□張 磊

一、引言

從目前的發(fā)展來看，互聯(lián)網金融主要是通過P2P 融資的方式來進行，在這一互聯(lián)網平臺之下網絡交易速度不斷提高，促使互聯(lián)網的金融市場發(fā)展速度非?？??；ヂ?lián)網金融發(fā)展模式已經得到了人們的普遍認同，而互聯(lián)網金融市場成為了市場經濟發(fā)展過程中不可忽視的重要一環(huán)，但是互聯(lián)網金融的出現(xiàn)和發(fā)展在一定程度上造成了傳統(tǒng)金融市場的巨大沖擊，各大銀行為了能夠最大程度地保證市場發(fā)展份額，通過手機和PC 客戶端的開發(fā)來保證市場，互聯(lián)網經濟發(fā)展模式促使經濟的不斷進步，同時也帶來巨大的商機，因此在巨大的商機面前，其仍然存在著非常多的困難和挑戰(zhàn)，諸如，監(jiān)督管理上的困難、市場競爭格局的不斷變化等問題。

二、互聯(lián)網金融模式的特點

(一)實際的運營成本比較低。在進行互聯(lián)網金融模式的發(fā)展過程中，其交易都是通過虛擬平臺進行，交易的雙方實際上都承擔著一定的風險。而互聯(lián)網虛擬平臺的交易方式在一定程度上降低了交易的成本，與傳統(tǒng)的店面銷售相區(qū)別的是，互聯(lián)網虛擬平臺的交易方式，最大程度降低銷售成本，進而實現(xiàn)商品價格的降低，在提高經濟效益的同時還能夠實現(xiàn)買賣雙方互惠互利的局面。

(二)更加重視客戶對于產品的體驗?；ヂ?lián)網金融模式在發(fā)展上繼承了互聯(lián)網發(fā)展的開放性、平等性以及分析性的特點，轉變了傳統(tǒng)金融柜臺銷售的發(fā)展模式，轉而成為了一種開放式的發(fā)展模式，打破了時間和空間上的限制，實現(xiàn)了群體性的參與，同時也提高了互動和溝通的有效性。

(三)交易的風險存在著特殊性?；ヂ?lián)網金融模式打破了傳統(tǒng)金融模式上的限制，最大程度減少交易過程中的中心環(huán)節(jié)，突破了時間以及空間上的限制，實現(xiàn)支付方式上的高效性以及便捷性。與傳統(tǒng)的金融模式存在很大的差別使得互聯(lián)網金融模式所引發(fā)的風險要素以及發(fā)展的不確定方面上也存在著非常大的差別，因此，在金融發(fā)展活動之中，互聯(lián)網金融模式的風險存在著流動性，市場的分析以及利率上的風險等，此外，消費者在實際的消費過程中還需要考慮到其技術上存在的風險以及系統(tǒng)的安全性等，互聯(lián)網金融模式的風險傳播的速度更快，造成風險的誘因更加復雜。

三、互聯(lián)網金融模式發(fā)展中存在的問題

(一)在交易中消費者的合法權益得不到保障。從目前的發(fā)展來看，由于第三方支付平臺自身存在著一定的不完善性，進而導致消費者在實際的消費過程中無法獲取權益保障，諸如，對于網絡購物中存在著質量問題，由于互聯(lián)網金融的發(fā)展歷史比較短，還沒有相關的法律法規(guī)與之相匹配，定義存在著不明晰的現(xiàn)象，很多的商家利用相關的漏洞來進行詐騙，但是實際的矛盾解決則是困難重重，而實際的受害者還是消費者，這樣就使得消費者缺乏對電商的信任，影響電商的實際收益，同時也造成消費者財產和精神上的損失。

(二)互聯(lián)網金融發(fā)展下的實物交換問題。在進行虛擬交易的過程中，其需要借助電子商務平臺來完成，但是在進行實物的運輸過程中則是需要借助物流，從目前物流企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀來看，由于其發(fā)展過程中并沒有形成完善的市場發(fā)展機制，互聯(lián)網金融的發(fā)展促使物流企業(yè)不斷進行發(fā)展，然而物流企業(yè)在實際的發(fā)展過程中卻沒有認識到自身服務質量的提高對于企業(yè)發(fā)展的重要作用，在實際的服務過程中存在著配送水準比較低，網購商品無法按時送達，嚴重的則會出現(xiàn)丟失、損壞等問題，其發(fā)展過程中存在的不完善性在一定程度上限制了互聯(lián)網金融的發(fā)展。

(三)互聯(lián)網金融模式存在著監(jiān)管體系不完善的問題。從目前的發(fā)展來看，互聯(lián)網金融在實際的發(fā)展過程中仍然缺乏完善的監(jiān)督和管理體系，進而造成網絡交易、購物過程中存在著網絡詐騙的現(xiàn)象。很多的非法組織利用科學技術來進行非法的集資、詐騙等，很多的消費者受騙卻沒有辦法保護自己的權利，網絡交易安全性岌岌可危。例如，互聯(lián)網金融平臺在實際的經營過程中難免會存在一定的問題，但是在進行問題的解決過程中，由于缺乏統(tǒng)一性的、完善性的法律法規(guī)以及監(jiān)督管理準則，使得實際的金融交易的過程中存在著矛盾以及推諉責任的現(xiàn)象，消費者在互聯(lián)網金融中的合法權益缺乏保障。

四、中國互聯(lián)網金融模式發(fā)展對策

(一)轉變傳統(tǒng)的營銷理念和營銷模式，正確認識互聯(lián)網金融模式。面對如此激烈的虛擬市場競爭，企業(yè)如果想要在電商市場之中獲得一席之地，其需要具有發(fā)展優(yōu)勢，不斷更新自身的營銷理念以及營銷方式，實現(xiàn)目前金融市場發(fā)展的總體形勢，實現(xiàn)企業(yè)自身的明確定位，最終實現(xiàn)互聯(lián)網金融發(fā)展模式的有效性利用，通過更加靈活的交易方式來實現(xiàn)自身的不斷發(fā)展，同時發(fā)揮互聯(lián)網金融發(fā)展的帶動作用，推進國民經濟的不斷發(fā)展。

(二)把握互聯(lián)網金融發(fā)展形勢，實現(xiàn)其合理應用。在進行營銷理念以及營銷方式不斷轉變的基礎之上，企業(yè)在實際的發(fā)展過程中還需要認識到互聯(lián)網金融的合理性運用對于企業(yè)發(fā)展的重要作用，這就需要深入了解互聯(lián)網金融模式發(fā)展的前景以及優(yōu)缺點，針對其特點與自身企業(yè)相配合，實現(xiàn)其影響因素的充分把握，進而在發(fā)展的過程中才能夠有效規(guī)避其中存在的風險，實現(xiàn)發(fā)展目標的明確，為企業(yè)在互聯(lián)網金融發(fā)展中經濟目標的實現(xiàn)提供保障。從物流的角度來看，雖然互聯(lián)網金融發(fā)展是通過虛擬平臺來進行交易，但是實物的交易則是需要借助線下的物流公司來完成，因此物流公司需要明確互聯(lián)網金融發(fā)展特點，實現(xiàn)自身發(fā)展的明確定位，形成戰(zhàn)略合作伙伴，不斷提升自身的工作能力，在保障商品運輸質量的同時實現(xiàn)物流速度的不斷提高，給予消費者更加滿意的服務，不斷擴大其發(fā)展空間以及發(fā)展前景，促進互聯(lián)網金融的不斷發(fā)展，實現(xiàn)經濟效益的不斷提高。

(三)實現(xiàn)互聯(lián)網金融模式的監(jiān)督和管理。互聯(lián)網金融發(fā)展模式已經得到了時代發(fā)展的充分認同，互聯(lián)網金融模式的不斷發(fā)展沖擊了傳統(tǒng)的營銷方式，而網絡購物消費已經成為了互聯(lián)網金融發(fā)展過程中的重要推動力，為了能夠不斷擴大企業(yè)的影響范圍，其需要實際的參與者以及政府相關部門進行積極的配合，形成合力，實現(xiàn)互聯(lián)網金融模式的不斷完善以及規(guī)范化，通過互聯(lián)網金融模式發(fā)展戰(zhàn)略的制定來實現(xiàn)其隱患上的排除。因此，為了能夠保證互聯(lián)網金融發(fā)展的有序性以及健康性，其需要充分了解目前互聯(lián)網金融發(fā)展過程中存在的問題，進而針對問題來進行針對性的監(jiān)管。

五、結語

從目前的發(fā)展來看，信息技術的飛速發(fā)展給予了互聯(lián)網金融模式非常廣闊的發(fā)展空間以及更加光明的發(fā)展前景，因此，企業(yè)需要認識到自身在互聯(lián)網金融發(fā)展中的發(fā)展優(yōu)勢，實現(xiàn)發(fā)展形勢的充分把握，實現(xiàn)企業(yè)發(fā)展風險的有效規(guī)避，不斷發(fā)掘互聯(lián)網金融模式的優(yōu)勢和特點，實現(xiàn)經濟的可持續(xù)發(fā)展，而相關的政府及其監(jiān)督管理部門則需要明確自身所肩負的責任，實現(xiàn)互聯(lián)網金融發(fā)展的高校監(jiān)管，推動互聯(lián)網金融的不斷發(fā)展，實現(xiàn)國民經濟的飛速發(fā)展。

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