◎王妍

互聯(lián)網(wǎng)金融 式及對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響

◎王妍

在二十一世紀，我國的信息技術(shù)得到了飛速的發(fā)展，經(jīng)濟也取得了很大的進步，互聯(lián)網(wǎng)和經(jīng)濟的發(fā)展催生了一種新的金融模式，那就是互聯(lián)網(wǎng)金融模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式不同于傳統(tǒng)的金融模式，它有著自身的特點，而且互聯(lián)網(wǎng)金融的存在也給我國傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來了一定的影響。本文就我國互聯(lián)網(wǎng)金融的模式進行了一定的探討，并且對互聯(lián)網(wǎng)金融對于我國傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響做出了一定的研究，以及為我國的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展提供一些指導(dǎo)，使二者互相促進，獲得雙贏。

金融對于我們的國家和社會而言有著十分重要的意義，同時也是我國發(fā)展的一個核心。在我國現(xiàn)在的金融市場中，傳統(tǒng)的金融和互聯(lián)網(wǎng)金融都發(fā)揮了其重要的作用，為我國的經(jīng)濟發(fā)展做出了巨大的貢獻。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在我國的普及，互聯(lián)網(wǎng)金融開始向各行各業(yè)中滲透，實現(xiàn)了更大規(guī)模的發(fā)展。所謂互聯(lián)網(wǎng)金融，其實質(zhì)上也是一種金融模式，這種金融模式融合了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動通信技術(shù)，并且對這兩種技術(shù)加以利用，實現(xiàn)了資金的融通?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，在一定程度上彌補了我國傳統(tǒng)銀行服務(wù)的空白，使得社會資金的使用效率得到了大大的提高，而且交易的成本也大大降低?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對于信息技術(shù)的利用使得傳統(tǒng)金融市場中信息不對稱的現(xiàn)象得到了大大的改善。而且互聯(lián)網(wǎng)金融也更加地貼近普通人的生活，所以有著十分巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的功能

平臺功能。強大的平臺功能是互聯(lián)網(wǎng)金融模式的一個明顯特征，因為互聯(lián)網(wǎng)本身就是一個很大的平臺，而互聯(lián)網(wǎng)金融模式就是對于互聯(lián)網(wǎng)的有效利用，所以實現(xiàn)了金融的更大平臺的開發(fā)。相關(guān)企業(yè)可以對這個平臺加以充分的利用，來向人們推薦和銷售相關(guān)的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。同時，客戶也可以通過這個平臺來參與相關(guān)的金融活動。

融資功能。通過互聯(lián)網(wǎng)金融模式，可以使得融資活動更為便捷和高效。因為互聯(lián)網(wǎng)金融模式有著非常強大的信息儲存功能，使得資金需求者可以通過互聯(lián)網(wǎng)來充分的了解其它企業(yè)的相關(guān)信息，來尋求適合于自己的管理方式，并且更加有利于實現(xiàn)企業(yè)的融資。

支付功能。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式的背景下，第三方支付得到了大大的發(fā)展，而且廣受人們的青睞。第三方支付之所以能夠受到追捧，就是因為其高效和便捷，而且第三方支付平臺還提供擔(dān)保的功能，所以使得人們的支付更為安全。因為互聯(lián)網(wǎng)金融模式的支付功能，使得我國的線上交易量得到了大大的提升。

搜索處理。互聯(lián)網(wǎng)自身就是一個近乎萬能的信息搜索機構(gòu)，基本上各類的信息都能夠通過互聯(lián)網(wǎng)搜索到。并且互聯(lián)網(wǎng)還可以對信息進行有效的處理和分類，更加方便人們進行搜索。互聯(lián)網(wǎng)金融模式自然也離不開對于其強大的搜索功能的依賴，互聯(lián)網(wǎng)金融的搜索和處理功能使得金融活動開展的效率得到了有效的提升。

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的優(yōu)勢

互聯(lián)網(wǎng)在我國已經(jīng)有了一段時間的發(fā)展歷史，而互聯(lián)網(wǎng)金融模式正是建立在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)之上的，互聯(lián)網(wǎng)金融不僅僅是將傳統(tǒng)的金融模式和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的一個結(jié)合，它有著自身獨特的優(yōu)勢，而這些優(yōu)勢往往是傳統(tǒng)的金融所不具備的。

減緩金融排斥。所謂金融排斥，是指的客戶和金融機構(gòu)、金融服務(wù)或者金融產(chǎn)品等金融產(chǎn)物之間的排斥現(xiàn)象，最突出的一個表現(xiàn)就是部分客戶對于相關(guān)金融產(chǎn)品或者金融服務(wù)的接觸和使用很困難。而互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)，大大的改善了這一現(xiàn)象，使得客戶可以更加全面地接觸到各類的金融產(chǎn)品，享受到更多更全面的金融服務(wù)。

交易信息相對對稱?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)，使得交易雙方的信息更加的對稱，因為互聯(lián)網(wǎng)可以實現(xiàn)信息的快速傳遞。在以往傳統(tǒng)金融的模式之下，想要搜尋相應(yīng)的信息往往需要花費大量的時間，而且收集信息的成本也相對較高。而互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)，大大的改善了這一現(xiàn)象。

資源配置更為便捷。企業(yè)或者個人的生意往來，其實質(zhì)就是進行物質(zhì)或者錢財?shù)慕粨Q，而且存在這種交換需求的人是非常之多的，但是大多數(shù)的交換往往都是通過中介來完成的，交易的效果和效率都不理想?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)，使得中介發(fā)生了改變，可以實現(xiàn)企業(yè)和個人之間更為便捷的資源配置。

互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響

使得傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營理念發(fā)生改變?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，使得傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營理念得到了很大程度上的轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)銀行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響之下，開始注重提升其服務(wù)質(zhì)量，并且其經(jīng)營也開始以客戶為中心。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展就是因為其深得民心，所以傳統(tǒng)銀行業(yè)要想得到更高的認可度，也必須要轉(zhuǎn)變其經(jīng)營理念，在最大程度上滿足客戶的需要。

促進傳統(tǒng)銀行業(yè)經(jīng)營方式的改變?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)，也使得傳統(tǒng)銀行業(yè)在其經(jīng)營方式上發(fā)生了一些改變。傳統(tǒng)銀行業(yè)對于互聯(lián)網(wǎng)金融模式進行了一定的借鑒，對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和銀行核心業(yè)務(wù)進行了一定程度上的整合，這樣就大大的拓展了銀行的服務(wù)渠道。而且再加之傳統(tǒng)銀行業(yè)較之于互聯(lián)網(wǎng)金融模式，往往具有更加雄厚的資金實力，所以傳統(tǒng)銀行業(yè)只要改變其經(jīng)營模式，也可以大大的提升其競爭力。

促使傳統(tǒng)銀行業(yè)經(jīng)營職能發(fā)生改變?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)，還使得傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營職能發(fā)生了一些改變，大大的加速了金融脫媒。在傳統(tǒng)的銀行金融業(yè)務(wù)中，銀行的職能往往都是充當(dāng)資金的中介。但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，使得金融行業(yè)日益獨立化，這樣就大大的加快了金融脫媒，這對于傳統(tǒng)的銀行業(yè)有著巨大的沖擊，使得銀行業(yè)所充當(dāng)?shù)闹薪槁毮苤饾u被弱化。所以，傳統(tǒng)銀行業(yè)為了爭得更多的市場份額，就必須將其經(jīng)營職能進行了一定的調(diào)整，使得自身的職能更加符合當(dāng)代的金融需求。

互聯(lián)網(wǎng)模式下傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展方向

注重網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融模式在我國經(jīng)歷了許多年的發(fā)展并且已經(jīng)取得了良好的成效，之所以互聯(lián)網(wǎng)金融能夠取得良好的發(fā)展，是因為其有著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)作為依托，可以為客戶提供更好的服務(wù)和體驗。所以傳統(tǒng)的銀行業(yè)要想與其競爭實現(xiàn)自身的發(fā)展，就必須要注重網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展，應(yīng)該對自己傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中的不足加以認真總結(jié)，對自己的優(yōu)勢加以充分利用，再結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實現(xiàn)更好的發(fā)展。這樣，傳統(tǒng)銀行業(yè)也可以實現(xiàn)更好的發(fā)展。但傳統(tǒng)銀行業(yè)對于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用并不等同于對于互聯(lián)網(wǎng)金融模式的照搬，傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)該結(jié)合自身的優(yōu)點來對其業(yè)務(wù)和服務(wù)進行相關(guān)的改善。

注重技術(shù)創(chuàng)新和體制創(chuàng)新。盡管我國的傳統(tǒng)銀行業(yè)受到了來自互聯(lián)網(wǎng)金融模式的沖擊，但在實際上，傳統(tǒng)的銀行業(yè)也在近年來也取得了一定的成績。比如說電子銀行的發(fā)展的等等，但是總體上來說，傳統(tǒng)銀行業(yè)在技術(shù)和體制上還有所不足，所以傳統(tǒng)銀行業(yè)要想實現(xiàn)進一步的發(fā)展，就必須要對其技術(shù)加以創(chuàng)新，對其體制進行進一步的改革，使其適應(yīng)當(dāng)代金融的發(fā)展。傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)該充分了解客戶的需求，并且根據(jù)客戶的需求來對其技術(shù)加以創(chuàng)新，對其體制進行相應(yīng)的改革。這樣才能使得傳統(tǒng)的銀行業(yè)更加具有競爭力。

注重風(fēng)險控制。傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)該對互聯(lián)網(wǎng)金融模式加以借鑒，但同時，對于互聯(lián)網(wǎng)金融模式的不足也應(yīng)該加以改進。而互聯(lián)網(wǎng)金融模式的一個最大的不足就是風(fēng)險控制不足，所以傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)該注重自己的風(fēng)險控制，因為傳統(tǒng)銀行業(yè)在風(fēng)險控制方面有著自己獨有的優(yōu)勢，所以可以對這些優(yōu)勢加以充分的利用，將經(jīng)營的風(fēng)險降到最低。

互聯(lián)網(wǎng)金融在我國得到了飛速的發(fā)展，為我國的經(jīng)濟發(fā)展貢獻了巨大的力量，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展雖然對于我國的傳統(tǒng)銀行業(yè)造成了一定的影響，但這些影響既有消極的也有積極的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)為我國傳統(tǒng)銀行業(yè)提供了一些反思的機會，促使傳統(tǒng)銀行業(yè)對于自己的不足加以反思，并且采取一定的措施來提高自身的實力。只有實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)銀行業(yè)的共同發(fā)展，才能使得我國的經(jīng)濟發(fā)展更加的欣欣向榮，才能使得廣大客戶的利益得到最大限度的保障。

（作者單位：中國社會科學(xué)院研究生院）