【摘 要】隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略成為改善我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和解決“三農(nóng)”問題的一種有效手段。城鎮(zhèn)化與農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展關(guān)系備受專家學(xué)者的廣泛關(guān)注，大力發(fā)展農(nóng)村金融市場(chǎng)，活躍農(nóng)村資本已經(jīng)成為各級(jí)政府重點(diǎn)開展的工作內(nèi)容。廣西省在實(shí)現(xiàn)城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略的過程中，不斷創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)的支撐作用，推動(dòng)城鎮(zhèn)化發(fā)展。本文圍繞廣西城鎮(zhèn)化發(fā)展戰(zhàn)略，分析廣西農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展過程中遇到的問題，并提出一些解決的辦法和措施。

【關(guān)鍵詞】城鎮(zhèn)化；農(nóng)村金融服務(wù)

一、城鎮(zhèn)化發(fā)展與廣西農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展的問題和矛盾

1.農(nóng)村金融市場(chǎng)廣闊，但農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展與城鎮(zhèn)化發(fā)展?fàn)顩r不相適應(yīng)

城鎮(zhèn)化推動(dòng)了農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化建設(shè)，同時(shí)將農(nóng)村富余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移到了城鎮(zhèn)，這種推動(dòng)與轉(zhuǎn)移作用改變了原有的農(nóng)村經(jīng)營模式。一方面，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化要求集約型的大機(jī)器農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，同時(shí)需要大量的資金支持；另一方面，轉(zhuǎn)移到城鎮(zhèn)中的農(nóng)民需要更多的資金進(jìn)行自主創(chuàng)業(yè)從而適應(yīng)新城鎮(zhèn)的生活模式。因此，在城鎮(zhèn)化發(fā)展下，傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄結(jié)算型金融模式不能滿足現(xiàn)代農(nóng)村發(fā)展的需要。特別是作為農(nóng)業(yè)大省的廣西，農(nóng)民手中積蓄不多，對(duì)于金融支持的渴望更加強(qiáng)烈。而廣西農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)并沒有跟進(jìn)城鎮(zhèn)化的發(fā)展節(jié)奏，銀行金融網(wǎng)點(diǎn)少，覆蓋面窄的局面依然存在。有些村鎮(zhèn)僅有農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄銀行，有些偏遠(yuǎn)的村鎮(zhèn)甚至都沒有金融營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，這種局面不利于城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略的實(shí)施和農(nóng)業(yè)發(fā)展。因此，金融企業(yè)要適度擴(kuò)大營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)，適應(yīng)農(nóng)村金融市場(chǎng)的需要。

2.農(nóng)村金融市場(chǎng)的二元結(jié)構(gòu)影響城鎮(zhèn)化的發(fā)展

經(jīng)濟(jì)學(xué)家普遍認(rèn)為金融市場(chǎng)的發(fā)展與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平有一定的內(nèi)在聯(lián)系，二者之間是相互促進(jìn)和制約的伴隨共生關(guān)系。農(nóng)村金融市場(chǎng)為城鎮(zhèn)化提供資金幫助，反過來，城鎮(zhèn)化的高度發(fā)展促進(jìn)了金融市場(chǎng)的不斷壯大。目前，廣西農(nóng)村金融市場(chǎng)二元結(jié)構(gòu)較為突出，非規(guī)范化的民間借貸與正規(guī)的商業(yè)銀行并存，商業(yè)銀行的發(fā)展較為緩慢。從銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站上獲得的數(shù)據(jù)顯示，截至2015年9月，廣西注冊(cè)批準(zhǔn)的農(nóng)商行有10家，三類型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)25家，而同期江蘇省的農(nóng)商行數(shù)量是51家，三類型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是53家。城鎮(zhèn)化率方面，2012年廣西達(dá)到45.53%，而江蘇省達(dá)到56%。從這組數(shù)字能夠看出，金融市場(chǎng)的繁榮與城鎮(zhèn)化水平具有一定的內(nèi)在聯(lián)系，推進(jìn)廣西城鎮(zhèn)化發(fā)展，需要大力發(fā)展農(nóng)村金融市場(chǎng)，從而獲得發(fā)展動(dòng)力和資金支持。

3.金融服務(wù)有待完善，不能滿足城鎮(zhèn)化發(fā)展的金融需求

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和城鎮(zhèn)化規(guī)模的不斷擴(kuò)大，尤其在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)普及的環(huán)境下，農(nóng)村以及新城鎮(zhèn)的居民在金融服務(wù)需要方面都有較大的變化，農(nóng)村居民不滿足于簡單的儲(chǔ)蓄型金融服務(wù)，對(duì)多元化的金融服務(wù)有了更高的要求。同時(shí)，由于經(jīng)濟(jì)增長農(nóng)民有了一定的資金積累，銀行理財(cái)?shù)韧顿Y期望不斷增加，所以較為單一的金融服務(wù)不能滿足廣西城鎮(zhèn)化發(fā)展的金融需求。

二、完善廣西農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)，推動(dòng)城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略的進(jìn)一步實(shí)施

1.促進(jìn)農(nóng)村金融企業(yè)發(fā)展，提高金融服務(wù)的范圍和質(zhì)量

擴(kuò)大農(nóng)村金融企業(yè)的網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，提高金融服務(wù)的范圍和質(zhì)量，適應(yīng)廣西城鎮(zhèn)化發(fā)展的現(xiàn)狀，關(guān)鍵還是要解決金融企業(yè)在農(nóng)村經(jīng)營中面臨的問題。作為以經(jīng)濟(jì)利益為目標(biāo)的商業(yè)銀行在考慮擴(kuò)大營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的過程中，合理的存貸比率是建設(shè)的關(guān)鍵因素。而廣西農(nóng)村底子薄，農(nóng)民存款較少，資金外流嚴(yán)重，不合理的存貸比限制了銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。另外，農(nóng)民沒有更多的資金進(jìn)行抵押，限制了銀行的放貸。解決這個(gè)問題政府引導(dǎo)與政策扶持是關(guān)鍵，通過優(yōu)惠政策的吸引和鼓勵(lì)農(nóng)村宅基地和土地承包權(quán)抵押等政策的應(yīng)用，提高商業(yè)銀行在農(nóng)村設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)的積極性，從而促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。

2.調(diào)整金融政策，發(fā)展金融市場(chǎng)，完善金融體系

面對(duì)廣西農(nóng)村金融市場(chǎng)二元結(jié)構(gòu)局面，需要政府發(fā)揮積極的作用。政府在協(xié)調(diào)農(nóng)村金融發(fā)展與城鎮(zhèn)化發(fā)展之間關(guān)系的過程中應(yīng)該堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向，同時(shí)放開對(duì)金融市場(chǎng)過緊的政策束縛，減少金融抑制作用，給予金融企業(yè)更多的政策幫助和政策優(yōu)惠，促進(jìn)金融市場(chǎng)的發(fā)展。對(duì)于不規(guī)范的民間借貸行為要給予政策干預(yù)，通過規(guī)范的農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)的廣泛開展，解決農(nóng)民融資難，融資成本高的問題，提高金融市場(chǎng)對(duì)解決“三農(nóng)”問題的支持力度。政府可以結(jié)合廣西城鎮(zhèn)化與農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展的狀況，設(shè)置長期的發(fā)展規(guī)劃，合理科學(xué)的促進(jìn)二者的協(xié)調(diào)發(fā)展，建立一個(gè)完善的廣西農(nóng)村金融體系。

3.豐富金融產(chǎn)品，滿足農(nóng)村金融市場(chǎng)需要

廣西農(nóng)村金融企業(yè)要拓寬經(jīng)營思路，積極開發(fā)農(nóng)村金融市場(chǎng)，設(shè)計(jì)出多元化的金融服務(wù)產(chǎn)品。針對(duì)廣西特有的縣域文化設(shè)計(jì)出具有民族地區(qū)特色的金融產(chǎn)品，豐富提供的金融產(chǎn)品種類。

三、結(jié)束語

發(fā)展農(nóng)村金融市場(chǎng)，提升農(nóng)村金融市場(chǎng)與城鎮(zhèn)化發(fā)展的協(xié)調(diào)關(guān)系，對(duì)于實(shí)施廣西城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略具有重要意義。因此，廣西政府與農(nóng)村金融企業(yè)應(yīng)該共同努力，從廣西的金融市場(chǎng)實(shí)際出發(fā)，逐步建立和完善農(nóng)村金融體系，從而推動(dòng)廣西的城鎮(zhèn)化建設(shè)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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作者簡介：

蘭宗清（19830219），男，苗族，廣西桂林資源縣，職務(wù)：廣西興安農(nóng)村合作銀行城臺(tái)支行副行長，學(xué)歷：本科，單位：廣西興安農(nóng)村合作銀行。