李明敬

忽如一夜春風(fēng)來，“健康管理”迅速成為保險(xiǎn)業(yè)“出鏡率”最高的詞，被各大保險(xiǎn)公司爭(zhēng)相提及。中國(guó)平安、中國(guó)人壽、中再保險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、陽(yáng)光人壽等保險(xiǎn)巨頭紛紛涉足大健康領(lǐng)域，而“開醫(yī)院”僅僅是險(xiǎn)企布局醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)的第一步。

保險(xiǎn)公司紛紛開辦醫(yī)院

2015年1月5日，中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司與我國(guó)香港主板上市公司康健國(guó)際醫(yī)療集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“康健醫(yī)療”）簽訂投資協(xié)議，擬斥資近17.5億港元投資康健醫(yī)療。投資完成后，中國(guó)人壽集團(tuán)將持有康健醫(yī)療24.59%股權(quán)，為公司第一大股東。國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)龍頭中國(guó)人壽開始布局健康產(chǎn)業(yè)，“保險(xiǎn)+醫(yī)院”的健康管理模式正在推進(jìn)。

這種模式在業(yè)內(nèi)并不新穎，但其“入主”香港地區(qū)頭號(hào)私人連鎖醫(yī)療機(jī)構(gòu)“康健醫(yī)療”的舉動(dòng)，卻有一定的典型意義。中國(guó)人壽稱，發(fā)展從傳統(tǒng)的健康保險(xiǎn)擴(kuò)延到健康管理、健康服務(wù)的“大健康”。此次入主康健醫(yī)療，是中國(guó)人壽推進(jìn)大健康戰(zhàn)略的重要舉措，未來公司將繼續(xù)積極探索參與大健康產(chǎn)業(yè)鏈的途徑和方式，尋求中國(guó)及全球范圍內(nèi)的醫(yī)療產(chǎn)業(yè)投資及發(fā)展機(jī)會(huì)。

此前，在保險(xiǎn)業(yè)已有公司投資健康管理機(jī)構(gòu)的零星案例。如今，隨著“保險(xiǎn)保障+健康管理”的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)的日漸清晰，各大保險(xiǎn)公司正在積極參與國(guó)內(nèi)健康產(chǎn)業(yè)鏈的整合，一支由保險(xiǎn)公司控股的健康管理公司隊(duì)伍已具雛形。中國(guó)平安是業(yè)內(nèi)較早看到這一領(lǐng)域潛力并行動(dòng)的公司。早在2008年，中國(guó)平安就通過旗下平安信托投資北京慈銘健康體檢連鎖機(jī)構(gòu)、投資成立廣州宜康醫(yī)療投資管理有限公司;隨后又于2013年9月，與凱雷投資集團(tuán)、凱輝中法基金聯(lián)合出資3億元人民幣，戰(zhàn)略投資美年大健康有限公司，共同打造健康管理平臺(tái)。平安集團(tuán)總經(jīng)理任匯川表示，平安將來想做兩個(gè)最大的垂直門戶，一個(gè)是財(cái)富管理，一個(gè)是健康管理。新年的“飛船”計(jì)劃中，以電子健康檔案和健康管家移動(dòng)平臺(tái)為核心的“健康云”，成為與資產(chǎn)管理的“資產(chǎn)云”并重的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。市場(chǎng)有一種觀點(diǎn)認(rèn)為，平安健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)目前的選擇是與互聯(lián)網(wǎng)嫁接起來做健康管理。

此外，中再保險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、陽(yáng)光人壽等紛紛涉足大健康領(lǐng)域，而“開醫(yī)院”僅僅是險(xiǎn)企布局醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)的第一步。放眼全球，保險(xiǎn)公司擁有自己的康復(fù)中心等健康管理機(jī)構(gòu)，在歐美國(guó)家以及我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)等地，已有成熟的經(jīng)驗(yàn)。

“健康管理”大有可為

為什么保險(xiǎn)公司如此看重“健康管理”？“健康管理”又是什么意思呢？對(duì)于健康管理服務(wù)，保監(jiān)會(huì)曾在2013年9月發(fā)布的相關(guān)通知中作過定義，是指保險(xiǎn)公司針對(duì)被保險(xiǎn)人相關(guān)的健康風(fēng)險(xiǎn)因素，通過檢測(cè)、評(píng)估、干預(yù)等手段，實(shí)現(xiàn)控制風(fēng)險(xiǎn)、改善健康狀況的服務(wù)，包括健康體檢、就醫(yī)服務(wù)、生活方式管理、疾病管理、健康教育等。

可以看到，包括PE/VC、民資、險(xiǎn)資等資金正在涌入國(guó)內(nèi)健康管理領(lǐng)域，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)無疑是最新的一個(gè)群體，也對(duì)健康管理寄予厚望。而資金為何愿意投身到“健康管理”呢？保險(xiǎn)公司不同于簡(jiǎn)單的財(cái)務(wù)投資人，在整個(gè)健康產(chǎn)業(yè)鏈中，可以依托自身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供產(chǎn)業(yè)鏈上下游延伸服務(wù)，與成熟的醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，共同建立對(duì)客戶的保險(xiǎn)保障配套的服務(wù)延伸。

此外，國(guó)家政策已對(duì)此給予明確支持。保險(xiǎn)業(yè)“新國(guó)十條”提到，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司提供健康管理服務(wù)，支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與健康服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈整合?！秶?guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的若干意見》也提出引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)，以有關(guān)服務(wù)。

可借鑒的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)

在國(guó)際成熟市場(chǎng)，健康管理是保險(xiǎn)體系中非常重要的一部分，并已證明能有效地降低投保者的健康風(fēng)險(xiǎn)，降低醫(yī)療開支，減少保險(xiǎn)理賠。美國(guó)霍普金斯醫(yī)學(xué)院的第三方獨(dú)立研究報(bào)告證明，由于健康管理公司的出現(xiàn)，健康保險(xiǎn)公司的直接醫(yī)療開支降低了30%。人保壽險(xiǎn)在其官網(wǎng)上介紹，通過電子健康檔案和定期評(píng)估，保險(xiǎn)公司能即時(shí)了解客戶的健康狀況;同時(shí)通過健康指導(dǎo)等干預(yù)措施，能降低其發(fā)病率，從而改變傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式下對(duì)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)束手無策的局面。

另一方面，健康管理也為保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)服務(wù)有形化提供手段，從而差異化產(chǎn)品，提高產(chǎn)品吸引力和客戶滿意度。通過為被保險(xiǎn)人提供個(gè)性化的有形化的健康服務(wù)，能使客戶得到除了一份保障之外更實(shí)在的東西，從而有效地強(qiáng)化保險(xiǎn)公司與客戶之間的關(guān)系，提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。事實(shí)上，保險(xiǎn)公司擁有自己的康復(fù)中心等健康管理機(jī)構(gòu)，在英美等國(guó)有成熟的經(jīng)驗(yàn)。如英國(guó)大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保柏集團(tuán)，除提供基礎(chǔ)的健康保險(xiǎn)外，還在英國(guó)、西班牙、新西蘭等國(guó)開設(shè)了健康評(píng)估中心、醫(yī)院和療養(yǎng)院，提供醫(yī)療、急診和保健等服務(wù)。endprint