縣域經(jīng)濟是國民經(jīng)濟發(fā)展的重要基礎和支撐力量，是實現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的基本保障?？h域經(jīng)濟發(fā)展的關鍵是縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構的調(diào)整，經(jīng)濟結(jié)構調(diào)整的核心內(nèi)容之一是產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整，結(jié)構是否合理、產(chǎn)業(yè)效益是否提高在一定程度上取決于縣域金融發(fā)展水平。

湖北省是全國農(nóng)業(yè)大省之一，截至2013年底，縣域面積占全省國土面積的99.55%，縣域人口占全省人口的74.95%，縣域生產(chǎn)總值占全省的比重為59.1%。近年來，湖北省縣域經(jīng)濟整體實力穩(wěn)步提升、“四化”水平持續(xù)提高，縣域發(fā)展環(huán)境不斷改善，發(fā)展動力不斷增強，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級速度加快。但是，縣域經(jīng)濟依然面臨著許多挑戰(zhàn)?？h域產(chǎn)業(yè)結(jié)構是縣域經(jīng)濟總量變大、質(zhì)量提升的關鍵。縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整最重要的問題之一是資金的支持。湖北省縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整中存在的問題一定程度上與縣域金融抑制關聯(lián)，其優(yōu)化也有賴于金融深化。

一、湖北省縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整的問題

湖北省縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構歷經(jīng)多次調(diào)整，產(chǎn)業(yè)結(jié)構轉(zhuǎn)型速度加快，已由過去的“三二一”演變成為“二三一”，產(chǎn)業(yè)比重由1999年的15.5∶49.7∶34.8調(diào)整為2013年的12.6∶6.49∶38.1。產(chǎn)業(yè)結(jié)構質(zhì)量也不斷提高，一是支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大，已形成了一批有規(guī)模、有品牌、有影響力的特色產(chǎn)業(yè)集群。二是低碳產(chǎn)業(yè)和循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展速度加快。但是，湖北省縣域經(jīng)濟調(diào)整仍然沒有充分發(fā)揮出促進縣域經(jīng)濟發(fā)展的中心環(huán)節(jié)的作用，湖北省縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構存在著產(chǎn)業(yè)比例失衡、產(chǎn)業(yè)效益低的問題。

（一）縣域經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)比例失衡

從三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構比例看，湖北省的縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構表現(xiàn)出“農(nóng)業(yè)基礎落后，農(nóng)、輕、重結(jié)構嚴重失衡；重工業(yè)比重大、輕工業(yè)比重過??；第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展緩慢”的特征。湖北省列入考核的第一類縣域經(jīng)濟體20個，其一、二、三產(chǎn)業(yè)的比例分別為14.4∶56.6∶29.0，其中二、三產(chǎn)業(yè)比重達到85.6%，高出縣域平均水平4.5個百分點；工業(yè)增加值占GDP的比重達到51.3%，高出縣域平均水平5.3個百分點。第二類縣域40個，三次產(chǎn)業(yè)比例為21.6∶49.2∶29.2，二、三產(chǎn)業(yè)比重為78.4%，低于縣域2.7個百分點，工業(yè)增加值占比為45.4%，低于縣域0.6個百分點。第三類縣域20個，三次產(chǎn)業(yè)比例為25.7∶38.2∶36.1，二、三產(chǎn)業(yè)占比為74.3%，低于全省縣域平均水平6.8個百分點，工業(yè)化發(fā)展滯后，工業(yè)增加值占比為32.5%，低于縣域13.5個百分點。由此，湖北省考核的80個縣域經(jīng)濟中有60個經(jīng)濟體的二三產(chǎn)業(yè)比重低于縣域平均水平。

（二）縣域經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)效益低

湖北省大部分縣域特色明顯，資源豐富，經(jīng)濟優(yōu)勢和市場潛力大，但是對特色資源既不重視，也不會利用技術轉(zhuǎn)化成產(chǎn)業(yè)能力，導致經(jīng)濟效益差，潛在的比較優(yōu)勢沒有發(fā)展成為現(xiàn)實的經(jīng)濟優(yōu)勢。如江漢平原的水產(chǎn)產(chǎn)業(yè)、宜昌的生態(tài)茶園產(chǎn)業(yè)、黃岡的藥材種植業(yè)等，普遍存在經(jīng)營效益差、效率不高、特色不明顯的問題?？h域經(jīng)濟中依然以粗放型的加工業(yè)為主，技術含量低、資源耗費多、產(chǎn)業(yè)鏈條短，經(jīng)濟效益也不高。

二、湖北省縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整的金融困境的表現(xiàn)

湖北省縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構表現(xiàn)出的困境與湖北省產(chǎn)業(yè)政策、社會保障、戶籍、住房、土地、就業(yè)、教育等制度不健全有關。資金瓶頸是縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整中面臨的主要約束之一，表現(xiàn)在縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整的有效金融供給不足和金融生態(tài)環(huán)境不佳上。

（一）湖北省縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整的有效金融供給不足

湖北省縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整中存在明顯的有效金融不足，一是現(xiàn)有的縣域金融機構雖漸趨齊全，但是提供服務的數(shù)量少而且質(zhì)量低。表現(xiàn)為：國有商業(yè)銀行大幅縮減縣域網(wǎng)點的數(shù)量，縣域服務功能弱化；農(nóng)村信用社是服務縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整的主體，發(fā)放了全省三分之一以上的縣域貸款和小微企業(yè)貸款；政策性金融機構沒有跳出農(nóng)副產(chǎn)品收購資金的供應和管理的服務理念，基本沒有承擔推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整的重擔；郵政儲蓄銀行只注重攬儲，無意于通過發(fā)展信貸業(yè)務來擴大經(jīng)營；貸款公司、擔保公司、租賃公司和信托公司等中小金融機構和非銀行金融機構在縣域經(jīng)濟中的量很少，發(fā)展也不平衡。

二是縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整的資金外流嚴重。盡管2005年以來，湖北省縣域貸款以年均20%左右的速度遞增，縣域金融機構的存貸差額都保持在3000億以上，但是縣域貸款在全省貸款中的比重不足三分之一，資金外流也比較嚴重，特別是縣域存貸比不到50%，遠遠低于全省的存貸比，縣域存款沒有有效轉(zhuǎn)化成貸款促進縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構的調(diào)整。

（二）湖北省縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整的金融生態(tài)環(huán)境不佳

湖北省縣域金融生態(tài)環(huán)境不佳體現(xiàn)在農(nóng)村綜合產(chǎn)權改革不全面和農(nóng)村信用環(huán)境差兩個方面。對于前者，湖北省農(nóng)村產(chǎn)權改革起步早，產(chǎn)權交易中心早在1997年就建立起來了，但是存在著交易品種有限且分布不平衡，如2009年成立的武漢農(nóng)村綜合產(chǎn)權交易所規(guī)定農(nóng)村產(chǎn)權種類有9種，而實際交易的品種只有6種，而且在全部交易的產(chǎn)品中，農(nóng)村土地承包經(jīng)營權在全部產(chǎn)權交易比重中達到80%。湖北省的農(nóng)村產(chǎn)權交易還存在著產(chǎn)權關系模糊的問題，產(chǎn)權不清晰，導致利益糾紛多，尤其是目前縣域經(jīng)濟體中的農(nóng)村集體建設用地的使用權的爭議較大。金融機構用于放貸的衡量標準之一的農(nóng)村綜合產(chǎn)權交易指數(shù)仍然是空白，導致金融機構更沒有動力去開展農(nóng)村綜合產(chǎn)權抵押貸款業(yè)務?？h域金融約束的另一重要因素是農(nóng)村是信用缺失的重災區(qū)，湖北省政府于2002年就開始構建“農(nóng)村信用工程”體系，但是目前農(nóng)村信用環(huán)境依然不理想，一是農(nóng)村個人信用檔案不健全，部分農(nóng)戶，甚至涉農(nóng)企業(yè)沒有誠信意識，故意討債。二是沒有建立系統(tǒng)的農(nóng)村信用評級機構，縣域金融機構提供金融服務的積極性大大降低。

三、湖北省縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構進一步調(diào)整的金融深化的建議

改善縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整的金融約束，應建立與縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構相適應的有效的縣域金融服務體系，即一是通過增加支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、新型工業(yè)化建設、現(xiàn)代服務業(yè)發(fā)展的金融服務，緩解縣域金融供給不足；二是構建良好的金融生態(tài)環(huán)境，為縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整創(chuàng)造規(guī)范完善的制度條件。

（一）增加支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、新型工業(yè)化建設和現(xiàn)代服務業(yè)發(fā)展的金融供給

當前縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整最顯著的問題是資金不足和資金外流，為此第一要在現(xiàn)有縣域金融網(wǎng)點覆蓋率沒有達到省政府的基本要求的背景下，對意欲撤出縣域經(jīng)濟的金融機構進行整改，甚至是注資。同時要將開發(fā)性金融廣泛應用到縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整中。第二，針對商業(yè)銀行的“嫌貧愛富”，一方面鼓勵商業(yè)銀行進行金融創(chuàng)新，增加利潤渠道，同時加強信貸風險管理，降低損失；另一方面，引導商業(yè)性金融對中小企業(yè)和農(nóng)戶的信貸滲透。第三，構建長效的資金回流機制，減少縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整中出現(xiàn)的資金外流現(xiàn)象。具體而言，一是可以降低縣域金融機構內(nèi)部資金往來利率，約定存貸比，繼續(xù)擴大縣域金融機構貸款利率浮動區(qū)間；二是可以通過財政補貼、政府擔保、稅收減免等措施，適當放寬對涉農(nóng)貸款不良率的風險容忍度。

（二）努力探索構建良好的金融生態(tài)環(huán)境，為縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整的金融深化創(chuàng)造完善的制度條件

構建促進湖北省縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整的金融制度不僅需要從廣度和深度上推進農(nóng)村綜合產(chǎn)權市場建設，也需要建立健全的信用制度。

1.深化農(nóng)村產(chǎn)權制度改革。一是在現(xiàn)有的武漢市農(nóng)村綜合產(chǎn)權交易所的基礎，搭建區(qū)域性交易所，進而在中部乃至全國設立農(nóng)村綜合產(chǎn)權交易分支機構；其次，盡快培育出專業(yè)的農(nóng)村產(chǎn)權交易經(jīng)紀人隊伍，加強與中介機構合作，引進更多的投資人，為農(nóng)村產(chǎn)權交易提供優(yōu)質(zhì)專業(yè)的中介服務；再次，編制“農(nóng)村綜合產(chǎn)權交易指數(shù)”，準確及時地公布農(nóng)村產(chǎn)權交易趨勢。

2.加快農(nóng)村信用體系建設進程。一是要建立完整的農(nóng)村個人信用檔案，及時更新農(nóng)戶的信息，定期對農(nóng)戶的信用等級進行評級；二是要持續(xù)不間斷地跟蹤農(nóng)戶貸款情況，降低農(nóng)戶違約風險；三是建立長效的宣傳機制，在農(nóng)村廣泛宣傳恪守信用的農(nóng)戶和企業(yè)，繼續(xù)培育信用客戶，從而為縣域金融機構梳理信心。

（注：本文得到國家社科基金11CJL036的資助）