家庭農(nóng)場(chǎng)資金支持的金融樣本——以湖南婁底為例

趙倉(cāng)實(shí)

(復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，上海200437)

據(jù)湖南綜合新聞網(wǎng)《紅網(wǎng)》報(bào)道，2015年湖南計(jì)劃扶持家庭農(nóng)場(chǎng)4000戶(hù)，省財(cái)政按每畝耕地每年100元的標(biāo)準(zhǔn)給予補(bǔ)貼，補(bǔ)貼資金將以“一卡通”的方式補(bǔ)貼到每一戶(hù)家庭農(nóng)場(chǎng)。湖南省政府出臺(tái)這一政策舉措，無(wú)疑能對(duì)全省家庭農(nóng)場(chǎng)的發(fā)展起到一定的推動(dòng)作用。但是，在湖南省婁底市這一經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)地區(qū)，由于歷年來(lái)政府對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)欠帳大多，大力發(fā)展家庭農(nóng)場(chǎng)僅僅依靠財(cái)政資金支持，仍是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。事實(shí)上，自2013年中央1號(hào)文件提出鼓勵(lì)和支持發(fā)展家庭農(nóng)場(chǎng)以來(lái)，婁底市通過(guò)多種方式大力支持家庭農(nóng)場(chǎng)的發(fā)展，對(duì)推動(dòng)該市農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變產(chǎn)生了較好的示范效應(yīng)。

一、家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展情況及主要特點(diǎn)

(一)家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展迅速，已認(rèn)定注冊(cè)比例偏低。截至 2013年末婁底市共有家庭農(nóng)場(chǎng)2131家，其中經(jīng)工商部門(mén)注冊(cè)或農(nóng)業(yè)部門(mén)認(rèn)定的有366家，占比為17.2%。注冊(cè)類(lèi)型以個(gè)體工商戶(hù)為主，同時(shí)包括非公司制私營(yíng)企業(yè)、有限責(zé)任公司等。

(二)家庭農(nóng)場(chǎng)以養(yǎng)殖業(yè)為主，經(jīng)營(yíng)范圍突顯婁底特色。婁底市家庭農(nóng)場(chǎng)從事養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的有1269家、占比為59.5%，從事種植業(yè)的413家、占比為19.4%。從經(jīng)營(yíng)范圍來(lái)看，家庭農(nóng)場(chǎng)突出了婁底地方特色，如新化縣的黑豬養(yǎng)殖、漣源市的黑牛養(yǎng)殖、雙峰縣的淮山、辣醬等。

(三)家庭農(nóng)場(chǎng)土地經(jīng)營(yíng)面積偏小，流轉(zhuǎn)價(jià)格在200元左右。根據(jù)婁底市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)管理局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2013年末，家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)土地面積戶(hù)均54.8畝，其中面積在50畝以下的占比達(dá)60.5%，面積在500畝以上的僅有24家，僅占1.1%。受到土地性質(zhì)與產(chǎn)出情況的影響，婁底市家庭農(nóng)場(chǎng)土地流轉(zhuǎn)價(jià)格有所差異，基本處于每畝100元-300元價(jià)格區(qū)間。

(四)勞動(dòng)力以家庭成員為主，半數(shù)以上家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)收入低于10萬(wàn)元。2013年，婁底市家庭農(nóng)場(chǎng)勞動(dòng)力總數(shù)為1.68萬(wàn)人，其中家庭成員勞動(dòng)力為1.24萬(wàn)人、占比達(dá)73.8%。婁底市家庭農(nóng)場(chǎng)收入受經(jīng)營(yíng)類(lèi)別不同而有所差別，但總體上收入偏低。調(diào)查顯示，2013年家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)總收入在10萬(wàn)元以下的有1106家、占比達(dá)51.9%，經(jīng)營(yíng)收入在50萬(wàn)元以上的有398家，占比為18.7%。

二、家庭農(nóng)場(chǎng)金融資金供需情況及特點(diǎn)

(一)家庭農(nóng)場(chǎng)資金需求情況及特點(diǎn)

1.家庭農(nóng)場(chǎng)資金需求旺盛，金額較大。從金融機(jī)構(gòu)調(diào)查顯示，2013年婁底市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共收到87筆家庭農(nóng)場(chǎng)貸款申請(qǐng)，金額達(dá)1920萬(wàn)元，資金需求量較大。在抽樣調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大部分家庭農(nóng)場(chǎng)希望獲得的貸款額度在20-50萬(wàn)元之間。以一個(gè)家庭式的養(yǎng)豬場(chǎng)為例，從建設(shè)到維持運(yùn)營(yíng)需要資金近60萬(wàn)元左右，一般3-5萬(wàn)元的小額貸款已難以滿(mǎn)足其需求。

2.家庭農(nóng)場(chǎng)資金需求呈現(xiàn)多元化特征。一是資金需求類(lèi)型多元化。主要包括用于購(gòu)買(mǎi)種子、化肥、農(nóng)藥，支付土地流轉(zhuǎn)費(fèi)用和雇傭工人工資等的流動(dòng)資金需求，用于土地整理、建設(shè)蔬菜大棚、購(gòu)置農(nóng)機(jī)具等的固定資產(chǎn)投資需求，還有用于開(kāi)展農(nóng)產(chǎn)品深加工，拉長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈條的資金需求。二是資金需求期限多元化。調(diào)查顯示，短期融資主要用于購(gòu)買(mǎi)種苗、飼料、肥料等生產(chǎn)資料，期限一般在6-10個(gè)月，具有明顯季節(jié)性特征，以春秋為需求旺季。中長(zhǎng)期融資主要用于租用及整理土地、購(gòu)置固定資產(chǎn)等長(zhǎng)期投資，期限一般在1-3年。

3.家庭農(nóng)場(chǎng)所能承受利率水平總體較低。家庭農(nóng)場(chǎng)從事種植養(yǎng)殖業(yè)，具有農(nóng)業(yè)弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)總體較低。近年來(lái)人工成本、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格較快上漲，農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)較大，加劇了家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)壓力。據(jù)調(diào)查，在正常年景下，種植業(yè)家庭農(nóng)場(chǎng)資產(chǎn)利潤(rùn)率在8%-15%左右，畜禽飼養(yǎng)業(yè)家庭農(nóng)場(chǎng)在10%-15%左右，水域養(yǎng)殖業(yè)在15%左右。同時(shí)，家庭農(nóng)場(chǎng)面臨較大的生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，在年景差時(shí)可能虧損，難以承受較高的融資成本。

(二)家庭農(nóng)場(chǎng)金融供給情況

1.涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)是支持主體。2013年末，婁底市家庭農(nóng)場(chǎng)貸款余額7692萬(wàn)元，提供信貸支持的主要是農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)信社以及村鎮(zhèn)銀行等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，在獲得貸款支持的363家家庭農(nóng)場(chǎng)中，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)支持戶(hù)數(shù)達(dá)到85.2%。

2.貸款方式以抵質(zhì)押為主。貸款方式上主要是抵(質(zhì))押、保證、聯(lián)保等，其中抵質(zhì)押方式貸款最多，占貸款的65.1%，保證方式貸款主要有擔(dān)保公司擔(dān)保、親友擔(dān)保、農(nóng)戶(hù)聯(lián)保以及公務(wù)員保證等方式，抵(質(zhì))押物涉及范圍較窄，大部分為家庭農(nóng)場(chǎng)主在城鎮(zhèn)的房產(chǎn)。

3.貸款金額普遍較低，利率相對(duì)偏高。從調(diào)查情況看，婁底市家庭農(nóng)場(chǎng)貸款戶(hù)均余額為21萬(wàn)元，其中農(nóng)戶(hù)小額貸款345筆、2375萬(wàn)元，戶(hù)均余額僅為6.8萬(wàn)元，占全部貸款的30.9%。從貸款利率看，有333筆、2350萬(wàn)元家庭農(nóng)場(chǎng)貸款利率上浮1倍以上，占全部貸款的30.6%。

三、家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展中存在的主要問(wèn)題及原因分析

(一)家庭農(nóng)場(chǎng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中存在的主要問(wèn)題

1.家庭農(nóng)場(chǎng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件較差。一是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后。婁底市小型農(nóng)田水利設(shè)施差、機(jī)耕道不配套，農(nóng)場(chǎng)為改善基礎(chǔ)設(shè)施投入較大。漣源市龍?zhí)拎l(xiāng)一個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng)投入近100萬(wàn)元用于硬化道路。二是先進(jìn)種養(yǎng)技術(shù)引進(jìn)滯后。良種繁育體系不夠健全，良種和技術(shù)的引進(jìn)、培訓(xùn)及推廣力度不大。2013年，雙峰縣大興村生態(tài)農(nóng)場(chǎng)選擇栽種紅肉蜜柚和突尼斯軟籽石榴，由于不能適應(yīng)婁底氣候，導(dǎo)致掛果不理想，農(nóng)場(chǎng)虧損嚴(yán)重。

2.家庭農(nóng)場(chǎng)土地集中成片流轉(zhuǎn)受限。一是受地理和歷史因素制約。婁底市屬于丘陵地帶，承包農(nóng)戶(hù)耕地好丑搭配、田塊分散，成片流轉(zhuǎn)的難度較大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，100畝以下的流轉(zhuǎn)承包戶(hù)占總流轉(zhuǎn)的65.5%，無(wú)法集中連片制約了家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)規(guī)模。二是土地流轉(zhuǎn)的組織化程度低，土地流轉(zhuǎn)行為不規(guī)范。目前，婁底市農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)大都是自發(fā)行為，特別是農(nóng)戶(hù)之間的轉(zhuǎn)包、轉(zhuǎn)讓和互換，多數(shù)屬于口頭交易，鮮有通過(guò)有關(guān)部門(mén)簽訂書(shū)面流轉(zhuǎn)協(xié)議或合同。

3.家庭農(nóng)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力不足。一是疫病防控能力差。比如H7N9禽流感導(dǎo)致禽肉類(lèi)產(chǎn)品價(jià)格出現(xiàn)大幅下挫，市場(chǎng)銷(xiāo)量銳減。婁底市經(jīng)開(kāi)區(qū)的白鷺灣中藥老山雞場(chǎng)產(chǎn)出的雞蛋以往都是供不應(yīng)求，若碰上瘟疫卻會(huì)嚴(yán)重積壓滯銷(xiāo)。二是抵御自然災(zāi)害能力差。婁底市農(nóng)田水利設(shè)施老化失修，抗御水旱等自然災(zāi)害能力較弱。婁底市大埠橋位于漣水河邊的水田，逢漲必淹，如果由承包農(nóng)戶(hù)自行籌資修砌圍堤資金缺口較大。

(二)家庭農(nóng)場(chǎng)金融資金支持面臨的主要問(wèn)題

1.家庭農(nóng)場(chǎng)貸款期限、利率與實(shí)際需求不匹配。一是貸款期限與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期不匹配。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期一般較長(zhǎng)，但金融機(jī)構(gòu)出于資產(chǎn)負(fù)債期限匹配和防范風(fēng)險(xiǎn)的考慮，現(xiàn)有涉農(nóng)貸款期限多為一年，不能滿(mǎn)足實(shí)際需要。二是融資成本與承受能力不匹配。金融機(jī)構(gòu)對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)貸款利率基本上浮了30-100%，而農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖業(yè)利潤(rùn)率較低，大致在5%—15%之間，同時(shí)面臨較大的生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，難以承受較高的融資成本。

2.家庭農(nóng)場(chǎng)貸款缺乏有效擔(dān)保物。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“缺少合格的抵押擔(dān)保資產(chǎn)”是貸款難主要原因。一是家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)處于起步階段，普遍生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小、固定資產(chǎn)少且缺乏可供抵押的不動(dòng)產(chǎn)。二是土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、宅基地使用權(quán)等農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押面臨法律障礙，抵押登記不配套，資產(chǎn)處置困難等問(wèn)題。三是家禽家畜等活體動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資缺少可供操作的具體辦法，尚不能用于貸款質(zhì)押。

3.家庭農(nóng)場(chǎng)保險(xiǎn)發(fā)展相對(duì)滯后。種養(yǎng)殖業(yè)易受天氣、疫病、生態(tài)環(huán)境、自然災(zāi)害等不可控因素的影響，面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，保險(xiǎn)賠付率高，商業(yè)保險(xiǎn)公司開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性較低，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種較少。而且部分保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)不合理，化解風(fēng)險(xiǎn)作用較小。如能繁母豬死亡保險(xiǎn)額為1000元，而能繁母豬達(dá)到繁育能力后成本在4000元以上，保險(xiǎn)賠付不能覆蓋全部風(fēng)險(xiǎn)。

(三)制度性根源分析

1.農(nóng)村社會(huì)保障體系不健全制約土地流轉(zhuǎn)。家庭農(nóng)場(chǎng)主要特征是土地的適度規(guī)模化經(jīng)營(yíng)，因此必須進(jìn)行土地流轉(zhuǎn)。但在目前農(nóng)村保障制度還不健全的情況下，土地仍然具有社會(huì)保障和就業(yè)雙重功能。農(nóng)民雖然外出務(wù)工從事非農(nóng)生產(chǎn)，但基本上處于工作不穩(wěn)定、收入不確定狀態(tài)，而且不能享受到社會(huì)保障，故農(nóng)戶(hù)一般不愿意將土地流轉(zhuǎn)出去，這是家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展的體制障礙。

2.農(nóng)村產(chǎn)權(quán)要素?zé)o法順利進(jìn)入市場(chǎng)交易。一是土地流轉(zhuǎn)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)缺失。目前，婁底市只有雙峰縣、漣源市5個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立了土地流轉(zhuǎn)服務(wù)中心，絕大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒(méi)有相應(yīng)的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。二是農(nóng)村土地、房產(chǎn)受法律限制無(wú)法抵押擔(dān)保。家庭農(nóng)場(chǎng)的土地、房產(chǎn)由于沒(méi)有相應(yīng)的權(quán)證抵押無(wú)法進(jìn)行信貸抵押融資。

3.農(nóng)村金融市場(chǎng)缺乏充分競(jìng)爭(zhēng)。目前大部分的鄉(xiāng)鎮(zhèn)仍然只有農(nóng)村信用社一家金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)行等其他涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網(wǎng)點(diǎn)不到鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數(shù)的10%，村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融組織基本上都設(shè)在縣城?？梢哉f(shuō)，農(nóng)村金融競(jìng)爭(zhēng)只延伸到縣城，真正的農(nóng)村(鄉(xiāng)村)金融依然缺乏有效的競(jìng)爭(zhēng)，影響了農(nóng)村金融服務(wù)水平和效率。

4.農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散分擔(dān)體系不夠健全。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)地區(qū)往往是經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后地區(qū)，地方財(cái)政能力有限，涉農(nóng)貸款的擔(dān)保體系、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制建設(shè)不夠完善，而涉農(nóng)貸款又是風(fēng)險(xiǎn)大，成本高，收益低的領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)往往不愿意涉足。

四、加大家庭農(nóng)場(chǎng)金融支持的政策建議

促進(jìn)家庭農(nóng)場(chǎng)健康發(fā)展，加大金融支持力度，需要相應(yīng)的政策扶持體系、金融支持體系和風(fēng)險(xiǎn)分散分擔(dān)體系共同發(fā)揮作用。

(一)建立完善家庭農(nóng)場(chǎng)金融政策扶持體系

1.修訂完善相關(guān)法律法規(guī)。一是對(duì)《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》等進(jìn)行修訂完善。取消“耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)”不得抵押的法律規(guī)定，賦予土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)應(yīng)有的財(cái)產(chǎn)功能和融資功能，盤(pán)活農(nóng)村資源要素。二是出臺(tái)專(zhuān)項(xiàng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法規(guī)細(xì)則。加快研究出臺(tái)相關(guān)辦法，規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)作，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提供配套的法律保障。由國(guó)家出資組建政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，明確政策性保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的性質(zhì)、范圍、職能作用、財(cái)政補(bǔ)貼等方面的內(nèi)容，有效解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

2.加大各項(xiàng)補(bǔ)貼扶持政策。明確加大對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)的扶持力度，建議每年將中央財(cái)政新增補(bǔ)貼部分主要用于家庭農(nóng)場(chǎng)等新型生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體。將中央財(cái)政對(duì)產(chǎn)糧(油)大縣獎(jiǎng)勵(lì)資金、生豬調(diào)出大縣獎(jiǎng)勵(lì)資金40%用于對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)等種養(yǎng)殖大戶(hù)的扶持。

3.完善農(nóng)村保障體系。建立健全農(nóng)村養(yǎng)老、醫(yī)療等農(nóng)村社會(huì)保障體系，消除土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)承載的社會(huì)保障功能，為土地流轉(zhuǎn)農(nóng)戶(hù)創(chuàng)造適宜的退出機(jī)制和制度條件。

(二)深化農(nóng)村金融改革與創(chuàng)新

1.著力構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)充分的農(nóng)村金融市場(chǎng)。一是強(qiáng)化政策性銀行功能，圍繞糧棉油等主要農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)、收購(gòu)、加工、銷(xiāo)售，通過(guò)“產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)+家庭農(nóng)場(chǎng)”模式，帶動(dòng)家庭農(nóng)場(chǎng)做大做強(qiáng)。二是深化“三農(nóng)金融事業(yè)部”改革試點(diǎn)，完善縣域產(chǎn)品研發(fā)體制，加大對(duì)糧食生產(chǎn)核心區(qū)、畜牧業(yè)養(yǎng)殖優(yōu)勢(shì)區(qū)等的支持。三是深化農(nóng)村信用社改革，理順產(chǎn)權(quán)關(guān)系，進(jìn)一步發(fā)揮家庭農(nóng)場(chǎng)金融主力軍作用，加大對(duì)較小規(guī)模家庭農(nóng)場(chǎng)的小額信貸支持力度。四是推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)加快發(fā)展，發(fā)展面向家庭農(nóng)場(chǎng)的社區(qū)銀行模式。

2.推動(dòng)適合家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展的金融產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新。一是加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新。對(duì)于種植糧食類(lèi)家庭農(nóng)場(chǎng)，應(yīng)重點(diǎn)加大農(nóng)機(jī)具抵押貸款、土地流轉(zhuǎn)收益保證貸款等業(yè)務(wù)創(chuàng)新；對(duì)于種植經(jīng)濟(jì)作物類(lèi)家庭農(nóng)場(chǎng)，要探索大棚抵押、現(xiàn)金流抵押、林權(quán)質(zhì)押貸款等金融產(chǎn)品；對(duì)于畜禽養(yǎng)殖類(lèi)家庭農(nóng)場(chǎng)，要重點(diǎn)創(chuàng)新廠(chǎng)房抵押、畜禽產(chǎn)品抵押貸款；對(duì)資信記錄好的家庭農(nóng)場(chǎng)要積極發(fā)放信用貸款。二是加大信貸制度創(chuàng)新力度。要根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期、實(shí)際貸款用途、綜合投入產(chǎn)出等因素，完善利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，合理確定家庭農(nóng)場(chǎng)利率浮動(dòng)水平、合理匹配貸款期限。三是改進(jìn)家庭農(nóng)場(chǎng)金融服務(wù)方式。簡(jiǎn)化針對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)貸款的審批流程，創(chuàng)新審批機(jī)制，提高審批效率。建立針對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)的信用評(píng)級(jí)和培植制度，加強(qiáng)對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)主的金融輔導(dǎo)和培育。

(三)健全金融支持家庭農(nóng)場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散分擔(dān)體系

1.進(jìn)一步完善農(nóng)村信用擔(dān)保體系。支持各類(lèi)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過(guò)再擔(dān)保、聯(lián)合擔(dān)保以及擔(dān)保與保險(xiǎn)相結(jié)合等多種方式，構(gòu)建政策性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商業(yè)性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)、互助性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)組成的擔(dān)保服務(wù)組織群體。

2.充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分散功能。一是大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，擴(kuò)大種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、畜牧業(yè)和林業(yè)等保險(xiǎn)保障范圍和覆蓋區(qū)域。二是加強(qiáng)銀政保合作，引導(dǎo)農(nóng)村保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)信貸相結(jié)合，積極開(kāi)展農(nóng)村小額信貸保證保險(xiǎn)，拓展“貸款+保險(xiǎn)”的家庭農(nóng)場(chǎng)融資新模式。三是擴(kuò)大農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)覆蓋范圍，提高保費(fèi)中財(cái)政的補(bǔ)貼比例，降低家庭農(nóng)場(chǎng)保費(fèi)負(fù)擔(dān)比例。

3.建立涉農(nóng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。一是地方財(cái)政每年要預(yù)算安排一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)市、縣(市)可以由上一級(jí)政府財(cái)政補(bǔ)貼。二是地方政府充分整合各項(xiàng)財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)的分散補(bǔ)貼資金，集中起來(lái)建立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)基金、涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等。三是中央財(cái)政給予中西部和老少邊窮地區(qū)政策傾斜，按縣(市)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放涉農(nóng)貸款比例的3-5%，提取涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專(zhuān)項(xiàng)資金，直接撥付到縣(市)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金專(zhuān)戶(hù)。