□田久偉

金融創(chuàng)新服務(wù)新型農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的思考
——以如皋市農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和農(nóng)行服務(wù)情況取樣淺析

□田久偉

現(xiàn)代金融在資源配置方面有著天然的創(chuàng)新性和推動型，將金融創(chuàng)新服務(wù)于新型農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，必將使兩者大有作為，相得益彰。本文選取農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化程度較高的如皋市為例，探討農(nóng)業(yè)銀行金融創(chuàng)新對于新型農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的促進(jìn)作用。

當(dāng)前，我國正積極推動以綠色生態(tài)安全、集約化、標(biāo)準(zhǔn)化和產(chǎn)業(yè)化程度高為標(biāo)準(zhǔn)的新型農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，促進(jìn)整個經(jīng)濟社會現(xiàn)代化的同步發(fā)展。農(nóng)業(yè)銀行秉承“面向‘三農(nóng)’，服務(wù)城鄉(xiāng)”的歷史使命，與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化道路同頻共振，其在金融支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化上有著內(nèi)生的需求，也有著獨特的優(yōu)勢，兩者結(jié)合，必將前景廣闊，相得益彰。

一、如皋市新型農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的現(xiàn)狀

如皋地處長江、黃海交匯處，氣候溫潤，土質(zhì)優(yōu)良，河網(wǎng)稠密，有1600年的建縣史，自古以來是農(nóng)業(yè)富庶之地，現(xiàn)今更是全國商品糧重要基地。近年來，如皋緊緊抓住“長江”、“長綠”、“長壽”三張城市名片，深度開發(fā)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)資源，延伸農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條，2010年獲全國優(yōu)秀旅游城市命名，2012年獲“全國休閑農(nóng)業(yè)與鄉(xiāng)村旅游示范縣（市）”稱號，2014年列全國百強縣市第39位，縣域經(jīng)濟不斷發(fā)展，新型農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)亮點紛呈。

隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，該市民富村強夢想正逐步實現(xiàn)。2014年該市村級集體經(jīng)濟收入總額達(dá)1.24億元，收入超50萬元的村達(dá)79個；農(nóng)村居民人均可支配收入15821元，同比增長10.88%；整理土地384畝，整合置換新型集居土地138.2畝，復(fù)墾宅基地444.1畝；土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)登記工作正有序開展，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)中心已順利籌建推進(jìn)，承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款正試點實施，農(nóng)村活力得到持續(xù)激發(fā)。

二、新型農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化過程中遇到的主要困難

目前，如皋市農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化正全力向綠色生態(tài)高效的新型現(xiàn)代化穩(wěn)步邁進(jìn)，但發(fā)展過程中尤其是金融需求方面仍存在較多困難，主要表現(xiàn)如下：

（一）農(nóng)村空心化現(xiàn)象日趨嚴(yán)重。隨著小城鎮(zhèn)建設(shè)和農(nóng)村勞動力城市化進(jìn)程的不斷加快，原有農(nóng)村青壯年勞動力逐步流散，務(wù)農(nóng)勞動力老齡化和農(nóng)業(yè)兼業(yè)化副業(yè)化日益普遍，原有農(nóng)村加工企業(yè)等產(chǎn)業(yè)單元存在發(fā)展相對粗放、特色不夠明顯、集約能力不足、品牌創(chuàng)建不快等現(xiàn)象。農(nóng)村實體經(jīng)濟迫切需要解決好“誰來種地”、“種多少地”、“怎么種地”問題。

（二）農(nóng)村實體經(jīng)濟發(fā)展壓力不斷加大。近幾年如皋在持續(xù)加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)中，雖然在現(xiàn)代規(guī)模農(nóng)業(yè)建設(shè)上取得了一定的成效，但在當(dāng)前經(jīng)濟發(fā)展形勢復(fù)雜多變的大背景下，農(nóng)村實體經(jīng)濟發(fā)展不斷受到土地資源、生態(tài)環(huán)境、農(nóng)業(yè)成本、國際農(nóng)產(chǎn)品價格等瓶頸制約，后續(xù)發(fā)展壓力不斷加大。

（三）城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)仍未打破。從當(dāng)前情況看，盡管近年來城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程不斷加快，但城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)尚未根本破除。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、環(huán)境面貌和社會事業(yè)等均滯后于城鎮(zhèn)發(fā)展，城鄉(xiāng)居民收入差距仍比較大。據(jù)統(tǒng)計資料表明，2014年如皋農(nóng)村居民人均可支配收入為15821元，僅為城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的47.4%。

（四）農(nóng)村改革政策落地尚有時差。2015年中央一號文件連續(xù)第12年聚焦“三農(nóng)”問題，要求繼續(xù)全面深化農(nóng)村改革、推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。但目前如皋市農(nóng)村集體土地和城鎮(zhèn)國有土地尚未實現(xiàn)“同地同權(quán)”、“同地同價”。農(nóng)村金融體系也有待完善，農(nóng)村資金凈流出的狀況沒有根本改變，農(nóng)業(yè)“貸款難、貸款貴”現(xiàn)象普遍存在，亟需通過農(nóng)村改革破解“三農(nóng)”問題。

三、農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)新支持新型農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的主要途徑

（一）構(gòu)建“三資”平臺，助力農(nóng)村資源集約高效管理。當(dāng)前，隨著新型農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的持續(xù)推進(jìn)，通過集體資源開發(fā)、集體資產(chǎn)盤活、集體資金經(jīng)營等途徑，村鎮(zhèn)經(jīng)濟得到飛快發(fā)展，農(nóng)村“三資”管理急需高效集約管理。而早在2006年，財政部、農(nóng)業(yè)部就分別制定了《關(guān)于進(jìn)一步加強和規(guī)范鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政管理工作的暫行辦法》和《關(guān)于進(jìn)一步加強和規(guī)范村級財務(wù)管理工作的暫行辦法》，明確要求加強鄉(xiāng)村財務(wù)規(guī)范管理。針對當(dāng)前鄉(xiāng)村財務(wù)管理存在財務(wù)制度不健全、執(zhí)行不嚴(yán)格、違規(guī)賬外賬、規(guī)避財務(wù)監(jiān)管等現(xiàn)象，農(nóng)行縣域支行可重點推動農(nóng)村“三資“管理信息化平臺，該平臺可實現(xiàn)資金管理，資產(chǎn)管理、資源管理，承包土地合同、經(jīng)濟合同管理，以及財務(wù)公開、監(jiān)管查詢、觸摸屏系統(tǒng)管理等，同時具備實時監(jiān)控、遠(yuǎn)程查詢、在線分析和上級匯總功能，將有效推動農(nóng)村資源集約高效管理，發(fā)揮良好的社會和經(jīng)濟效益。以農(nóng)行如皋市支行為例，該行2011年8月成功獨家代理如皋市農(nóng)村“三資”平臺業(yè)務(wù)，通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)對如皋市農(nóng)工辦和鎮(zhèn)、村經(jīng)濟合作社實現(xiàn)賬戶實時監(jiān)管、資金實時歸集、賬戶實時結(jié)算，同時為各鎮(zhèn)、區(qū)農(nóng)經(jīng)服務(wù)中心免費開設(shè)網(wǎng)上銀行、轉(zhuǎn)賬電話、POS機等，滿足了客戶資金管理和支付需求。截至目前，該行已為全市11個鎮(zhèn)、3個街道、333個村經(jīng)濟合作社開設(shè)了銀行監(jiān)管賬戶，監(jiān)管資金金額近億元，留存資金日均余額約7000萬元。

（二）打造供應(yīng)鏈融資，完善產(chǎn)業(yè)服務(wù)新模式。

新型農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，突出表現(xiàn)在農(nóng)業(yè)的綠色生態(tài)可持續(xù)性,傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)已逐步延伸為種養(yǎng)結(jié)合、產(chǎn)業(yè)園循環(huán)發(fā)展的新模式。產(chǎn)業(yè)鏈的延伸，必然促進(jìn)整個供應(yīng)鏈的延伸，進(jìn)而推動金融服務(wù)鏈的延伸。根據(jù)農(nóng)總行制定下發(fā)的《供應(yīng)鏈融資管理辦法》，縣域支行在服務(wù)新型農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)過程中，可跳出傳統(tǒng)單戶、單體授用信模式，創(chuàng)新采用核心企業(yè)擔(dān)保、同業(yè)互保，以及應(yīng)收賬款質(zhì)押、存貨質(zhì)押等方式，重點推廣如國內(nèi)單保理、國內(nèi)雙保理、國內(nèi)發(fā)票融資、國內(nèi)信用證及其項下融資等多種融資品種，切實滿足新型農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化融資需求，完善產(chǎn)業(yè)服務(wù)新模式。

（三）助力惠農(nóng)工程，延伸金融服務(wù)渠道。當(dāng)前，農(nóng)村地區(qū)尤其是距離城鎮(zhèn)偏遠(yuǎn)的地區(qū)，日益增長的金融需求與當(dāng)?shù)仄俚慕鹑诜?wù)能力之間的矛盾已成為農(nóng)村金融發(fā)展面臨的主要矛盾之一。新型農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展，必將使這一矛盾更為突出。縣域支行在注重城鎮(zhèn)業(yè)務(wù)發(fā)展同時，更應(yīng)加大對農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)投入，對于縣域重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)可通過新增網(wǎng)點或網(wǎng)點布局調(diào)整，對于一般鄉(xiāng)鎮(zhèn)可通過設(shè)立自助銀行、金融便利點等加以解決，對于偏遠(yuǎn)的村級單元，可結(jié)合“村村通”惠農(nóng)工程，采取布點轉(zhuǎn)賬電話、POS機、便民服務(wù)點、村級金融聯(lián)絡(luò)員等方式。同時，通過定期不定期開展金融知識進(jìn)鄉(xiāng)村、進(jìn)企業(yè)等活動，提高農(nóng)村電子銀行、網(wǎng)上銀行使用效率，延伸金融服務(wù)觸角。

（四）強化科技創(chuàng)新，打造新型農(nóng)業(yè)化信息服務(wù)新平臺。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化不僅包括農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件的現(xiàn)代化、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)的現(xiàn)代化，同時也包括農(nóng)業(yè)資源配置的現(xiàn)代化。在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟已成為經(jīng)濟社會發(fā)展的重要組成的今天，新型農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化又有更深的含義，那就是農(nóng)業(yè)服務(wù)信息化。突破傳統(tǒng)的供銷模式，新型農(nóng)業(yè)已形成網(wǎng)上交易、網(wǎng)上信息共享等新特點?？h域支行在服務(wù)新型農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化工程中，應(yīng)緊跟時代發(fā)展的步伐，通過發(fā)展E商管家、現(xiàn)金管理系統(tǒng)、中小企業(yè)“銀企通”等，尤其是“E商管家”電子商務(wù)服務(wù)平臺，著力為企業(yè)提供一個含在線展示、交易在線撮合、資金在線結(jié)算為一體，并配套一攬子金融服務(wù)的新型綜合性服務(wù)平臺，打造銀企渠道共建、共享的新平臺。

（五）做實擔(dān)保創(chuàng)新，激發(fā)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟新活力。當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)存在“融資難”、“融資貴”等現(xiàn)象，究其主要原因為農(nóng)村資產(chǎn)目前存在未確權(quán)、難流通、市場認(rèn)可度低等現(xiàn)狀，同時加上商業(yè)銀行的對中小企業(yè)天生的風(fēng)險厭惡疊加所致。創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)，可通過創(chuàng)新?lián)７绞綄ふ彝黄瓶?，主要途徑包括在農(nóng)村流轉(zhuǎn)土地確權(quán)的基礎(chǔ)上，辦理相關(guān)抵押擔(dān)?；蛞胝該?dān)保公司對部分優(yōu)質(zhì)客戶提供融資性擔(dān)保，或引入保險機構(gòu)對特定標(biāo)的借款進(jìn)行整體投保，一旦出現(xiàn)風(fēng)險由保險公司先行賠付等。

（作者單位：農(nóng)業(yè)銀行如皋市支行）