【摘 要】鄉(xiāng)村旅游業(yè)并不依托于歷史悠久的名勝古跡或者世界聞名的風景奇觀去發(fā)展，而是緊緊依托于有著農村氣息和特色的鄉(xiāng)土自然風光和鄉(xiāng)村風土人情作為發(fā)展點。

【關鍵詞】鄉(xiāng)村旅游；金融；現狀；對策

鄉(xiāng)村旅游從一種單純的戶外踏青運動到形成自己特色的、有著自己發(fā)展模式的一項規(guī)律的旅游活動來展開，深受全球各地廣大人民、尤其是大城市居民的追捧和熱愛，鄉(xiāng)村旅游在全世界各地區(qū)遍地開花，尤其是意大利、加拿大、瑞士等西歐國家都已經認識到有效發(fā)展鄉(xiāng)村經濟能夠促進當地農村整體經濟的發(fā)展和國家經濟多樣化的形成。鄉(xiāng)村旅游的發(fā)展面臨著一系列發(fā)展的挑戰(zhàn)，主線表現為發(fā)展鄉(xiāng)村旅游經濟存在著一定的局限性，大多已經開展鄉(xiāng)村旅游的農村在旅游方面的基礎設施建設不夠完善，旅游物資缺乏，同時由于季節(jié)等原因鄉(xiāng)村旅游出現了明顯的淡旺季分化、鄉(xiāng)村旅游資源的利用率整體較低，最后，我國鄉(xiāng)村旅游經濟的經營者多為當地居民，他們在旅游資源方面知識的匱乏性，限制了鄉(xiāng)村旅游經濟的發(fā)展。在我國大部分地區(qū)的鄉(xiāng)村旅游僅僅以簡單的農村生活體驗和農業(yè)風情觀光來開展，鄉(xiāng)村旅游模式的多樣性仍舊有待完善。大力發(fā)展鄉(xiāng)村旅游能夠有效增加我國鄉(xiāng)村的農民收入，縮小我國城市經濟和農村經濟的差距，加大第三產業(yè)在我國經濟產業(yè)中的比重。要想有序合理的發(fā)展我國的鄉(xiāng)村旅游業(yè)，這就與金融行業(yè)的支持和國家推出的有效的金融政策的實施離不開關系，本文主要立足于我國農村鄉(xiāng)村旅游業(yè)發(fā)展現狀的基礎上，研究能夠高效合理的促進我國農村鄉(xiāng)村旅游業(yè)發(fā)展的金融對策。

一、我國鄉(xiāng)村旅游業(yè)的發(fā)展現狀分析

我國一些較早開始行推行的鄉(xiāng)村旅游主要以農家樂、地域風情文化體驗、鄉(xiāng)村旅游農業(yè)開發(fā)等鄉(xiāng)村旅游形式展開，其中，農家樂的鄉(xiāng)村旅游方式主要通過旅游者參與到當地農村的耕田、插秧、拔草等實際勞動中去，在體驗農村的人民生活之余欣賞與城市完全不同的鄉(xiāng)村自然風光，品嘗當地農村的特色美食，并從中獲得從身體到心靈的放松，而地域風情文化模式的開展則適合鄉(xiāng)村旅游業(yè)已經比較成熟的地區(qū)，這種地區(qū)已經能夠有效的將農村當地的自然風光和風俗民情相融合，形成與其它地區(qū)鄉(xiāng)村旅游完全不同的特色，以其獨特性和趣味性吸引廣大游客前去體驗、游玩；最后不得不介紹鄉(xiāng)村旅游業(yè)中的旅游農業(yè)開發(fā)模式，它適合那些有著先進的現代化的農業(yè)特色的鄉(xiāng)村開展，主要通過向前去游覽參觀的廣大游客展示現代化的農業(yè)科技成果，講解一些現代化的農業(yè)科學知識，同時向游客提供現代化果園和林園的參觀活動，在果園果實成熟的季節(jié)也會開展一些果實采摘的農業(yè)實踐性較強的旅游項目。

結合我國各大省份鄉(xiāng)村旅游業(yè)的整體發(fā)展狀況可以得知，我國的鄉(xiāng)村旅游業(yè)整體呈現出旅游地區(qū)總體規(guī)模大、旅游景點單體規(guī)模小、旅游項目種類繁多的特點，據相關調查分析，我國從南邊省份延伸到北邊省份中鄉(xiāng)村旅游開發(fā)的相關項目累計資金已經到達一個相當可觀的數目。開展鄉(xiāng)村旅游項目的農村數目的不斷增加豐富了我國鄉(xiāng)村旅游的內容，使我國鄉(xiāng)村旅游不僅僅涉及到農業(yè)的方面，也逐漸覆蓋農村林業(yè)、畜牧業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和加工業(yè)等副業(yè)。我國可以得到有效利用的鄉(xiāng)村旅游景點雖然數不勝數，但是這些景點大多具有相似性，其相互間的特色并不分明，這就導致了我國鄉(xiāng)村旅游的整體競爭力非常低下。

二、我國鄉(xiāng)村旅游業(yè)發(fā)展過程中的金融制約因素分析

我國鄉(xiāng)村旅游基礎設施的建設、鄉(xiāng)村旅游產品的開發(fā)以及必要的與鄉(xiāng)村旅游相關的營銷策略的展開等都離不開金融業(yè)提供的實際有效的幫助，但是我國政府現在已經逐步認識到我國在發(fā)展鄉(xiāng)村旅游方面的金融策略仍不夠完善，這就影響了我國鄉(xiāng)村經濟的發(fā)展和進步，要想找到高效的促進我國鄉(xiāng)村旅游業(yè)發(fā)展的金融對策，則必須清晰認識到我國鄉(xiāng)村旅游業(yè)發(fā)展過程中的金融制約因素，其主要內容如下：

第一，國家對鄉(xiāng)村旅游業(yè)資金投入的比例較低，金融優(yōu)惠政策不夠完善。雖然政府每年在我國旅游業(yè)的發(fā)展中都會投入大量的資金，但是經過旅游經濟發(fā)展中各方面資金的利用，最終能夠用于開發(fā)和建設我國鄉(xiāng)村旅游經濟的資金少之又少，特別是一些本來就沒有受過系統(tǒng)的與旅游業(yè)相關知識培訓的鄉(xiāng)村個體戶，他們主要構成了我國鄉(xiāng)村旅游開展的主體，資金的缺乏使這些個體戶更加不能清晰認識到有效開展鄉(xiāng)村旅游經濟對其生活的重要性。而沒有資金的支持，農村的鄉(xiāng)村旅游設施無法得到有效的建設，造成了鄉(xiāng)村旅游經濟難以吸引到好的贊助商和開發(fā)商前去投資和開發(fā)利用。此外，國家在鄉(xiāng)村旅游方面的金融優(yōu)惠政策的實施也不夠完善，這樣就很難吸引到優(yōu)秀開發(fā)商的資金投入。

第二，發(fā)展鄉(xiāng)村旅游信貸困難性較高。我國鄉(xiāng)村旅游建設資金缺乏的因素促使我國鄉(xiāng)村旅游開發(fā)的主體和商戶只能通過申請旅游貸款來籌集資金。但是我國鄉(xiāng)村經濟的主體多為當地的原地住民和一些資金力量并不雄厚的中小型企業(yè)，他們大多無法為自己提供有效擔保。另外，銀行內部也會有一套較為嚴格的貸款發(fā)放措施用以規(guī)避銀行需要承擔的貸款風險。而鄉(xiāng)村旅游業(yè)盈利的不穩(wěn)定性導致了銀行對此項信貸的風險評估較高，從而不愿意為其提供資金貸款。同時，整個銀行信貸處理需要經過繁瑣嚴格的審批手續(xù)，這也需要耗費較高的經濟成本，間接上也會影響銀行貸款的投放。

三、我國鄉(xiāng)村旅游發(fā)展的金融對策分析

1.中國各大銀行尤其是跟農民生活息息相關的，各大農村信用社要在思想上高度重視鄉(xiāng)村經濟的發(fā)展，并為其提供政策性金融支持，把為鄉(xiāng)村旅游業(yè)提供有效金融服務作為一項長期目標去發(fā)展。

在推進我國鄉(xiāng)村經濟發(fā)展的進程中，金融部門應積極配合當地政府的規(guī)劃發(fā)展目標充分發(fā)揮資金作用，盡力創(chuàng)新扶持鄉(xiāng)村旅游產品，努力提高旅游服務質量，加強鄉(xiāng)村旅游的產業(yè)結構指導，做好鄉(xiāng)村旅游經濟的相關資金投資管理。政府應當根據我國鄉(xiāng)村旅游經濟的發(fā)展現狀制定相關的金融優(yōu)惠政策，同時政府應根據各地區(qū)鄉(xiāng)村的不同情況制定適合當地農村發(fā)展的鄉(xiāng)村旅游發(fā)展規(guī)劃，通過發(fā)放政策性的優(yōu)惠貸款，和調控管理職能，創(chuàng)造良好的條件吸引外來資金的投入。最后，針對一些特別貧困地區(qū)，政府應特別提供金融方面的相關扶助政策，引導扶持這些貧困地區(qū)鄉(xiāng)村旅游的發(fā)展。

2.鄉(xiāng)村旅游產業(yè)要注重自身的發(fā)展和升級、不斷創(chuàng)新投資政策，提高農村在開展鄉(xiāng)村旅游方面的融資能力

旅游業(yè)的特殊性使其一旦遇到不好的經濟形勢的沖擊很快就會產生很多問題，因此，要想在當前經濟形勢發(fā)展多變的情況下增強鄉(xiāng)村旅游經濟的市場競爭力，首先鄉(xiāng)村旅游業(yè)要注重自身的發(fā)展和升級，對農村能夠進行旅游開發(fā)的項目進行適當的能夠有效吸引游客注意力的包裝，改善鄉(xiāng)村旅游資源的投資軟環(huán)境，加強當地文化與旅游資源的相互融合，在金融方面不斷創(chuàng)新政策，開發(fā)新的鄉(xiāng)村旅游項目為旅游投資者和一些相關創(chuàng)業(yè)者提供更多的選擇性，充分吸引這些投資商和創(chuàng)業(yè)者的資金投入。同時，國家也應加大旅游信貸方面專業(yè)人才的培養(yǎng)，使他們能夠在發(fā)展鄉(xiāng)村旅游中發(fā)揮自己的人生價值，也能為當地旅游經濟的融資提供相應的支持和幫助，促進鄉(xiāng)村旅游業(yè)的高效發(fā)展。

3.積極配合政府爭取國債項目，注重保險項目的開發(fā)，解決重點旅游項目和大型旅游基礎設施項目的資金缺口

金融機構如果能夠聯合開展鄉(xiāng)村旅游的當地政府積極爭取國家的國債項目，就能夠在很大程度上解決鄉(xiāng)村旅游經濟發(fā)展資金短缺的問題，我國已經有相當多的地方政府認識到爭取國債發(fā)展當地鄉(xiāng)村經濟的有效性，并已經成功爭取到國債用以建設當地的鄉(xiāng)村旅游的基礎設施。

保險項目的開發(fā)也能夠有效推動鄉(xiāng)村旅游經濟的發(fā)展，鄉(xiāng)村旅游項目的投資者和開發(fā)商一般多為當地農民和一些中小型企業(yè)抑或者創(chuàng)業(yè)者，而鄉(xiāng)村旅游的特殊性決定了它的前期投入資金較多、旅游資金的回收期限具有不確定性，投資的旅游項目是否具有盈利性也存在一定的風險性，而保險項目的開發(fā)就能夠對這些鄉(xiāng)村旅游項目的重要參與者提供相關的保險，通過開發(fā)風險投資基金等保險基金的建立用以降低鄉(xiāng)村旅游產業(yè)的投資風險。

四、總結

通過對我國鄉(xiāng)村旅游經濟的發(fā)展現狀進行分析，最終研究出了可以通過注重鄉(xiāng)村旅游自身的發(fā)展和升級、不斷創(chuàng)新投資政策，提高農村在開展鄉(xiāng)村旅游方面的融資能力，為鄉(xiāng)村旅游業(yè)的開展提供政策性金融支持，開發(fā)鄉(xiāng)村旅游相關的保險項目等金融對策有效促進鄉(xiāng)村旅游的開發(fā)和推進。

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