谷利群，邵國(guó)慶，董瑞華，周金錢

（1.浙江省農(nóng)技推廣中心，浙江杭州 310029；2.淳安縣繭絲綢總公司，浙江杭州 311799；3.海寧市蠶桑技術(shù)服務(wù)站，浙江嘉興 311400）

浙江省蠶桑政策性保險(xiǎn)試點(diǎn)綜述

谷利群1，邵國(guó)慶2，董瑞華3，周金錢1

（1.浙江省農(nóng)技推廣中心，浙江杭州 310029；2.淳安縣繭絲綢總公司，浙江杭州 311799；3.海寧市蠶桑技術(shù)服務(wù)站，浙江嘉興 311400）

蠶桑是我省的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，也是農(nóng)業(yè)十大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)之一，長(zhǎng)期以來為農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收發(fā)揮了積極的作用。但近年來，由于多種原因蠶桑產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)了快速萎縮趨勢(shì)，其中養(yǎng)蠶風(fēng)險(xiǎn)的加劇，已逐漸成為制約我省蠶桑產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的主要因素之一。為探索穩(wěn)定發(fā)展蠶桑產(chǎn)業(yè)的對(duì)策措施，2013年起，淳安、海寧、湖州先后開展了政策性養(yǎng)蠶保險(xiǎn)試點(diǎn)，為進(jìn)一步完善健全蠶桑保險(xiǎn)制度，我們通過調(diào)研，總結(jié)了養(yǎng)蠶保險(xiǎn)試點(diǎn)的經(jīng)驗(yàn)與問題，提出了對(duì)策建議。

養(yǎng)蠶；保險(xiǎn)；試點(diǎn)；綜述

我省蠶桑有4700多年歷史，素以“絲綢之府”聞名中外。蠶桑是我省的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，也是農(nóng)業(yè)十大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)之一，多年來為農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收發(fā)揮了積極的作用。但進(jìn)入21世紀(jì)后，隨著我省工業(yè)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，蠶桑產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)了逐步萎縮的態(tài)勢(shì)。主要原因，除了繭價(jià)波動(dòng)頻繁、勞動(dòng)強(qiáng)度大、生產(chǎn)效率低、比較效益低等因素外，養(yǎng)蠶環(huán)境的不斷惡化，導(dǎo)致蠶病、農(nóng)藥中毒、自然災(zāi)害和桑樹病蟲害等逐年增加，使蠶農(nóng)收益穩(wěn)定性下降。近年來，蠶桑生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加劇，已逐漸成為制約我省蠶桑產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的主要因素之一。

為探索穩(wěn)定發(fā)展蠶桑產(chǎn)業(yè)的對(duì)策措施，2013年春，在省農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)辦公室的支持下，淳安縣率先開展了政策性養(yǎng)蠶保險(xiǎn)試點(diǎn)；2014年秋，海寧市也在周王廟、鹽官等鎮(zhèn)相繼開展政策性養(yǎng)蠶保險(xiǎn)試點(diǎn)；2015年秋，湖州市也爭(zhēng)取到政策的支持，在絲綢小鎮(zhèn)開展小范圍試點(diǎn)。為進(jìn)一步完善健全蠶桑保險(xiǎn)制度，擴(kuò)大保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍，構(gòu)建完善的蠶桑政策性保險(xiǎn)體系提供依據(jù)，我們于2015年開展了政策性養(yǎng)蠶保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)與問題的調(diào)研，提出了相關(guān)建議。

1 開展政策性養(yǎng)蠶保險(xiǎn)的必要性

1.1 蠶桑生產(chǎn)是重點(diǎn)產(chǎn)區(qū)農(nóng)民收入的重要來源

蠶桑是我省農(nóng)業(yè)十大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)之一，我省蠶繭產(chǎn)量長(zhǎng)期位居全國(guó)首位。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年，全省蠶桑生產(chǎn)分布9個(gè)市45個(gè)縣（市、區(qū)）37.7萬戶農(nóng)戶；桑園面積5.73萬hm2、飼養(yǎng)蠶種101萬張、生產(chǎn)蠶繭4.7萬t，分別占全國(guó)的6.9%、6.2%、7.2%，蠶桑產(chǎn)值23億元，蠶繭產(chǎn)量位居全國(guó)第5。絲綢加工總量、加工水平國(guó)內(nèi)領(lǐng)先，真絲綢商品出口額12.8億美元，占全國(guó)的37.6%，位居全國(guó)第一。而蠶桑主產(chǎn)區(qū)杭州、嘉興、湖州三地的桑園面積、飼養(yǎng)蠶種和蠶繭產(chǎn)量，均占全省90%以上；淳安、海寧、桐鄉(xiāng)等市、縣的從業(yè)農(nóng)戶，占當(dāng)?shù)乜傓r(nóng)戶數(shù)近40%。

1.2 養(yǎng)蠶風(fēng)險(xiǎn)大損失重

家蠶對(duì)不良環(huán)境和農(nóng)藥等非常敏感，有毒有害氣體污染、農(nóng)作物用藥治蟲和飼養(yǎng)期間蠶病發(fā)生等，均會(huì)導(dǎo)致養(yǎng)蠶戶經(jīng)濟(jì)損失，特別是秋期更易遭受異常氣候和農(nóng)藥污染。有時(shí)區(qū)域性的災(zāi)害不僅使農(nóng)戶損失慘重，生產(chǎn)信心銳減，而且極易引發(fā)群體性事件，影響農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定。

據(jù)海寧市蠶桑站統(tǒng)計(jì)，近10年來，全市養(yǎng)蠶期間因蠶病、農(nóng)藥中毒等原因，累計(jì)損失蠶種12.6萬張，占飼養(yǎng)量的5.54%。其中損失最大的2006年，達(dá)到48024張，損失率高達(dá)15.15%。按近10年海寧市平均繭價(jià)1305元/50 kg、平均張產(chǎn)42.7 kg計(jì)算，合計(jì)損失繭款1.41億元。

由于不同蠶期氣候等外部環(huán)境條件差異極大，因?yàn)?zāi)害造成的損失也有較大差距。春蠶飼養(yǎng)量最大，氣候適宜，葉質(zhì)優(yōu)良，病原和蟲害少，損失率最低；夏蠶飼養(yǎng)量最少，農(nóng)戶操作管理相對(duì)容易，損失率較低；中秋蠶期大多年份氣候惡劣、桑園蟲害多，且農(nóng)藥污染中毒概率大，損失率最高，為春蠶的16.1倍、全年平均的2.7倍；晚秋蠶期總體氣候良好，損失率較低。

1.3 開展政策性養(yǎng)蠶保險(xiǎn)是政府為民辦實(shí)事的舉措

自2013年春蠶期開始，淳安、海寧、湖州三地相繼開展了蠶桑保險(xiǎn)試點(diǎn)，通過財(cái)政出大頭、農(nóng)戶或繭絲綢公司出小頭的政策性養(yǎng)蠶保險(xiǎn)試點(diǎn)。在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，以點(diǎn)帶面擴(kuò)大參保范圍，既能穩(wěn)定蠶農(nóng)種桑養(yǎng)蠶信心，延緩蠶桑產(chǎn)業(yè)衰退，又可為廣大蠶農(nóng)提供一定的生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障，體現(xiàn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)助農(nóng)惠農(nóng)的原則。政策性養(yǎng)蠶保險(xiǎn)是一項(xiàng)政府化小錢為蠶農(nóng)辦實(shí)事、辦好事的民生工程，其社會(huì)影響力遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其它經(jīng)濟(jì)作物。

2 養(yǎng)蠶保險(xiǎn)試點(diǎn)的政策依據(jù)、保險(xiǎn)方案和理賠辦法

2.1 政策依據(jù)

根據(jù)《浙江省人民政府關(guān)于推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的若干意見》（浙政發(fā)〔2009〕26號(hào)）和浙江省政府辦公廳《關(guān)于鼓勵(lì)開展特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種試點(diǎn)工作的通知》（浙政辦發(fā)〔2012〕14號(hào)），鼓勵(lì)各地按照風(fēng)險(xiǎn)可控原則，積極探索開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。2013年1月，淳安縣實(shí)施政策性養(yǎng)蠶保險(xiǎn)工程，被列入《淳安縣第十五屆人民代表大會(huì)第二次會(huì)議政府工作報(bào)告》為民辦好實(shí)事工程之一，并于5月由縣繭絲綢公司與縣政府簽訂了《政策性養(yǎng)蠶保險(xiǎn)框架協(xié)議書》。海寧市根據(jù)省政府通知精神和淳安縣政策性養(yǎng)蠶保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合當(dāng)?shù)仞B(yǎng)蠶業(yè)發(fā)展實(shí)際，會(huì)同人保公司通過深入調(diào)研、反復(fù)論證、征求專家意見，于2014年秋，制定了政策性養(yǎng)蠶保險(xiǎn)方案。湖州市基本參照海寧市政策性養(yǎng)蠶保險(xiǎn)方案。

2.2 試點(diǎn)區(qū)域

淳安縣自2013年春蠶期始至2015年，均在全縣范圍內(nèi)開展養(yǎng)蠶保險(xiǎn)。海寧市于2014年秋蠶期開始，在周王店鎮(zhèn)云龍村、石井村、雙澗村，鹽官鎮(zhèn)祝會(huì)村、新星村、中新村和長(zhǎng)安鎮(zhèn)肖王村、城東村等8個(gè)村進(jìn)行試點(diǎn)；2015年春期擴(kuò)大至3鎮(zhèn)的17個(gè)村。湖州市于2015年晚秋，在絲綢小鎮(zhèn)南潯和孚、吳興八里店的20戶蠶農(nóng)開展試點(diǎn)。

2.3 保險(xiǎn)方案

淳安縣、海寧市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)調(diào)小組在調(diào)研、座談的基礎(chǔ)上，制定了符合當(dāng)?shù)厣a(chǎn)實(shí)際的政策性養(yǎng)蠶保險(xiǎn)方案，由人保財(cái)險(xiǎn)負(fù)責(zé)日常政策性養(yǎng)蠶保險(xiǎn)理賠管理和服務(wù)工作。

2.3.1 保險(xiǎn)責(zé)任

由當(dāng)?shù)匦Q業(yè)部門依法經(jīng)營(yíng)的蠶種，符合養(yǎng)蠶技術(shù)管理要求，生長(zhǎng)發(fā)育正常的蠶列入保險(xiǎn)標(biāo)的范圍。

在保險(xiǎn)期間內(nèi)，由于雷擊、臺(tái)風(fēng)、強(qiáng)熱帶風(fēng)暴、龍卷風(fēng)、洪水、冰雹等自然災(zāi)害；火災(zāi)、爆炸；房屋倒塌；農(nóng)藥、有害氣體中毒造成桑蠶死亡或上蔟不結(jié)繭，經(jīng)市蠶業(yè)技術(shù)部門鑒定的流行性、暴發(fā)性蠶病損失等原因，直接造成被保險(xiǎn)蠶損失的，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

2.3.2 保險(xiǎn)金額及保費(fèi)

每張蠶的保險(xiǎn)金額，淳安縣，春蠶和晚秋蠶800元，夏蠶和早中秋蠶600元；海寧市，全年各期統(tǒng)一為500元；湖州市，全年各期統(tǒng)一為600元。

保險(xiǎn)費(fèi)率：淳安縣春蠶和晚秋蠶4%，夏蠶和早中秋蠶7%，即每張蠶種保險(xiǎn)費(fèi)為：春蠶和晚秋蠶32元，夏蠶和早中秋蠶42元。海寧市春蠶2%，中秋和晚秋蠶4%，即每張蠶種保險(xiǎn)費(fèi)為：春蠶10元，中秋和晚秋蠶均為20元。湖州市春蠶2%，中秋和晚秋蠶4%，即每張蠶種保險(xiǎn)費(fèi)為：春蠶12元，中秋和晚秋蠶均為24元。

根據(jù)蠶的不同生長(zhǎng)期確定最高賠償比例為：淳安縣1齡20%，2～4齡60%，5齡90%，蔟中100%，每次事故絕對(duì)免賠率為10%。海寧市、湖州市均為1～2齡20%，3齡30%，4齡60%，5齡90%，蔟中100%，1齡理賠時(shí)扣除50元/張的免賠額，實(shí)際賠付50元/張。

2.3.3 保費(fèi)承擔(dān)

淳安縣，參照其他政策性農(nóng)險(xiǎn)的補(bǔ)助方式，保費(fèi)由省財(cái)政承擔(dān)30%，市財(cái)政承擔(dān)30%，縣財(cái)政承擔(dān)30%，縣繭絲綢公司代替農(nóng)戶承擔(dān)10%。海寧市，在試點(diǎn)階段不能納入共保體，只能作為地方特色險(xiǎn)種由當(dāng)?shù)卣孕胁僮?，保費(fèi)由市財(cái)政承擔(dān)50%，鎮(zhèn)（街道）財(cái)政承擔(dān)30%，蠶農(nóng)自負(fù)20%；每張蠶種農(nóng)戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)為：春蠶2元、中秋和晚秋蠶均為4元，在蠶種訂購(gòu)時(shí)收取。湖州市，由省財(cái)政承擔(dān)20%，市、區(qū)財(cái)政共承擔(dān)60%，農(nóng)戶承擔(dān)20%；每張蠶種農(nóng)戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)為：春蠶2.4元、中秋和晚秋蠶均為4.8元，在蠶種訂購(gòu)時(shí)收取。

2.4 理賠流程

2.4.1 報(bào)案受理

被保養(yǎng)蠶戶發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，應(yīng)立即撥打保險(xiǎn)公司報(bào)案專線“95518”。保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后理賠人員迅速赴現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘、定損。

2.4.2 查勘、定損

理賠人員現(xiàn)場(chǎng)查勘時(shí)，核實(shí)被保戶相關(guān)信息和損失原因，核定受損數(shù)量，拍攝受損現(xiàn)場(chǎng)，做好書面登記等工作。淳安縣以實(shí)際損失程度來定損，在受災(zāi)損失率大于免賠率10%時(shí)，小蠶期（1～3齡）以蠶座面積進(jìn)行核查，結(jié)合查看病死蠶；大蠶期（4～5齡）及蔟中，以蠶頭數(shù)進(jìn)行核查，結(jié)合查看蠶座面積。1張普通種以2.5萬頭（專養(yǎng)雄蠶種1張2.8萬頭）為基數(shù)。大量營(yíng)結(jié)薄皮繭，當(dāng)張種薄皮繭達(dá)10 kg以上，且上繭在30 kg以下時(shí)方可理賠。理賠比例按繭絲綢公司核定的當(dāng)期蠶張產(chǎn)為基數(shù)，低于基數(shù)的按實(shí)際比例予以理賠。海寧市、湖州市在被保險(xiǎn)蠶全部或接近全部損失時(shí)，保險(xiǎn)公司才予以受理、查勘。

2.4.3 理賠

每期蠶飼養(yǎng)結(jié)束后，符合理賠條件的農(nóng)戶將理賠人員現(xiàn)場(chǎng)查勘時(shí)的記錄單、被保人身份證復(fù)印件、銀行賬號(hào)等資料交給保險(xiǎn)公司或蠶桑輔導(dǎo)員，理賠款直接匯入受損農(nóng)戶賬戶。

3 養(yǎng)蠶保險(xiǎn)試點(diǎn)的結(jié)果

2013年春蠶期，淳安縣繭絲綢公司代表縣政府與人保淳安支公司簽訂了《政策性養(yǎng)蠶保險(xiǎn)框架協(xié)議書》，當(dāng)期全縣461個(gè)村，16002戶養(yǎng)蠶農(nóng)戶參加了保險(xiǎn)，承保蠶種數(shù)47835.8張，合計(jì)保費(fèi)153萬余元，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)保障3826.9萬元；當(dāng)年夏蠶7889戶養(yǎng)蠶農(nóng)戶參加了保險(xiǎn)，承保蠶種數(shù)15903.5張，合計(jì)保費(fèi)66.8萬余元，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)保障954.2萬元；早秋蠶承保蠶種數(shù)20937張，合計(jì)保費(fèi)87.9萬元，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)保障1256.2萬元；晚秋蠶承保蠶種數(shù)32101張，合計(jì)保費(fèi)102.7萬元，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)保障2568萬元。經(jīng)保險(xiǎn)公司查勘核定全縣2013年共報(bào)案農(nóng)戶3251戶，受損蠶種8590張，賠款195萬元。2014年全縣共有1.44萬戶蠶農(nóng)參加保險(xiǎn)，承保蠶種張數(shù)9.8萬張，保費(fèi)343萬元，報(bào)案6882戶，涉案蠶種15077張，賠款近400萬元。2015年全縣共有11146戶蠶農(nóng)參加保險(xiǎn)，承保蠶種數(shù)8.5萬張，保費(fèi)296萬余元，報(bào)案2335戶，涉案蠶種6742.25張，賠款158萬余元。

海寧市2014年中秋和晚秋蠶，試點(diǎn)的3個(gè)鎮(zhèn)8個(gè)村參保農(nóng)戶2096戶，投保蠶種3640.75張，合計(jì)保費(fèi)72815元。其中中秋蠶參保688戶，投保蠶種809.5張；晚秋蠶參保1408戶，投保蠶種2831.25張。經(jīng)保險(xiǎn)公司查勘核定，兩期蠶共理賠農(nóng)戶56戶，理賠蠶種120.5張，共賠款44900元，賠付率61.66%，戶均801.8元。2015年試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到3個(gè)鎮(zhèn)17個(gè)村，全年參保農(nóng)戶2640戶，投保蠶種6262.5張，合計(jì)保費(fèi)76890元，理賠農(nóng)戶29戶，理賠蠶種73.75張，賠款32187.5元，其中春蠶期參保農(nóng)戶1864戶，投保蠶種4836張，合計(jì)保費(fèi)48360元，理賠農(nóng)戶9戶，理賠蠶種23.75張，賠款9037.5元；中秋蠶期參保農(nóng)戶194戶，投保蠶種246張，合計(jì)保費(fèi)4920元，理賠農(nóng)戶4戶，理賠蠶種6.5張，賠款3175元；晚秋蠶期參保農(nóng)戶582戶，投保蠶種1180.5張，合計(jì)保費(fèi)23610元，理賠農(nóng)戶16戶，理賠蠶種43.5張，賠款19975元。

湖州市2015年晚秋因試點(diǎn)范圍小，飼養(yǎng)情況較好，沒有發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故。

通過淳安縣3年、海寧市近2年來政策性養(yǎng)蠶保險(xiǎn)的實(shí)施，取得了較好的社會(huì)效益，提高了政府真正為民辦實(shí)事的形象和地位。一是蠶農(nóng)通過參加養(yǎng)蠶保險(xiǎn)彌補(bǔ)了部分經(jīng)濟(jì)損失，特別是飼養(yǎng)量較多戶因蠶病、農(nóng)藥中毒等災(zāi)害帶來的經(jīng)濟(jì)損失。二是通過保險(xiǎn)賠償，蠶農(nóng)反響較好，真正做到了政府出小錢，蠶農(nóng)得大實(shí)惠，是一件利國(guó)利民的實(shí)事。特別是淳安縣在全縣范圍內(nèi)開展養(yǎng)蠶保險(xiǎn)，對(duì)縣繭絲綢公司經(jīng)營(yíng)的蠶種全部參保，而且由縣繭絲綢公司代替農(nóng)戶支付10%保費(fèi)，蠶農(nóng)不用花一分錢養(yǎng)蠶收益就能得到保障，深得廣大蠶農(nóng)的歡迎和好評(píng)。同時(shí)也得到了《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》、《浙江日?qǐng)?bào)》、《杭州日?qǐng)?bào)》等多家媒體的報(bào)道，山西晉城、浙江海寧等人保公司也專程派人前往調(diào)研學(xué)習(xí)。三是積累了查勘、定損等經(jīng)驗(yàn)，為逐步向全省擴(kuò)大推廣奠定了良好的基礎(chǔ)。

4 基本經(jīng)驗(yàn)

4.1 各級(jí)政府的支持是開展養(yǎng)蠶保險(xiǎn)的有力保障

省政府出臺(tái)了《關(guān)于鼓勵(lì)開展特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種試點(diǎn)工作的通知》，為開展養(yǎng)蠶保險(xiǎn)提供了政策依據(jù)。淳安縣根據(jù)文件精神，爭(zhēng)取到省財(cái)政廳30%的補(bǔ)助資金，杭州市政府從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金中安排30%的配套補(bǔ)助，為蠶桑特色保險(xiǎn)的推進(jìn)和啟動(dòng)起到重要作用。另外，由于省、市兩級(jí)采取的是以獎(jiǎng)代補(bǔ)方案，這樣就增加了保險(xiǎn)公司的應(yīng)收保費(fèi)。通過與當(dāng)?shù)刎?cái)政的溝通，縣財(cái)政同意墊支60%的省、市兩級(jí)補(bǔ)助，為及時(shí)投保創(chuàng)造了條件。

4.2 承保公司的高度重視是開展養(yǎng)蠶保險(xiǎn)的重要前提

淳安縣保險(xiǎn)部門在2013年5月初，春蠶第一批發(fā)種時(shí)進(jìn)行培訓(xùn)，針對(duì)養(yǎng)蠶保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)高、時(shí)間短、報(bào)案集中，支公司及時(shí)對(duì)公司所有理賠人員、六個(gè)營(yíng)銷服務(wù)部經(jīng)理及成員、十二個(gè)農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)站成員等40多名人員進(jìn)行三次培訓(xùn)，制定統(tǒng)一查勘方法、標(biāo)準(zhǔn)、注意事項(xiàng)和實(shí)際操作地模擬考試。同時(shí)結(jié)合實(shí)際不斷改進(jìn)工作方法和操作流程。撰寫《淳安縣政策性養(yǎng)蠶保險(xiǎn)須知》，共印刷18000份，及時(shí)發(fā)放到每戶蠶農(nóng)，使養(yǎng)殖戶了解了有關(guān)政策，理清了保障范圍和保險(xiǎn)責(zé)任，知曉了公司統(tǒng)一投訴電話，極大的提高了理賠工作效率。由于杭州市分公司的介入，全力配合淳安縣繭絲綢公司及農(nóng)業(yè)部門做好防災(zāi)防損工作，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控。

4.3 農(nóng)業(yè)部門的全力配合是開展養(yǎng)蠶保險(xiǎn)的基本保證

養(yǎng)蠶業(yè)涉及面廣，相對(duì)其他行業(yè)情況復(fù)雜，必須在各級(jí)農(nóng)業(yè)部門全力配合下才能保證養(yǎng)蠶保險(xiǎn)的開展。淳安縣繭絲綢公司代替農(nóng)戶承擔(dān)10%保費(fèi)，并向蠶農(nóng)提供全方位的技術(shù)指導(dǎo)服務(wù)，同時(shí)還向保險(xiǎn)公司提供詳細(xì)的養(yǎng)蠶農(nóng)戶及飼養(yǎng)蠶種的數(shù)據(jù)清單，為科學(xué)測(cè)算保險(xiǎn)費(fèi)率提供了依據(jù)。春蠶收繭結(jié)束后，杭州市保險(xiǎn)公司分公司再次會(huì)同中慧經(jīng)紀(jì)、杭州市農(nóng)業(yè)部門及淳安縣絲綢公司專家，對(duì)春蠶保險(xiǎn)的承保、養(yǎng)蠶技術(shù)及其護(hù)理、報(bào)案、定損和理賠等全過程進(jìn)行了解會(huì)診，梳理不足之處，提出了許多改進(jìn)建議，為以后的養(yǎng)蠶保險(xiǎn)提供了經(jīng)驗(yàn)。

4.4 良好的理賠、有效的宣傳是開展養(yǎng)蠶保險(xiǎn)的必要措施

淳安縣在保險(xiǎn)推出后，保險(xiǎn)公司安排力量，開展受理受災(zāi)農(nóng)戶報(bào)案、現(xiàn)場(chǎng)查勘等工作，不斷完善服務(wù)機(jī)制，保證了工作的有序進(jìn)行。農(nóng)險(xiǎn)辦除了會(huì)同承保公司印刷宣傳資料，還同時(shí)在《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》、浙江電視臺(tái)、《杭州日?qǐng)?bào)》和《淳安日?qǐng)?bào)》等媒體相繼開展報(bào)道宣傳。

5 存在問題和建議

目前種桑養(yǎng)蠶仍為千家萬戶分散生產(chǎn)，且家蠶對(duì)有毒有害物質(zhì)的敏感性、死亡的突發(fā)性以及損失定量上的復(fù)雜性，決定了養(yǎng)蠶保險(xiǎn)無論是保險(xiǎn)期限內(nèi)的工作量，還是在查勘、定損等理賠的難度上，都是其他農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)無法相比的。根據(jù)淳安、海寧、湖州等三地近3年參保情況，提出主要問題與建議。

5.1 農(nóng)戶參保率不高，宣傳引導(dǎo)工作有待加強(qiáng)

淳安縣省、市、縣三級(jí)財(cái)政出90%保費(fèi)，縣繭絲綢公司代替農(nóng)戶出10%保費(fèi)，參保率達(dá)100%。海寧市試點(diǎn)村除財(cái)政出90%保費(fèi)外，農(nóng)戶每張蠶種需出2～4元保費(fèi)，由于蠶農(nóng)對(duì)養(yǎng)蠶保險(xiǎn)政策、條例不了解，影響農(nóng)戶參保積極性，試點(diǎn)村參保率不高。2014年參保率為56.59%，2015年參保率只有42.74%，其中2015年新擴(kuò)的9個(gè)村參保率僅為31.59%。在今后工作中，需要通過對(duì)蠶桑輔導(dǎo)員、鎮(zhèn)農(nóng)險(xiǎn)指導(dǎo)員和相關(guān)部門人員積極開展培訓(xùn)，統(tǒng)一查勘方法、標(biāo)準(zhǔn)、注意事項(xiàng)等，并在當(dāng)?shù)仉娨暸_(tái)等媒體進(jìn)行政策性養(yǎng)蠶保險(xiǎn)的宣傳，印發(fā)宣傳資料，提高農(nóng)戶的知曉率和對(duì)保險(xiǎn)政策的認(rèn)識(shí)，同時(shí)爭(zhēng)取加大財(cái)政投入，讓每戶蠶農(nóng)免費(fèi)參保，逐步實(shí)現(xiàn)我省養(yǎng)蠶保險(xiǎn)的全覆蓋。

5.2 保險(xiǎn)賠付面偏窄，保險(xiǎn)辦法需進(jìn)一步改進(jìn)

淳安縣政策性養(yǎng)蠶保險(xiǎn)按實(shí)際損失率實(shí)行賠償，雖然工作強(qiáng)度大、定損難度高，但涉及賠付農(nóng)戶面廣，蠶農(nóng)得實(shí)惠大。海寧市政策性保險(xiǎn)實(shí)行全損賠償，雖然大幅減輕了出險(xiǎn)查勘的工作量和定損難度，但涉及賠付農(nóng)戶相當(dāng)少，2014年中、晚秋兩期只占參保農(nóng)戶數(shù)的2.67%，2015年全年占1.18%。在實(shí)際生產(chǎn)中，達(dá)到全損的農(nóng)戶畢竟是極少數(shù)，一些損失在50%以上的農(nóng)戶因得不到賠付而對(duì)保險(xiǎn)失去信任。同時(shí)如按繭價(jià)36元/kg計(jì)算，張產(chǎn)在14 kg以下時(shí)，繭款收入低于每張蠶種最高賠付500元的標(biāo)準(zhǔn)。所以長(zhǎng)此下去，當(dāng)損失率大于70%以上時(shí)，就有可能發(fā)生人為故意擴(kuò)大損失、獲取保險(xiǎn)賠償?shù)牡赖嘛L(fēng)險(xiǎn)。因此，各地有必要從生產(chǎn)實(shí)際出發(fā)，參照淳安縣政策性養(yǎng)蠶保險(xiǎn)條例，進(jìn)一步修改和完善當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)條例，擴(kuò)大受益農(nóng)戶面。

5.3 蠶桑保險(xiǎn)情況復(fù)雜，政策有待逐步細(xì)化完善

蠶桑產(chǎn)業(yè)既是種植業(yè)，又是養(yǎng)殖業(yè)，目前只保險(xiǎn)飼養(yǎng)環(huán)節(jié)，既不全面，又不合理。如2013年夏秋季持續(xù)高溫干旱、2014年秋季桑螟大暴發(fā)等，都嚴(yán)重影響了桑樹生長(zhǎng)和桑葉產(chǎn)、質(zhì)量，最終導(dǎo)致許多農(nóng)戶秋蠶難以正常飼養(yǎng)，即使實(shí)行養(yǎng)蠶保險(xiǎn)，這些損失蠶農(nóng)也不能通過保險(xiǎn)得到一定的彌補(bǔ)。另外在目前養(yǎng)蠶保險(xiǎn)未全覆蓋的情況下，對(duì)小蠶承包大戶、聯(lián)戶共育等集中飼養(yǎng)形式，發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故后，很難界定損失蠶種與被保險(xiǎn)人的對(duì)應(yīng)關(guān)系。

上述問題如不妥善解決，將影響農(nóng)戶參保的積極性和養(yǎng)蠶保險(xiǎn)的擴(kuò)面。因此，需要針對(duì)在養(yǎng)蠶保險(xiǎn)具體操作過程中暴露出來的各種矛盾和問題，對(duì)保險(xiǎn)內(nèi)容、范圍、要求等條款進(jìn)行細(xì)化、修改和完善，使之既基本貼近生產(chǎn)實(shí)際，又盡可能避免理賠時(shí)糾紛的發(fā)生，從而使政策性養(yǎng)蠶保險(xiǎn)真正惠及全省廣大蠶農(nóng)。

Rewiew of Sericulture Policy Insurance in Zhejiang Province

GU Li-qun1,SHAO Guo-qing2,DONG Rui-hua3,ZHOU Jin-qian1
（1.Zhejiang Province Agricultural Technology Promotion Center,Hangzhou 310029,China; 2.Chun'an Silk Corporation,Hangzhou 311799,China; 3.Haining Sericulture Technology Service Station,Jiaxing 311400 Zhejiang,China）

Sericulture is the traditional industries in our province and one of ten leading industries of agriculture,for a long time for agricultural synergism,farmer is added close play positive role.But in recent years,due to a variety of reasons of sericulture industry the rapid shrinking trend,which increased risk of sericulture,has gradually become one of our province sericulture industry and stable development of the main factors restricting.In order to explore the Countermeasures for the steady development of sericulture industry,starting in 2013,Chun'an,Haining,Huzhou has launched a pilot sericulture insurance policy.In order to further improve and perfect the insurance system of sericulture,we through the investigation and study,summed up the experience and problems of sericulture insurance pilot.Countermeasures and suggestions were put forward in this paper.

silkworm rearing;insurance;pilot project;review

S88-9

A

0258-4069［2015］04-001-05

谷利群（1968-），女，浙江余姚人，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師。主要從事蠶種技術(shù)管理。E-mail：glq0201@163.com。