王琪垚

摘 要：改革開放以來，吉林省遵循不斷深化農(nóng)村金融體制改革的方針政策，農(nóng)村金融市場獲得了較大的發(fā)展，農(nóng)村金融供給不斷增加，但仍然存在著很多不足，因此，如何完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，促進農(nóng)村經(jīng)濟增長就成為吉林省社會主義新農(nóng)村建設(shè)中亟需解決的重要問題。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；農(nóng)民收入；吉林省

一、吉林省農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀與農(nóng)民收入情況

（一）吉林省農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀。國有商行撤并設(shè)在縣以下的機構(gòu)網(wǎng)點，并大量收縮面向農(nóng)村的金融業(yè)務(wù)，在縣及縣以下的農(nóng)信社網(wǎng)點，大多也只有吸收存款權(quán)，沒有貸款權(quán)，促使了存貸款缺口大，資金的供給能力不足，農(nóng)村信用社往往是存大于貸，還有郵政儲蓄的只存不貸等情況，這些都導(dǎo)致了大量的農(nóng)村資金流失。2006 年，吉林等六省被選為“放寬農(nóng)村金融機構(gòu)準入條件”首批試點單位，之后吉林省陸續(xù)出現(xiàn)了多種新型農(nóng)村金融機構(gòu)。截止到 2011 年末，吉林省共有 1842 家農(nóng)村金融機構(gòu)，從業(yè)人員 22425 人。農(nóng)村信用社繼續(xù)發(fā)揮主力軍作用，村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村貸款公司和農(nóng)村資金互助社無論在機構(gòu)數(shù)量還是人員數(shù)量上都有了很大提高。

（二）吉林省農(nóng)民收入情況。2011年吉林省農(nóng)村居民人均純收入達到 7509.95 元，是 1981 年的25.6倍，這二十年吉林省農(nóng)村居民生活水平得到了極大地提高，農(nóng)村貨幣財富的增加有利于農(nóng)村金融的發(fā)展。但城市居民收入的增長速度明顯高于農(nóng)村居民收入增速，吉林省城鄉(xiāng)居民收入水平的差距在逐漸拉大，這種現(xiàn)象如果不能得到根本扭轉(zhuǎn)，不僅會影響吉林省農(nóng)村居民的生活質(zhì)量，打擊農(nóng)民生產(chǎn)積極性，更會影響到整個吉林省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定性，削弱吉林省在國民經(jīng)濟中的農(nóng)業(yè)大省地位。

二、吉林省農(nóng)村金融對農(nóng)民增收的影響

（一）吉林省農(nóng)村金融組織服務(wù)體系功能缺失。農(nóng)村金融服務(wù)主體缺位缺乏合適有效的金融機構(gòu)為農(nóng)村和農(nóng)民提供金融服務(wù)，無法滿足后者的融資需求構(gòu)成了當前農(nóng)村金融發(fā)展的困境。我國的農(nóng)村金融組織體系在現(xiàn)實的運作過程中，農(nóng)業(yè)金融體系的各機構(gòu)分工不明確，農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)村信用社之間的職能分工存在嚴重錯位的現(xiàn)象，造成目前吉林省農(nóng)村金融服務(wù)主體少，缺乏合適有效的金融機構(gòu)為農(nóng)村和農(nóng)民提供金融服務(wù)，嚴重影響著吉林省農(nóng)村經(jīng)濟的健康發(fā)展。

（二）金融服務(wù)方式單一，導(dǎo)致農(nóng)村金融服務(wù)水平低下。目前吉林省農(nóng)村金融機構(gòu)提供的服務(wù)比較單一，無法滿足農(nóng)村經(jīng)濟對金融服務(wù)多樣化的需求，也制約其業(yè)務(wù)的進一步發(fā)展。以“小額貸款”和“聯(lián)保貸款”為主體業(yè)務(wù)的農(nóng)村信用社，受其貸款期限和規(guī)模的限制，遠遠不能滿足農(nóng)戶發(fā)展高效農(nóng)業(yè)和非農(nóng)產(chǎn)業(yè)對借貸資金的需求。

（三）農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境差強人意，跟不上農(nóng)民增收的需求。目前吉林省農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境差，制約農(nóng)村金融機構(gòu)職能的發(fā)揮。一是法制環(huán)境缺失。二是誠信環(huán)境的缺失。三是市場環(huán)境缺失。

（四）農(nóng)業(yè)用資投入嚴重不足。吉林省是一個工業(yè)大省，經(jīng)濟不發(fā)達，特別是農(nóng)村資金缺口相當大。吉林地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展存在很多問題，目前農(nóng)業(yè)銀行由于商業(yè)化改革的而需要，已在很多鄉(xiāng)鎮(zhèn)不設(shè)機構(gòu)。農(nóng)業(yè)銀行在增量貸款上主要傾向于城市，向房地產(chǎn)、學(xué)校、第三產(chǎn)業(yè)、城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等傾斜。對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)貸款支持力度明顯減弱，農(nóng)村中80%的農(nóng)戶和大部分私營經(jīng)濟企業(yè)在貸款上得不到支持。

三、加快農(nóng)村金融發(fā)展增加農(nóng)民收入的對策

（一）完善農(nóng)村金融組織體系。首先，深化農(nóng)村正規(guī)金融的適應(yīng)性改革。積極建立商業(yè)性金融機構(gòu)對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的服務(wù)機制，明確縣域內(nèi)各商業(yè)性金融機構(gòu)為新農(nóng)村建設(shè)服務(wù)的義務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行，應(yīng)擴大向縣城、小城鎮(zhèn)和個體工商戶的資金轉(zhuǎn)移，充分利用農(nóng)村各種資源和生產(chǎn)要素、拓展農(nóng)村內(nèi)部發(fā)展空間，擴大消費信貸業(yè)務(wù)，刺激農(nóng)村消費需求，全面發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟。其次，引導(dǎo)農(nóng)村非正規(guī)金融的規(guī)范成長。打破農(nóng)村金融市場的行業(yè)壟斷，允許民營性質(zhì)的金融組織進入農(nóng)村，形成一個多樣化、競爭型的農(nóng)村金融市場。

（二）提供多樣化的金融服務(wù)。積極推行農(nóng)村存貸款利率市場化。培育一個競爭性的農(nóng)村金融市場，進一步放開存貸款利率浮動幅度勢在必行。其次，擴大有效擔保品范圍，創(chuàng)新貸款擔保方式。

（三）建立農(nóng)村資金回流機制。改變郵儲只存不貸，并將存款大部分轉(zhuǎn)存人民銀行的管理模式。引導(dǎo)郵政儲蓄走商業(yè)化競爭之路。允許郵政儲蓄把資金委托給商業(yè)銀行和政策性銀行支配，用于支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。為金融機構(gòu)提供優(yōu)惠和政策傾斜，提高其推行小額貸款的積極性。建立健全農(nóng)業(yè)保險是緩解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)種種不確定性、分散風險和提供經(jīng)濟補償?shù)挠行緩健?/p>

（四）積極引進外資，擴大投資規(guī)模。吉林省作為農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)業(yè)領(lǐng)域積極有效地擴大利用外商投資，不僅可以引進資金、技術(shù)和先進管理經(jīng)驗以及良好的市場銷售渠道。實踐證明，外商投資有效地緩解了吉林省農(nóng)村正規(guī)金融信貸力度的不足，對農(nóng)民增收起到了正向影響。吉林省作為典型的農(nóng)業(yè)大省，應(yīng)積極鼓勵外資金融機構(gòu)進入農(nóng)村，增加涉農(nóng)貸款項目，真正實現(xiàn)新農(nóng)村建設(shè)的金融機構(gòu)多元化

參考文獻：

[1] 劉芳，吉林省農(nóng)村經(jīng)濟的金融支持問題研究[D].吉林大學(xué)碩士學(xué)位論文，2009.55