曹　達(dá)，陳建齡

(1.華東石油局六普船廠，江蘇 泰州 225300；2.泰州市普華科技事務(wù)所，江蘇 泰州 225300)

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內(nèi)河船舶保險(xiǎn)公估的運(yùn)作

曹達(dá)1，陳建齡2

(1.華東石油局六普船廠，江蘇 泰州 225300；2.泰州市普華科技事務(wù)所，江蘇 泰州 225300)

摘要：保險(xiǎn)公估行業(yè)的參與可維護(hù)保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方的權(quán)益。介紹了保險(xiǎn)市場(chǎng)、公估基礎(chǔ)理論，以船舶保險(xiǎn)理賠公估為例，較詳細(xì)說(shuō)明運(yùn)作實(shí)務(wù)的具體步驟、方法及注意問題，便于對(duì)船舶保險(xiǎn)公估有一個(gè)全面的認(rèn)識(shí)。

關(guān)鍵詞：內(nèi)河船；保險(xiǎn)；船舶運(yùn)營(yíng)險(xiǎn)；公估；船舶建造險(xiǎn)

中圖分類號(hào)：F840.6

文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

0引言

保險(xiǎn)公估可維護(hù)保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方的權(quán)益。伴隨保險(xiǎn)市場(chǎng)的健全，客觀存在的保險(xiǎn)公估成為社會(huì)需求，近年來(lái)愈加受到業(yè)內(nèi)人士廣泛關(guān)注。由于船舶工程工況及風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)綜復(fù)雜,保險(xiǎn)金額大，理賠公估技術(shù)專業(yè)性特強(qiáng)，因此,各家保險(xiǎn)公司十分重視船舶保險(xiǎn)公估的服務(wù)功能。

本文立足于船舶險(xiǎn)公估的實(shí)務(wù)運(yùn)作，以具體案例為研究對(duì)象，提出實(shí)用性強(qiáng)且簡(jiǎn)捷的評(píng)估測(cè)算方法，對(duì)船舶險(xiǎn)公估中值得注意的問題進(jìn)行了說(shuō)明。

1船舶保險(xiǎn)

船舶保險(xiǎn)是以船舶及其附屬品為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，主要包括船舶營(yíng)業(yè)險(xiǎn)、船舶建造險(xiǎn)、船舶停航險(xiǎn)、船舶修理險(xiǎn)、折船保險(xiǎn)和集裝箱保險(xiǎn)等。本文主要研究船舶營(yíng)業(yè)險(xiǎn)和船舶建造險(xiǎn)。

1.1　船舶營(yíng)業(yè)險(xiǎn)

目前中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司對(duì)營(yíng)運(yùn)中的內(nèi)河船的險(xiǎn)種有不同的規(guī)定，主要包括全損險(xiǎn)和一切險(xiǎn)。

(1)全損險(xiǎn)是指承保被保險(xiǎn)船因遭受保險(xiǎn)范圍的風(fēng)險(xiǎn)而造成的全部損失，包括實(shí)際損失和推定全損，承擔(dān)規(guī)定原因所造成的全部損失。

(2)一切險(xiǎn)是指除承保全損險(xiǎn)責(zé)任范圍的風(fēng)險(xiǎn)外，還負(fù)責(zé)這些風(fēng)險(xiǎn)給船舶造成的部分損失，以及碰撞責(zé)任，共同海事分?jǐn)偅壕戎M(fèi)用和施救費(fèi)用。

另外,附加險(xiǎn)包括經(jīng)過協(xié)商雙方同意的附加項(xiàng)目。

1.2　船舶建造保險(xiǎn)

這是以建造中的各類船舶和水上浮動(dòng)物體為標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。承保船舶建造的全過程，即在船舶建造、試航、交付過程中，由于自然災(zāi)害和意外事故，員工的疏忽過失或缺乏經(jīng)驗(yàn)等原因所造成的損失、費(fèi)用和責(zé)任。

2船舶保險(xiǎn)公估內(nèi)容

2.1　公估的含義和特征

保險(xiǎn)標(biāo)的一旦“出險(xiǎn)”，就涉及到賠償，其責(zé)任歸屬、賠償標(biāo)準(zhǔn)和金額核定等稱為“理賠”。當(dāng)案情復(fù)雜，賠金較大，保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方意見又難統(tǒng)一時(shí)，則由一個(gè)公正的、專業(yè)的、獨(dú)立的機(jī)構(gòu)介入，提供權(quán)威的鑒定或公估報(bào)告，作為解決問題最終依據(jù)，易被當(dāng)事人接受。保險(xiǎn)公估正是為滿足市場(chǎng)需要和社會(huì)分工細(xì)化應(yīng)運(yùn)而生的。

保險(xiǎn)公估是指保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人可以聘請(qǐng)依法設(shè)立的評(píng)估機(jī)構(gòu)或具有法定資格的專家，對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行評(píng)估和鑒定。保險(xiǎn)公估的評(píng)估機(jī)構(gòu)專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、勘查、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)并提供公估報(bào)告。

保險(xiǎn)公估不同于資產(chǎn)評(píng)估。公估要掌握災(zāi)害特性、風(fēng)險(xiǎn)因素，依據(jù)標(biāo)的物的原值、工作年限，殘值等條件估定。

船舶險(xiǎn)引入公估是和船舶自身特點(diǎn)緊密聯(lián)系的。船舶作為綜合性的水上可移動(dòng)工程建筑物(鋼結(jié)構(gòu))，配置的機(jī)器設(shè)備諸多，投資高，使用期長(zhǎng)，營(yíng)運(yùn)工況及風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)綜復(fù)雜，保險(xiǎn)金額大，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和理賠公估技術(shù)專業(yè)性特強(qiáng)，檢驗(yàn)、鑒定、理算工作繁雜，因此有必要聘請(qǐng)船舶專業(yè)人員充任公估人。

2.2　公估人員的要求

船舶險(xiǎn)公估人參與承保、理賠公估等執(zhí)業(yè)活動(dòng)，其宗旨是為保險(xiǎn)標(biāo)的物(船本身)承保能以公平合理的價(jià)格條件成交，出險(xiǎn)時(shí)能得到及時(shí)、準(zhǔn)確、合理的賠償。船舶險(xiǎn)公估人員在實(shí)際工作中必須遵守下列規(guī)則和法律約束。

(1)接受中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱中保監(jiān)會(huì))業(yè)務(wù)主管部門的領(lǐng)導(dǎo)，遵守《保險(xiǎn)法》，《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)。

必須指出：海上保險(xiǎn)和海上公估要遵循國(guó)際公約、通用準(zhǔn)則及相關(guān)的國(guó)際慣例?！吨腥A人民共和國(guó)海商法》是我國(guó)重要的法規(guī)，它是調(diào)整海上運(yùn)輸關(guān)系、船舶關(guān)系的基本法典。

(2)按與保險(xiǎn)公司等所約定的“公估委托合同”開展業(yè)務(wù)。

(3)尊重客觀事實(shí)，公估堅(jiān)持公正的立場(chǎng)、中立的態(tài)度、優(yōu)良的專業(yè)服務(wù)，使保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方滿意。

另外，船舶險(xiǎn)公估人要熟悉保險(xiǎn)法、保險(xiǎn)相關(guān)的法律法規(guī)知識(shí)，掌握保險(xiǎn)公估理論以及相應(yīng)的專業(yè)理論，了解市場(chǎng)信息動(dòng)態(tài)，提高管理溝通及協(xié)調(diào)能力和財(cái)務(wù)核算能力。

3內(nèi)河交通事故和保險(xiǎn)事故

3.1　內(nèi)河交通事故

內(nèi)河交通事故是指船舶浮動(dòng)設(shè)施在內(nèi)河通航水域內(nèi)航行、停泊、作業(yè)過程中所發(fā)生的事故。按其事態(tài)可分為：碰撞、擱淺、觸礁、觸損、浪損、火災(zāi)、風(fēng)災(zāi)、污染、翻沉、失蹤等。

船舶航行首要任務(wù)是安全。為了保障船舶、設(shè)施和人民財(cái)產(chǎn)安全，強(qiáng)化水域交通管理，我國(guó)頒布了《中華人民共和國(guó)內(nèi)河交通安全管理?xiàng)l例》、《中華人民共和國(guó)內(nèi)河避碰規(guī)則》等法規(guī)。

根據(jù)國(guó)家規(guī)定，事故處理由當(dāng)?shù)睾Ｊ鹿芾聿块T調(diào)查取證，作出判定責(zé)任結(jié)論。

3.2　保險(xiǎn)事故

保險(xiǎn)事故是指保險(xiǎn)合同約定的承保范圍內(nèi)的事故。被保險(xiǎn)船(人)在出險(xiǎn)后應(yīng)立即向保險(xiǎn)公司申報(bào)，提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)證明和資料，如航海日志、丟失物品清單、有關(guān)費(fèi)用憑證、第三者責(zé)任交涉材料、事故調(diào)查鑒定結(jié)論等。

4船舶受損及事故修理

4.1　船舶受損

以船舶本身為標(biāo)的物，受損包括船體結(jié)構(gòu)受損和機(jī)器受損。通常船體所有事故性受損或缺陷分成損傷和破壞2類。

4.1.1船體損壞的類型

(1)損傷(不嚴(yán)重)：指結(jié)構(gòu)或構(gòu)件外形有不良形變，影響使用功能折減，但整體性結(jié)構(gòu)仍處于設(shè)計(jì)工作負(fù)荷狀態(tài)，只要有可能就應(yīng)進(jìn)行修理。

船體結(jié)構(gòu)受損主要有以下形式：滲漏、凹陷、骨架變形、裂縫、腐蝕、破洞、折斷等。

(2)破壞(嚴(yán)重)：是指結(jié)構(gòu)或構(gòu)件失去應(yīng)有的功能，必須修復(fù)才能恢復(fù)初始工作性能。如擴(kuò)大的脆性裂縫、猛力增大的變形、穩(wěn)性突然喪失、加劇的疲勞裂縫等。此類缺陷必須立即進(jìn)行修理。

4.1.2機(jī)器受損

輪機(jī)、電氣、舾裝部分的設(shè)備、機(jī)器受損可采用下列方法確定賠償金額：

(1)可以修復(fù)的部分損失：將機(jī)器修復(fù)至受損前狀態(tài)的費(fèi)用(總費(fèi)用納入材料、工時(shí)及管理費(fèi)用)扣除殘值后的金額(需要更換零件的不扣除折舊)。

(2)全部損失或推定損失：以事故發(fā)生前的實(shí)有價(jià)格、扣除殘值后的金額為準(zhǔn)。還可參照公估基準(zhǔn)日市場(chǎng)價(jià)，比照修理級(jí)別取適當(dāng)?shù)谋嚷蕘?lái)定賠償金額。

(3)機(jī)器安裝、試驗(yàn)等費(fèi)用均應(yīng)納入損失。

4.1.3屬具用品等的受損或滅失

以清冊(cè)形式舉證后，按實(shí)際價(jià)值估定。

4.2　事故修理

事故修理是指船舶因發(fā)生事故而損壞部分的修理。船體修理必須以修理規(guī)范為依據(jù)，嚴(yán)格按照修理工藝、典型缺陷修理工藝、相關(guān)的焊接工藝、密性試驗(yàn)等要求。

5公估運(yùn)作實(shí)務(wù)

保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)流程如圖1所示。本文以內(nèi)河船舶保險(xiǎn)理賠公估為例，對(duì)運(yùn)作實(shí)務(wù)流程進(jìn)行說(shuō)明。

5.1　前期工作

(1)接受委托：簽訂公估委托合同，明確業(yè)務(wù)目標(biāo)與要求。

(2)登記立案：委托人陳述等索賠資料備案。

(3)指派公估人：可組成公估小組，分工合作。

(4)公估準(zhǔn)備：熟悉保單、船舶概況、事故簡(jiǎn)況、保險(xiǎn)標(biāo)的特性、參考案例資料，分析研究公估中的難點(diǎn)，準(zhǔn)備便攜用具等。

5.2　現(xiàn)場(chǎng)查勘

現(xiàn)場(chǎng)實(shí)船勘查是公估的關(guān)鍵，務(wù)求迅速、準(zhǔn)確、仔細(xì)。由于事故現(xiàn)場(chǎng)受損標(biāo)的物“不可復(fù)制”，第一時(shí)間調(diào)查取證真實(shí)可靠，因此公估人和理賠人員應(yīng)在第一時(shí)間趕赴現(xiàn)場(chǎng)，登船勘查事故受損情況，收集第一手資料。

圖1　保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)流程

現(xiàn)場(chǎng)勘察時(shí)首先應(yīng)聽取投保人介紹，了解事故經(jīng)過，查明保險(xiǎn)標(biāo)的與受損財(cái)產(chǎn)之間的關(guān)系。其次巡視查看受損標(biāo)的物的受損程度、范圍、受損金額等，做好詳細(xì)記錄，若有必要可照像或作圖。

現(xiàn)場(chǎng)勘察時(shí)，“走、看、摸、記”須投注極大的耐心和細(xì)心。勘察時(shí)，登高下艙，不放過每一個(gè)角落、細(xì)節(jié)，有疑惑的，須再深入詢問調(diào)查。如事故船為碰撞船，一般是按碰撞的蹤跡巡查，確定碰撞方向、碰撞力的大小，發(fā)現(xiàn)可能有的一切致?lián)p現(xiàn)象。

5.3　檢驗(yàn)鑒定

檢驗(yàn)鑒定與隨船勘查緊密結(jié)合，貫穿始終。其目的在于運(yùn)用科學(xué)方法，通過測(cè)量、檢查、試驗(yàn)或抽制樣本、理化實(shí)驗(yàn)等手段，獲得受損物的質(zhì)量特性，全面揭示受損物所存在的缺陷。

(1)可與修造船技術(shù)規(guī)范、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)相比對(duì)，憑借專業(yè)理論和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用近因原則界定，撇清建造“先天”缺陷和自然磨損，僅限于本次事故所造成的實(shí)際損失，在“新”字上著手。

(2)船體結(jié)構(gòu)各構(gòu)體是連接一體的。考慮到船體修理工藝需要，應(yīng)判明相關(guān)的連帶工程和隱蔽項(xiàng)目。如船體發(fā)生滲漏，其破損處位于水線下，修船時(shí)勢(shì)必將船拖到排上或?qū)⒋线M(jìn)塢內(nèi)進(jìn)行；為安全作業(yè)，油船修理前一定要清艙、測(cè)爆，這就是不可缺失的連帶工程。有些損壞構(gòu)體與其他構(gòu)架相連，施工就得拆解相關(guān)聯(lián)的構(gòu)件。例如貨艙內(nèi)修理前底鋪板要打開，修理后還要復(fù)鋪。凡此連帶或隱蔽的工程項(xiàng)目，均應(yīng)列入保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

(3)本著準(zhǔn)確、合理的定損原則及“節(jié)約修復(fù)”的理念，實(shí)事求是，制定出準(zhǔn)確、合理的“修理項(xiàng)目單”。制定修理清單時(shí)，做到能修復(fù)的盡量修復(fù)而不換新，能局部修復(fù)的不擴(kuò)大到整體修復(fù)，能換零件的不換總成。

為消除缺陷，提高和改善船舶強(qiáng)度及適航技術(shù)條件，公估人應(yīng)對(duì)事故船提出規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的建議。

5.4　損失理算

修理報(bào)價(jià)單建立在“修復(fù)如原狀”—事故發(fā)生前的時(shí)間節(jié)點(diǎn)上，能簡(jiǎn)潔、高效、相對(duì)合理地測(cè)算損失價(jià)格。損失理算沿用資產(chǎn)評(píng)估重置成本法的原理，以船舶事故修理報(bào)價(jià)設(shè)計(jì)的形式來(lái)反映。另外，拆除受損構(gòu)件所需的人工、材料費(fèi)用應(yīng)完整計(jì)入修理報(bào)價(jià)單內(nèi)。

理賠損失定價(jià)是一次性賠償金給付，所以理賠損失務(wù)求全面、仔細(xì)、精準(zhǔn)評(píng)判。對(duì)出險(xiǎn)船修理項(xiàng)目?jī)?nèi)容，可召集保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方商談，取得共識(shí)。

保險(xiǎn)公司可以建立定點(diǎn)修理廠修理事故船或委請(qǐng)修理廠報(bào)價(jià)。

5.5　撰寫公估報(bào)告

公估報(bào)告有規(guī)范的格式，其正文內(nèi)容主要包括現(xiàn)場(chǎng)查勘和公估核算?，F(xiàn)場(chǎng)勘察應(yīng)說(shuō)明出險(xiǎn)經(jīng)過、原因、責(zé)任分析；損失核算要確定保險(xiǎn)責(zé)任范圍、實(shí)際損失核算。公估結(jié)論要寫清賠款金額。

首先，將整個(gè)隨船查勘、檢驗(yàn)、鑒定、理賠損失過程詳盡敘述并梳理資料，編寫成初稿。

其次，由公估公司業(yè)務(wù)主管審查，作修改。如存在問題，可采取補(bǔ)充措施或再調(diào)查取證。

最后，出具正式公估報(bào)告。當(dāng)正式生效的公估報(bào)告交給委托人即可結(jié)案，并將全部資料歸檔備查。

6案例及說(shuō)明

6.1　某散裝液貨船碰撞事故保險(xiǎn)公估報(bào)告

某散裝液貨船碰撞事故保險(xiǎn)公估報(bào)告(摘要)如圖2所示。

6.2　幾點(diǎn)說(shuō)明

(1)修理項(xiàng)目?jī)?nèi)容：表明構(gòu)件名稱、材料、規(guī)格、損壞程度范圍及測(cè)算依據(jù)，分別得出重置換新和矯正修理的鋼材耗量(附加損耗)。

(2)考慮到修理中拆解作業(yè)費(fèi)工耗料，鋼質(zhì)工程主工種及焊割材料測(cè)算時(shí)應(yīng)附加1個(gè)增量，即修理復(fù)雜系數(shù)，通常取1.3作修正值。

(3)原輔材料(機(jī)配件、物品、屬具用品)按市場(chǎng)價(jià)核算。

(4)人工費(fèi)、專項(xiàng)費(fèi)用的測(cè)算，根據(jù)公估基準(zhǔn)日(時(shí))，由地域、工廠類別、該船工藝水準(zhǔn)等因素綜合確定。

(5)保險(xiǎn)中習(xí)慣“扣除”是指損余殘存物料的折價(jià)減除。

圖2　公估報(bào)告(摘要)

參考文獻(xiàn)：

[1]林輝.保險(xiǎn)中介理論與實(shí)務(wù)[M].北京：清華大學(xué)出版社，2006.

[2]張彤.資產(chǎn)評(píng)估師實(shí)務(wù)手冊(cè)[M].北京：機(jī)械工業(yè)出版社，2006.

作者簡(jiǎn)介：曹達(dá)(1941—),男，高級(jí)工程師，從事船舶設(shè)計(jì)、建造、船廠管理工作；陳建齡(1956—)，男，工程師，從事保險(xiǎn)公估服務(wù)。

收稿日期：2014-12-05