摘 要：目前，將電子商務(wù)技術(shù)應(yīng)用于農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營已成為提高農(nóng)業(yè)整體競爭力、促進(jìn)區(qū)域乃至國家農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促使農(nóng)業(yè)主體增收致富的有效途徑之一。本文通過分析國內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)平臺(tái)的現(xiàn)狀，針對海南省發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)平臺(tái)的內(nèi)外部影響因素，對金融支持海南農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)平臺(tái)的發(fā)展提出建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)產(chǎn)品；電商平臺(tái)；金融支持

中圖分類號：F724.6 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1003-9031（2015）11-0081-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2015.11.18

電子商務(wù)是在信息技術(shù)高度發(fā)達(dá)和全球網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展的背景下應(yīng)運(yùn)而生的，并已成為全球經(jīng)濟(jì)一體化下的主要發(fā)展模式。我國第一家電子商務(wù)網(wǎng)站在20世紀(jì)末出現(xiàn)以后，電子商務(wù)以其獨(dú)樹一幟的功能得到了迅猛發(fā)展，大步跨入高速成長期，而伴隨著食品安全問題、新農(nóng)村建設(shè)的影響，涉農(nóng)電商平臺(tái)發(fā)展也越發(fā)迅速。

一、農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)平臺(tái)概述

（一）農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)簡介

所謂農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)，是指將電子商務(wù)系統(tǒng)嵌入到農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、物流的各個(gè)環(huán)節(jié)中，利用信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，進(jìn)行電子化數(shù)據(jù)收集與處理，同時(shí)與生產(chǎn)基地與物流配送系統(tǒng)相連接，在網(wǎng)上完成商品支付、轉(zhuǎn)移的全過程。農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)是對傳統(tǒng)商務(wù)模型的升級，它充分利用網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)了快速高效商務(wù)信息交流與業(yè)務(wù)交易。

（二）農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)發(fā)展階段概述

自20世紀(jì)末以來，農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了四個(gè)階段。1995年至2005年是發(fā)展的第一階段，1995年底，鄭州商品交易所集誠現(xiàn)貨網(wǎng)成立，開始初步實(shí)踐糧食的網(wǎng)絡(luò)交易概念；2005—2012年是發(fā)展的第二階段，在這期間，國內(nèi)頻發(fā)食品安全事件，消費(fèi)者對品質(zhì)高、安全性高食材的需求大增，讓食品企業(yè)在行業(yè)危機(jī)中看到了無限的商機(jī)，紛紛進(jìn)入這個(gè)細(xì)分市場，導(dǎo)致了行業(yè)泡沫的產(chǎn)生；2012—2013年是發(fā)展的第三階段，這一階段是生鮮電商的春天，2012年底，新興生鮮電商“本來生活”憑借“褚橙進(jìn)京”事件名聲鵲起；2013年至今是發(fā)展的第四階段，在這期間，B2C、C2C等各種模式層出不窮，電商伴隨著信息交流工具的日益豐富顯現(xiàn)出多元化的特征，其發(fā)展的重點(diǎn)在于不斷創(chuàng)新，不斷實(shí)現(xiàn)差異化。

（三）涉農(nóng)電商服務(wù)平臺(tái)的特點(diǎn)

1.虛擬化。通過電子商務(wù)平臺(tái)，交易雙方可以在完全不相識的情況下完成貿(mào)易磋商、簽定合約和支付等過程，整個(gè)交易過程完全在虛擬環(huán)境中進(jìn)行，賣方通過開發(fā)自有網(wǎng)站將自己的商品在互聯(lián)網(wǎng)上展示出來，買方則通過瀏覽網(wǎng)頁選取心儀商品并進(jìn)行購買，整個(gè)交易完全虛擬。

2.低成本、高效率。電子商務(wù)利用互聯(lián)網(wǎng)的開放性、共享性，最大程度打破了時(shí)間和空間的限制，從而使得交易的效率和有效性較傳統(tǒng)渠道有了較大的提升，因此大大降低了買賣雙方的交易成本，加之即時(shí)通訊技術(shù)的蓬勃發(fā)展，為買賣雙方打通交流平臺(tái)，使得整個(gè)交易非常的方便快捷。

3.應(yīng)用便捷。隨著電子信息技術(shù)的高速發(fā)展，為人們提供了更多獲取所需信息的渠道。對于農(nóng)產(chǎn)品銷售來說，交易雙方可以借助各類互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行信息交流、簽訂合同等一系列活動(dòng)，便捷的完成各類信息交互及交易[1]。

二、國內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)平臺(tái)的現(xiàn)狀

（一）區(qū)縣電子商務(wù)興起

隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展，在物流行業(yè)的推動(dòng)下，電子商務(wù)已經(jīng)從一線城市逐步向下滲透，進(jìn)入了農(nóng)村市場。近幾年，縣域地區(qū)的網(wǎng)購增長突飛猛進(jìn)，2013年縣域網(wǎng)購消費(fèi)額與同期城市網(wǎng)購消費(fèi)額相比高出了13.6個(gè)百分點(diǎn)。

（二）農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)平臺(tái)數(shù)量大幅增加。

國家商務(wù)部電子商務(wù)和信息化司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2013年11月，全國涉農(nóng)電子商務(wù)平臺(tái)已超3萬家，其中農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)平臺(tái)達(dá)3000家。

目前國內(nèi)最大的幾家電商，如天貓、京東和1號店等都紛紛涉足農(nóng)產(chǎn)品市場。2013年，淘寶注冊地在縣級及以下區(qū)域的網(wǎng)店達(dá)到203.9萬個(gè)，比上年增長24.9%，交易額超過500億元。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融大佬紛紛入局

2014年10月，阿里巴巴集團(tuán)與浙江省商務(wù)廳共同主辦的“首屆中國浙江縣域電子商務(wù)峰會(huì)”召開，阿里描繪了其農(nóng)業(yè)電商藍(lán)圖，宣布計(jì)劃在三至五年內(nèi)設(shè)立1000個(gè)縣級運(yùn)營中心和10萬個(gè)村級服務(wù)站。此外，2014年8月，樂視正式向外界宣布進(jìn)軍農(nóng)業(yè)，成立樂視互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)農(nóng)業(yè)（北京）有限公司，并公布了樂視農(nóng)業(yè)的全盤布局，其食品電商平臺(tái)“樂生活（www.lelife.com）”已于8月18日上線測試。恒大近年啟動(dòng)多元化戰(zhàn)略，計(jì)劃投資超過1000億元打造全國第一家產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；M(jìn)入現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的大型企業(yè)，業(yè)務(wù)涵蓋恒大糧油、恒大乳業(yè)、恒大畜牧產(chǎn)業(yè)。目前已投資近70億元建設(shè)及并購22個(gè)生產(chǎn)基地，啟動(dòng)恒大糧油、恒大乳業(yè)、恒大畜牧產(chǎn)業(yè)，全面布局大興安嶺生態(tài)圈。這些“大佬”的介入將對現(xiàn)階段問題頗多的涉農(nóng)電商產(chǎn)生巨大的促進(jìn)作用，進(jìn)一步推動(dòng)行業(yè)規(guī)范以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

三、海南發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)平臺(tái)的優(yōu)勢與機(jī)遇

（一）政府積極推進(jìn)電子商務(wù)的發(fā)展，推進(jìn)農(nóng)業(yè)信息化發(fā)展

從2013年開始，海南省農(nóng)業(yè)廳積極貫徹落實(shí)省委羅保銘書記、李憲生副書記等省領(lǐng)導(dǎo)關(guān)于“加快推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)，拓寬網(wǎng)絡(luò)營銷渠道，促進(jìn)農(nóng)民增收”的指示精神，主動(dòng)與阿里巴巴集團(tuán)協(xié)作，攜手打造以“特色中國-海南館”為主題的農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)平臺(tái)。目前，淘寶特色中國海南館建設(shè)工作已經(jīng)完成，全省60多家農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民合作社已經(jīng)部署上線，正在熱銷中。海南省農(nóng)業(yè)廳也一直在抓引導(dǎo)企業(yè)認(rèn)證、上線、開店及營銷工作，成立農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)聯(lián)盟，建立淘寶大學(xué)海南分校人才培訓(xùn)基地，計(jì)劃2014年實(shí)現(xiàn)本土上線企業(yè)達(dá)到100家以上，年銷售額突破3億元人民幣的總體目標(biāo)。

（二）農(nóng)業(yè)信息化服務(wù)體系日趨完善

目前，海南省積極致力于傳播現(xiàn)代農(nóng)業(yè)思想，發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術(shù)。發(fā)展要與市場趨勢同步，需要信息化助力于農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的實(shí)現(xiàn)。2015年，海南省農(nóng)業(yè)廳與海南電信達(dá)成協(xié)議推進(jìn)海南農(nóng)業(yè)信息化發(fā)展，將利用中國電信擁有的技術(shù)、人才等優(yōu)勢，發(fā)揮政府的導(dǎo)向作用，以農(nóng)業(yè)文化活動(dòng)為切入點(diǎn)，深入開展戰(zhàn)略合作，探索利用現(xiàn)代信息技術(shù)改造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)、服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的途徑和方式，構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展的運(yùn)行機(jī)制，實(shí)現(xiàn)大平臺(tái)、大數(shù)據(jù)、大服務(wù)的農(nóng)業(yè)信息化發(fā)展架構(gòu)，引領(lǐng)和支撐海南熱帶農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

（三）海南成功建立農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量追溯體系

隨著國內(nèi)食品問題事件的縷縷曝光，社會(huì)大眾對食品安全問題的警惕度不斷提高，人們更加關(guān)注食品的安全和品質(zhì)。海南近年來高度重視農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全問題。省農(nóng)業(yè)部門利用高科技手段逐漸在全省范圍內(nèi)構(gòu)建起農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量追溯網(wǎng)絡(luò)。農(nóng)業(yè)、通訊等多部門共同建設(shè)的冬季瓜菜質(zhì)量安全田頭監(jiān)管3G系統(tǒng)已經(jīng)在海南省的12個(gè)市縣推廣應(yīng)用。農(nóng)民利用高科技手段進(jìn)行科學(xué)種植，監(jiān)管瓜菜生長全過程，并將生產(chǎn)的農(nóng)產(chǎn)品的詳細(xì)信息包含入二維碼標(biāo)簽中供消費(fèi)者查詢。2011年，海南在實(shí)現(xiàn)瓜菜追溯監(jiān)管后又實(shí)現(xiàn)熱帶水果質(zhì)量追溯監(jiān)管。至此，海南目前共有100家農(nóng)墾及地方農(nóng)業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)了谷物、茶葉、水果、蔬菜、畜禽、蛋類產(chǎn)品的可追溯，159家企業(yè)初步實(shí)現(xiàn)了質(zhì)量安全的可監(jiān)管[2]。

（四）海南農(nóng)業(yè)發(fā)展的內(nèi)在需求是農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)發(fā)展的內(nèi)驅(qū)動(dòng)力

海南風(fēng)光秀麗、環(huán)境優(yōu)美，每年日照數(shù)為1750-2750小時(shí)，年平均氣溫在22-26℃，四面環(huán)海，具有天然的自然屏障，能有效阻止動(dòng)植物疫病的進(jìn)入和傳播。近幾年，作為我國唯一的熱帶高效農(nóng)業(yè)產(chǎn)區(qū)、全國冬季瓜菜基地，海南省冬季瓜菜基地建設(shè)快速發(fā)展，生產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，但產(chǎn)品銷售難的問題也隨之而來。海南省每年都有冬季瓜菜銷售難，爛在田間地頭等情況，不但給廣大人民群眾造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失，還挫傷了群眾的生產(chǎn)積極性，阻礙了海南農(nóng)業(yè)的發(fā)展。為保證海南農(nóng)業(yè)的正常發(fā)展，保護(hù)好農(nóng)民生產(chǎn)的積極性，發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)顯得尤為迫切。

四、海南發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)平臺(tái)的劣勢與挑戰(zhàn)

（一）農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)流通體系的發(fā)展逐漸受到小農(nóng)戶分散經(jīng)營的制約

單個(gè)小農(nóng)戶的一馬當(dāng)先難以承擔(dān)實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)流通體系的重任。發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)流通體系需要滿足資源稟賦、拉動(dòng)需求、政策支持和區(qū)位優(yōu)勢等四個(gè)相關(guān)條件，小農(nóng)戶自身在資源稟賦和能力方面難以滿足農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)流通體系對其所提出的要求，農(nóng)戶本身的種植與銷售特征也無法滿足農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)流通體系提高經(jīng)營主體組織化的要求。因此，小農(nóng)戶分散經(jīng)營現(xiàn)象已日漸成為實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化及發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)流通體系的主要障礙。

（二）農(nóng)產(chǎn)品流通受物流配送的制約

農(nóng)產(chǎn)品的流通嚴(yán)重受到物流配送的制約。海南的島嶼性使物流配送問題更突出，由于生鮮農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流配送體系不完善，物流成本過高，嚴(yán)重的制約了海南農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)的發(fā)展，進(jìn)而制約了海南農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)的發(fā)展。第一，海南省物流基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，與外界的物流對接模式單一，港口規(guī)模小且較為分散，物流成本高。而且輪渡受天氣的制約較大，海南農(nóng)產(chǎn)品出口經(jīng)常會(huì)有所延遲。第二，海南省農(nóng)產(chǎn)品物流技術(shù)水平落后，信息網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)缺乏先進(jìn)的技術(shù)支持，信息傳遞滯后。

（三）信貸支持和金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足

涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)面向農(nóng)戶的金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足，主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一方面，產(chǎn)品不具有多樣性，目前海南農(nóng)村地區(qū)農(nóng)戶貸款主要就是小額信用貸款，且多是要以生產(chǎn)項(xiàng)目作為審核條件，消費(fèi)貸款發(fā)放的比例比較小，沒有其他針對當(dāng)?shù)貙?shí)際的創(chuàng)新性衍生信貸品種；另一方面，信貸發(fā)放方式和貸款利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制不夠靈活，沒有根據(jù)實(shí)際的生產(chǎn)周期來確定，貸款用途、額度、期限的確定不能很好地適應(yīng)農(nóng)村需要，因此限制了農(nóng)戶在商業(yè)銀行獲得貸款可得性[3]。

五、關(guān)于金融支持海南農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)發(fā)展的建議

（一）加強(qiáng)和完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)

海南農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)的發(fā)展必須有完善的農(nóng)村金融服務(wù)作為支持，否則將成為無源之水，使發(fā)展陷入困境，甚至有可能會(huì)導(dǎo)致這個(gè)體系無果而終。為保障海南農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)的順利發(fā)展，商業(yè)銀行需做好以下金融基礎(chǔ)服務(wù)。

1.持續(xù)優(yōu)化縣域農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)金融服務(wù)渠道。商業(yè)銀行按照監(jiān)管要求，保持縣域物理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量穩(wěn)定，著力優(yōu)化調(diào)整縣域農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)布局，為推進(jìn)基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”提供物理渠道支撐。適應(yīng)新型城鎮(zhèn)化和新農(nóng)村建設(shè)的人口遷移變化趨勢，重點(diǎn)在城鄉(xiāng)一體化發(fā)展較快且沒有銀行網(wǎng)點(diǎn)的城郊鄉(xiāng)鎮(zhèn)，適當(dāng)增設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)，努力實(shí)現(xiàn)縣域農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)與客戶資源相一致，網(wǎng)點(diǎn)功能與客戶需求相匹配。

2.統(tǒng)籌規(guī)劃，完善農(nóng)村電子銀行渠道服務(wù)體系。一方面，需要建設(shè)功能齊全的村鎮(zhèn)金融服務(wù)中心。從戰(zhàn)略高度布局和建設(shè)與新農(nóng)村相適應(yīng)的多種服務(wù)渠道，利用ATM等自助服務(wù)設(shè)備，在中心村建設(shè)農(nóng)村金融服務(wù)站，為客戶開通網(wǎng)上銀行、電話銀行，加快發(fā)展網(wǎng)上支付、電話支付、手機(jī)支付等支付業(yè)務(wù)，通過布放銀行自助服務(wù)終端、轉(zhuǎn)賬電話和POS機(jī)，逐步完善農(nóng)村金融服務(wù)站的功能，使農(nóng)村居民足不出戶便可以享受到快捷高效的金融服務(wù)。另一方面，完善農(nóng)村支付結(jié)算服務(wù)體系。推動(dòng)支付清算系統(tǒng)向農(nóng)村延伸，從橫向和縱向拓展電子銀行在農(nóng)村應(yīng)用的廣度和深度，增加收單機(jī)構(gòu)的簽約數(shù)量。

3.加強(qiáng)宣傳，普及電子商務(wù)知識。電子商務(wù)對農(nóng)村客戶來說是一個(gè)新鮮的事物。大部分農(nóng)村客戶缺乏一般性的專業(yè)知識和操作經(jīng)驗(yàn)，需要政府和商業(yè)銀行不斷加大宣傳力度，在農(nóng)村地區(qū)普及電子商務(wù)知識，營造良好的新業(yè)務(wù)氛圍，增強(qiáng)客戶對電子產(chǎn)品的接受度和認(rèn)可度。一是建立電子商務(wù)業(yè)務(wù)宣傳長效機(jī)制。每年節(jié)假日期間開展有針對性的集中宣傳活動(dòng)或者公益活動(dòng)，利用電視、報(bào)刊、廣播等多種媒介進(jìn)行廣告宣傳。組織開展“電商下鄉(xiāng)”活動(dòng)，進(jìn)行營業(yè)推廣，通過形式多樣的宣傳方式和手段，豐富宣傳內(nèi)容，提升宣傳效果，吸引農(nóng)村客戶的關(guān)注。二是加大農(nóng)民對現(xiàn)代金融工具的操作頻率。通過授課、培訓(xùn)等方式，培養(yǎng)農(nóng)村客戶的現(xiàn)代化金融意識，讓農(nóng)村客戶接受并掌握電子銀行業(yè)務(wù)知識。三是銀行員工身體力行。每名員工都是電商義務(wù)宣傳員，把握在業(yè)務(wù)上與客戶面對面接觸的有利時(shí)機(jī)，向農(nóng)村客戶宣傳電商知識，使其逐漸接受信息化時(shí)代的金融產(chǎn)品，并通過大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理的現(xiàn)場演示和跟蹤服務(wù)打消農(nóng)民的畏難情緒。

（二）商業(yè)銀行要充分依托傳統(tǒng)優(yōu)勢發(fā)展電子商務(wù)業(yè)務(wù)

銀行業(yè)所擁有的客戶信任度以及成熟的支付體系，與電子商務(wù)安全、高效的資金流通服務(wù)的需求相匹配。商業(yè)銀行要在電子商務(wù)領(lǐng)域充分展示出自己的優(yōu)勢，不斷進(jìn)行金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，以先進(jìn)的電子商務(wù)經(jīng)營理念為指導(dǎo)，不斷加強(qiáng)支付結(jié)算及各類金融服務(wù)的創(chuàng)新，滿足高速發(fā)展中的農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)的需求。商業(yè)銀行在介入涉農(nóng)電商平臺(tái)的服務(wù)鏈的時(shí)候，應(yīng)因地制宜做好地區(qū)的行業(yè)調(diào)研工作，了解海南農(nóng)業(yè)的政策導(dǎo)向、政府優(yōu)惠等，設(shè)計(jì)并開發(fā)適合當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展形勢的涉農(nóng)信貸等銀行服務(wù)產(chǎn)品。同時(shí)，因地制宜，重點(diǎn)扶持具有引領(lǐng)性的、適宜于本地特色農(nóng)產(chǎn)品發(fā)展的電子商務(wù)網(wǎng)站。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)必須順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融新趨勢，關(guān)注新事物，探索新合作，積極開發(fā)電子商務(wù)的數(shù)據(jù)金礦，大力推進(jìn)金融服務(wù)轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新。

1.加快移動(dòng)支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新。農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)移動(dòng)終端的建立有一些獨(dú)特要求，如客戶對手機(jī)網(wǎng)速的要求、客戶對上網(wǎng)資費(fèi)擔(dān)憂，以及客戶對移動(dòng)終端的安全性、支付的安全性的質(zhì)疑等，都關(guān)系著移動(dòng)涉農(nóng)電子商務(wù)的發(fā)展方向，而不僅僅是簡單從PC終端進(jìn)行模型移植，因此，開發(fā)適合移動(dòng)涉農(nóng)電子商務(wù)特點(diǎn)的業(yè)務(wù)模式是發(fā)展海南農(nóng)產(chǎn)品移動(dòng)電子商務(wù)的關(guān)鍵。目前，移動(dòng)支付商業(yè)模式尚未形成，市場環(huán)境因素多變，以銀行和運(yùn)行商為主導(dǎo)的兩大陣營正在不斷摸索與推進(jìn)。由于單一行業(yè)無法支撐起這個(gè)龐大的移動(dòng)支付鏈，打破背棄式的競爭，實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)合作將成為發(fā)展移動(dòng)金融的必然選擇。

2.建立安全可靠的支付體系。網(wǎng)絡(luò)支付極大地方便了人們的生活，但其安全性一直備受質(zhì)疑。網(wǎng)絡(luò)支付的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在數(shù)據(jù)保存及傳輸?shù)陌踩?。商業(yè)銀行應(yīng)建立一套適用于網(wǎng)絡(luò)支付的統(tǒng)一安全認(rèn)證體系（如基于TOKEN（動(dòng)態(tài)令牌）的認(rèn)證體系），根據(jù)交易的風(fēng)險(xiǎn)等級，實(shí)現(xiàn)“按交易、分限額”的層次化移動(dòng)金融安全認(rèn)證策略，并倡導(dǎo)各服務(wù)商平臺(tái)配置有CFCA簽發(fā)的服務(wù)器證書，客戶手中的終端程序中包括CFCA的根證書。其次要利用專用設(shè)備和程序?qū)蛻粜畔ⅰ⒔灰讛?shù)據(jù)等敏感信息進(jìn)行加密，確保數(shù)據(jù)傳輸?shù)耐暾?、安全性、有效性?/p>

（三）把握涉農(nóng)電商服務(wù)脈絡(luò)，提供供應(yīng)鏈?zhǔn)降男刨J支持

實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品的直銷，將農(nóng)產(chǎn)品直接從農(nóng)戶轉(zhuǎn)移到終端消費(fèi)者手中，是涉農(nóng)電子商務(wù)平臺(tái)建立的宗旨。而搭建并維護(hù)這樣的直銷平臺(tái)，需要信貸資金支持，這就需要商業(yè)銀行對傳統(tǒng)的抵押貸款方式做必要的調(diào)整，提供相應(yīng)的信貸支持。與此同時(shí)，要對涉農(nóng)電商平臺(tái)輻射的各個(gè)業(yè)務(wù)主體進(jìn)行全方位的信貸支持，涉及生產(chǎn)、物流、流通及消費(fèi)等各個(gè)環(huán)節(jié)。

1.大力支持農(nóng)村信息基礎(chǔ)建設(shè)。目前，政府在農(nóng)村信息基礎(chǔ)建設(shè)中扮演著舉足輕重的角色，農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)信息基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)還主要依賴于政府投資。但僅以政府投資來建立全省信息網(wǎng)絡(luò)的速度已趕不上農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)的發(fā)展步伐，我們需要更多的建設(shè)主體參與到這一建設(shè)工作中。海南省有許多電商企業(yè)也表現(xiàn)出強(qiáng)烈的參與意愿，但苦于受資金的限制，導(dǎo)致有許多比較好的項(xiàng)目留滯。商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)真對這些企業(yè)、項(xiàng)目進(jìn)行評估，優(yōu)化信貸流程，支持有潛力的企業(yè)發(fā)展，好的項(xiàng)目落地。

2.大力支持家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體成長壯大。提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平，加大家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融支持，創(chuàng)新融資產(chǎn)品，解決其“融資難”的問題，使其成為農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)體系的主要參與者。支持家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體建設(shè)規(guī)?；瘶?biāo)準(zhǔn)化種養(yǎng)基地，培育特色品牌。

3.利用建設(shè)海上絲綢之路的契機(jī)，大力支持物流行業(yè)的發(fā)展。海南作為“21世紀(jì)海上絲綢之路”戰(zhàn)略基點(diǎn)的地位日漸清晰。海南省政府提出，要發(fā)揮海南獨(dú)特的區(qū)位優(yōu)勢，打造面向東南亞的航運(yùn)樞紐和物流中心，努力把海南建設(shè)成為海上絲綢之路的重要戰(zhàn)略支點(diǎn)。此舉必定大大刺激全省物流行業(yè)的快速發(fā)展，必將涌現(xiàn)出一批優(yōu)秀的物流企業(yè)。商業(yè)銀行應(yīng)對這些企業(yè)進(jìn)行認(rèn)真篩選，擇優(yōu)支持，讓有潛力的物流企業(yè)發(fā)展起來，為發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)流動(dòng)體系奠定基礎(chǔ)。

（四）商業(yè)銀行應(yīng)與地方政府、專業(yè)協(xié)會(huì)等合作搭建區(qū)域型的電商平臺(tái)

由于農(nóng)產(chǎn)品流通環(huán)節(jié)方面的建設(shè)緩慢，損耗嚴(yán)重，產(chǎn)品主要是在產(chǎn)區(qū)完成“內(nèi)部消化”，因此各商業(yè)銀行可以積極與地方政府、行業(yè)協(xié)會(huì)、地區(qū)龍頭企業(yè)等合作，搭建區(qū)域性的電商平臺(tái)。區(qū)域性電商平臺(tái)在滿足本省需求的同時(shí)，逐步積累涉農(nóng)企業(yè)、物流商、消費(fèi)者的信息，這不僅有利于商業(yè)銀行將來通過基于大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，降低發(fā)放貸款成本，而且可以利用平臺(tái)了解供應(yīng)鏈上下游企業(yè)信息，篩選出優(yōu)質(zhì)客戶，為將來的貸款投放做好準(zhǔn)備。

（責(zé)任編輯：于明）

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