duì)于資金的需求很大，農(nóng)民依靠種植業(yè)生存與發(fā)展，壯大生產(chǎn)發(fā)展副業(yè)都需要有資金，這時(shí)候就需要掌政銀行為他們提供幫助。而寧夏掌政鎮(zhèn)的農(nóng)民有占據(jù)了掌政鎮(zhèn)很大的比例，他們都需要掌政銀行的幫助，在掌政銀行的幫助下，很多農(nóng)民脫離了貧困，一步步走向小康社會(huì)。參與農(nóng)村資金互助，在幫助農(nóng)村農(nóng)民解決資金難題的同時(shí)，也同時(shí)起到以下作用。拓寬農(nóng)民借貸渠道鼓勵(lì)農(nóng)民開(kāi)展非農(nóng)生產(chǎn)，形成綜合合作社，延長(zhǎng)農(nóng)業(yè)鏈；加強(qiáng)農(nóng)戶與農(nóng)戶、農(nóng)戶與市場(chǎng)的溝通，使得信息對(duì)稱(chēng)，節(jié)約成本；能夠及時(shí)有效的滿足農(nóng)民的資金需求，因?yàn)樗馁Y金發(fā)放與銀行，信貸公司相比速度較快。

四、發(fā)展進(jìn)程

1、服務(wù)范圍擴(kuò)大，資金量上升

掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司不再局限于用自有資金提供農(nóng)貸和商貸，逐步解除中間業(yè)務(wù)。通過(guò)借鑒各家金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)，實(shí)行投標(biāo)制度。掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司通過(guò)投標(biāo)資金，聚集農(nóng)民的“閑錢(qián)”，金額不受限制，可從幾千元到幾萬(wàn)元不等，把這些資金加以整合貸出，而掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司收取中介費(fèi)。這一業(yè)務(wù)不僅擴(kuò)大了資金來(lái)源，減少資金缺口，也增加了掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司的盈利。真可謂“一箭雙雕”。

2、資金運(yùn)用以及品牌效應(yīng)增加

由于掌政模式被越來(lái)越多的地區(qū)和企業(yè)所了解，前來(lái)借鑒和取經(jīng)的企業(yè)也快速增加。2008年，王曙光教授就已來(lái)參觀指導(dǎo)。前后有山東、湖南、四川等省市的企業(yè)家來(lái)此考察，并帶走信貸員和副總等為他們創(chuàng)建類(lèi)似的機(jī)構(gòu)提供幫助。

掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司也將資金投入其他區(qū)地區(qū)或團(tuán)隊(duì)，并以品牌影響力作股注入惠農(nóng)時(shí)代。

3、貸款額度提高，農(nóng)貸利率略有降低

成為正式的金融機(jī)構(gòu)后，掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司最高貸款額度有所提高，從原先的20萬(wàn)元增加到30 萬(wàn)元，這無(wú)疑會(huì)增加掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司在商貸上的凈利潤(rùn)。

掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司在改革后，也在農(nóng)貸的利率上略有降低。2萬(wàn)元以內(nèi)的農(nóng)貸從1分3的利率降低到1分2 和1分1 。利率的降低不僅僅減輕了農(nóng)戶還貸的壓力，更是激發(fā)了更多農(nóng)戶想要貸款的積極性，擴(kuò)大了掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司業(yè)務(wù)面，促進(jìn)了掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司向“社區(qū)銀行”的轉(zhuǎn)變。

五、存在問(wèn)題

1、不享受?chē)?guó)家優(yōu)惠政策

掌政資金物流調(diào)劑中心是在2007年農(nóng)村金融新政大背景下涌現(xiàn)出來(lái)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。其作為草根金融機(jī)構(gòu)充分的體現(xiàn)了運(yùn)營(yíng)的的生命力和創(chuàng)造力。但是，作為金融制度創(chuàng)新的重要成果之一，正是如此，該中心也因其創(chuàng)造性而遭遇到發(fā)展模式選擇上陷入兩難的境地：在現(xiàn)有制度和法律框架中，它既不是一個(gè)單純的小額貸款公司，也不是單純的農(nóng)民資金互助組織，更不是一個(gè)村鎮(zhèn)銀行，因此該中心不能享有國(guó)家政策優(yōu)惠以及對(duì)外關(guān)系都必然遇到很多問(wèn)題，這種“四不像”的身份使得其在市場(chǎng)定位上也面臨尷尬的局面。

在2013年12月，金融協(xié)辦領(lǐng)導(dǎo)的到來(lái)標(biāo)志著其成為正式的金融機(jī)構(gòu)，身份得到明確，地位得到確認(rèn)。但是成為正式的金融機(jī)構(gòu)的掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司，仍然不可以享受?chē)?guó)家給予的優(yōu)惠政策，稅收負(fù)擔(dān)較重，無(wú)法擁有其他金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)等都依然是阻礙掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司發(fā)展的因素。

2、資金不足，而需求量大

掌政資金物流調(diào)劑中心的資金由于是由農(nóng)民匯集而來(lái)的，因此相比較于村鎮(zhèn)銀行或者小額貸款公司是比較“窮”的。但是周邊農(nóng)民對(duì)于資金需求量又是非常大，這充分體現(xiàn)了資金嚴(yán)重不足的問(wèn)題，加上政策的限制和政府的管制，嚴(yán)格限制其吸收存款，使本來(lái)僅靠股東的資金經(jīng)營(yíng)的形式，更加使得其經(jīng)營(yíng)倍感力不從心。這就從幾方面限制和阻礙了其對(duì)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司現(xiàn)雖是正式的金融機(jī)構(gòu)，但是不能吸收存款。而且掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司主要業(yè)務(wù)是農(nóng)貸，屬于低盈利項(xiàng)目。據(jù)掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司綜合信貸部副主任鄧女士說(shuō)：“只說(shuō)一個(gè)掌政地區(qū)就需要資金1.4億元，而我們公司的注冊(cè)資本只有35417119.02 萬(wàn)元，加上其他資金也只有5000萬(wàn)元，所以我們資金缺口是非常大的?！笨梢?jiàn)自有資金的缺乏以及資金來(lái)源的限制導(dǎo)致的資金缺口，嚴(yán)重限制了掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司的發(fā)展壯大。

3、管理上未形成制度化

掌政資金物流調(diào)劑中心在管理上還有很多的人情要素，未能形成有效的制度化管理，成為了阻止掌政模式發(fā)展進(jìn)步的一個(gè)重要因素。不論是掌政的股東還是掌政的工作人員，大多出身自農(nóng)民，自然而然對(duì)農(nóng)民有著深厚的感情，而且去貸款的農(nóng)民都是因?yàn)橘Y金短缺問(wèn)題，一旦借貸的資金出現(xiàn)損失，他們無(wú)法找到其他的資金鏈來(lái)彌補(bǔ)損失，導(dǎo)致形成掌政的不良貸款。出現(xiàn)這種情況后，掌政資金物流調(diào)劑中心不忍心采取強(qiáng)制措施或是法律手段使農(nóng)民雪上加霜，大多采取了人情化措施。他們對(duì)出現(xiàn)特殊情況的農(nóng)民給予新的貸款，幫助他們渡過(guò)難關(guān)，或者延長(zhǎng)貸款期限，以減輕農(nóng)民的壓力。這雖然是掌政模式的一個(gè)重大問(wèn)題，也是掌政真正為農(nóng)民服務(wù)的表現(xiàn)。

已是正式金融機(jī)構(gòu)的掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司，在管理上雖已經(jīng)加強(qiáng)，但是為了維護(hù)農(nóng)民的最低生活保障，或者為了不使遭受損失的農(nóng)戶雪上加霜，掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司對(duì)無(wú)法正常還款的農(nóng)戶進(jìn)行考察，并申請(qǐng)上級(jí)批準(zhǔn)制定還貸計(jì)劃，一般采取降低或減免利息的措施幫助農(nóng)戶盡快還貸，但是不會(huì)降低本金。

4、貸款額度有限

在2013年以前，掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司雖是金融機(jī)構(gòu)，但是在法律上受到限制，不能吸收存款，而股東人數(shù)有限，導(dǎo)致掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司的資金來(lái)源受到很大限制。并且，掌政的資金物流調(diào)劑中心在貸款額度上受到明確限制，對(duì)單個(gè)農(nóng)民貸款額度不能超過(guò)20萬(wàn)元。貸款額度的限制讓掌政的盈利有限，妨礙了更好更多的為農(nóng)民服務(wù)的能力。

現(xiàn)在身份明確的掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司，作為金融機(jī)構(gòu)，在貸款額度上受到的限制提高到30萬(wàn)元，雖然有所提高，但沒(méi)有解決根本問(wèn)題，這個(gè)明確的限額阻礙了掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司在商貸業(yè)務(wù)上的盈利，限制了掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司的快速發(fā)展。

5、轉(zhuǎn)型難度大

掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司想要成功轉(zhuǎn)型，面臨很大的困難。轉(zhuǎn)型為村鎮(zhèn)銀行需要有一家國(guó)有銀行或當(dāng)?shù)劂y行控股，但這會(huì)改變掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司有農(nóng)民企業(yè)家持股的根本性質(zhì)，所以掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司最終目標(biāo)是成為中國(guó)第一個(gè)社區(qū)銀行。綜合國(guó)外各家社區(qū)銀行來(lái)看，社區(qū)銀行需要的基本要求是網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面寬廣，業(yè)務(wù)范圍大。由于掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司資金來(lái)源有限，主營(yíng)業(yè)務(wù)農(nóng)貸屬于微盈利項(xiàng)目，導(dǎo)致其沒(méi)有更多的資金來(lái)建設(shè)網(wǎng)點(diǎn)和拓展業(yè)務(wù)，減緩了掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的進(jìn)程。

六、解決策略

1、逐步減免稅收負(fù)擔(dān)，使其享受優(yōu)惠政策

對(duì)于初步發(fā)展起來(lái)的新型金融機(jī)構(gòu)，正處在摸索發(fā)展階段，必將會(huì)面對(duì)重重困難和阻礙，然而課稅的負(fù)擔(dān)無(wú)疑更會(huì)使得其舉步維艱。眾所周知，巨大的財(cái)政政策杠桿對(duì)企業(yè)的命運(yùn)也起到了尤為重要的作用，所以，逐步減少其稅收，必要時(shí)給予財(cái)政上的支持顯得尤為重要。掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司因?yàn)榫哂蟹鲐毿再|(zhì)，所以政府在稅收上也應(yīng)該給予最大力度的資金支持和后援保障，使得其繼續(xù)最大限度的服務(wù)三農(nóng)。

2、完善實(shí)施制度化管理體制

為新型的創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)和特殊的工作環(huán)境，對(duì)于存在的多樣化的“草根”現(xiàn)象，嚴(yán)重的人情化經(jīng)營(yíng)，以及特殊情況帶來(lái)的被動(dòng)經(jīng)營(yíng)，增加了資金成本和降低了利用效率。所以，要統(tǒng)一規(guī)范制度化管理，形成一個(gè)統(tǒng)一的、系統(tǒng)的管理體制，全體員工要以企業(yè)的利益和聲譽(yù)為重，使企業(yè)充分發(fā)揮整體優(yōu)勢(shì)，企業(yè)內(nèi)外能更好的配合，使得調(diào)劑中心能更好更快的服務(wù)農(nóng)民。對(duì)于該中心而言，首要的任務(wù)就是規(guī)范市場(chǎng)化，降低人情化。

3、成立專(zhuān)項(xiàng)貸款

是由于政府政策的管制以及自身的特殊身份，使得其在發(fā)展上存在一定的阻礙。當(dāng)企業(yè)發(fā)展到一定程度后，政府應(yīng)當(dāng)適當(dāng)放寬政策，讓企業(yè)能夠放寬手腳。掌政從成立到現(xiàn)在已經(jīng)逐步走向成熟，所以政府在放寬政策的同時(shí)，必要時(shí)也應(yīng)該給予一定的支持。作為掌政自身而言，在政策的引導(dǎo)的政府的鼓勵(lì)下，應(yīng)該多方向，綜合的開(kāi)展自身業(yè)務(wù)，在成立專(zhuān)項(xiàng)貸款，專(zhuān)款專(zhuān)用，提高資金利用效率的同時(shí)，也應(yīng)該拓寬資金來(lái)源，探索資金利用渠道，以更好的資金實(shí)力奉獻(xiàn)“三農(nóng)”。

七、結(jié)語(yǔ)

作為“需求引導(dǎo)型金融創(chuàng)新”和地方性的轉(zhuǎn)型機(jī)構(gòu)，明確把握自身市場(chǎng)定位，王曙光在《金融減貧》中認(rèn)為其作為商業(yè)性和扶貧性有機(jī)結(jié)合的農(nóng)村小額貸款機(jī)構(gòu)。一方面，商業(yè)性就意味在運(yùn)營(yíng)中要注重風(fēng)險(xiǎn)的控制，注意流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)股東權(quán)益，以及投資所帶來(lái)的回報(bào)；另一方面，扶貧性又要求其面向三農(nóng)，以實(shí)現(xiàn)農(nóng)民脫貧致富為職責(zé)，為農(nóng)民擺脫貧困提供機(jī)會(huì)。

當(dāng)然，作為一個(gè)新興的企業(yè)組織形式，在摸索前進(jìn)的同時(shí)，難免會(huì)有缺陷和不足，可隨著幾年來(lái)的摸索發(fā)展和政府的大力支持，掌政銀行已經(jīng)逐步完善，在自己的努力下破繭成蝶，我們也深信，他將在農(nóng)民的掌聲中，越走越遠(yuǎn)……

參考文獻(xiàn)：

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[2] 《在希望的田野上 》 —— 寧夏掌政資金物流調(diào)劑股份有限公司（2013）.

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[4] 《世界金融五百年》上 —— 余治國(guó).

[5] 《寧夏日?qǐng)?bào)》2011年07月29日期——“掌政模式”會(huì)就商業(yè)化反貧困“路線圖”.

[6] 《新消息報(bào)》2011年07月31日期——掌政“草根銀行”讓農(nóng)民“不差錢(qián)”.

[7] 《新農(nóng)村金融》2013年第三季第二版———在學(xué)習(xí)交流中成長(zhǎng).