劉志陽+李琳鋆

一、防火、防盜、防鋼貿(mào)

盡管有所預(yù)期，但是銀行突然收貸斷閘，還是讓賈閩輝意想不到。

與閩龍鋼貿(mào)公司合作兩年之久的中通銀行向公司董事長賈閩輝發(fā)出了停貸通知，要求企業(yè)三個月內(nèi)歸還前期貸款。緊接著，閩龍最大的貸款伙伴——民建銀行也要求企業(yè)提前償還貸款。

對于閩龍鋼貿(mào)這樣的資金密集型企業(yè)來說，銀行收貸無疑把賈閩輝逼入絕境。

賈閩輝是福建周寧人。周寧地處閩東山區(qū)，土質(zhì)瘠薄，地勢陡峭，四面無海。為了謀生，周寧人紛紛到外地打工，鄉(xiāng)土情結(jié)濃厚的周寧人長期以來熱衷于抱團做生意。20世紀90年代正值計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)變的特殊時期，鋼材供應(yīng)不再由國企壟斷，周寧人抓住了機會，成批涌入上海，逐漸掌控了上海鋼貿(mào)市場。據(jù)統(tǒng)計，2012年上海鋼貿(mào)批發(fā)領(lǐng)域的七成都為周寧鋼貿(mào)商所占據(jù)，他們還在零售領(lǐng)域占了九成的份額。

周寧上海商幫是依靠四代周寧人的不懈努力組建起來的。80后的賈閩輝就是第四代的代表人物。賈閩輝創(chuàng)業(yè)以來，一直得益于周寧老鄉(xiāng)的幫助，可謂順風(fēng)順?biāo)?。然而?011年起，賈閩輝開始意識到生意越來越不好做。隨著一波接著一波的房產(chǎn)調(diào)控，鋼材產(chǎn)能過剩，引發(fā)了鋼材價格的大幅跳水，傳統(tǒng)鋼貿(mào)商微薄的利潤空間不斷受到擠壓。為此，鋼鐵企業(yè)相繼出臺出廠價格政策，明平暗跌，出廠價格基本以平盤為主，但打“優(yōu)惠牌”讓利客戶。有的建筑鋼材廠將暗跌變成明跌，靠攏現(xiàn)貨市場售價。還有的鋼廠推出“后結(jié)算”定價政策，暫不確定最終價格，實現(xiàn)銷售后按照當(dāng)時市場行情再做結(jié)算。上述措施一定程度上緩解了鋼貿(mào)商的危機，但是全行業(yè)過剩的情況并沒有得到根本改善。

屋漏偏逢連夜雨，行業(yè)不景氣下最讓人揪心的是銀行收貸。此前，賈閩輝的流動資金一半欠在終端客戶手上，一半資金礙于老鄉(xiāng)情面，轉(zhuǎn)借給了朋友應(yīng)急。此時，幾家銀行同時收貸，這可怎么辦？

賈閩輝趕忙撥通了中通銀行謝行長的電話：“謝行長，我是閩龍的賈閩輝……接到你們的停貸通知，能不能通融一下，展期或者轉(zhuǎn)貸？”

謝行長是賈閩輝的好朋友。在鋼材行情好的時候，成熟的鋼貿(mào)企業(yè)由于資金進出很大，是銀行理想的貸款對象。這幾年靠著發(fā)展鋼貿(mào)客戶，謝行長從客戶經(jīng)理一路高升。電話那頭謝行長壓低了聲音：“賈總，大家是老朋友，我實話跟你說，這次是銀監(jiān)會的意思，要求收緊貸款，針對的就是你們周寧商幫。我們銀行每天都在排查客戶征信和抵押物，連我都被派到基層去討貸款了。要怪就怪你們周寧人不爭氣，出了個李清，卷走幾個億?，F(xiàn)在是防火、防盜、防鋼貿(mào)，不止我們銀行，其他銀行也一樣，憑你們周寧的身份證一個子兒都很難貸到?！?/p>

賈閩輝又一連撥通了其他幾家銀行的電話，希望能夠辦理新貸款，騰挪一下資金，可是各家銀行的口徑高度統(tǒng)一：“防火、防盜、防鋼貿(mào)?！?/p>

好一句“防火、防盜、防鋼貿(mào)”，當(dāng)初人人爭搶的香餑餑，怎么就變成人人喊打的過街老鼠了呢！

賈閩輝現(xiàn)在唯一能做的就是趕緊回籠和拆借資金?？纱藭r，借錢的老鄉(xiāng)電話不是已關(guān)機，就是無奈的嘆息：“閩輝，不好意思了，我現(xiàn)在是泥菩薩過江自身難保?。∥业孟劝雁y行的錢還上，你的錢晚點再說好不好？”

一夜之間，賈閩輝的額前長出許多白頭發(fā)。他一閉上眼，過去那些激情燃燒的創(chuàng)業(yè)歲月就一幕幕浮現(xiàn)在眼前。如果人生可以重來，他是否還會辭掉公職干起鋼貿(mào)生意？

二、愛抱團的周寧人

夕陽將村口的大椿樹染上了一層淡淡的金色。樹下小溪里，成群的鯉魚歡快地在水里游來游去，彩鱗翻飛。這里是福建周寧浦源村，八百多年前鄭氏祖先舉家搬遷到此，在溪里養(yǎng)了鯉魚，鯉魚溪因此得名。鯉魚溪蜿蜒輾轉(zhuǎn)，穿村而過。周寧人就像這鯉魚一樣，迫切尋找走出大山，鯉魚躍龍門的機會。

那年，23歲的賈閩輝正在鯉魚溪酒店參加周寧上海商會的招待酒會，他剛剛辭去省城中學(xué)的教師工作，加入了周寧鋼貿(mào)商的隊伍。教師工作雖然體面，但賈閩輝更想去外面的世界闖蕩一番。這不是一時沖動的決定，而是賈閩輝深思熟慮過的。過去兩個月，賈閩輝趁著放暑假一直在表哥的鋼貿(mào)公司打工，跑工地跑業(yè)務(wù)，憑著機靈勁兒和韌勁兒，賈閩輝拿了不少單子。不俗的業(yè)績讓賈閩輝堅定了下海的決心，于是暑假過后，他不顧父母反對，加入了表哥公司。

鄭世紀是賈閩輝的高中同學(xué)，也是賈閩輝加入商會的介紹人。鄭世紀高中一畢業(yè)就去了上海做鋼貿(mào)，由于腦子活、肯吃苦，這些年小有成績，在上海買房、買車、娶了老婆，如今小孩都會打醬油了。用鄭世紀的話說，今天酒會賈閩輝的主要任務(wù)是領(lǐng)市面，拜山頭。

酒會上，鄭世紀熱情地給賈閩輝介紹老鄉(xiāng)：“這位是鋼廠的代理，你平時可以直接問他原料價格。這是擔(dān)保公司的經(jīng)理，是我們的財神爺，各大銀行他都熟。這是上海周寧商會的理事，商會是我們的娘家，有困難找他們準(zhǔn)沒錯。這幾個都是做鋼貿(mào)的我們周寧的老鄉(xiāng)，遇到大單子，咱們大家就一起做。”

鄭世紀豪氣地撩起胳膊搭在賈閩輝的肩頭，揚了揚酒杯：“各位，這是我從小玩到大的兄弟賈閩輝，大學(xué)生，文化人，剛剛從人民教師的崗位上光榮下海，加入我們周寧鋼貿(mào)商的隊伍，大家都是老鄉(xiāng)，多照顧閩輝啊！”說完一仰脖子，一杯紅酒下肚。

“我初來乍到，什么都不懂，大家多關(guān)照?！辟Z閩輝也干脆利落地把酒倒入喉中，獲得眾人一陣喝彩。因為不熟酒性，賈閩輝憋紅了臉，不自覺地皺了皺眉頭。

在所有周寧人中，賈閩輝最崇拜第一代周寧鋼貿(mào)商的靈魂人物周仁貴，是他率先提出五戶聯(lián)保、動產(chǎn)質(zhì)押加上機構(gòu)擔(dān)保的模式，解決了鋼貿(mào)行業(yè)的融資難問題；并且首創(chuàng)“前店后庫”模式，在上海開設(shè)了全國第一家鋼材現(xiàn)貨交易市場。更令賈閩輝佩服的是以周仁貴為首的周寧老前輩的胸襟和度量，他們從資金、經(jīng)驗、渠道各方面不遺余力地提攜后輩，幫助上海周寧老鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。

說曹操，曹操到。只見周仁貴被一大群人簇擁著出現(xiàn)在會議室前方，頓時會場掌聲雷動。周仁貴五十出頭，長相憨厚，頭發(fā)理得有些短，一根根豎在腦袋上，像他堅韌的個性。如果放在人堆里，很難看出他是身家數(shù)億的老板。

周仁貴精神奕奕地走上舞臺，舉手示意大家安靜：“各位周寧鄉(xiāng)親，大家好！周寧上海商會成立近十年來，是周寧企業(yè)家不斷創(chuàng)造輝煌的十年。我們憑借‘誠信、抱團、擔(dān)當(dāng)，抓住上海經(jīng)濟快速騰飛的機遇，異軍突起。截至目前，在上海經(jīng)營鋼材等建材的周寧人達4萬多，約占全縣總?cè)丝诘?0%，創(chuàng)辦了3，500多家企業(yè)。去年銷售額實現(xiàn)300億元，創(chuàng)辦了40多個大小專業(yè)市場……希望在座的年輕一輩，扛起周寧商幫的大旗，再接再厲，再創(chuàng)輝煌！”

“會長會長，持續(xù)增長！”鄭世紀和在場的年輕周寧人集體起哄，吼了起來，把周仁貴逗樂了，笑容滿面地向年輕人比了個拳頭，示意大家加油。

賈閩輝遠遠地看著這一幕，不禁感嘆：“周先生真了不起，有機會一定要向他當(dāng)面請教！”

鄭世紀正在興頭上：“一定有機會，我們周寧人的傳統(tǒng)就是‘傳幫帶，周老大最愛提攜后輩了。我們能有今天的成績，離不開前輩們不遺余力的幫助，所以我們也會毫無保留地幫助新來的周寧老鄉(xiāng)。閩輝，你要是哪天想創(chuàng)業(yè)，只要你一句話，沒錢我們幫你，沒客戶我們介紹給你?？傊绣X大家一塊兒賺，有風(fēng)險大家一塊兒擔(dān)。來，干杯！”

鄭世紀說的是，團結(jié)鑄就了周寧鋼貿(mào)商的成功。鋼貿(mào)行業(yè)資金需求量大，上游鋼廠都是大型國企，鋼貿(mào)商不但要交付保證金，還要全額付款。下游客戶賬期一般也要拖上個把月。鋼貿(mào)商手上如果沒有三套資金根本運轉(zhuǎn)不起來。因此，能否獲得銀行的持續(xù)投資是成功的關(guān)鍵。銀行授信往往需要抵押或是擔(dān)保，而鋼材現(xiàn)貨價格波動很大，鋼貿(mào)商既沒有固定資產(chǎn)，又缺少抵押物品，要向銀行融資簡直是天方夜譚。于是，五戶聯(lián)保、動產(chǎn)質(zhì)押加上機構(gòu)擔(dān)保的模式，就成為行業(yè)集體獲取銀行融資的唯一途徑。這也促使在上海的周寧人非常看重個人信用，因為一旦失去信用，沒有任何老鄉(xiāng)愿意和你聯(lián)保貸款。

三、躲不開的老鄉(xiāng)情

春去秋來，幾度寒暑，賈閩輝早已脫胎換骨，從一個闖蕩上海鋼貿(mào)市場的愣頭青，搖身變?yōu)樯虾ｉ}龍鋼貿(mào)有限公司的董事長。

賈閩輝在表哥的公司從銷售做起，一路做到了營銷部經(jīng)理，多年的摸爬滾打令賈閩輝對這個行業(yè)有了更深入的了解，鯉魚躍龍門的想法再次撩撥著他的心弦——男兒當(dāng)創(chuàng)業(yè)，愛拼才會贏。賈閩輝有經(jīng)驗、有資源、有渠道，唯獨缺乏資金。上天似乎特別眷顧賈閩輝，就在此時，為了應(yīng)對金融危機，國家出臺了四萬億刺激方案，一時間銀行迫切需要尋找貸款對象。鋼貿(mào)企業(yè)由于報表流水巨大，成為銀行眼中的香餑餑，普遍得到銀行的超額授信。一部分經(jīng)營鋼貿(mào)企業(yè)的老板拿到銀行貸款后轉(zhuǎn)而開設(shè)小額信貸公司和擔(dān)保公司，為行業(yè)新進入者提供過橋資金或是抵押擔(dān)保。

賈閩輝在鄭世紀的幫助下，從擔(dān)保公司那里成功貸款500萬元，利息一分二。閩龍鋼貿(mào)有限公司于2009年初成功開張。多年來在周寧圈子積累的人脈，給賈閩輝帶來了極多的便利。遇到大客戶，老鄉(xiāng)會分一杯羹給賈閩輝，一起集資采購鋼材。碰到賈閩輝資金困難周轉(zhuǎn)不過來，老鄉(xiāng)同意他開“空頭支票”。更難能可貴的是，周仁貴等商會前輩不遺余力地給予年輕人指導(dǎo)和幫助，令賈閩輝受益匪淺。利用圈子關(guān)系，閩龍公司很快發(fā)展起來，2009年銷售額達2億元，2010年銷售額又有大幅度增加，利潤過百萬，與上下游一些大型企業(yè)開始建立了長遠的合作伙伴關(guān)系。

隨著閩龍公司的發(fā)展壯大，2011年賈閩輝不惜花費500萬元買下了國際商務(wù)廣場300平米的商鋪，搬出了寶山鋼材市場。賈閩輝特意把起點設(shè)得很高，因為他想走正規(guī)企業(yè)的路線，清晰劃分部門職能，建立優(yōu)秀的企業(yè)文化，培養(yǎng)員工的敬業(yè)精神。正在攻讀MBA的他不想再像許多周寧老鄉(xiāng)一樣開夫妻老婆店。

公司搬進新商鋪沒多久，有一天鄭世紀帶著一樽老撾紅花梨木鯉魚躍龍門的根雕前來祝賀賈閩輝。褐綠相間的虎皮蘭在锃亮的大理石地面上一字排開，背后是一塊100寸的電子屏，寫著“閩龍鋼貿(mào)歡迎您”的紅色大字。鄭世紀三步并作兩步地走進了賈閩輝的董事長辦公室，拱手作揖：“恭賀閩輝喬遷之喜啊！我這樽鯉魚躍龍門送給你們閩龍真是再合適不過了！”

賈閩輝從辦公桌后起身，趕忙迎上前：“世紀，你來了！請坐！這些年要不是你和老鄉(xiāng)們的多方提攜，哪有我閩龍的今天啊！”

鄭世紀打量著賈閩輝的新辦公室，辦公室里除了各種獎狀，就是滿屋子的書：“呵，到底是讀書人，辦公室里都是書?！?/p>

賈閩輝打趣道：“是啊，最近在讀MBA，公司大了需要搞好管理，不學(xué)習(xí)不行啊。話說回來，你的辦公室里不也有書嗎？”

“你就別笑話我這個高中生了，我那些書都是裝門面的?！编嵤兰o哈哈一笑，點起一支煙，“閩輝，今天我來一是祝賀你喬遷之喜，二是給你介紹一樁生意。我們在金山圈了塊地，預(yù)備搞鋼貿(mào)市場，你有沒有興趣加入？”

這些年鋼貿(mào)企業(yè)“搬磚頭”的做法普遍缺少戰(zhàn)略思維，越來越同質(zhì)化，向銀行貸取巨額資金進出鋼材市場，依靠上下游信息不對稱賺差價。而許多周寧人更是一窩蜂地投資鋼貿(mào)市場，在賈閩輝看來，市場早已供過于求了。

電磁爐上汩汩地煮著熱水，賈閩輝提起水壺熟練地溫壺、潤茶、沖泡……鐵觀音的清香不一會兒便四溢在空氣中。賈閩輝給鄭世紀端上一杯茶，斟酌著接下來的話應(yīng)該怎么說：“世紀……大家都在搞鋼貿(mào)市場，哪來這么多市場需求？我是擔(dān)心，鋼貿(mào)企業(yè)太過于依賴銀行資金，一旦經(jīng)濟下行，貨賣不出去就麻煩了。我勸你們還是慎重點?！?/p>

鄭世紀皺了皺眉頭，沒想到賈閩輝會這樣說。他吸了口煙，慢慢吐出煙圈：“閩輝，你這是杞人憂天了。2008年金融危機這么困難的時候，政府的四萬億救援船不是一下子出動了嘛！放心，中國的經(jīng)濟好著呢！”鄭世紀彈了彈煙灰，坐直身體，認真地看著賈閩輝道：“我們有內(nèi)部消息，金山項目利潤可觀，你好好考慮一下！”

賈閩輝避開了鄭世紀的目光，專心沏茶：“世紀，我最近投了部分資金搞化工塑料貿(mào)易，和一個福建老鄉(xiāng)合作，他在渠道和資源方面很有優(yōu)勢。我想化工塑料可以擴大閩龍的營業(yè)范圍，一旦鋼貿(mào)市場行情低迷，化工塑料貿(mào)易帶來的利潤在一定程度上可以彌補虧損，提高我們創(chuàng)業(yè)公司的抗風(fēng)險能力?！?

鄭世紀感到有點滑稽，想笑又覺得不太妥當(dāng)，面部肌肉顯得有些僵硬：“你搞化工塑料不還是一樣‘搬磚頭？一樣依靠銀行資金？和搞鋼貿(mào)有差別嗎？”鄭世紀掐滅了煙頭：“閩輝，你要是不想加入我不勉強你，不過這回我可是把全部身家都押進去了，還差那么一口氣，你得幫兄弟一把！”

賈閩輝心里掂量了一番，明知道很有可能是筆虧本買賣，但好朋友世紀把話說到這份上，不借給他錢太說不過去了。再說了，當(dāng)年要不是世紀幫忙，能有他賈閩輝的今天？！也許世紀說得對，中國經(jīng)濟好著呢！想到這兒，賈閩輝釋然了，爽快道：“好，要多少？”

鄭世紀伸出一根手指：“一千萬?！?/p>

賈閩輝低頭略一思索：“世紀，我手頭資金沒有這么多。這樣吧，借你五百萬，我?guī)湍阕雎?lián)保湊足另外五百萬，你看如何？”

鄭世紀一把摟過賈閩輝的肩膀，用力晃了晃：“好，謝謝老弟了！”

賈閩輝拍了拍鄭世紀搭在肩上的手：“老鄉(xiāng)加同學(xué)，能幫一定幫！”

此時，賈閩輝的弟弟走了進來：“哥，民建銀行和中通銀行的信貸部總經(jīng)理都來了，想跟你規(guī)劃一下公司的信貸戰(zhàn)略，你看先見哪一個？”

鄭世紀笑著拍了拍賈閩輝：“閩輝，我說什么來著，經(jīng)濟好著呢，你瞧送錢的人來了！就憑咱們352開頭的身份證，銀行就愿意貸款給我們周寧人?！?/p>

“是啊，我這兩年算是充分體驗到了銀行的服務(wù)熱情?！辟Z閩輝也憨厚地笑了，吩咐弟弟，“先見中通銀行吧，把安溪鐵觀音沏上，好生招待客人。”

四、跳出“老鄉(xiāng)圈”？

走在逸仙路鋼貿(mào)市場上，已經(jīng)是春天了，可賈閩輝絲毫感覺不到暖意。手機在褲兜里不斷震動，這些天銀行幾乎每天都會給賈閩輝打電話，像是怕一不盯緊他就會失蹤似的。

幾個月過去了，存貨賤賣得差不多了，房子、車子能抵的抵，能拋的拋。賈閩輝迫切期盼著政策轉(zhuǎn)向，不過這次盼來的不是四萬億的救助，而是更多銀行的抽貸電話。

上海銀監(jiān)局接連給各家銀行下發(fā)通知，指出鋼貿(mào)行業(yè)利用庫存鋼材反復(fù)質(zhì)押，重復(fù)質(zhì)押總額超過社會庫存的2.79倍，要求各家銀行重點排查鋼貿(mào)行業(yè)的信貸風(fēng)險。數(shù)據(jù)顯示，2011年全國鋼貿(mào)貸款1.89萬億元，占到同期全國貸款總額3.5%。而其中上海鋼貿(mào)行業(yè)向銀行融資達1，600億元，如果按當(dāng)年平均融資成本15%計算，上海鋼貿(mào)行業(yè)每年要負擔(dān)將近250億元。這些資金成本主要落在了周寧商幫頭上。

如今，連法院也來湊熱鬧了。鄭世紀由于資金鏈斷裂，無法償還貸款，遭受法院起訴，作為聯(lián)保戶，閩龍公司也被追加起訴，賈閩輝不但要不回鄭世紀借走的五百萬，還要共同承擔(dān)鄭世紀的銀行欠款。天要下雨娘要嫁，賈閩輝不得不把老婆孩子送回老家，賣掉了最后一套房，甚至借了一部分高利貸。

外鄉(xiāng)人看不懂周寧人為什么這么傻，為了清償銀行貸款，賣房賣車不算，甚至不惜在民間大舉借債，拆西墻補東墻，窟窿卻越填越大，逼得自己彈盡糧絕。賈閩輝自己也說不清楚，他只是單純地認為，信用比生命還重要，是信用鑄就了周寧商幫的金字招牌，哪怕還有一絲希望，也不能沒了信用。之前老鄉(xiāng)幫過我，現(xiàn)在他們有困難需要我，我就應(yīng)該幫助他們，否則怎么對得起做人的良心？不過，如果再有銀行來催債，他真不知道該怎么辦了。

昔日車水馬龍的逸仙路鋼貿(mào)市場，如今門可羅雀，一家倉庫門口貼著幾家法院的裁定書和公告，一堆鋼材貼著幾家國企的物權(quán)所有標(biāo)簽。連周仁貴的上海鋼市都撐不下去，被法院查封了。鋼貿(mào)企業(yè)崩盤、破產(chǎn)、潛逃、妻離子散的傳聞不絕于耳。

鋼市門口，一位白發(fā)老人正在炸油餅，濾網(wǎng)上炸好的油餅已經(jīng)堆得老高，熱騰騰的油餅在這初春季節(jié)給人一絲暖意。這是周寧人最喜歡的一種小吃，以前鋼市生意好的時候，可是要排老長的隊才能買到的，今天卻沒什么人光顧。賈閩輝走上前，掏出四塊錢，買了兩個油餅，這就是他今天的午飯了。

“老伯，您該換個地方賣了?！迸R走時，賈閩輝對炸油餅的老人說。老人嘆了口氣：“別的地方?jīng)]那么多周寧人，有多少人愛吃這一口?。俊?/p>

“那就換個品種，做上海人愛吃的油條和生煎包子?！?賈閩輝繼續(xù)建議道。老人搖搖頭：“我沒那個本事，再說全套家伙都得換，哪來那么多錢哦？”

“換地方還是換品種？”這讓賈閩輝聯(lián)想起了自己的煩心事。鋼貿(mào)危機下，一些上海周寧鋼貿(mào)商為了逃脫銀行追債，開始嘗試在上海以外的地區(qū)重新經(jīng)營鋼材市場。一些周寧鋼貿(mào)商則換了行業(yè)繼續(xù)創(chuàng)業(yè)。賈閩輝做電子商務(wù)的MBA同學(xué)則認為：傳統(tǒng)鋼貿(mào)行業(yè)價值鏈太長，都是重資產(chǎn)，與電子商務(wù)的發(fā)展趨勢背道而馳。隨著互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)的發(fā)展，利用互聯(lián)網(wǎng)思維來改造傳統(tǒng)鋼貿(mào)行業(yè)仍然有很大前途，同學(xué)建議他改換門庭，再次創(chuàng)業(yè)。在賈閩輝看來，這些對策都有道理，可說來容易做來難。他現(xiàn)在除了一身銀行欠債，還拿什么東山再起呢？