文/本刊記者 馮珊珊

八青社：做互聯(lián)網(wǎng)金融的“天貓”

文/本刊記者 馮珊珊

銀行代賣各種理財產(chǎn)品，相當(dāng)于是一個金融產(chǎn)品的門臉店。而在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，八青社就是要打造成為兼具金融信息聚合及一站式購買的“天貓”平臺。

天貓相對淘寶而言，淘汰掉劣質(zhì)商家做信息整合，為用戶提供更為優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。八青社的思路也是如此，一方面幫助投資人篩選出優(yōu)質(zhì)平臺，聚合理財產(chǎn)品信息，提供一站式的購買；另一方面則幫助優(yōu)質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺做品牌宣傳，讓更多的用戶知道。

金融信息聚合+一站式購買

2013年7月，看好互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展前景的何肖，成立八青社（北京）科技有限公司，身為創(chuàng)始人的他，決定做一個綜合類的信息平臺。

“去哪兒，做的是旅游、機票、酒店的信息集合。機票有很多報價，有的支持退票，有的不支持退票，退多少錢都不一樣，用戶可以自己對比選擇?；ヂ?lián)網(wǎng)金融上也需要這樣一個信息集合的平臺?！?/p>

在何肖看來，人的休息時間是固定的，人看屏幕的時間也是固定的。而人在移動設(shè)備上停留的時間卻越來越長，這是因為它剝奪了電腦和電視的使用時間。屏幕時間的有限性，使得其分配到各行各業(yè)的時間也有限制。這意味著目前將近2000家的網(wǎng)貸平臺，在稀缺資源的競爭上愈演愈烈，廣告位的價格也水漲船高。

“網(wǎng)貸廣告入口最貴的地方是百度，獲取一個有效用戶的成本在2000元左右，這是非常昂貴的。如果把我們作為入口，成本就會低很多?！?/p>

網(wǎng)貸之家和網(wǎng)貸天眼兩家機構(gòu)雖然都做了信息整合，但他們還僅僅停留在咨詢層面，尚不能提供購買?！拔覀兊膬?yōu)勢，對于網(wǎng)貸公司來說，相當(dāng)于做了一個廣告集合；對于用戶來說，可以方便他們分散投資的需求?！?/p>

數(shù)據(jù)顯示，截至2015年6月底，國內(nèi)P2P平臺數(shù)量已經(jīng)達到2028家。以2015年5月的數(shù)據(jù)為例，P2P網(wǎng)貸行業(yè)整體成交量達609.62億元，環(huán)比4月上升了10.55%，是去年同期的2.7倍，P2P網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計成交量已突破6000億元。按照目前增長態(tài)勢，預(yù)計2015年P(guān)2P網(wǎng)貸行業(yè)全年成交量將突破8000億元。

一邊是平臺資金和投資人的井噴式增長，一邊是問題平臺狀況百出和風(fēng)控問題。網(wǎng)貸平臺被公認的“三大軟肋”暴露無遺：一是網(wǎng)貸借款人項目本身不夠優(yōu)質(zhì)（相對銀行借款人的項目）；二是平臺運作和投資人獲得信息的不對稱性；三是無準入門檻、無行業(yè)標(biāo)準、無監(jiān)管機構(gòu)的三無管理狀態(tài)。

針對P2P良莠不齊的現(xiàn)狀，投資人的風(fēng)險分散意識逐漸增強，同時注冊兩個以上平臺已成趨勢，占比從2013年的3.8%上升至2015年一季度的16.6%。將近54%的投資人同時投資的平臺數(shù)為2-5家，37%的人投資6-8家，2%的人投資140家以上。

“投資人投資6-8家，就需要6-8個賬號。而且同一個用戶往往有多張銀行卡，什么時候還款、還多少，很多人都不明白。分散投資的時候，沒有一個入口做集合性的管理?！焙涡みM而解釋道，當(dāng)用戶購買多家平臺的理財產(chǎn)品時，用戶就需要登錄多家平臺的官網(wǎng)，或者下載多家平臺的手機應(yīng)用，充值、購買，然后還需要記住每一個平臺的賬號和密碼。由于各家平臺系統(tǒng)的封閉，用戶的資產(chǎn)情況沒有辦法做到統(tǒng)一查看，余額的變動、收益的變化、投資記錄以及交易記錄等一切重要信息沒有辦法匯總。

“我們做了一個理財產(chǎn)品的信息集合，從我們這里購買，賬號分享給我們，平臺就會把流水明細分析出來，每月幾號哪幾家平臺要給你返錢、返多少錢，只要把APP打開，你都可以一目了然?！焙涡ふf。

何肖：銀行代賣各種理財產(chǎn)品，相當(dāng)于一個金融產(chǎn)品的門臉店，但是目前在P2P領(lǐng)域，還沒有出現(xiàn)。我們要做一個互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的“天貓”。

八青社為用戶提供了全平臺的一站式購買體驗，免去了平臺登錄的繁瑣，針對用戶不同時間資金分配的不同需求，提供了全平臺的產(chǎn)品供用戶選擇，并且?guī)椭脩舻馁Y產(chǎn)統(tǒng)一匯總，可以實時動態(tài)地掌握資產(chǎn)情況。

“投資網(wǎng)貸的人都是潮流人士，愿意接受新鮮事物。”調(diào)查顯示，80后和90后是P2P的投資主力軍。其中，85后（25至30歲之間）占比最高，達30.3%；年齡在25至40歲共占比56.8%。近六成投資者青睞年化收益率在10%至15%的穩(wěn)健型短期項目。

“銀行代賣各種理財產(chǎn)品，相當(dāng)于一個金融產(chǎn)品的門臉店，但是目前在P2P領(lǐng)域，還沒有出現(xiàn)。我們要做一個互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的‘天貓’，通過數(shù)據(jù)收集，集合信息，以供消費者進行篩選和一站式購買。”

創(chuàng)業(yè)“從0到1”

“八青社”的得名由“地以八制，志以青盛，人以社聯(lián)”而來。何肖希望可以為海內(nèi)外的有志青年提供夢想舞臺，攜手共進，走向未來。

八青社一共有五位創(chuàng)始人，除何肖外，兩個是技術(shù)合伙人，一個是人力，還有一個是產(chǎn)品經(jīng)理。

“葉麗雯是我們的產(chǎn)品經(jīng)理，在產(chǎn)品把控和進度上非常在行?！闭勂鸾M建創(chuàng)業(yè)團隊的經(jīng)歷，何肖語重心長地說道。葉麗雯是一個很有情懷的人。之前，她所在的一個公司負責(zé)開發(fā)遠洋運輸航班的物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，技術(shù)含量非常高，葉麗雯是主要的技術(shù)人員。但是后來，這個技術(shù)被高價收購了，這讓她感到非常失望，于是就離開了這家公司。

在招聘新員工的時候，何肖看到了葉麗雯的簡歷，兩人一拍即合。

創(chuàng)業(yè)從0到1，這是一個非常艱難的過程。何肖說最委屈的時候，是自己的各種付出，得不到別人的理解?！白约汉苊悦５臅r候，不能把負面情緒給他們，還要給他們方向，特別委屈?！?/p>

在前期，何肖和十多家P2P公司洽談過合作，但成功的概率并不高，很多都保持觀望的態(tài)度。一個非常有挑戰(zhàn)的地方在于，如何能讓這些P2P公司認可八青社這個新平臺。

其實，從互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的角度來講，網(wǎng)貸廣告入口最貴的地方之一就是百度，為此付出的成本是非常昂貴的。如果互聯(lián)網(wǎng)金融平臺沒有在百度上面投入大量的資金去打廣告，“小白”用戶搜索他們平臺時，連官網(wǎng)都很難找到，而這種投入大大加重了平臺的負擔(dān)。如果把八青社作為一個渠道，在這個渠道內(nèi)獲取用戶，可以達到降低成本的目的。

“讓它們的程序入住進來，用戶的體驗會更好。很多人會說你的平臺很好，但是合作動力是你的開發(fā)量?！?/p>

信息整合平臺價值的高低取決于信息量的多少，如果信息量不全，價值就不大。當(dāng)信息量達到一定程度，才有量變和質(zhì)變的效果。只有把充分競爭的商品做充分的對比，才能真正吸引到消費者。

“目前來看，如果做平臺深入對接，我們發(fā)現(xiàn)被綁架了。原本認為技術(shù)對接不是問題，但是建立在非常理想的狀態(tài)，如果依托別人，因為對方的技術(shù)開發(fā)進度非常不確定，風(fēng)險也大?！焙涡ぶ赋?，“對我們來說，平臺數(shù)據(jù)接入更多，才更有價值。所以先要用爬蟲技術(shù)做信息聚合，哪怕用戶的體驗稍差，但起碼把用戶抓住。先讓用戶知道八青社是一個記賬的軟件。”

八青社團隊有著極強的數(shù)據(jù)抓取能力。團隊的核心成員大部分來自百度，在垂直搜索抓取方面有豐富的經(jīng)驗，目前平臺提供的800多款優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品就是在3000多家平臺的50萬個理財產(chǎn)品中篩選出來的。在行業(yè)動態(tài)、資訊方面，八青社做的是個性化定制，根據(jù)用戶的行為分析，去推送用戶喜歡的產(chǎn)品類型，以及最想獲取的行業(yè)動態(tài)信息。

在何肖看來，投資理財具有服務(wù)屬性，服務(wù)需要由人來提供，所以連接人與金融服務(wù)也就形成了社交網(wǎng)絡(luò)。人們使用不同類型的社交網(wǎng)絡(luò)是基于不同的需要。理財社交網(wǎng)絡(luò)可以為人們提供傳播理財信息和交流理財心得的平臺。這種傳播和交流可以是客戶與客戶之間的，也可以是客戶和理財經(jīng)理之間的。在符合監(jiān)管前提下，客戶和理財經(jīng)理的身份甚至可以轉(zhuǎn)換，比如投資理財收益率名列前茅的客戶可以化身特定投資理財產(chǎn)品的代言人和銷售經(jīng)理，利用互聯(lián)網(wǎng)的傳播性和粉絲文化快速將優(yōu)質(zhì)的投資理財產(chǎn)品送達需求端，大大提高了信息傳播和匹配的效率。

多數(shù)移動理財應(yīng)用會經(jīng)歷由“交易”到“決策”的過度，最終的關(guān)注核心會落實在“用戶”上，而不是在“理財產(chǎn)品”上。何肖認為，站在用戶角度，其理財需求是多層次的，個人信息是龐雜的，這要求理財應(yīng)用對用戶信息有足夠沉淀，同時供應(yīng)多層次的理財產(chǎn)品。目前只賣單一產(chǎn)品、不涉及決策問題、單純作為銷售渠道的產(chǎn)品，慢慢會經(jīng)歷淘汰或轉(zhuǎn)型。

“信息過載仍是移動理財時代的創(chuàng)新主線?！焙涡みM而解釋稱，“隨著監(jiān)管部門對資產(chǎn)證券化的逐漸放開，未來會有海量交易資源注入互聯(lián)網(wǎng)，屆時的最大問題將是產(chǎn)品過度豐富。誰能幫用戶解決信息過載，解決大量理財產(chǎn)品的一站式篩選、購買和管理，誰才能真正站穩(wěn)移動理財?shù)娜肟??！?/p>