近期，中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)推出的2015年“青少年理財(cái)文化沙龍”活動(dòng)，提出應(yīng)從小培養(yǎng)少兒財(cái)商，少年智則國(guó)智，少年強(qiáng)則國(guó)強(qiáng)。財(cái)商能力的培養(yǎng)，是我們當(dāng)下社會(huì)急需的、卻被忽略的一種能力培養(yǎng)。

中國(guó)財(cái)商教育迫在眉睫

中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)教育專家韓冰表示：“我國(guó)的財(cái)商教育雖然在短時(shí)間內(nèi)很難奏效，但我們不必?fù)?dān)憂，社會(huì)的發(fā)展是有階段的，中國(guó)市場(chǎng)改革開放剛剛走過(guò)36年，而美國(guó)已經(jīng)走了200多年了，或許我們現(xiàn)在所經(jīng)歷的可能是美國(guó)完善市場(chǎng)幾十年前所經(jīng)歷過(guò)的。這是我們必須要走過(guò)的歷史?！睂?duì)比國(guó)際上先進(jìn)國(guó)家青少年的財(cái)商教育，我國(guó)確實(shí)落后了不少，兒童財(cái)商教育是一場(chǎng)長(zhǎng)期的系統(tǒng)工程。中國(guó)的財(cái)商教育目前還處在萌芽階段，沒(méi)有完整統(tǒng)一的體系，不如西方國(guó)家完善。但作為從業(yè)者的韓冰，讓她欣喜的是，從我國(guó)的財(cái)商教育步伐看，在這一階段我們已經(jīng)發(fā)展的很快了，甚至比美國(guó)還要快，這是后來(lái)者的優(yōu)勢(shì)，我們是站在了巨人的肩膀上，總結(jié)了他們的經(jīng)驗(yàn)，用了他們成功與失敗的這些經(jīng)歷，少走很多彎路。在理論與實(shí)踐的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)一條屬于中國(guó)特色的財(cái)商教育之路。

危機(jī)，是在危險(xiǎn)中發(fā)現(xiàn)機(jī)會(huì)

Lily是世界500強(qiáng)的一名白領(lǐng)，她的老公是一名計(jì)算機(jī)工程師。他們有一個(gè)可愛(ài)的女兒Anne，今年6歲。夫妻二人在今年的股市中戰(zhàn)績(jī)不菲，但后來(lái)不僅遭遇了暴跌還賠上了本金?！皨寢?，你今天股市賺錢了嗎？賺錢了就給我買糖吃，沒(méi)賺就算了?！焙⒆拥囊痪湓捯l(fā)了夫妻二人的深思。自從炒股以來(lái)，股市就擾亂了家庭的正常生活，喜憂參半，連孩子的情緒也被股市所牽動(dòng)。兩人認(rèn)為，應(yīng)該把股市的投資，花在Anne身上，對(duì)Anne進(jìn)行財(cái)富教育的培養(yǎng)才是最重要的。這會(huì)讓生活更加規(guī)律和充實(shí)。

Anne的父母在財(cái)富被股市洗劫后，也開始意識(shí)到自己避嫌能力的欠缺，沒(méi)有獨(dú)立的判斷和操作能力來(lái)玩轉(zhuǎn)股市。

Anne的父母這種重投資輕教育不是個(gè)案。很大一部分父母都不清楚自己的投資到底是什么，盲目跟風(fēng)，在市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)表現(xiàn)恐懼，不知所措。在市場(chǎng)平穩(wěn)時(shí)，由于對(duì)金錢的貪婪，不做贖回。這些行為都很不理智。

這也讓更多的家長(zhǎng)意識(shí)到，應(yīng)該從小培養(yǎng)孩子的財(cái)商能力，讓他們避免犯我們的錯(cuò)誤，越來(lái)越多的家長(zhǎng)意識(shí)到培養(yǎng)財(cái)商的重要性，這讓我們很感動(dòng)和高興，這是危機(jī)給我們帶來(lái)讓下一代更加幸福的機(jī)會(huì)。

財(cái)商從娃娃抓起

目前，廣東證監(jiān)局發(fā)布，廣州市有36所中小學(xué)率先在全國(guó)試水，9月份試點(diǎn)開設(shè)金融理財(cái)知識(shí)教育課程，參加學(xué)生近一萬(wàn)人。以金融證券基礎(chǔ)知識(shí)學(xué)習(xí)為核心，培養(yǎng)孩子的金融理財(cái)意識(shí)和基本能力。

中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示：“為引導(dǎo)青少年兒童從小樹立正確財(cái)富觀、關(guān)注青少年成長(zhǎng)、承擔(dān)提升全民族財(cái)商的社會(huì)責(zé)任，邀請(qǐng)權(quán)威青少年財(cái)商的培訓(xùn)專家，針對(duì)不同年齡段的兒童青少年，結(jié)合其興趣發(fā)展、學(xué)習(xí)能力設(shè)計(jì)活動(dòng)，舉辦了2015年兒童青少年理財(cái)文化系列沙龍，讓他們?cè)趯W(xué)習(xí)過(guò)程中感受到快樂(lè)并提升生活、規(guī)劃等綜合能力。”

北京睿富財(cái)商教育咨詢有限公司毛妮妮曾多年從事大學(xué)金融學(xué)教育。身為老師的她，看到身邊多數(shù)大學(xué)生都很天真、不成熟、沒(méi)有經(jīng)濟(jì)計(jì)劃、自我管理和自我克制的能力都比較弱，更不要談在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的獨(dú)立生存能力。讓她深思的是，如果大學(xué)生都是這樣的話，那我們的青少年呢？因此，毛老師離開高校，下定決心要將系統(tǒng)、完整、符合中國(guó)國(guó)情的財(cái)商教育帶給普通的家庭。

此次毛妮妮也共同攜手基金會(huì)積極響應(yīng)兒童財(cái)商教育。她認(rèn)為，“目前很多國(guó)家都在系統(tǒng)地開展青少年財(cái)商教育，比如美國(guó)、英國(guó)、德國(guó)、以色列，甚至中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)都已經(jīng)將金融教育納入到青少年的日常教育系列中，成為日常教學(xué)不可或缺的組成部分。由于傳統(tǒng)文化的影響，中國(guó)的家長(zhǎng)不善于與孩子們談?wù)撽P(guān)于錢的話題，自己也沒(méi)有系統(tǒng)地學(xué)習(xí)過(guò)，對(duì)于孩子的培養(yǎng)更是不知所措。很多學(xué)校將財(cái)商教育作為德育的一部分，認(rèn)為只有極致節(jié)省才是‘有道德’的人。其實(shí)這些都是偏頗甚至是誤導(dǎo)的。我們的理念是通過(guò)金融這個(gè)量化工具，教育并提升青少年在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的獨(dú)立生存能力、自我管理能力以及愛(ài)的能力?！?/p>

協(xié)會(huì)財(cái)商教育專家韓冰也根據(jù)當(dāng)下中國(guó)金融市場(chǎng)的股市波動(dòng)，談及兒童財(cái)商教育刻不容緩的觀點(diǎn)。她表示：“基于當(dāng)下成人現(xiàn)狀，有很多投資人在股市中受到損失，從某種程度上講，每一個(gè)個(gè)人投資者對(duì)自我財(cái)富管理從理念到方法、措施、控制都有些問(wèn)題。追根溯源是要解決這個(gè)問(wèn)題的。而我們的初衷就是，希望通過(guò)開展兒童財(cái)商教育，讓這一代的這些不好的經(jīng)歷在下一代不要重演，讓他們?cè)谪?cái)富管理上能夠更加智慧?！?/p>

給孩子一個(gè)錦繡“錢”程

從協(xié)會(huì)教育專家韓冰談及兒童財(cái)商教育刻不容緩的觀點(diǎn)分析，我們?cè)谶M(jìn)行財(cái)商教育時(shí)一定要關(guān)注兩個(gè)人群，兒童本身和家長(zhǎng)，這兩者是分不開的。因?yàn)楹⒆邮俏磥?lái)的我們，只有孩子的觀念變了，未來(lái)的方向才會(huì)有所改變。然而讓孩子轉(zhuǎn)變的核心是家長(zhǎng)的轉(zhuǎn)變，雖然人性是很難更改的，但是我們可以教孩子更好的思考方法，更好的認(rèn)識(shí)事物的方法，控制自己的方法以至于讓他們將來(lái)的財(cái)富人生會(huì)過(guò)得比我們更好一些。進(jìn)而循序漸進(jìn)地影響孩子。

毛妮妮也認(rèn)為，從中國(guó)現(xiàn)狀來(lái)看，改變父母對(duì)于財(cái)商教育的觀念是當(dāng)務(wù)之急。我們希望培養(yǎng)一個(gè)孩子，帶動(dòng)一個(gè)家庭。

同時(shí)，韓冰還認(rèn)為，家長(zhǎng)在財(cái)商教育中應(yīng)根據(jù)孩子的具體情況和需求，借鑒西方的成功財(cái)商方法，切忌不能照本宣科，選擇和中國(guó)情況相符的方法。同時(shí)要緊密觀察孩子的變化和發(fā)展，根據(jù)孩子的實(shí)際情況和偏好，做出調(diào)整。最重要的是要尊重孩子，給孩子相應(yīng)的空間，要允許孩子犯錯(cuò)，給孩子創(chuàng)造一個(gè)勇于認(rèn)錯(cuò)、善于糾錯(cuò)的容錯(cuò)環(huán)境。

中國(guó)財(cái)商的未來(lái)之路

關(guān)注青少年兒童理財(cái)文化的發(fā)展是全社會(huì)的責(zé)任。中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)也表示：“持續(xù)推進(jìn)青少年兒童財(cái)商教育是協(xié)會(huì)義不容辭的義務(wù)，協(xié)會(huì)將秉承‘自律、服務(wù)、創(chuàng)新’的宗旨，繼續(xù)發(fā)揮平臺(tái)作用，多層面、多角度組織策劃各類活動(dòng)，引領(lǐng)行業(yè)在提升全民族財(cái)商方面奮勇向前?！?/p>

財(cái)商教育不是一個(gè)開始，是一個(gè)長(zhǎng)期浩大的工程，協(xié)會(huì)財(cái)商教育專家韓冰表示：“因?yàn)閭€(gè)人能力有限，能走到多遠(yuǎn)不知道，但會(huì)竭盡所能，給孩子提供正確的視角、正確的方法。期許我們的孩子將來(lái)能過(guò)的比我們智慧、比我們幸福，真的有一個(gè)幸福的財(cái)富人生。這是我們的愿景和努力方向?！?/p>

毛妮妮也認(rèn)為：“隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，每一個(gè)人都將感受到前所未有的知識(shí)與理念的提升壓力。這必將迫使越來(lái)越多的家庭和個(gè)人重視財(cái)富觀的培養(yǎng)和教育，并開始學(xué)習(xí)使用財(cái)富這一強(qiáng)有力的工具。我們相信重視教育的中國(guó)，一定會(huì)有一大批從事財(cái)商教育的從業(yè)人員、一整套完整的財(cái)商教育課程及實(shí)踐體系，我相信財(cái)商是讓青少年更加快樂(lè)的智慧?！?/p>

海外財(cái)商教育的精彩樂(lè)章

在國(guó)外，因各國(guó)的文化、地域不同，對(duì)于財(cái)商的教育方法也是不同的。筆者整理了海外的財(cái)商教育，我們應(yīng)取其精華，不能照本宣科，盲目借鑒，一定要做到理論結(jié)合實(shí)踐，找到屬于自己的方法。

從3歲開始實(shí)現(xiàn)幸福人生

美國(guó)父母希望孩子早早就懂得自立、勤奮與金錢的關(guān)系，對(duì)于兒童理財(cái)教育的要求很嚴(yán)格，同時(shí)也是循序漸進(jìn)的：3歲辨認(rèn)硬幣和紙幣，6歲具有“自己的錢”的意識(shí)。小孩子賺零花錢會(huì)出售多余的玩具，幫鄰居剪草坪等。讓孩子從小就認(rèn)識(shí)到，即使出生在富有的家庭里，也應(yīng)該有工作的欲望和社會(huì)責(zé)任感。在中小學(xué)將理財(cái)加入課程體系，甚至專門開設(shè)青少年儲(chǔ)蓄銀行。

因此美國(guó)歷史上也出現(xiàn)過(guò)多位高財(cái)商的杰出人物。如巴菲特，11歲就買入了人生第一只股票，開始了其投資大師的漫漫旅途；梅耶·羅斯柴爾德幼年就展現(xiàn)他出驚人的財(cái)商，通過(guò)收藏古錢幣贏得了黑森公爵的好感，從而贏得了人生第一桶金。

給10歲孩子立賬戶，培養(yǎng)計(jì)劃用錢本領(lǐng)

法國(guó)孩子在三四歲就開始“家庭理財(cái)課程”。那時(shí)的他們就有“數(shù)”的概念，懂得識(shí)別錢幣。而父母也很開明，他們不主張孩子把零用錢存起來(lái)，而是給他們一些建議并鼓勵(lì)孩子將這筆小錢正當(dāng)、合理地消費(fèi)掉。在孩子10歲左右，還給他們?cè)O(shè)立獨(dú)立的銀行賬戶，將孩子的零用錢存入。

當(dāng)然，家長(zhǎng)也會(huì)充分關(guān)注孩子的消費(fèi)情況，當(dāng)發(fā)現(xiàn)孩子亂買不需要或不合算的物品時(shí)，會(huì)及時(shí)做出指導(dǎo)，比如建議孩子邀請(qǐng)小伙伴看一場(chǎng)電影、給爺爺奶奶送一束鮮花等等。

可愛(ài)小狗叫“錢錢”

《小狗錢錢》是德國(guó)風(fēng)靡一時(shí)的理財(cái)童話。讓我們對(duì)于一向嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牡聡?guó)也另眼相看，為了孩子都變可愛(ài)了。書本里教孩子做事情不能只是用嘗試的心態(tài)，嘗試是一種退路，只有做和不做的選擇。掙錢最關(guān)鍵的因素不是好腦子或好點(diǎn)子，而是你的自信程度。相信孩子們?cè)凇缎」峰X錢》的帶領(lǐng)下，除了樹立金錢觀念外，還會(huì)學(xué)到更多的人生道理。

能省的錢不省很愚蠢

英國(guó)父母很保守，提倡理性消費(fèi)，鼓勵(lì)精打細(xì)算。所以，英國(guó)人善于在各種規(guī)定里尋找最合適的生活方式。在英國(guó)，不同年齡階段的財(cái)商教育有不同要求：5-7歲的兒童要懂得錢的來(lái)源和目的；7-11歲要學(xué)習(xí)自己管理零花錢，認(rèn)識(shí)到儲(chǔ)蓄的重要性。中學(xué)階段，就將個(gè)人理財(cái)內(nèi)容列入考試范圍。教學(xué)生如何管理自己的錢財(cái)，如何存錢和花錢。2010年9月，英國(guó)政府教育主管部門已經(jīng)決定，“基礎(chǔ)財(cái)務(wù)技能”將成為英國(guó)初中畢業(yè)考試中數(shù)學(xué)考試的一個(gè)組成部分。

家長(zhǎng)不“賞錢”

日本家長(zhǎng)對(duì)于孩子的金錢教育強(qiáng)調(diào)一種責(zé)任感。他們認(rèn)為，除了陽(yáng)光和空氣是大自然賜予的，其它一切都要通過(guò)勞動(dòng)獲得。因此孩子們會(huì)被教育為做家務(wù)是應(yīng)盡的義務(wù)和勞動(dòng)美德，不能將美德與金錢匹配，不然會(huì)扭曲孩子對(duì)于金錢、家庭的認(rèn)識(shí)。孩子們會(huì)在校外參加勞動(dòng)賺錢。