小游

五一小長(zhǎng)假即將到來(lái)，很多有出行計(jì)劃的網(wǎng)友已經(jīng)躍躍欲試。但外出游玩的同時(shí)，不能忽視潛在的風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)論是驅(qū)車自駕，還是跋山涉水，抑或出境觀光，人身和財(cái)物的保險(xiǎn)都極為必要。專家建議，出游前勿忘配備“保險(xiǎn)傘”，可以根據(jù)自己的出行時(shí)間、距離、危險(xiǎn)程度等方面，來(lái)選擇不同承保范圍的產(chǎn)品。

自由行短期應(yīng)急保險(xiǎn)最佳

外出旅行，背包里除了急救藥品，還應(yīng)該有份旅游意外險(xiǎn)。在保障內(nèi)容上，除普通意外險(xiǎn)的身故、殘疾、意外傷害醫(yī)療、意外住院津貼等保障之外，旅游意外險(xiǎn)還要增加航班延誤、行李證件損失、緊急救援服務(wù)等保障。

目前國(guó)內(nèi)旅游意外險(xiǎn)所包含的部分要更寬于意外險(xiǎn)，因此不少人覺(jué)得自己已經(jīng)購(gòu)買了意外險(xiǎn)，就不需要再買旅游保險(xiǎn)。其實(shí)意外險(xiǎn)并不能完全替代旅游意外險(xiǎn)，消費(fèi)者在旅游出行時(shí)，還是應(yīng)該積極投保旅游意外險(xiǎn)，將意外事故帶來(lái)的損失降至最低。

自駕一族買車險(xiǎn)必不可少

由于假期時(shí)間短，小長(zhǎng)假選擇在周邊地區(qū)自駕出游的市民不在少數(shù)。自駕游雖好，但市民同樣不能掉以輕心，不妨給人、車都買份保險(xiǎn)，圖個(gè)踏實(shí)。已購(gòu)買過(guò)車險(xiǎn)的市民在自駕出行前，仍要了解清楚車載財(cái)物和車上人員是否在承保范圍內(nèi)。如有些車主平時(shí)只投保了三責(zé)險(xiǎn)和車損險(xiǎn)，車上的財(cái)物和車上乘客的人身意外則處于無(wú)保障狀態(tài)。

業(yè)內(nèi)人士還提醒消費(fèi)者，異地出險(xiǎn)的麻煩主要集中在定責(zé)、定損兩個(gè)環(huán)節(jié)上，如果處理不當(dāng)，則有可能給車主造成額外的損失。此時(shí)不妨購(gòu)買自駕游保險(xiǎn)，將可能發(fā)生的損失降至最低。如果不了解理賠條款，車主應(yīng)在發(fā)生事故的第一時(shí)間撥打服務(wù)電話，以獲取專業(yè)事故處理指導(dǎo)，避免額外損失。

旅游財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)減輕損失

旅游當(dāng)中，除了人身傷害外，我們的財(cái)物也同樣面臨風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)旅行當(dāng)中發(fā)生的造成財(cái)物損失的意外情況，保險(xiǎn)公司推出相關(guān)的險(xiǎn)種，對(duì)這類損失給予賠償。比如，緊急醫(yī)療運(yùn)送、運(yùn)返費(fèi)用;個(gè)人行李財(cái)物的丟失損壞、行李延誤、取消旅程、旅程延誤、縮短旅程等等意外，保險(xiǎn)公司都是可以提供賠償?shù)?。另外還有個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)：若受保人因個(gè)人疏忽，導(dǎo)致他人身體受損或財(cái)物損失，而依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司可代為賠償。有些保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品將意外傷害和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)結(jié)合在一起，推出了適合不同旅游方式的旅游保險(xiǎn)，比如中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司推出的自駕車逍遙行等。

跟團(tuán)出行自己再買份保險(xiǎn)

一般而言，在旅行社責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上投保旅游意外險(xiǎn)，能有效地轉(zhuǎn)移更多風(fēng)險(xiǎn)。外出旅游時(shí)，可能會(huì)有很多突發(fā)狀況，消費(fèi)者在投保時(shí)，切記不要認(rèn)為所有的事故，僅憑一張意外保單便可全部理賠。旅游出行前，消費(fèi)者在訂立旅游險(xiǎn)合同時(shí)，要著重注意責(zé)任免除條款，了解哪些是保險(xiǎn)公司不能進(jìn)行理賠的項(xiàng)目，自己?jiǎn)为?dú)投保，以彌補(bǔ)漏洞。

旅行社責(zé)任險(xiǎn)是國(guó)家旅游局強(qiáng)制旅行社購(gòu)買，以防止出現(xiàn)大規(guī)模事故后，旅行社無(wú)力承擔(dān)賠償而誕生的保險(xiǎn)。關(guān)于這一點(diǎn)，不少人誤以為購(gòu)買了旅行社責(zé)任險(xiǎn)，就萬(wàn)無(wú)一失了。專家提醒，實(shí)際上旅行社提供的旅行責(zé)任保險(xiǎn)只承擔(dān)行程范圍內(nèi)的責(zé)任，脫離旅行社安排，自行活動(dòng)產(chǎn)生的意外傷害或者突發(fā)疾病，該保險(xiǎn)并不承擔(dān)賠償責(zé)任。

因此，如果旅行社僅幫助游客購(gòu)買旅行社責(zé)任險(xiǎn)，那么建議您還需自己購(gòu)買一份旅游意外險(xiǎn)。旅游意外險(xiǎn)，是游客自愿購(gòu)買的傳統(tǒng)意外險(xiǎn)，其險(xiǎn)種的投保人和受益人均是游客，旅行社只是代游客辦理投保手續(xù)。當(dāng)外出旅行發(fā)生意外時(shí)，不管旅行社是否有責(zé)任，游客皆可獲得賠付。

提示1：投保限期與出行時(shí)間錯(cuò)開(kāi)

消費(fèi)者在出行時(shí)，一定要注意保險(xiǎn)期間與旅行計(jì)劃的匹配。旅游險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間應(yīng)不短于旅行期間，以避免出現(xiàn)空窗期。此外，可根據(jù)自己的出行方式，差別性地安排海、陸、空方面的交通保障。如果旅游行程發(fā)生變更，游客應(yīng)調(diào)整所選保險(xiǎn)的保障期限。在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，投保人一定要核對(duì)保單上的保險(xiǎn)期限。

提示2：仔細(xì)閱讀責(zé)任免除條款

外出旅游時(shí)，可能會(huì)有很多突發(fā)狀況，消費(fèi)者在投保時(shí)，切記不要認(rèn)為所有的事故，僅憑一張意外保單便可全部理賠。旅游出行前，消費(fèi)者在訂立旅游險(xiǎn)合同時(shí)，要著重注意責(zé)任免除條款，有哪些是保險(xiǎn)公司不能進(jìn)行理賠的項(xiàng)目，如果需要投保該項(xiàng)目，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)及時(shí)咨詢保險(xiǎn)專家，以彌補(bǔ)漏洞。

提示3：保費(fèi)不是越高越好

近年來(lái)，國(guó)內(nèi)外高危旅游項(xiàng)目安全事故頻頻發(fā)生。為了迎合市場(chǎng)需求，不少保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)出了一些包含高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的產(chǎn)品，如自助游保險(xiǎn)、戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。這些險(xiǎn)種所提供的保險(xiǎn)責(zé)任與普通旅游險(xiǎn)大體相當(dāng)，如意外身故、意外醫(yī)療、緊急救援、航班延誤等。與普通旅游險(xiǎn)不同的是，自駕游保險(xiǎn)與戶外運(yùn)動(dòng)險(xiǎn)還將擴(kuò)展到非職業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)，如承保跳傘、潛水、滑雪、攀巖、探險(xiǎn)等。不過(guò)，消費(fèi)者需明白，每增加一種高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)，將增收更多的保費(fèi)。此類旅游險(xiǎn)適合于具有特定旅游目的的游客，市民應(yīng)選擇適合自己的險(xiǎn)種，保費(fèi)并非越高越好。

據(jù)《齊魯晚報(bào)》《國(guó)際金融報(bào)》等綜合