羅來有

摘 要：自2014年全國保險監(jiān)管工作會議上提出未來保險監(jiān)管工作"穩(wěn)中求進、改革創(chuàng)新"的總體要求后，保險業(yè)監(jiān)管質量問題就越加為保險監(jiān)管當局所重視。本文從社會認可度、對經濟發(fā)展貢獻程度、市場環(huán)境規(guī)范程度三個方面來對提升中國特色保險監(jiān)管質量提出對策建議。

關鍵詞：保險監(jiān)管；質量；對策

為更好地實現中國保險監(jiān)管效率和質量的共同提升，通過加強保險監(jiān)管來推動保險業(yè)的社會認可程度、提升保險業(yè)對國民經濟發(fā)展的貢獻程度、規(guī)范保險市場發(fā)展環(huán)境刺激中國保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，本文立足微觀視角，從社會認可度、對經濟發(fā)展貢獻程度、市場環(huán)境規(guī)范程度三個方面來對提升中國特色保險監(jiān)管質量提出對策建議。

一、嚴控保險企業(yè)合規(guī)性，提高保險服務社會認可度

在嚴控保險企業(yè)合規(guī)性方面，應從以下方面入手：（1）建立完善好保險市場市場企業(yè)和從業(yè)人員的準入和退出機制。根據審慎監(jiān)管原則，要嚴控保險機構和從業(yè)人員的市場準入，優(yōu)化保險業(yè)結構和主體。（2）在進一步放開保險費率管制的過程中又加強保險企業(yè)費率條款的合規(guī)執(zhí)行監(jiān)管。要嚴格監(jiān)管保險企業(yè)以各種理由隨意擴大或縮小保險責任，違規(guī)降費開展不良價格競爭，提高保險業(yè)服務社會誠信度。（3）規(guī)范保險企業(yè)保險承保業(yè)務和理賠服務，提高保險業(yè)服務的社會公平度。提高信息化監(jiān)控手段，將保險企業(yè)承保業(yè)務和理賠服務全流程數據進行集中管控，集中考評，提高保險承保、理賠的社會公開度。（4）嚴控保險企業(yè)的資金運用，提升保險企業(yè)資本經濟效益的同時，提升保險業(yè)的社會競爭力。通過監(jiān)控保險企業(yè)財務狀況，特別是資金運用狀況，不僅可以很好的評價一個保險企業(yè)的經營狀況，還能評價一個保險企業(yè)的償付能力和發(fā)展?jié)摿Α?/p>

二、明確保險監(jiān)管運行目標，提高保險業(yè)對經濟發(fā)展貢獻程度

創(chuàng)新已經為中國現代保險服務業(yè)的發(fā)展注入了強勁的活力，而中國現代保險服務業(yè)的創(chuàng)新更為中國經濟的轉型升級提供著強有力的保障。保險監(jiān)管必須明確運行目標，順應市場創(chuàng)新形勢，不斷提高保險業(yè)對經濟發(fā)展的貢獻程度。為了提高保險業(yè)對經濟發(fā)展的貢獻程度，本文通過對當前中國保險監(jiān)管運行現狀及存在的問題，嘗試性提出以下幾點當前中國保險監(jiān)管運行目標：（1）優(yōu)化保險業(yè)產業(yè)結構，提升保險業(yè)產業(yè)鏈關聯效應，以推動整個社會經濟轉型升級為目標。作為現代服務業(yè)，中國保險業(yè)發(fā)展過程中還存在不少與經濟發(fā)展、居民需求相矛盾的問題，如從業(yè)人員服務水平的提升程度與居民保險服務需求的矛盾等等，要推動中國保險業(yè)的現代服務水平，必須優(yōu)化保險業(yè)產業(yè)結構，激勵和保障保險業(yè)關聯產業(yè)的發(fā)展。這樣不僅有利于保險業(yè)的發(fā)展壯大，更有利于帶動如養(yǎng)老、健康、法律等高段服務業(yè)的發(fā)展，推動整個社會經濟轉型升級。（2）發(fā)揮保險業(yè)專業(yè)技術優(yōu)勢，提高保險業(yè)對社會風險的保障力度，將保險業(yè)風險保障能力為改善民生、提高社會風險抵抗能力作為監(jiān)管目標。隨著我國人口年齡結構逐漸步入老齡化，且社會屬于“未富先老”，大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老、健康保險及其他社會保障保險，有利于構建多支柱、多層次社會保障體系，有助于發(fā)揮保險企業(yè)的風險抵抗技術優(yōu)勢，提高社會風險抵抗能力，減輕國民生活負擔和財政壓力。（3）充分利用保險金融的社會資本資源優(yōu)化配置功能，明確保險業(yè)引導社會資源配置、為政府職能轉變提供服務的目標。保險業(yè)不僅僅具有風險保障、損失補償的功能，還具有資金融通和信息共享的功能。充分利用保險也在資本運用和信息共享方面的功能，結合政府部門關于產業(yè)發(fā)展規(guī)劃、政府職能轉變要求，合理運用保險業(yè)的金融資本和信息技術，合理布局。

三、規(guī)范保險市場發(fā)展環(huán)境，實現中國保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展

不管是微觀視角還是宏觀視角，要實現一個產業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，必須要營造、規(guī)范好一個產業(yè)的發(fā)展環(huán)境，形成產業(yè)內資源可循環(huán)流動，推動產業(yè)內投入產出的可持續(xù)發(fā)展。因此，本文為了推動當前中國保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，認為最根本需要解決的問題是規(guī)范好當前保險市場的整體發(fā)展環(huán)境。（1）培育高度的合規(guī)化經營市場文化環(huán)境，將合規(guī)化經營當作每一個保險企業(yè)參與市場競爭的首要標準之一。營造這樣一種文化環(huán)境，需要相關監(jiān)管部門、保險企業(yè)和全社會各界人員的大力支撐。將合規(guī)化經營理念成為一種保險文化推廣到每一位保險參與者和保險監(jiān)管者的，使保險業(yè)具有一個良好的文化軟環(huán)境，促使每一位保險市場的參與者都了解保險市場合規(guī)的重要性和必要性，并且在參與保險活動的過程中，能切實增強社會責任感和道德感。（2）強化組織結構聯動能力，規(guī)范保險市場發(fā)展硬環(huán)境，將保險業(yè)規(guī)?；⒂?、合規(guī)化和可持續(xù)化發(fā)展目標相互結合起來。在營造好保險業(yè)合規(guī)發(fā)展文化軟環(huán)境、從思想上高度重視保險監(jiān)管、保險企業(yè)合規(guī)經營的重要性后，需要推動各級保險機構特別是保險監(jiān)管機構要成立依法合規(guī)規(guī)范保險市場秩序工作小組，保險企業(yè)和保險監(jiān)管者間建立起有效的工作協調機制、應急預警機制、特殊案件處理機制、業(yè)務合規(guī)性獎懲機制及經營評估考核機制等等。不管是從保險軟環(huán)境還是保險硬環(huán)境，在規(guī)范保險市場發(fā)展環(huán)境過程中，都是為了從源頭上規(guī)范市場秩序，迅速徹底規(guī)范當前中國保險業(yè)市場環(huán)境，提升保險業(yè)的社會形象和推動保險業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻：

[1] 趙心宇.對健全我國保險監(jiān)管體系的研究[J].上海保險.2012，（07）.

[2] 李畫.現代保險監(jiān)管體系逐步形成[N].中國保險報.2012，（10）.