摘要在我國(guó)“國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十一個(gè)五年規(guī)劃”中提出了新農(nóng)村建設(shè)。以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心，新農(nóng)村建設(shè)包含了農(nóng)村的政治、經(jīng)濟(jì)、文化以及環(huán)境保護(hù)等許多方面，它在理論界和實(shí)務(wù)界都引起了新的研究討論。在這之中，在法律和經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的一個(gè)新問(wèn)題主要是經(jīng)濟(jì)法制度創(chuàng)新。我國(guó)現(xiàn)有的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在滿足農(nóng)戶借貸方面存在著的種種局限性，決定著對(duì)農(nóng)村合作金融新體制的立法創(chuàng)新需求。

關(guān)鍵詞新農(nóng)村農(nóng)村合作金融創(chuàng)新

新農(nóng)村法制創(chuàng)新要堅(jiān)持以農(nóng)民為本，切實(shí)維護(hù)農(nóng)民的權(quán)利。現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，離不開(kāi)農(nóng)村金融的支持。胡錦濤總書(shū)記曾在2007年說(shuō)過(guò)：金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，與人民群眾切身利益息息相關(guān)。目前，我國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改革工作正有序進(jìn)行并取得了初步成效。但由于歷史和現(xiàn)實(shí)的原因，我國(guó)農(nóng)村合作金融的發(fā)展仍面臨著諸多困難，它們?cè)跒檗r(nóng)村經(jīng)濟(jì)及為國(guó)家金融宏觀調(diào)控和國(guó)家稅收等方面做出出貢獻(xiàn)的同時(shí)，卻未得到像國(guó)有商業(yè)銀行那樣應(yīng)有的地位，其應(yīng)有的合法權(quán)利得不到保障。為此，尋求法律的支持、保護(hù)和監(jiān)督，保證農(nóng)村合作金融新體制的建立和穩(wěn)健運(yùn)行，已成為法學(xué)界和金融界人士的共識(shí)。

一、新農(nóng)村建設(shè)與農(nóng)村合作金融的關(guān)聯(lián)性

我們要建設(shè)的社會(huì)主義新農(nóng)村就是黨的十六屆五中全會(huì)提出的，“生產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風(fēng)文明、村容整潔、管理民主”，這也是我國(guó)社會(huì)主義農(nóng)村建設(shè)的目標(biāo)。有學(xué)者對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的五個(gè)方面進(jìn)行了形象的解讀，認(rèn)為生產(chǎn)發(fā)展就是“人人有事干，戶戶有錢(qián)賺”；生活寬裕就是“吃住不用愁，醫(yī)學(xué)不用憂”；鄉(xiāng)風(fēng)文明則指“鄰里如一家，遵紀(jì)又守法”；村容整潔就是“村村美如畫(huà)，莊莊開(kāi)鮮花”；管理民主即“村官拿意見(jiàn)，村民說(shuō)了算”。這20個(gè)字的目標(biāo)顯然說(shuō)明，新農(nóng)村建設(shè)的中心任務(wù)是經(jīng)濟(jì)建設(shè)。通過(guò)推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)，可以加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增加農(nóng)民收入，推進(jìn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)可持續(xù)的發(fā)展。在這一過(guò)程中，金融對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的支持作用就顯得非常明顯，而農(nóng)村合作金融完善了金融服務(wù)。新農(nóng)村建設(shè)中農(nóng)民的生產(chǎn)、生活都需要完善的金融服務(wù)，離不開(kāi)合作金融。

新農(nóng)村建設(shè)需要完善的農(nóng)村金融服務(wù)體系，但我國(guó)農(nóng)村金融體系不健全，業(yè)務(wù)單一，管理粗放，金融服務(wù)供給不足，我國(guó)現(xiàn)行農(nóng)村金融體系已很難適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)的需求。更為嚴(yán)重的是，在這種體制安排下，金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的活動(dòng)主要是為城市工業(yè)發(fā)展動(dòng)員儲(chǔ)蓄，其邏輯結(jié)果必然是農(nóng)村地區(qū)成為城市和工業(yè)發(fā)展的凈資金提供者。因此，加強(qiáng)農(nóng)村金融創(chuàng)新，促進(jìn)農(nóng)村合作金融的發(fā)展，建立一個(gè)有效的農(nóng)村金融服務(wù)體系迫在眉睫。法制是現(xiàn)代金融的基石，所以，要建立農(nóng)村金融創(chuàng)新的長(zhǎng)效機(jī)制，必須相應(yīng)地加快農(nóng)村金融法制建設(shè)的進(jìn)程，更加有必要研究新農(nóng)村建設(shè)中的合作金融法制創(chuàng)新。

二、新農(nóng)村背景下法制創(chuàng)新是合作金融功能實(shí)現(xiàn)的保證

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)力極大地增強(qiáng)了。然而，無(wú)論絕對(duì)水平還是相對(duì)水平，城鄉(xiāng)差距越來(lái)越大了。農(nóng)村金融是農(nóng)村這一特定領(lǐng)域內(nèi)貨幣流通、資金運(yùn)動(dòng)與信用活動(dòng)的總稱(chēng)，即以信用手段籌集、分配和管理農(nóng)村貨幣資金的活動(dòng)。為適應(yīng)農(nóng)村地區(qū)需要設(shè)立的彼此分工又相互聯(lián)系的金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)總和，便構(gòu)成農(nóng)村金融范疇。相對(duì)于城鎮(zhèn)金融，在服務(wù)的對(duì)象、經(jīng)營(yíng)環(huán)境和經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)等方面，農(nóng)村金融具有其獨(dú)自的特征。法制創(chuàng)新要符合這些特征，才能實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義新農(nóng)村的目標(biāo)。

法制是社會(huì)主義新農(nóng)村的基本保障。社會(huì)主義法制是社會(huì)主義新農(nóng)村的制度的根本，如果擁有社會(huì)主義法制，保障農(nóng)民能夠依法行使民主權(quán)利，就能為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)提供巨大的力量，使社會(huì)主義新農(nóng)村有更好的發(fā)展和前途。社會(huì)主義法制是社會(huì)主義新農(nóng)村的根本保障，法制創(chuàng)新是合作金融功能實(shí)現(xiàn)的保證。只有以法制治理農(nóng)村，使國(guó)家權(quán)力的行使和農(nóng)民的活動(dòng)處于嚴(yán)格依法辦事的狀態(tài)，農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)、政治、文化發(fā)展與全面進(jìn)步才有基本的秩序保障。民主法制是整個(gè)社會(huì)關(guān)系平衡器的核心，在社會(huì)主義新農(nóng)村的建設(shè)過(guò)程中處于關(guān)鍵地位，起著支配作用。社會(huì)主義新農(nóng)村是否能夠?qū)崿F(xiàn)關(guān)鍵取在于是否具有完備的法制。

現(xiàn)如今農(nóng)村社會(huì)有著復(fù)雜的社會(huì)分工和人際關(guān)系，需要法律規(guī)范和制度來(lái)調(diào)整和支配，法制是組織農(nóng)村社會(huì)關(guān)系的最明確、最有力、最具體的方法。法制的作用是多效的，它既能夠明確政府在這方面的責(zé)任，也可以突出這項(xiàng)工作的重要性，同時(shí)還可以為制裁不履行責(zé)任者提供法律根據(jù)。實(shí)現(xiàn)管理民主，新農(nóng)村建設(shè)才能根據(jù)農(nóng)民的意愿，充分調(diào)動(dòng)農(nóng)民的積極性，不斷向前發(fā)展。

三、社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的法制創(chuàng)新之路

目前農(nóng)村落后的法制現(xiàn)狀嚴(yán)重制約了新農(nóng)村建設(shè)，“要想解決這一問(wèn)題，一方面要不斷地完善各項(xiàng)法律法規(guī)，并從體制上保障法律法規(guī)得以貫徹執(zhí)行；另一方面，也是更為重要的一面，就是要求我們要不斷更新觀念?！?/p>

1.按照建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的理念，完善與“三農(nóng)”有關(guān)的法律制度，其中就包括農(nóng)村合作金融法制。新農(nóng)村建設(shè)的法制創(chuàng)新要按照建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的理念完善我國(guó)的法律制度，尤其要健全和完善與農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民有關(guān)的法制，解決農(nóng)村、農(nóng)業(yè)方面的立法嚴(yán)重滯后“，農(nóng)業(yè)法配套法律法規(guī)立法跟不上”的問(wèn)題，使農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)、政治、文化等多方面的生活做到有法可依，尤其是在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，農(nóng)村合作金融方面，法律制度還不健全。在立法觀念上要平等、公正地對(duì)待農(nóng)民，解決好農(nóng)民平等參與金融問(wèn)題。只有這樣才能制定出符合農(nóng)村、農(nóng)業(yè)發(fā)展客觀規(guī)律，符合農(nóng)民根本利益，反映社會(huì)主義性質(zhì)，維護(hù)農(nóng)村合作金融秩序的良法。同時(shí)要逐步建立和完善符合新農(nóng)村要求的合作金融法律制度，使農(nóng)民群眾的知情權(quán)、參與權(quán)、管理權(quán)、監(jiān)督權(quán)得到有效保障；要盡快出臺(tái)農(nóng)民權(quán)益保護(hù)法等法律。

2.完善和落實(shí)村民自治，鞏固農(nóng)村法制建設(shè)的政治基礎(chǔ)。加強(qiáng)農(nóng)村法制建設(shè)、必須要有民主政治作基礎(chǔ)，否則法制就是空中樓閣。村民自治尚未完全發(fā)揮其應(yīng)有的作用，進(jìn)一步落實(shí)這一民主政治的有效措施，就必須讓農(nóng)民群眾真正享有知情權(quán)、參與權(quán)、管理權(quán)、監(jiān)督權(quán)。通過(guò)“一事一議”等民主議事方式，動(dòng)員和組織農(nóng)民積極投身農(nóng)村公共事業(yè)建設(shè)。要認(rèn)真抓好村民民主選舉、民主決策、民主管理、民主監(jiān)督和財(cái)務(wù)公開(kāi)、村務(wù)公開(kāi)的“四民主、兩公開(kāi)”制度的落實(shí)，全面提升基層依法管理、依法辦事水平，進(jìn)一步推進(jìn)村民自治的規(guī)范化、制度化。完善和落實(shí)村民自治，還要解決好農(nóng)村基層黨組織的領(lǐng)導(dǎo)與法制建設(shè)的關(guān)系。一是要處理好基層黨組織與鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和村民自治的關(guān)系?；鶎狱h組織要以法律為準(zhǔn)繩，貫徹、執(zhí)行黨的路線、方針、政策，依法實(shí)現(xiàn)對(duì)鄉(xiāng)村事務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)。二是要改變領(lǐng)導(dǎo)方式進(jìn)一步加強(qiáng)政治、思想、組織領(lǐng)導(dǎo)，更好的發(fā)揮黨組織總攬全局協(xié)調(diào)各方的領(lǐng)導(dǎo)核心作用。三是基層黨組織必須在憲法和法律范圍內(nèi)活動(dòng)。

3.格依法行政，確保基層干部掌權(quán)為公、用權(quán)為民。要將依法行政作為評(píng)議考核基層干部工作的重要內(nèi)容，將是否依法行政作為干部是否稱(chēng)職、能否升遷的重要標(biāo)準(zhǔn)。誰(shuí)在工作中出于個(gè)人意志，不依法辦事、執(zhí)法違法、欺壓群眾，損害農(nóng)民利益，就追究誰(shuí)的責(zé)任，該警告的警告，該撤職的撤職，該判刑的判刑，決不姑息遷就。加強(qiáng)對(duì)權(quán)力的監(jiān)督和制約，是堅(jiān)持依法行政的有效措施。鄉(xiāng)村干部手中同樣有權(quán)，不加以制約和監(jiān)督同樣導(dǎo)致腐敗。因此，要確保鄉(xiāng)村干部依法行政，同樣需要監(jiān)督。要建立切實(shí)可行的監(jiān)督體系，發(fā)揮人民群眾、社會(huì)團(tuán)體、新聞媒體以及縣、鄉(xiāng)人大的監(jiān)督作用，實(shí)行多渠道的有效監(jiān)督，確?；鶎痈刹恳婪ㄐ姓⒄茩?quán)為公、用權(quán)為民。

4.樹(shù)立司法權(quán)威，為新農(nóng)村建設(shè)提供有力的司法保障。要加強(qiáng)農(nóng)村司法體制改革，實(shí)現(xiàn)司法獨(dú)立，確保法律在農(nóng)村能夠有效地執(zhí)行，確保司法權(quán)威在農(nóng)村能真正確立，確保司法機(jī)關(guān)能給農(nóng)民提供切實(shí)可行的司法救濟(jì)?！胺ū恍叛?，我們就不必?fù)?dān)心法律得不到普遍的服從和貫徹實(shí)施，也無(wú)須考慮公民的正當(dāng)權(quán)益得不到保障，更無(wú)須懷疑任何個(gè)人、團(tuán)體甚或國(guó)家政府的違法行為得不到糾正和懲罰”。有學(xué)者認(rèn)為“當(dāng)代中國(guó)法律發(fā)展中的重要問(wèn)題就是法律執(zhí)行乏力，由此導(dǎo)致主體對(duì)法律在整體上尚沒(méi)有形成信任感……”一旦法律能夠有效地嚴(yán)格執(zhí)行，司法權(quán)威確立，能夠給他們提供切實(shí)可行的司法救濟(jì)，他們自然會(huì)信仰法律，走出宗族的束縛，自覺(jué)走依法治村之路。

四、金融創(chuàng)新與金融法制創(chuàng)新的聯(lián)系與區(qū)別

1912年，奧裔美籍著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家熊彼特出版的《經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論》一書(shū)，首次提出了創(chuàng)新理論。他認(rèn)為，創(chuàng)新就是建立一種新的函數(shù)，即把一種從來(lái)沒(méi)有過(guò)的生產(chǎn)要素和生產(chǎn)條件的新組合引入生產(chǎn)體系。這是金融法制創(chuàng)新和金融創(chuàng)新的主要相聯(lián)系的地方。區(qū)分這兩個(gè)概念有助于我們分清研究的內(nèi)容和方向。所謂金融創(chuàng)新是指在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中金融要素的重新組合，以滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新需要，同時(shí)獲得潛在的金融利潤(rùn)，它包括金融制度創(chuàng)新、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新、經(jīng)營(yíng)理念創(chuàng)新、組織機(jī)構(gòu)創(chuàng)新等多方面的創(chuàng)新。金融創(chuàng)新是以傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)為依托，不斷開(kāi)發(fā)出新的業(yè)務(wù)品種、新的金融工具，使銀行服務(wù)領(lǐng)域不斷深化，服務(wù)方式不斷更新，服務(wù)功能不斷提升的過(guò)程。由此可見(jiàn)，國(guó)家非常重視金融創(chuàng)新，并將農(nóng)村金融改革和發(fā)展看作金融工作的重點(diǎn)。這無(wú)疑為創(chuàng)新農(nóng)村金融體系，提高農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量指明了方向。

金融法制創(chuàng)新是法學(xué)上的術(shù)語(yǔ)，重點(diǎn)是法制，而金融創(chuàng)新是經(jīng)濟(jì)學(xué)上的概念，注重經(jīng)濟(jì)。金融創(chuàng)新促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)也加大了金融風(fēng)險(xiǎn)，需要有調(diào)整后的金融監(jiān)管立法予以引導(dǎo)和保護(hù)。金融創(chuàng)新的結(jié)果，一方面是增加了新的金融產(chǎn)品和金融工具，使金融結(jié)構(gòu)發(fā)生深刻變化，并帶來(lái)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)與繁榮；另一方面是逃避金融管制，使金融監(jiān)管制度喪失應(yīng)有的防范金融風(fēng)險(xiǎn)的功能。從我國(guó)目前對(duì)此課題的研究現(xiàn)狀來(lái)看，普遍缺乏對(duì)未來(lái)農(nóng)村合作金融立法保護(hù)的制度創(chuàng)新研究。法制創(chuàng)新是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的必要前提。胡錦濤總書(shū)記強(qiáng)調(diào)，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，“要擴(kuò)大農(nóng)村基層民主，搞好村民自治，健全村務(wù)公開(kāi)制度，開(kāi)展普法教育，確保廣大農(nóng)民群眾依法行使當(dāng)家做主的權(quán)利”。這樣看來(lái)，新農(nóng)村中的“新”，關(guān)鍵是為“三農(nóng)”提供新的法律與制度，所以新農(nóng)村建設(shè)需要更進(jìn)一步的法制創(chuàng)新。研究金融創(chuàng)新的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，有助于研究法制創(chuàng)新的法學(xué)理論，在比較與借鑒的基礎(chǔ)上探討既能有效地鼓勵(lì)與支持創(chuàng)新，又能預(yù)先應(yīng)對(duì)和控制金融風(fēng)險(xiǎn)的有關(guān)金融法制問(wèn)題，十分必要，也具有重要的理論意義和實(shí)踐意義。

五、結(jié)束語(yǔ)

要把農(nóng)村金融改革發(fā)展作為金融工作的重點(diǎn)，健全農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)體系，充分發(fā)揮各類(lèi)農(nóng)村金融組織作用，加快立法，加快建立健全適應(yīng)“三農(nóng)”特點(diǎn)的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系和金融法制，以破解長(zhǎng)期制約農(nóng)村發(fā)展的金融難題?，F(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，離不開(kāi)農(nóng)村金融的支持，更是國(guó)家法制建設(shè)的重要方面。目前，中國(guó)正在開(kāi)展金融改革，其中農(nóng)村金融改革將是未來(lái)金融改革的重中之重。對(duì)此，法學(xué)界和金融界學(xué)者已經(jīng)一致同意，只有擁有法律的支持、保護(hù)和監(jiān)督，才能保證農(nóng)村合作金融新體制的建立和穩(wěn)健運(yùn)行。