李熙娟， 何人可

(湖南大學 設計藝術學院，湖南 長沙 410082)

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·文經管類實驗室·

基于認知的金融在線教學交互設計探究

李熙娟， 何人可

(湖南大學 設計藝術學院，湖南 長沙 410082)

互聯(lián)網金融模式的快速發(fā)展，降低了用戶進入金融市場的門檻。但由于用戶普遍缺乏相應的投資理念及方法，因此靈活地在線教學形式可以幫助用戶進行系統(tǒng)學習。而日益豐富的在線教學交互體驗，在無形中增加了用戶的認知成本。針對這種情況，對金融在線教學交互設計進行探究?；诨ヂ?lián)網金融模式，解析了金融在線教學特點。分析在線教學交互設計理論與技術現(xiàn)狀。概述了認知心理學的涵義，討論了認知心理學于在線教學中的應用。從內容層、結構層與表現(xiàn)層三方面，基于認知心理學與現(xiàn)有的交互工具，提出了金融在線教學的個性化、平衡化、權威化原則。最后結合對515位貴金屬理財潛在用戶的在線調研，得出金交所投資者教育項目的重要性，將上述理論運用至實踐中，以驗證理論的正確性與可用性。

認知心理學； 金融； 在線教學； 交互設計

0 引 言

傳統(tǒng)金融業(yè)具有專業(yè)化強、內容晦澀、分工細致等特點，普通用戶進入金融市場的門檻較高。而在互聯(lián)網金融模式下，新的金融市場依靠互聯(lián)網及相關軟件技術，為用戶帶來更多的便捷性與普惠性[1]，在線教學則擔任了幫助用戶獲取金融知識的角色。金融領域的在線教學屬于繼續(xù)教育的自我提升部分，這類參與學習的用戶有明確的目的，時間有限，且易受非正規(guī)金融機構教學的誤導。

在線教學指的是通過網絡進行知識的傳遞、人與人之間的互動或者導學的形式[2]。在線教學的形式靈活、低成本的特點也使其發(fā)展的愈加迅速。據(jù)Ambient Insight研究預計，在美國，通過網絡學習的學生人數(shù)將于2018年超過面授的人數(shù)[3]。而在韓國繼續(xù)教育主要的模式即為在線教學，且有78%的高校提供在線教學平臺[4]。隨著通信技術與計算機技術的不斷高速發(fā)展，越來越多的在線教學從單項的媒體傳遞信息變?yōu)榱丝晒┙虒W參與雙方異步甚至同步[5]的交流互動。學者的研究工作也從最開始關注的交互過程轉向了交互結果，即交互是否具有有效性[6]。新的交互技術如移動互聯(lián)網、虛擬三維、多點觸控等在在線教學中的應用，往往從整體上提升了在線教學的實用性并極大的豐富了學習者的交互體驗，但同時也增加了體驗的復雜性與學習的認知成本。交互性越高，是否學習者與教師之間的交互結果越好？本文從心理學角度，基于現(xiàn)有的教學交互技術，研究如何促進金融在線教學的發(fā)展。

1 認知心理學概述與應用

交互設計從認知心理學吸取了許多相關知識，并將其運用在認知、記憶和感知方面[7]。認知心理學是探究有關人是如何獲得、儲存、轉換、運用以及溝通信息的心理學分支，其核心是研究人類輸入和輸出之間的所有內部心理過程[8]。人類作為信息的能力有限加工者(limited-capacity processors)，在特定的環(huán)境下，只能完成有限的工作。因此，優(yōu)化設計的主要原則之一即為降低工作負荷，包括認知負荷、記憶負荷、視覺負荷與物理負荷[9]。

目前，已有一些學者針對認知心理學與在線教學展開討論。Hirumi提出的有計劃的三個層次E-Learning中第一層次的自我交互，主要依靠學習者個體內部心理的認知行為來引導[10]。田慶宜等將教育心理學引入了課件交互界面開發(fā)中，指出科學簡潔、形式豐富，并且能給人以美的享受的課件能提高學習效率[11]。周巖從認知的角度為網絡教育評價指定了概念模型，分為行業(yè)評價、學生評價與社會評價[12]。沈翔以學生心理特點為研究基礎，指出在線教學課程建設應改“以教師為中心”為“以學生為中心”，并提出相應設計原則[13]?？傮w而言，在線教學有關認知心理學的應用研究主要集中在交互參與者，而對交互基本原理的探究與選用哪種交互工具的研究資料不多，且并沒有針對金融方向。但以上的文獻為下文的理論研究奠定了一定的基礎。

2 金融在線教學設計原則

根據(jù)不同體驗水平的用戶，站在用戶從內容層(Content)、結構層(Structure)與表現(xiàn)層(Presentation)3個方面認知在線教學信息的角度上，并結合認知心理學與現(xiàn)有的交互工具進行設計研究，見圖1。

圖1 金融在線教學設計原則

2.1 個性化原則

大多數(shù)軟件或網站的使用者既不是新手，也不是專家，而屬于中間用戶[9]，但金融在線教學的用戶群可以分別為新手和中間用戶制定個性化教學內容。目前，大部分在線教學的內容選擇與知識結構安排較合理，具有實用性，但部分課程并未將內容進行細分。而不同基礎的學習者的需求不盡相同，因此，相同的課程勢必會流失一部分用戶。此外，可以通過學習者提問等內容信息的統(tǒng)計分析，有針對地開設專題課程，以滿足個性化學員的需求。

2.2 平衡化原則

Godwin等在研究中發(fā)現(xiàn)在線教學結果與交互技術間可相互獨立[14]，一味的增量交互技術，并不能提升學習者的滿意度。因此，金融線下教學的互聯(lián)網化，應思考如何選擇合適以及適量的交互技術來契合相應的教學課程，且不增加用戶的認知負擔。現(xiàn)有的在線教學交互技術隨著技術的推廣與普及正運用在各大平臺上，見表1，包括基礎交互形式(如BBS、E-mail、聊天室、IM等)到聲畫同步的視頻直播、移動互聯(lián)等，但高技術的虛擬實驗室[15]、交互式微視頻等還不常見。金融在線教學平臺建議選擇目前主流的交互技術，如短時的錄播視頻與直播視頻相結合，在保留高效學習的同時，適當刪減直播授課中的互動技術。

2.3 權威化原則

由于網絡中存在不法金融機構開設的在線課程，容易對投資者產生誤導，忽視風險，進行不合理的投資。隨著以上一些負面影響，導致用戶產生不信任感，不愿意與在線平臺進行過多交互。從“社會交換論(social exchange theory)[16]”的法則來看，提高了在線教學平臺的信任感，即權威性，也就提升了學習者的主動性。為了增加信任感，可以從以下兩方面入手：

表1 在線教學平臺交互技術對比

(1) 強化品牌風格。為了保持金融在線教學平臺的品牌風格，需要保持界面的連貫性，并合理適量的擺放品牌元素，減少用戶視覺負擔。由于用戶可以通過多種渠道鏈接進入教學平臺，若每個頁面上都清晰標明網站品牌，就能保持強連貫性，從而逐漸形成用戶對品牌的認知并建立情感偏好與依賴；此外，還可以通過色彩來保持在線教學與網站品牌的一致性，見圖2，從而避免過量的視覺元素增大用戶識別負擔。

圖2 網易公開課各平臺風格對比圖

(2) 符合使用經驗。用戶使用經驗，也就是用戶過去的感知，會從不同方面影響用戶現(xiàn)在的感知[17]。當用戶處于一個陌生環(huán)境中，他會加入自己的記憶模型；而當用戶處于相似的環(huán)境中，其感覺系統(tǒng)的敏感度會相對應的降低。處于神經級別的習慣性動作，會讓用戶不假思索的進行下意識動作。因此，在設計在線教學時，應遵循用戶熟知的模式或框架，建立符合使用經驗的表單。例如，語音交互、電子白板等交流時可以采用話筒、黑板等用戶熟悉的標識。

3 實例測試驗證

目前我國的投資理財教育市場缺乏統(tǒng)一管理，網絡中存在不法金融機構開設的在線教學平臺，普通投資者很容易被其理念影響，忽視風險。為規(guī)范貴金屬理財投資者教育培育市場，擴大交易量，促進上海黃金交易所(以下簡稱金交所)品牌的宣傳和推廣，金交所計劃推出投資者在線教育，實現(xiàn)其在線教育的品牌。

在設計之前，為了更具體的了解目前投資者對貴金屬知識的了解度，作者通過在線問卷調研了515位用戶。分析結果如下：僅0.7%的用戶清楚可以去哪些機構購買貴金屬；而用戶在回答“不參與貴金屬投資理財?shù)脑颉鄙?，通過聚類分析，見圖3，可以將6點原因歸為三類：用戶對相關知識不了解、認為門檻高以及不感興趣。因此，用戶確實對貴金屬知識了解甚少，且這也是用戶不參與交易的原因之一，金交所非常有必要推出在線教育模塊。結合以上用研結果與理論分析，作者參與設計了投資者教育模塊。

圖3 用戶不參與貴金屬投資理財原因聚類圖

為驗證前文理論與教育平臺的可用性，在測試階段，本文招募了7名測試對象。年齡為25～39歲，男女比例1∶1.3，月收入在0.5～2.0萬元之間，月收入可用于理財?shù)恼急葹?5%～25%以上，且具備操作計算機的能力。具體測試方法采用由John Brooke編制的系統(tǒng)可用性量表(System Usability Scale,SUS)，統(tǒng)計結果見表2。

表2 用戶填寫SUS結果統(tǒng)計

SUS的平均分為76.79，可用性品均分為77.2，易學性平均分為75.0，說明頁面的可用性較好，高于平均水平(70分)，驗證了理論的正確性與可用性。

4 結 語

隨著社會的發(fā)展，人們的收入逐漸增加且理財需求日益突出，但是大部分投資者的理財理念并不完全正確，易受到不良影響。而互聯(lián)網的普及促進了在線教育的發(fā)展，且在線教育用戶體驗的優(yōu)劣影響著用戶決定是否參與此方面金融產品。制作滿意度高的在線教學平臺時需要為不同水平用戶準備合適課程，滿足個性化學員需求，并為不同平臺選擇合適的交互工具，以降低用戶認知負擔。并通過強化品牌風格與遵循使用經驗，使教學平臺的信任感提高，從而加強用戶的主動交互。

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A Research of Interaction Design on the Financial On-line Teaching Based on Cognitive Psychology

LIXi-juan，HERen-ke

(School of Design， Hunan University， Changsha 410082， China)

With the rapid development of Internet financial model, the threshold of users entering to the financial markets was reduced. However, users lacked investment philosophy and methods. The flexible on-line teaching can help these users to learn these knowledge. While, the development of on-line teaching interactive experience increases the users' cognitive cost. Under these circumstances, the paper analyzed the interaction design on the financial on-line teaching based on Internet finance, and studied the characteristics of financial on-line teaching. It analyzed the interaction design theory and the technical status, summed up the meaning of cognitive psychology, discussed its application in on-line teaching. From the three aspects of content, structure and presentation, based on cognitive psychology and interactive tool, the paper proposed three principles i.e., personalized, balanced and authorized. Finally, it made an online research of potential 515 users, the results showed that the importance of the SGE investor education programs. We applied it to the project to verify correctness and applicability of the theory.

cognitive psychology; finance; on-line teaching; interaction design

2015-05-08

國家國際科技合作專項資助(2012DFG70310)

李熙娟(1989-)，女，湖南長沙人，碩士生，主要研究方向為產品設計與設計系統(tǒng)。

Tel.：18550015307；E-mail：xixitingyu@163.com

何人可(1958-)，男，湖南長沙人，教授，主要研究方向為工業(yè)設計史、設計管理。Tel.：13874806168；E-mail：renke8@163.com

G 434

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1006-7167(2015)11-0246-04