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        農業(yè)資金供應鏈風險及金融信用機制建設

        2015-04-29 00:00:00何佳
        新經濟 2015年8期

        摘 要:新農村建設機制下,金融行業(yè)為農業(yè)經濟提供諸多融資服務,幫助企業(yè)解決項目運營遇到的資金供應問題。但是,由于市場經濟體制尚未健全,農業(yè)資金供應鏈依舊存在風險隱患,“信用缺失”是引發(fā)資金供應鏈風險的主要因素之一。為了構建良好的融資市場環(huán)境,保障農業(yè)項目投資活動有序進行,應做好資金供應鏈風險防控措施。本文分析了農業(yè)經濟發(fā)展現狀,總結農業(yè)資金供應鏈風險發(fā)生成因,提出金融信用機制建設的有效對策。

        關鍵詞:農業(yè) 資金鏈 風險 信用機制

        新時期國家對農業(yè)經濟發(fā)展給予扶持政策,通過稅收調整、技術指導、產品營銷等策略幫助農村加快經濟建設。農業(yè)項目開發(fā)與生產需投入大量資金,承包企業(yè)在經營期間面臨著較大的資金供應風險,一旦資金供應鏈中斷則會導致巨大的經濟損失,阻礙農業(yè)投資項目建設的有序進行。實踐證明,信用機制缺失是資金供應鏈風險發(fā)生的一大因素,由于貸款企業(yè)或個人信用缺失而阻礙了農業(yè)項目運作,必須強化金融信用機制建設力度。

        一、資金供應鏈風險

        經濟學理論是一切經濟活動指導,從學術理論探討資金供應鏈風險具有客觀性特點,能夠為企業(yè)經營提供切實可行的指導方向。我國市場經濟秩序正處于優(yōu)化改革時期,市場環(huán)境對經濟事業(yè)發(fā)展具有深遠影響,一旦經濟決策失誤則會引起各種損失。另一方面,社會主義市場環(huán)境尚未穩(wěn)固,企業(yè)在經營期間要承擔不可預知的風險隱患,資金供應鏈風險是普遍存在的風險問題。

        1、資金鏈。資金鏈是指維持企業(yè)正常生產經營所需要的循環(huán)資金鏈條,本質上是圍繞資金設置的運轉供應體系,滿足了各行企業(yè)經營所需的資金資源。當前,資金鏈主要是“現金-資產-現金”的循環(huán),是企業(yè)經營不可缺少的過程,企業(yè)就必須保持資金鏈良性循環(huán),才能構建更加穩(wěn)定的經營管理模式。隨著國民經濟產業(yè)優(yōu)化升級,資金鏈對行業(yè)經營與發(fā)展具有廣泛作用,可從根本上維持一個產業(yè)、一個企業(yè)、一個組織的穩(wěn)定運行。

        2、供應鏈風險。供應鏈風險是指“供應的不及時而導致貨物和服務質量的降低”,比較認可的定義方式,將供應鏈風險分為內生風險和外生風險兩大類。有學者指出,內生風險產生于道德風險、信息扭曲和個體理性,而外生風險主要來源于政治、經濟、法律和技術等方面。我國市場經濟體制尚未健全,供應鏈風險是市場環(huán)境多變性的產物,往往增加了企業(yè)經營防范難度,不利于資金、設備、技術等要素的持續(xù)供應,發(fā)生風險必然阻礙行業(yè)經營。

        二、農業(yè)資金供應鏈風險成因

        資金是農業(yè)項目開發(fā)與實施的基本保障,維持資金持續(xù)運轉是不可缺少的。為了保持農業(yè)項目資金鏈穩(wěn)定運轉,金融機構與企業(yè)建立了信貸合作關系,向企業(yè)提供必要的資金支持,而企業(yè)定期向金融機構償還利息,兩者之間形成互利共贏的局面。受到主客觀條件的影響,農業(yè)資金供應鏈存在信用機制缺失等問題,導致資金供應鏈運轉不暢,資金供應量不足或供應不及時。從目前情況分析,農業(yè)項目經營常常遇到資金供應鏈風險,主要原因:

        1、內在風險

        (1)道德因素。道德風險是指由于信息的不對稱,供應鏈合約的一方從另一方那里得到剩余的收益,導致合作協(xié)議失效,引起了供應鏈風險。道德是衡量個人素質的尺度標準,也是體現企業(yè)經營文化的基本表現,一旦道德尺度缺失則必然引發(fā)信用危機,破壞了農業(yè)生產企業(yè)與銀行之間的合作關系,風險發(fā)生相對普遍。

        (2)信息因素。信息傳遞延遲將導致上下游企業(yè)之間溝通不充分,對產品的生產以及客戶的需求在理解上出現分歧,無法滿足農業(yè)市場客戶的實際需求。例如,農產品加工生產方案中,對市場行情不夠深入了解,盲目開發(fā)與生產新產品,導致農產品囤積量增加,產品滯銷等問題,資金鏈供應中斷。

        (3)文化因素。企業(yè)文化差異是引發(fā)風險的一大因素,企業(yè)在經營理念、文化制度、員工職業(yè)素養(yǎng)和核心價值觀等方面必然會存在一定的差異,使得供應鏈模式呈現混亂狀態(tài)。農業(yè)是傳統(tǒng)經濟產業(yè)構成,與現代新興行業(yè)相比存在差異性,若不能及時轉變經營觀念及管理思維,農業(yè)生產或銷售活動受阻,資金收支失衡而引起風險。

        2、外在風險

        (1)政策因素。當國家經濟政策發(fā)生變化時,往往會對供應鏈的資金籌集、投資及其他經營管理活動產生極大影響,農業(yè)資金供應鏈風險大增。國家是市場經濟的宏觀調控者,國家政策變動意味著市場環(huán)境變化,農業(yè)經營業(yè)會出現大范圍轉變,風險發(fā)生率更高。例如,農業(yè)稅收政策調整等,資金需求量大增,供應鏈負荷超標。

        (2)市場因素。供應鏈的運作是以市場需求為導向的,市場競爭的激化,大大增強了消費者需求的不可預知性,農業(yè)資金供應鏈風險越來越高。比如,經濟全球化對國內市場造成沖擊,本土農產品與進口產品相互競爭,農業(yè)項目營運模式混亂,造成資金供應鏈預測結果失效,很容易增加整個供應鏈的經營風險。

        (3)自然因素。自然環(huán)境是客觀存在的,自然災害引起農業(yè)資金鏈風險也是必然的,這是一種不可預知、不可避免的供應鏈風險。農業(yè)種植是創(chuàng)造收益的主要來源,自然環(huán)境對種植作物具有廣泛影響,主要表現在地震、火災、政治的動蕩、意外的戰(zhàn)爭等等,都會引起非常規(guī)性的破壞,使供應鏈中企業(yè)資金運動過程受阻或中斷。

        三、農業(yè)金融信用機制建設對策

        農業(yè)是國民經濟的基礎產業(yè),與第二、第三產業(yè)發(fā)展密切相關,其保持了良好的增長趨勢(如表1)。針對農業(yè)資金供應鏈風險,必須健全我國金融信用機制改革力度,重點解決企業(yè)與銀行之間的信用缺失問題,完善社會主義農業(yè)經濟建設對策。社會信用體系的建立是個龐大的工程,涉及到社會歷史、文化、經濟發(fā)展的方方面面。金融信用作為社會信用體系的核心一環(huán),自然也需要運用道德的、經濟的等各種手段來建立和完善。筆者認為,農業(yè)金融信用機制建設對策:

        1、法律方面。加強信用記錄、征集、調查、評價、中介等管理,構建符合農業(yè)資金供應需求的金融信用法律體系。建立對失信企業(yè)、個人的懲罰機制,是金融信用體系鏈條中關鍵的一環(huán)。應盡快建立一整套失信懲罰制度。道德缺失是引起供應鏈風險的主觀因素,無論是企業(yè)或個人,向銀行借貸資金都必須遵循道德準則。對于一些無法管制的道德行為,可以通過法律措施解決資金供應問題,為農業(yè)經濟發(fā)展提供強制性保障。例如,企業(yè)長期故意拖欠銀行借款,銀行可向人民法院起訴,利用法律武器保護金融機構的合法權益。

        2、篩選對象。要根據不同的區(qū)域信用環(huán)境、管貸水平、競爭程度、企業(yè)素質等情況遴選一批優(yōu)良客戶發(fā)放信用貸款,增強優(yōu)良客戶與銀行的粘合力,促進信貸結構的調整和優(yōu)化。當前,我國大力扶持農業(yè)項目開發(fā)工程,從事農業(yè)生產或營銷企業(yè)數量大增,銀行要嚴格篩選借貸對象,以免合作對象信用缺失引起的風險。一般來說,銀行要慎重審核貸款方的詳細情況,審查企業(yè)經營與盈利水平,個人的借貸信用指數,確定符合資金借貸信用機制標準,才能將資金發(fā)放給對方使用。

        3、加強預警。信用貸款對貸后管理提出了更高要求,應在傳統(tǒng)貸款管理基礎上,創(chuàng)新一種適合信用放款的貸后管理模式。堅持做到每季檢查和調查,密切關注風險點,如行業(yè)風險、管理風險、經營風險等,同時,掌握重點貸款企業(yè)的現金流,以掌控風險。對于政策性、市場性、自然性等不可預知的風險,農業(yè)資金供應鏈必須從多個方面強化預警力度,提前對可能出現的風險隱患進行管理。例如,企業(yè)借貸資金期間,要時刻關注內部財務運營機制,調整資金收支預算方案,詳細規(guī)劃每一筆資金的使用方向。

        4、嚴格授權。發(fā)放信用貸款應區(qū)別對待、因地制宜,對區(qū)域信用環(huán)境好、信貸管理嚴格、客戶經理素質高、業(yè)務能力強、歷年信貸資產質量優(yōu)異的分支機構和客戶經理授予一定的權限。同時建立風險責任追究制,加強約束。我國農業(yè)資金借貸市場廣闊,大量企業(yè)經營需要借貸資金作為運營支撐,這就形成了信貸服務行業(yè),嚴格信貸機構授權審核,也是降低資金鏈供應風險的有效方式。銀行授權某個信貸結構業(yè)務權之前,要詳細考察信貸機構是否符合信用機制建設要求,再將信貸權授予服務機構運營。

        5、政府調控。建議政府有關部門進一步加強社會信用建設,繼續(xù)堅決打擊逃避銀行債務和惡意拖欠銀行本息行為,調動銀行發(fā)放信用貸款的積極性,有效解決中小企業(yè)獲得銀行貸款難的問題。農業(yè)是國民經濟的基礎產業(yè),政府需加大對農業(yè)項目投資的宏觀指導力度,構建符合農業(yè)經濟需求的資金供應鏈模式?!靶庞脵C制”是企業(yè)籌集資金必須遵循的準則,按照合同約定定期償還本息,既方便了銀行資金回籠與處理,也維持了企業(yè)資金供應鏈運轉流程,充分體現了政府在農業(yè)經濟調控中的作用。

        結論

        近年來,國家對農業(yè)經濟給予多方面政策支持,結合新農村建設方針提出多元化改革對策。大力發(fā)展農業(yè)項目是第一步,國家及地方政府鼓勵企業(yè)或個人參與農業(yè)項目投資,帶動地方農業(yè)經濟收益增長。本次研究認為,道德缺失、信息失效、文化差異等是供應鏈風險的內在因素,政策變動、市場環(huán)境、自然災害是供應鏈風險的外在因素。針對農業(yè)資金供應鏈風險,企業(yè)與金融機構要建立良好的合作關系,深入分析資金供應鏈風險成因,提出切實可行的信用機制建設方案,解決傳統(tǒng)資金供應模式存在的不足,構建符合社會主義經濟秩序的信用合作模式。

        參考文獻:

        [1]林飛,閆景民,史運昌.供應鏈融資模式下第三方物流消解信息不對稱研究[J].金融發(fā)展研究.2010(11)

        [2]王冬春,李毅學,馮耕中.我國物流金融業(yè)務信息系統(tǒng)發(fā)展現狀分析[J].金融理論與實踐.2009(12)

        作者簡介:

        何 佳 女,1981年1月出生,四川資中人,漢族,研究生,講師,企業(yè)會計,宜賓學院經濟與管理學院。

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