孟慶贏

義烏市人民檢察院，浙江 義烏 322000

一、引言

我國的信用卡市場，隨著經(jīng)濟科技的發(fā)展，也在持續(xù)的高速發(fā)展，但是信用卡市場的發(fā)展是一把雙刃劍，信用卡的使用雖然給人們的生活帶來了便捷，但是，使用信用卡的風(fēng)險性也在隨著經(jīng)濟和科技的發(fā)展逐步提高，導(dǎo)致信用卡市場秩序的混亂，就目前來看，雖然我國對信用卡詐騙的問題做了明確的規(guī)定，并且，把信用卡詐騙活動收納入了刑法中，也在不斷地完善，但是，在我們現(xiàn)實的生活中對信用卡詐騙罪的爭議還是不斷，這種現(xiàn)象給司法人員造成了很大的不方便，信用卡的詐騙罪就目前來看是一種比較新穎的金融詐騙形式的犯罪，因此，我們應(yīng)該對信用卡詐騙罪進行充分的研究，并在更加了解這項犯罪的基礎(chǔ)上，提出相應(yīng)可行的對策。

二、信用卡詐騙罪的概述

(一)信用卡詐騙罪的具體內(nèi)容

信用卡具體來說是一種由銀行發(fā)行的一種信用支付工具，信用卡在實質(zhì)上是一種電子貨幣，他的主要的作用是具有進行消費、存取現(xiàn)金以及轉(zhuǎn)賬結(jié)算等強大的功能，但是，就目前來看，信用卡的概念一直有廣義和狹義的爭論，就廣義的論者認(rèn)為信用卡的使用是可以證明持卡人的信用情況，使用信用卡就可以進行生活消費。就狹義的論者認(rèn)為信用卡的使用是直接由銀行等金融機構(gòu)發(fā)行的卡片，信用卡的使用范圍非常廣，可以進行消費、存取現(xiàn)金以及轉(zhuǎn)賬結(jié)算。信用卡詐騙罪，是只對信用卡的濫用，最主要是采取不同的辦法盜用他人的信用卡來進行使用，在盜用他人信用卡進行使用的方式主要有偽造、偷竊、騙取以及在目前發(fā)達的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下進行網(wǎng)絡(luò)詐騙，就目前來看，這種信用卡的詐騙罪是一種比較新型的犯罪，并且，犯罪的方式各有不同，因此，信用卡詐騙罪的處理方式得到我國的高度重視，并在刑法中做了明確規(guī)定。

(二)信用卡詐騙罪的特征

信用卡詐騙的犯罪方式具有跨地域性，正是因為信用卡的使用具有跨地域性，因此，擁有信用卡的人可以在全國乃至世界的每一個地域與發(fā)信用卡的公司建立信用關(guān)系，來進行消費，使得犯罪人員進行犯罪行為可以跨越地域和國家的限制，并且，不同國家的法律和不用信用卡犯罪者的犯罪方式也有所不同，因此，信用卡詐騙的犯罪方式具有跨地域、跨國家的特征。信用卡詐騙的犯罪方式具有犯罪主體的特殊性，通過信用卡進行犯罪的犯罪人員，主要是一些經(jīng)常接觸應(yīng)用卡，對信用卡的使用比較熟悉的人，大部分為金融機構(gòu)的工作人員，在信用卡詐騙的犯罪中具有一定的特殊性。信用卡詐騙的犯罪手段具有智能性特點，現(xiàn)在我們正處于網(wǎng)絡(luò)社會，科技發(fā)達，人民的生活水平和自身素質(zhì)都有了明顯提高，信用卡犯罪人員只有通過網(wǎng)絡(luò)的高端詐騙才能成功，要擁有高明的手段才能成功，因此，信用卡詐騙的犯罪手段具有智能性的特點。

(三)信用卡詐騙罪的類型

信用卡的詐騙罪的主要類型有:使用偽造的信用卡進行詐騙，犯罪人員使用偽造的信用卡進行詐騙是最主要的也是最常見的信用卡詐騙犯罪的類型，犯罪人員采用偽造信用卡進行詐騙的方法主要有兩種一個是私自非法制造信用卡開進行詐騙，另一個是在真實的信用卡的基礎(chǔ)上進行偽造，來進行詐騙滿足自己的經(jīng)濟消費。惡意透支的犯罪類型，通過透支信用卡，來滿足自己的消費，但是，擁有信用卡的人不在規(guī)定的時間內(nèi)對發(fā)卡的金融機構(gòu)進行歸還，造成一種違約的行為。還有冒用他人信用卡的犯罪類型，在信用卡的使用中規(guī)定信用卡的使用權(quán)僅僅限于本人使用，犯罪人員通過對他人信用卡密碼的破解，從而，獲得他人的信用卡的信息，來占有他人的財產(chǎn)。

三、信用卡詐騙罪在司法認(rèn)定中所存在的問題

(一)信用卡詐騙罪與非罪的界限

對與信用卡詐騙罪我國的刑法有具體的規(guī)定，在規(guī)定中構(gòu)成犯罪的行為人必須利用信用卡詐騙了數(shù)額較大的財物，由此可見，信用卡詐騙罪與非罪的界限問題，主要體現(xiàn)在，犯罪人員是否使用信用卡詐騙了數(shù)額較大的財物。信用卡詐騙罪與非罪的標(biāo)志就是，是否存在非法占有他人財產(chǎn)。

(二)盜竊信用卡并使用的問題

盜用信用卡并使用的問題，主要包括盜竊他人信用卡后獨自使用信用卡的問題，和盜竊信用卡后交給他人使用的問題，在刑法中規(guī)定，對盜竊信用卡的數(shù)額的計算應(yīng)該按照盜竊信用卡后實際盜竊的人數(shù)所使用的數(shù)額為依據(jù)。

(三)信用卡詐騙罪與偽造金融票罪證的界限

就偽造信用卡來說，刑法中規(guī)定，應(yīng)該以偽造金融票證罪來處罰，然而，使用偽造的信用卡，來進行詐騙的對他人造成財產(chǎn)損失的應(yīng)當(dāng)按照信用卡詐騙罪來進行定罪。

(四)盜竊信用卡在掛失之后使用方面的問題

當(dāng)信用卡丟失或者被盜后，應(yīng)當(dāng)立刻進行掛失，丟失的信用卡在掛失之后，信用卡就失去被使用的能力，如果盜竊信用卡的犯罪人員，在信用卡被掛失后依舊使用盜竊來的信用卡，就構(gòu)成了信用卡詐騙罪。

(五)盜劃信用卡的問題

盜劃信用卡，主要指將他人的信用卡重復(fù)刷卡，對他人的財產(chǎn)造成威脅，這就構(gòu)成了信用卡詐騙罪但是盜劃信用卡的行為和冒用信用卡的的行為是不同的。

(六)騙領(lǐng)、使用偽造的不同信用卡行為

騙領(lǐng)、使用偽造的不同的信用卡，主要指犯罪人員對身份進行造假，向發(fā)卡的金融機構(gòu)提供虛假的資料來領(lǐng)取他人的信用卡，對他人的財產(chǎn)造成威脅的一種犯罪行為，但是單純的領(lǐng)取他人信用卡沒有造成財產(chǎn)損失的行為不構(gòu)成犯罪。

四、信用卡犯罪的預(yù)防措施

(一)完善金融技術(shù)的規(guī)章制度

為了對這些信用卡詐騙犯罪的情況進行沉重打擊，信用卡犯罪的預(yù)防措施主要做到完善金融技術(shù)的規(guī)章制度，在金融機構(gòu)發(fā)行信用卡的同時，建立一個完善的金融技術(shù)的規(guī)章制度，來減少信用卡詐騙犯罪現(xiàn)象的產(chǎn)生。

(二)運用高科技手段遏制犯罪活動的成功率

為了改善我國的信用卡市場的秩序和信用卡市場的管理，我們應(yīng)該運用高科技手段遏制犯罪活動的成功率，讓犯罪人員犯罪的幾率變小，從而減少信用卡詐騙犯罪現(xiàn)象的產(chǎn)生，保障人民的財產(chǎn)安全。

(三)嚴(yán)厲打擊信用卡犯罪情況

我們應(yīng)該嚴(yán)厲打擊信用卡犯罪情況，加大懲罰力度，打壓信用卡犯罪的苗頭，來減少信用卡犯罪情況的產(chǎn)生。

(四)進一步完善我國的法律體系

我們應(yīng)該進一步完善我國的法律體系，加大懲罰的力度，從根本上來減少信用卡詐騙犯罪現(xiàn)象的產(chǎn)生來改善改善我國的信用卡市場的秩序和信用卡市場的管理，從而保護我國人民的財產(chǎn)安全。

五、總結(jié)

就目前來看，我國的信用卡市場一直保持著持續(xù)高速發(fā)展，并且，信用卡市場發(fā)卡量也在不斷地快速增加，信用卡是一種通過發(fā)行信用卡的公司向持卡人提供的一種信用憑證，擁有信用卡的人可以方便的通過對信用卡的使用來獲得服務(wù)，信用卡是經(jīng)濟高速發(fā)展過程中的產(chǎn)物，使用信用卡可以免去了隨身攜帶大量現(xiàn)金所帶來的不便，還可以在必要的緊急情況下在信用額度規(guī)定的范圍內(nèi)透支一定的資金來解決自己的需求，但是，人們在使用信用卡時的風(fēng)險性也在隨著經(jīng)濟和科技的發(fā)展逐步的提高，并且擁有信用卡的人員在個人的信用問題上也存在許多不確定的因素，這對我國的信用卡市場的秩序和信用卡市場的管理造成了嚴(yán)重影響，因此，為了對這些信用卡詐騙犯罪的情況進行沉重打擊，我們對信用卡詐騙罪進行了充分的研究，并提出了完善金融技術(shù)的規(guī)章制度、運用高科技手段遏制犯罪活動的成功率、嚴(yán)厲打擊信用卡犯罪情況、進一步完善我國的法律體系等相應(yīng)的對策。

［1］梁華仁，郭亞．信用卡詐騙罪若干問題研究［J］．政法論壇，2004(1):129-132．

［2］郭文利，盧武康，潘軼華．利用他人遺忘在ATM機內(nèi)已輸好密碼的信用卡取款構(gòu)成盜竊罪［J］．人民司法，2010(02)．

［3］朱錫平．拾得借記卡冒用取款行為的司法認(rèn)定——刑法解釋位階視域中信用卡涵義的追問［J］．中國刑事法雜志，2005(06)．