深秋，在黃島區(qū)（原膠南）王臺(tái)鎮(zhèn)逢猛張村的特種動(dòng)物養(yǎng)殖場(chǎng)里，水貂已經(jīng)長(zhǎng)得肥壯，一只只上躥下跳的，顯得頗有生氣。這家養(yǎng)殖場(chǎng)，飼養(yǎng)了6萬(wàn)余只水貂，是遠(yuǎn)近聞名的水貂養(yǎng)殖基地，其產(chǎn)出的貂皮銷往全國(guó)各地。

王臺(tái)鎮(zhèn)特種動(dòng)物養(yǎng)殖協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)邢偉一邊察看養(yǎng)殖棚，一邊跟筆者攀談起來(lái)，“有了青島農(nóng)商銀行信用聯(lián)盟的帶動(dòng)，王臺(tái)鎮(zhèn)特種動(dòng)物養(yǎng)殖的盤(pán)子越做越大。今年，我們聯(lián)盟一共增加了1萬(wàn)多只種貂，利潤(rùn)增長(zhǎng)預(yù)計(jì)非常可觀?！?/p>

2014年，青島農(nóng)商銀行首次嘗試為王臺(tái)鎮(zhèn)養(yǎng)殖戶推行農(nóng)戶信用聯(lián)盟貸款，19戶養(yǎng)殖戶通過(guò)“聯(lián)戶聯(lián)保+風(fēng)險(xiǎn)保證金”的形式獲得了980萬(wàn)元貸款。“建養(yǎng)殖棚要錢(qián)、購(gòu)買(mǎi)飼料要錢(qián)、過(guò)冬保暖也要錢(qián)。因此，要發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)必須有充足的資金作保障。沒(méi)有成立信用聯(lián)盟之前，養(yǎng)殖戶解決臨時(shí)用款只能通過(guò)親朋好友互相拆借，往往不敢擴(kuò)張規(guī)模。組建聯(lián)盟后，養(yǎng)殖戶形成合力，可獲得銀行更多的貸款支持，解決了融資難題，養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展不再束手束腳?！毙蟼ジ嬖V筆者。

逄猛張村成首個(gè)試點(diǎn)村莊

“農(nóng)戶信用聯(lián)盟貸款”是青島農(nóng)商銀行在信用工程基礎(chǔ)上推出的一款針對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈、農(nóng)業(yè)協(xié)會(huì)等行業(yè)平臺(tái)的創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)。2009年起（以來(lái)），青島農(nóng)商銀行為全市94%的村莊開(kāi)展了信用評(píng)級(jí)授信，評(píng)定信用戶24，8萬(wàn)元，織起了信用工程的巨大網(wǎng)絡(luò)。隨著農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體的蓬勃發(fā)展，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的特點(diǎn)越來(lái)越突出。2013年，根據(jù)農(nóng)村區(qū)域新形勢(shì)變化，青島農(nóng)商銀行將信用工程進(jìn)行了全面升級(jí)，更加注重發(fā)揮行業(yè)優(yōu)勢(shì)和平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，全面提升信用工程的支持力度和覆蓋能力。農(nóng)民信用聯(lián)盟貸款便是信用工程優(yōu)化的產(chǎn)物。

王臺(tái)鎮(zhèn)逄猛張村是水貂養(yǎng)殖特色村莊，在對(duì)照信用工程建設(shè)、經(jīng)濟(jì)狀況、貸款需求、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、信用環(huán)境等方面的具體要求后，該村從4個(gè)有特色行業(yè)的備選試點(diǎn)村莊中脫穎而出，成為首個(gè)農(nóng)戶信用聯(lián)盟建設(shè)工作的試點(diǎn)村莊

19戶會(huì)員獲980萬(wàn)元貸款支持

逄猛張村轄內(nèi)有100余戶養(yǎng)貂專業(yè)戶，2008年，村里注冊(cè)成立了特種動(dòng)物養(yǎng)殖協(xié)會(huì)，全村養(yǎng)殖戶互通養(yǎng)殖技術(shù)，形成發(fā)展合力。但是，水貂出欄周期長(zhǎng)，養(yǎng)殖雜費(fèi)高，流動(dòng)資金不足成為阻礙養(yǎng)殖戶擴(kuò)大規(guī)模的“攔路虎”。在了解了該村的融資需求后，青島農(nóng)商銀行在協(xié)會(huì)的支持下，立即在該村展開(kāi)信用聯(lián)盟的宣傳和摸底工作。經(jīng)過(guò)對(duì)轄內(nèi)100余戶養(yǎng)殖戶的詳細(xì)了解，該行篩選了其中22戶信用狀況較好、養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn)豐富、有貸款需求的目標(biāo)客戶，開(kāi)展實(shí)地走訪，并最終確立了19戶養(yǎng)殖戶組建農(nóng)戶信用聯(lián)盟。

農(nóng)戶信用聯(lián)盟按照“平等自愿，充分協(xié)商，相互獨(dú)立，實(shí)力相當(dāng)”的原則組建，由養(yǎng)殖戶推薦聯(lián)保小組組長(zhǎng)，選舉聯(lián)盟理事會(huì)成員及聯(lián)盟會(huì)長(zhǎng)，形成“理事會(huì)+聯(lián)保小組”的基本構(gòu)架。同時(shí)，聯(lián)盟會(huì)員按比例出資建立風(fēng)險(xiǎn)保證金池，建立“聯(lián)戶聯(lián)保+風(fēng)險(xiǎn)保證金”的擔(dān)保方式。在農(nóng)戶信用聯(lián)盟貸款的創(chuàng)新模式支撐下，聯(lián)盟內(nèi)的19戶會(huì)員最終獲得了980萬(wàn)元的貸款支持，一舉解決了困擾養(yǎng)殖戶多年的融資難題。

協(xié)會(huì)為載體試點(diǎn)工作初顯成效

在組建農(nóng)戶信用聯(lián)盟的過(guò)程中，為貸款的及時(shí)發(fā)放和業(yè)務(wù)成效的及時(shí)落地，青島農(nóng)商銀行專門(mén)安排客戶經(jīng)理攜帶辦公設(shè)備及貸款材料，現(xiàn)場(chǎng)受理養(yǎng)殖戶申請(qǐng)，上門(mén)辦理貸款手續(xù)，并加班加點(diǎn)完成客戶信息錄入工作，從集中宣傳到完成19戶養(yǎng)殖戶的資料收集，僅用了一周時(shí)間，有效提升了辦貸效率和客戶滿意度。截至9月末，除成功發(fā)放980萬(wàn)元貸款外，該行還為養(yǎng)殖戶辦理了銀行卡19張，布設(shè)POS機(jī)12臺(tái)，辦理網(wǎng)上銀行15戶、手機(jī)銀行10戶。

青島農(nóng)商銀行膠南王臺(tái)支行行長(zhǎng)張禮告訴記者：“農(nóng)戶信用聯(lián)盟將分散的養(yǎng)殖戶形成互助融資合力，貸款利率更低，達(dá)到了1+1>2的效果；會(huì)員利益緊密相連，出現(xiàn)誠(chéng)信問(wèn)題會(huì)受到整個(gè)聯(lián)盟約束和監(jiān)督，有利于提高養(yǎng)殖戶自律和守信意識(shí)，避免了不良貸款的形成。同時(shí)，建立風(fēng)險(xiǎn)保證金制度解決了會(huì)員抵押擔(dān)保物有限、擔(dān)保貸款形式單一、授信額度低的問(wèn)題，規(guī)避了銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)。養(yǎng)殖戶形成聯(lián)盟后，也方便了銀行新業(yè)務(wù)的批量推廣和宣傳，對(duì)農(nóng)戶和銀行來(lái)說(shuō)，可謂雙贏?！?/p>

據(jù)了解，農(nóng)戶信用聯(lián)盟也給促進(jìn)整個(gè)社會(huì)信用環(huán)境的改善帶來(lái)積極效果，一些聯(lián)盟外的養(yǎng)殖戶看到信用聯(lián)盟的實(shí)效，紛紛提出了入會(huì)意愿，無(wú)形中形成了農(nóng)戶共同守信的良好氛圍。

（本刊記者）endprint